前不久，國內(nèi)某閥門制造企業(yè)遭到外國消費(fèi)者起訴，索賠金額高達(dá)數(shù)百萬歐元，原因是該企業(yè)生產(chǎn)的閥門漏水造成了別墅內(nèi)高檔家具、地毯、地板等財(cái)產(chǎn)損失。由于投保了出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，該閥門企業(yè)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司在接到該企業(yè)報(bào)案后，立刻啟動(dòng)理賠流程：一方面，要求該閥門制造企業(yè)提供相關(guān)的產(chǎn)品資料，以便確定引發(fā)事故的閥門是否屬于被保險(xiǎn)人的責(zé)任；另一方面，委托位于該國的理賠、法律和第三方檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，調(diào)查事故起因和實(shí)際損失情況。這大大降低了該出口企業(yè)的應(yīng)對(duì)成本。
險(xiǎn)商提供法律服務(wù)
產(chǎn)品可能存在設(shè)計(jì)、制造、說明等缺陷，從而導(dǎo)致意外事故的發(fā)生。國內(nèi)的出口產(chǎn)品制造商在應(yīng)對(duì)涉外訴訟時(shí)，會(huì)面對(duì)國外陌生的司法、溝通環(huán)境，處理事件難免人生地疏。這時(shí)就需要出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮法律援助的功能。
與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)不僅負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品、服務(wù)的缺陷導(dǎo)致的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而產(chǎn)生的法定賠償責(zé)任；而且保險(xiǎn)公司還會(huì)代表被保險(xiǎn)人進(jìn)行抗辯，并承擔(dān)與之相應(yīng)的調(diào)查和訴訟費(fèi)用。
據(jù)了解，保險(xiǎn)公司會(huì)委托機(jī)構(gòu)對(duì)案件調(diào)查，包括產(chǎn)品問題、責(zé)任歸屬和損失核定，但最后還是會(huì)根據(jù)以往事故的判例，提出賠償建議。產(chǎn)品責(zé)任的訴訟，國外通過法庭判決結(jié)案的比例都比較低，庭外和解的比例則高出很多。在美國，兩者的比例為6：94。
但并不是所有客戶都愿意接受保險(xiǎn)公司的建議，投保企業(yè)可能為自己的錯(cuò)誤判斷而付出代價(jià)。2002年10月，原告指控一卷在美國大型超市購買的電源線引起一場家庭火災(zāi)，導(dǎo)致兩名嬰兒死亡。雖然沒有任何證據(jù)可以證實(shí)火災(zāi)是由該電源線引起的，或者該電源線是買自這家超市，但原告仍提起訴訟。當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)公司提議客戶以100萬美元進(jìn)行庭外和解，但建議沒有被客戶所采納。歷經(jīng)兩年時(shí)間，超市最終贏得訴訟，但為此支出的抗辯費(fèi)用卻高達(dá)160萬美元。由于投保企業(yè)堅(jiān)持訴訟，保險(xiǎn)公司不予賠償增加的費(fèi)用，企業(yè)需要自己支付60萬美元。
2004年，一家裝吊設(shè)備制造企業(yè)在美國被起訴。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原告作業(yè)時(shí)并沒有嚴(yán)格遵照操作手冊(cè)，因此提出20萬美元庭外和解，但原告始終堅(jiān)持90萬美元的索賠金額。最終陪審團(tuán)宣布被保險(xiǎn)人無過錯(cuò)勝訴，辯護(hù)律師費(fèi)成本14萬美元。
國內(nèi)產(chǎn)品責(zé)任缺位
據(jù)悉，出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的理賠服務(wù)非常注重提供法律援助，不少保險(xiǎn)公司具備了這樣的實(shí)力。如法國安盛保險(xiǎn)在全球60多個(gè)國家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，理賠網(wǎng)絡(luò)可達(dá)全球484個(gè)地區(qū)和城市；同時(shí)，與多個(gè)知名的律師行、公估調(diào)查機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。
外資產(chǎn)險(xiǎn)通常以國外母公司業(yè)務(wù)，或本國在華企業(yè)作為發(fā)展的起點(diǎn)，其實(shí)國內(nèi)企業(yè)才是這些外資機(jī)構(gòu)真正的目標(biāo)客戶。豐泰保險(xiǎn)副總經(jīng)理袁穎暉認(rèn)為，外資企業(yè)選擇本國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保無可厚非，但中國市場的吸引力是自身龐大的企業(yè)數(shù)量，因此不必?fù)?dān)心沒業(yè)務(wù)做。
如果說車險(xiǎn)比得是價(jià)錢，那么產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)拼的就是保險(xiǎn)公司的實(shí)力。目前，國內(nèi)有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任問題的賠償額度相對(duì)較低，生產(chǎn)企業(yè)處于降低成本考慮，投保熱情并不高。但一次次的產(chǎn)品安全事故，已經(jīng)引起政府對(duì)產(chǎn)品安全的重視，這對(duì)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的推廣至關(guān)重要。
“三鹿奶粉事件”再次為產(chǎn)品安全問題敲響了警鐘。截至9月15日8時(shí)，全國共診斷食用三鹿奶粉的患兒1253名，2名死亡。三鹿等企業(yè)將面臨巨額索賠。如果投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將難脫理賠責(zé)任。
袁穎暉表示，制造商可能只是索賠鏈中的一個(gè)部分，還會(huì)涉及批發(fā)商、零售商、進(jìn)口商等很多方面。因此，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的投保對(duì)象越來越多，尤其是大型超市、連鎖便利店，貨物種類多、產(chǎn)品質(zhì)量差異大，急需要保險(xiǎn)護(hù)航。
但目前來看，國內(nèi)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)很少能像出口產(chǎn)品提供法律援助，這是一個(gè)待開發(fā)的巨大市場。
險(xiǎn)商提供法律服務(wù)
產(chǎn)品可能存在設(shè)計(jì)、制造、說明等缺陷，從而導(dǎo)致意外事故的發(fā)生。國內(nèi)的出口產(chǎn)品制造商在應(yīng)對(duì)涉外訴訟時(shí)，會(huì)面對(duì)國外陌生的司法、溝通環(huán)境，處理事件難免人生地疏。這時(shí)就需要出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮法律援助的功能。
與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)不僅負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品、服務(wù)的缺陷導(dǎo)致的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而產(chǎn)生的法定賠償責(zé)任；而且保險(xiǎn)公司還會(huì)代表被保險(xiǎn)人進(jìn)行抗辯，并承擔(dān)與之相應(yīng)的調(diào)查和訴訟費(fèi)用。
據(jù)了解，保險(xiǎn)公司會(huì)委托機(jī)構(gòu)對(duì)案件調(diào)查，包括產(chǎn)品問題、責(zé)任歸屬和損失核定，但最后還是會(huì)根據(jù)以往事故的判例，提出賠償建議。產(chǎn)品責(zé)任的訴訟，國外通過法庭判決結(jié)案的比例都比較低，庭外和解的比例則高出很多。在美國，兩者的比例為6：94。
但并不是所有客戶都愿意接受保險(xiǎn)公司的建議，投保企業(yè)可能為自己的錯(cuò)誤判斷而付出代價(jià)。2002年10月，原告指控一卷在美國大型超市購買的電源線引起一場家庭火災(zāi)，導(dǎo)致兩名嬰兒死亡。雖然沒有任何證據(jù)可以證實(shí)火災(zāi)是由該電源線引起的，或者該電源線是買自這家超市，但原告仍提起訴訟。當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)公司提議客戶以100萬美元進(jìn)行庭外和解，但建議沒有被客戶所采納。歷經(jīng)兩年時(shí)間，超市最終贏得訴訟，但為此支出的抗辯費(fèi)用卻高達(dá)160萬美元。由于投保企業(yè)堅(jiān)持訴訟，保險(xiǎn)公司不予賠償增加的費(fèi)用，企業(yè)需要自己支付60萬美元。
2004年，一家裝吊設(shè)備制造企業(yè)在美國被起訴。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原告作業(yè)時(shí)并沒有嚴(yán)格遵照操作手冊(cè)，因此提出20萬美元庭外和解，但原告始終堅(jiān)持90萬美元的索賠金額。最終陪審團(tuán)宣布被保險(xiǎn)人無過錯(cuò)勝訴，辯護(hù)律師費(fèi)成本14萬美元。
國內(nèi)產(chǎn)品責(zé)任缺位
據(jù)悉，出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的理賠服務(wù)非常注重提供法律援助，不少保險(xiǎn)公司具備了這樣的實(shí)力。如法國安盛保險(xiǎn)在全球60多個(gè)國家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，理賠網(wǎng)絡(luò)可達(dá)全球484個(gè)地區(qū)和城市；同時(shí)，與多個(gè)知名的律師行、公估調(diào)查機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。
外資產(chǎn)險(xiǎn)通常以國外母公司業(yè)務(wù)，或本國在華企業(yè)作為發(fā)展的起點(diǎn)，其實(shí)國內(nèi)企業(yè)才是這些外資機(jī)構(gòu)真正的目標(biāo)客戶。豐泰保險(xiǎn)副總經(jīng)理袁穎暉認(rèn)為，外資企業(yè)選擇本國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保無可厚非，但中國市場的吸引力是自身龐大的企業(yè)數(shù)量，因此不必?fù)?dān)心沒業(yè)務(wù)做。
如果說車險(xiǎn)比得是價(jià)錢，那么產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)拼的就是保險(xiǎn)公司的實(shí)力。目前，國內(nèi)有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任問題的賠償額度相對(duì)較低，生產(chǎn)企業(yè)處于降低成本考慮，投保熱情并不高。但一次次的產(chǎn)品安全事故，已經(jīng)引起政府對(duì)產(chǎn)品安全的重視，這對(duì)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的推廣至關(guān)重要。
“三鹿奶粉事件”再次為產(chǎn)品安全問題敲響了警鐘。截至9月15日8時(shí)，全國共診斷食用三鹿奶粉的患兒1253名，2名死亡。三鹿等企業(yè)將面臨巨額索賠。如果投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將難脫理賠責(zé)任。
袁穎暉表示，制造商可能只是索賠鏈中的一個(gè)部分，還會(huì)涉及批發(fā)商、零售商、進(jìn)口商等很多方面。因此，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的投保對(duì)象越來越多，尤其是大型超市、連鎖便利店，貨物種類多、產(chǎn)品質(zhì)量差異大，急需要保險(xiǎn)護(hù)航。
但目前來看，國內(nèi)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)很少能像出口產(chǎn)品提供法律援助，這是一個(gè)待開發(fā)的巨大市場。