誠信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。在早期的保險合同及有關(guān)法律規(guī)定中，告知與保證主要是對投保人與被保險人的約束，而現(xiàn)代保險合同及有關(guān)法律規(guī)定中的告知與保證則是對投保人、保險人等保險合同關(guān)系人的共同約束。棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要是約束保險人的。
1．告知
（1）告知的概念。告知包括狹義告知和廣義告知兩種。狹義告知僅指投保人在與保險人簽訂保險合同成立時，就保險標的的有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述；而廣義告知是指保險合同訂立時，投保人必須就保險標的的危險狀態(tài)等有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述，以及合同訂立后，標的的危險變更、增加或事故的發(fā)生及時通知保險人。事實上，在保險實務(wù)中所稱的告知，一般是指狹義告知。關(guān)于保險合同訂立后保險標的的危險變更、增加，或保險事故發(fā)生時的告知，一般稱為通知。在此所述的告知僅指狹義告知。
（2）告知的內(nèi)容。在保險合同訂立時，要求投保人應(yīng)將那些足以影響保險人決定是否承保和確定費率的重要事實如實告知保險人。投保人必須告知的重要事實主要有：保險標的物的危險或損失可能超出正常情況的現(xiàn)象；與保險標的有聯(lián)系的道德風險；涉及投保人或被保險人的一些事實。例如，將財產(chǎn)保險中保險標的的價值、品質(zhì)、風險狀況等如實告知保險人；將人身保險中被保險人的年齡、性別、健康狀況、既往病史、家族遺傳史、職業(yè)、居住環(huán)境、嗜好等如實告知保險人。要求保險人告知的內(nèi)容主要有兩方面：① 在保險合同訂立時要主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，對于責任免除條款還要進行明確說明。② 保險合同約定的條件滿足后或保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)按合同約定如實履行給付或賠償義務(wù)。
（3）告知的形式。國際上對于告知的立法形式有兩種，即無限告知和詢問回答告知。
1）無限告知。即法律上或保險人對告知的內(nèi)容沒有明確規(guī)定，投保人必須主動地將保險標的的風險狀況、危險程度及有關(guān)重要事實如實告知保險人。
2）詢問回答告知。又稱主觀告知，指投保人只對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保方無須告知。早期保險經(jīng)營活動中的告知形式主要是無限告知。隨著保險經(jīng)營技術(shù)水平的提高，目前世界上許多國家，包括我國在內(nèi)的保險立法都是采用詢問回答告知的形式。《保險法》第17條規(guī)定：“保險人可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知?！币话悴僮鞣椒ㄊ潜ｋU人將需投保方告知的內(nèi)容列在投保單上，要求投保方如實填寫。
《中華人民共和國合同法》第39條規(guī)定，保險人在履行其訂約階段的告知義務(wù)時，應(yīng)“采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款”，并“按照對方的要求，對該條款予以說明”。在保險實務(wù)中，保險人也正在采用各種“合理的方式”來履行這一法定義務(wù)：將免責條款用黑體印刷，使用不同字號，放置在顯著位置，用彩圖來表現(xiàn)等。根據(jù)《保險法》第25條的規(guī)定，在理賠階段，保險人應(yīng)以書面通知的形式來履行其告知義務(wù)。
2．保證
（1）保證的概念。保證是誠信原則的另一項重要內(nèi)容。在保險合同中，所謂保證是指保險人要求投保人或被保險人做或不做某事，或者使某種事態(tài)存在或不存在做出承諾。保證是保險人簽發(fā)保險單或承擔保險責任時要求投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，其目的在于控制風險，確保保險標的及其周圍環(huán)境處于良好的狀態(tài)中。例如，投保家庭財產(chǎn)保險時，投保人或被保險人保證不在家中放置危險物品，此承諾即保證。若無以上保證，則保險人將不接受承保，或?qū)⒏淖兇吮嗡m用的費率。
（2）保證的形式。根據(jù)保證存在的形式，通?？煞譃槊魇颈ＷC和默示保證兩種：
1）默示保證。默示保證的內(nèi)容雖不載明于保險合同之上，但它一般是國際慣例所通行的準則，是習(xí)慣上或社會公認的被保險人應(yīng)在保險實踐中遵守的規(guī)則。默示保證的內(nèi)容通常是以往法庭判決的結(jié)果，是保險實踐經(jīng)驗的總結(jié)。默示保證在海上保險中運用比較多，如海上保險的默示保證有三項：① 船舶的適航性，是指船舶在開航前應(yīng)具備的必要條件，即船體、設(shè)備、供給品、船員配備和管理人員都要符合安全標準，并有適航的能力。② 不變更航程，船舶航行于經(jīng)常和習(xí)慣的航道，意味著風險小、安全，除非因躲避暴風雨或求助他人，否則不得變更航程。③ 航程具有合法性，即被保險人保證其船舶不從事非法經(jīng)營活動或運載違禁物品等。
2）明示保證。指以文字或書面的形式載明于保險合同中，成為保險合同的條款。例如，我國機動車輛保險條款：“被保險人必須對保險車輛妥善保管、使用、保養(yǎng)，使之處于正常技術(shù)狀態(tài)。”明示保證是保證的重要表現(xiàn)形式。明示保證又可分為確認保證和承諾保證。 ① 確認保證。確認保證是要求投保人或被保險人對過去或投保當時的事實做出如實的陳述，而不是對該事實以后的發(fā)展情況做出保證。例如，投保人身保險時，投保人保證被保險人在過去和投保當時健康狀況良好，但不保證今后也一定如此。② 承諾保證。指投保人對將來某一事項的作為或不作為的保證，即對該事項今后的發(fā)展做出保證。例如，在投保家庭財產(chǎn)盜竊險時，保證家中無人時，門窗一定要關(guān)好、上鎖。
默示保證與明示保證具有同等的法律效力，被保險人都必須嚴格遵守。保證與告知都是對投保人或被保險人誠信的要求，但二者還是有區(qū)別的。告知強調(diào)的是誠實，對有關(guān)保險標的的重要事實如實申報；而保證則強調(diào)守信，恪守諾言，言行一致，許諾的事項與事實一致。所以，保證對投保人或被保險人的要求比告知更為嚴格。此外，告知的目的在于使保險人能夠正確估計其所承擔的危險；而保證則在于控制危險。
3．棄權(quán)與禁止反言
棄權(quán)是指保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言是指保險人已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險人主張這種權(quán)利。比如，在海上保險中，保險人已知被保險輪船改變航道而沒提出解除合同，則視為保險人放棄對不能改變航道這一要求的權(quán)利，因改變航道而發(fā)生保險事故造成的損失，保險人就要賠償。值得注意的是，棄權(quán)與禁止反言在人壽保險中有特殊的時間規(guī)定，規(guī)定保險方只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)（一般為兩年）以被保險方告知不實或隱瞞為由解除合同，如果超過規(guī)定期限而沒有解除合同，則視為保險人已經(jīng)放棄這一權(quán)利，不得再以此由解除合同。
1．告知
（1）告知的概念。告知包括狹義告知和廣義告知兩種。狹義告知僅指投保人在與保險人簽訂保險合同成立時，就保險標的的有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述；而廣義告知是指保險合同訂立時，投保人必須就保險標的的危險狀態(tài)等有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述，以及合同訂立后，標的的危險變更、增加或事故的發(fā)生及時通知保險人。事實上，在保險實務(wù)中所稱的告知，一般是指狹義告知。關(guān)于保險合同訂立后保險標的的危險變更、增加，或保險事故發(fā)生時的告知，一般稱為通知。在此所述的告知僅指狹義告知。
（2）告知的內(nèi)容。在保險合同訂立時，要求投保人應(yīng)將那些足以影響保險人決定是否承保和確定費率的重要事實如實告知保險人。投保人必須告知的重要事實主要有：保險標的物的危險或損失可能超出正常情況的現(xiàn)象；與保險標的有聯(lián)系的道德風險；涉及投保人或被保險人的一些事實。例如，將財產(chǎn)保險中保險標的的價值、品質(zhì)、風險狀況等如實告知保險人；將人身保險中被保險人的年齡、性別、健康狀況、既往病史、家族遺傳史、職業(yè)、居住環(huán)境、嗜好等如實告知保險人。要求保險人告知的內(nèi)容主要有兩方面：① 在保險合同訂立時要主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，對于責任免除條款還要進行明確說明。② 保險合同約定的條件滿足后或保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)按合同約定如實履行給付或賠償義務(wù)。
（3）告知的形式。國際上對于告知的立法形式有兩種，即無限告知和詢問回答告知。
1）無限告知。即法律上或保險人對告知的內(nèi)容沒有明確規(guī)定，投保人必須主動地將保險標的的風險狀況、危險程度及有關(guān)重要事實如實告知保險人。
2）詢問回答告知。又稱主觀告知，指投保人只對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保方無須告知。早期保險經(jīng)營活動中的告知形式主要是無限告知。隨著保險經(jīng)營技術(shù)水平的提高，目前世界上許多國家，包括我國在內(nèi)的保險立法都是采用詢問回答告知的形式。《保險法》第17條規(guī)定：“保險人可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知?！币话悴僮鞣椒ㄊ潜ｋU人將需投保方告知的內(nèi)容列在投保單上，要求投保方如實填寫。
《中華人民共和國合同法》第39條規(guī)定，保險人在履行其訂約階段的告知義務(wù)時，應(yīng)“采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款”，并“按照對方的要求，對該條款予以說明”。在保險實務(wù)中，保險人也正在采用各種“合理的方式”來履行這一法定義務(wù)：將免責條款用黑體印刷，使用不同字號，放置在顯著位置，用彩圖來表現(xiàn)等。根據(jù)《保險法》第25條的規(guī)定，在理賠階段，保險人應(yīng)以書面通知的形式來履行其告知義務(wù)。
2．保證
（1）保證的概念。保證是誠信原則的另一項重要內(nèi)容。在保險合同中，所謂保證是指保險人要求投保人或被保險人做或不做某事，或者使某種事態(tài)存在或不存在做出承諾。保證是保險人簽發(fā)保險單或承擔保險責任時要求投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，其目的在于控制風險，確保保險標的及其周圍環(huán)境處于良好的狀態(tài)中。例如，投保家庭財產(chǎn)保險時，投保人或被保險人保證不在家中放置危險物品，此承諾即保證。若無以上保證，則保險人將不接受承保，或?qū)⒏淖兇吮嗡m用的費率。
（2）保證的形式。根據(jù)保證存在的形式，通?？煞譃槊魇颈ＷC和默示保證兩種：
1）默示保證。默示保證的內(nèi)容雖不載明于保險合同之上，但它一般是國際慣例所通行的準則，是習(xí)慣上或社會公認的被保險人應(yīng)在保險實踐中遵守的規(guī)則。默示保證的內(nèi)容通常是以往法庭判決的結(jié)果，是保險實踐經(jīng)驗的總結(jié)。默示保證在海上保險中運用比較多，如海上保險的默示保證有三項：① 船舶的適航性，是指船舶在開航前應(yīng)具備的必要條件，即船體、設(shè)備、供給品、船員配備和管理人員都要符合安全標準，并有適航的能力。② 不變更航程，船舶航行于經(jīng)常和習(xí)慣的航道，意味著風險小、安全，除非因躲避暴風雨或求助他人，否則不得變更航程。③ 航程具有合法性，即被保險人保證其船舶不從事非法經(jīng)營活動或運載違禁物品等。
2）明示保證。指以文字或書面的形式載明于保險合同中，成為保險合同的條款。例如，我國機動車輛保險條款：“被保險人必須對保險車輛妥善保管、使用、保養(yǎng)，使之處于正常技術(shù)狀態(tài)。”明示保證是保證的重要表現(xiàn)形式。明示保證又可分為確認保證和承諾保證。 ① 確認保證。確認保證是要求投保人或被保險人對過去或投保當時的事實做出如實的陳述，而不是對該事實以后的發(fā)展情況做出保證。例如，投保人身保險時，投保人保證被保險人在過去和投保當時健康狀況良好，但不保證今后也一定如此。② 承諾保證。指投保人對將來某一事項的作為或不作為的保證，即對該事項今后的發(fā)展做出保證。例如，在投保家庭財產(chǎn)盜竊險時，保證家中無人時，門窗一定要關(guān)好、上鎖。
默示保證與明示保證具有同等的法律效力，被保險人都必須嚴格遵守。保證與告知都是對投保人或被保險人誠信的要求，但二者還是有區(qū)別的。告知強調(diào)的是誠實，對有關(guān)保險標的的重要事實如實申報；而保證則強調(diào)守信，恪守諾言，言行一致，許諾的事項與事實一致。所以，保證對投保人或被保險人的要求比告知更為嚴格。此外，告知的目的在于使保險人能夠正確估計其所承擔的危險；而保證則在于控制危險。
3．棄權(quán)與禁止反言
棄權(quán)是指保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言是指保險人已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險人主張這種權(quán)利。比如，在海上保險中，保險人已知被保險輪船改變航道而沒提出解除合同，則視為保險人放棄對不能改變航道這一要求的權(quán)利，因改變航道而發(fā)生保險事故造成的損失，保險人就要賠償。值得注意的是，棄權(quán)與禁止反言在人壽保險中有特殊的時間規(guī)定，規(guī)定保險方只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)（一般為兩年）以被保險方告知不實或隱瞞為由解除合同，如果超過規(guī)定期限而沒有解除合同，則視為保險人已經(jīng)放棄這一權(quán)利，不得再以此由解除合同。