第三節(jié)?。ǘ╋L(fēng)險管理
1、銀行風(fēng)險及其成因
銀行風(fēng)險是指銀行在從事貨幣信用的經(jīng)營過程中，由于受到主客觀因素影響使銀行資財、收入、信譽遭受損失的可能性。
銀行風(fēng)險產(chǎn)生的根源：
風(fēng)險產(chǎn)生的主觀因素：決策環(huán)節(jié)、管理環(huán)節(jié)、風(fēng)險控制環(huán)節(jié)
風(fēng)險產(chǎn)生的客觀因素：如政治體制變革、經(jīng)濟政策調(diào)整、同業(yè)競爭等
2、熟悉商業(yè)銀行的主要風(fēng)險的劃分
按照產(chǎn)生環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)險
按照產(chǎn)生原因分類：信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、投資風(fēng)險、國家風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險
3、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理
（1）掌握風(fēng)險管理的涵義、原則及目標(biāo)
風(fēng)險管理是運用風(fēng)險控制手段和方法，對在經(jīng)營過程中所承受的風(fēng)險進行識別、測量和控制以及化解的行為過程。
原則：量化管理，防范為主，努力消化，及時補償，對增量重在風(fēng)險的事前防范，對存量重在風(fēng)險的轉(zhuǎn)移消化，對已有損失及時補償。
目標(biāo)：確保安全經(jīng)營，獲取利潤
（2）熟悉風(fēng)險識別及認定的標(biāo)準(zhǔn)和方法
資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)是識別和認定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的基本標(biāo)準(zhǔn)，基本權(quán)數(shù)分為0、10％、20％、50％、100％五個檔次。
例題：單選
識別和認定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的基本標(biāo)準(zhǔn)是資產(chǎn)風(fēng)險的( )。
A．基本權(quán)數(shù) B．基本程度
C．基本數(shù)量 D．基本性質(zhì)
答案：A
（3）掌握我國銀行風(fēng)險控制的主要方法
貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制：
降低信用貸款的比重，提高擔(dān)保抵押貸款的比重；嚴格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險；2004年開始全面推行貸款五級分類管理。
非貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制
建立存款準(zhǔn)備金制度，留足備付金，確保支付；對拆放同業(yè)資產(chǎn)，建立按風(fēng)險含量高低劃分審批管理權(quán)限的制度，積極推行抵押和擔(dān)保拆借；嚴格控制高風(fēng)險含量的委托代辦資產(chǎn)；嚴格控制其他內(nèi)部資產(chǎn)的風(fēng)險含量；凡與涉外有關(guān)的保函、利率、匯率合約，均應(yīng)由商業(yè)銀行集中總行審批。
1、銀行風(fēng)險及其成因
銀行風(fēng)險是指銀行在從事貨幣信用的經(jīng)營過程中，由于受到主客觀因素影響使銀行資財、收入、信譽遭受損失的可能性。
銀行風(fēng)險產(chǎn)生的根源：
風(fēng)險產(chǎn)生的主觀因素：決策環(huán)節(jié)、管理環(huán)節(jié)、風(fēng)險控制環(huán)節(jié)
風(fēng)險產(chǎn)生的客觀因素：如政治體制變革、經(jīng)濟政策調(diào)整、同業(yè)競爭等
2、熟悉商業(yè)銀行的主要風(fēng)險的劃分
按照產(chǎn)生環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)險
按照產(chǎn)生原因分類：信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、投資風(fēng)險、國家風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險
3、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理
（1）掌握風(fēng)險管理的涵義、原則及目標(biāo)
風(fēng)險管理是運用風(fēng)險控制手段和方法，對在經(jīng)營過程中所承受的風(fēng)險進行識別、測量和控制以及化解的行為過程。
原則：量化管理，防范為主，努力消化，及時補償，對增量重在風(fēng)險的事前防范，對存量重在風(fēng)險的轉(zhuǎn)移消化，對已有損失及時補償。
目標(biāo)：確保安全經(jīng)營，獲取利潤
（2）熟悉風(fēng)險識別及認定的標(biāo)準(zhǔn)和方法
資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)是識別和認定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的基本標(biāo)準(zhǔn)，基本權(quán)數(shù)分為0、10％、20％、50％、100％五個檔次。
例題：單選
識別和認定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的基本標(biāo)準(zhǔn)是資產(chǎn)風(fēng)險的( )。
A．基本權(quán)數(shù) B．基本程度
C．基本數(shù)量 D．基本性質(zhì)
答案：A
（3）掌握我國銀行風(fēng)險控制的主要方法
貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制：
降低信用貸款的比重，提高擔(dān)保抵押貸款的比重；嚴格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險；2004年開始全面推行貸款五級分類管理。
非貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制
建立存款準(zhǔn)備金制度，留足備付金，確保支付；對拆放同業(yè)資產(chǎn)，建立按風(fēng)險含量高低劃分審批管理權(quán)限的制度，積極推行抵押和擔(dān)保拆借；嚴格控制高風(fēng)險含量的委托代辦資產(chǎn)；嚴格控制其他內(nèi)部資產(chǎn)的風(fēng)險含量；凡與涉外有關(guān)的保函、利率、匯率合約，均應(yīng)由商業(yè)銀行集中總行審批。