第五節(jié)國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
08考綱要求熟悉和掌握的內(nèi)容：
海運(yùn)貨物的基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)
保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)（保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法）
一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義：
被保險(xiǎn)人或投保人在貨物裝運(yùn)前，估定一定的投保金額向保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。
二、海運(yùn)貨物保險(xiǎn)
由于國際貿(mào)易中主要以海洋運(yùn)輸為主要的運(yùn)輸手段，因此海運(yùn)貨物保險(xiǎn)在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中占有特殊重要的地位。
(一)基本險(xiǎn)
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別，按照能否單獨(dú)投保，可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)可以單獨(dú)投保，附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保，只有在投保某一種基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能加保附加險(xiǎn)。
1．平安險(xiǎn)、水潰險(xiǎn)和一切險(xiǎn)
按照中國人民保險(xiǎn)公司《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別分為平安險(xiǎn)(Free from Particular Average，F(xiàn)．P．A)、水漬險(xiǎn)(with Average：0r with Particular Average，w．A或w．P．A)和一切險(xiǎn)(All Risks，A．R)三種。三種險(xiǎn)別保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任范圍如下：
此外，《中國保險(xiǎn)條款》還包括了海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn)條款和海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)條款兩個(gè)專門險(xiǎn)別，它們本質(zhì)上也屬于基本險(xiǎn)。
2．ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)
由于英國在保險(xiǎn)業(yè)的歷史影響，倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款是國際貨物保險(xiǎn)中運(yùn)用最廣泛的條款，該條款共有六種險(xiǎn)別，他們是：ICC(A)、ICC(B)、lCC(C)、戰(zhàn)爭險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)和惡意損害險(xiǎn)。其中ICC(A)險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍最為廣泛，類似于我國的一切險(xiǎn)。ICC(B)險(xiǎn)的承包責(zé)任范圍小于ICC(A)險(xiǎn)，ICC(c)險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍最小，類似于我國的平安險(xiǎn)。
根據(jù)《2000通則》，如果采用CIF、CIP等應(yīng)由賣方投保的貿(mào)易術(shù)語，“賣方必須與信譽(yù)良好的保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，如果沒有相反的明示協(xié)議，按照倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)《協(xié)會(huì)貨物條款》或其他類似的保險(xiǎn)條款中最低責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)別投保”。ICC(c)險(xiǎn)和我國的平安險(xiǎn)都是此處所指的最低責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)別。
(二)附加險(xiǎn)
《中國保險(xiǎn)條款》中的附加險(xiǎn)有一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)兩大類。倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款中惡意損害險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)，戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)可以作為附加險(xiǎn)，在需要時(shí)也可以作獨(dú)立險(xiǎn)別投保。
1．一般附加險(xiǎn)
一般附加險(xiǎn)所承保的是由于一般外來風(fēng)險(xiǎn)所險(xiǎn)別：偷竊、提貨不著險(xiǎn)，淡水雨淋險(xiǎn)，短量險(xiǎn)險(xiǎn)，串味險(xiǎn)，受潮受熱險(xiǎn)，鉤損險(xiǎn)，包裝破裂險(xiǎn)，銹損險(xiǎn)。
2．特殊附加險(xiǎn)
特殊附加險(xiǎn)承保特殊外來風(fēng)險(xiǎn)所造成的全部或者部分損失，共有8個(gè)險(xiǎn)別：罷工險(xiǎn)，海運(yùn)戰(zhàn)爭險(xiǎn)，交貨不到險(xiǎn)，進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)，艙面險(xiǎn)，拒收險(xiǎn)，黃曲霉素險(xiǎn)，賣方利益險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人不論已經(jīng)投保何種基本險(xiǎn)別，均可以另行加保有關(guān)的特殊附加險(xiǎn)險(xiǎn)別。根據(jù)《2000通則》的規(guī)定，在CIP和CIF項(xiàng)下，如果買方要求并負(fù)擔(dān)費(fèi)用，賣方應(yīng)當(dāng)在可能的情況下加投戰(zhàn)爭、罷工、*和民變險(xiǎn)。
三、其他運(yùn)輸保險(xiǎn)
根據(jù)中國人民保險(xiǎn)公司《中國保險(xiǎn)條款》，適用于陸上、航空和郵政運(yùn)輸?shù)碾U(xiǎn)別主要有以下幾種：
類別
基本險(xiǎn)別
附加險(xiǎn)別
陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)
陸運(yùn)險(xiǎn)、陸運(yùn)一切險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸冷藏貨物險(xiǎn)
陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)（火車）
航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)
航空運(yùn)輸險(xiǎn)、航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)
航空運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)
郵政包裹運(yùn)輸保險(xiǎn)
郵包運(yùn)輸險(xiǎn)、郵包一切險(xiǎn)
郵包戰(zhàn)爭險(xiǎn)
四、保險(xiǎn)金額的確定和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算
(一)保險(xiǎn)金額的確定
保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)公司(承保人、保險(xiǎn)人)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的限額，也足保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式如下：
保險(xiǎn)金額=CIF(或者CIP)價(jià)×(1+投保加成率)
(二)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算
1．保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)費(fèi)率為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，是保險(xiǎn)公司在貨物損失率和賠付率基礎(chǔ)上制定的。
商品、運(yùn)輸線路、運(yùn)輸工具和險(xiǎn)別不同，保險(xiǎn)費(fèi)率也不同。
我國出口貨物保險(xiǎn)費(fèi)率分為“一般貨物費(fèi)率”和“指明貨物加費(fèi)費(fèi)率”兩大類。
凡是未列入后者列表的貨物，統(tǒng)屬于前者的范圍。凡屬后者列表中的貨物，如果投保一切險(xiǎn)，計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，應(yīng)先查出“一般貨物費(fèi)率”，然后再加上“指明貨物加費(fèi)費(fèi)率”。
2．保險(xiǎn)費(fèi)
保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法是：
保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率
例如： 寸比貨物從北京出口到某國港口，發(fā)票總額為CIP價(jià)4000美元，投保一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭險(xiǎn)，該貨物屬于指明貨物，其一般貨物費(fèi)率為0.6％，指明貨物加費(fèi)費(fèi)率為1．5％（應(yīng)為0.15%），戰(zhàn)爭險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為0.03％，合同未規(guī)定保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算如下：
保險(xiǎn)金額=40000×(1+10％)=44000美元
保險(xiǎn)費(fèi)率=0.6％+0．15％+0.03％=O．78％
保險(xiǎn)費(fèi)=44000 ×0.78％=343．20美元
08考綱要求熟悉和掌握的內(nèi)容：
海運(yùn)貨物的基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)
保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)（保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法）
一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義：
被保險(xiǎn)人或投保人在貨物裝運(yùn)前，估定一定的投保金額向保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。
二、海運(yùn)貨物保險(xiǎn)
由于國際貿(mào)易中主要以海洋運(yùn)輸為主要的運(yùn)輸手段，因此海運(yùn)貨物保險(xiǎn)在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中占有特殊重要的地位。
(一)基本險(xiǎn)
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別，按照能否單獨(dú)投保，可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)可以單獨(dú)投保，附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保，只有在投保某一種基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能加保附加險(xiǎn)。
1．平安險(xiǎn)、水潰險(xiǎn)和一切險(xiǎn)
按照中國人民保險(xiǎn)公司《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別分為平安險(xiǎn)(Free from Particular Average，F(xiàn)．P．A)、水漬險(xiǎn)(with Average：0r with Particular Average，w．A或w．P．A)和一切險(xiǎn)(All Risks，A．R)三種。三種險(xiǎn)別保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任范圍如下：
此外，《中國保險(xiǎn)條款》還包括了海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn)條款和海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)條款兩個(gè)專門險(xiǎn)別，它們本質(zhì)上也屬于基本險(xiǎn)。
2．ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)
由于英國在保險(xiǎn)業(yè)的歷史影響，倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款是國際貨物保險(xiǎn)中運(yùn)用最廣泛的條款，該條款共有六種險(xiǎn)別，他們是：ICC(A)、ICC(B)、lCC(C)、戰(zhàn)爭險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)和惡意損害險(xiǎn)。其中ICC(A)險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍最為廣泛，類似于我國的一切險(xiǎn)。ICC(B)險(xiǎn)的承包責(zé)任范圍小于ICC(A)險(xiǎn)，ICC(c)險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍最小，類似于我國的平安險(xiǎn)。
根據(jù)《2000通則》，如果采用CIF、CIP等應(yīng)由賣方投保的貿(mào)易術(shù)語，“賣方必須與信譽(yù)良好的保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，如果沒有相反的明示協(xié)議，按照倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)《協(xié)會(huì)貨物條款》或其他類似的保險(xiǎn)條款中最低責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)別投保”。ICC(c)險(xiǎn)和我國的平安險(xiǎn)都是此處所指的最低責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)別。
(二)附加險(xiǎn)
《中國保險(xiǎn)條款》中的附加險(xiǎn)有一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)兩大類。倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款中惡意損害險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)，戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)可以作為附加險(xiǎn)，在需要時(shí)也可以作獨(dú)立險(xiǎn)別投保。
1．一般附加險(xiǎn)
一般附加險(xiǎn)所承保的是由于一般外來風(fēng)險(xiǎn)所險(xiǎn)別：偷竊、提貨不著險(xiǎn)，淡水雨淋險(xiǎn)，短量險(xiǎn)險(xiǎn)，串味險(xiǎn)，受潮受熱險(xiǎn)，鉤損險(xiǎn)，包裝破裂險(xiǎn)，銹損險(xiǎn)。
2．特殊附加險(xiǎn)
特殊附加險(xiǎn)承保特殊外來風(fēng)險(xiǎn)所造成的全部或者部分損失，共有8個(gè)險(xiǎn)別：罷工險(xiǎn)，海運(yùn)戰(zhàn)爭險(xiǎn)，交貨不到險(xiǎn)，進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)，艙面險(xiǎn)，拒收險(xiǎn)，黃曲霉素險(xiǎn)，賣方利益險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人不論已經(jīng)投保何種基本險(xiǎn)別，均可以另行加保有關(guān)的特殊附加險(xiǎn)險(xiǎn)別。根據(jù)《2000通則》的規(guī)定，在CIP和CIF項(xiàng)下，如果買方要求并負(fù)擔(dān)費(fèi)用，賣方應(yīng)當(dāng)在可能的情況下加投戰(zhàn)爭、罷工、*和民變險(xiǎn)。
三、其他運(yùn)輸保險(xiǎn)
根據(jù)中國人民保險(xiǎn)公司《中國保險(xiǎn)條款》，適用于陸上、航空和郵政運(yùn)輸?shù)碾U(xiǎn)別主要有以下幾種：
類別
基本險(xiǎn)別
附加險(xiǎn)別
陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)
陸運(yùn)險(xiǎn)、陸運(yùn)一切險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸冷藏貨物險(xiǎn)
陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)（火車）
航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)
航空運(yùn)輸險(xiǎn)、航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)
航空運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)
郵政包裹運(yùn)輸保險(xiǎn)
郵包運(yùn)輸險(xiǎn)、郵包一切險(xiǎn)
郵包戰(zhàn)爭險(xiǎn)
四、保險(xiǎn)金額的確定和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算
(一)保險(xiǎn)金額的確定
保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)公司(承保人、保險(xiǎn)人)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的限額，也足保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式如下：
保險(xiǎn)金額=CIF(或者CIP)價(jià)×(1+投保加成率)
(二)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算
1．保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)費(fèi)率為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，是保險(xiǎn)公司在貨物損失率和賠付率基礎(chǔ)上制定的。
商品、運(yùn)輸線路、運(yùn)輸工具和險(xiǎn)別不同，保險(xiǎn)費(fèi)率也不同。
我國出口貨物保險(xiǎn)費(fèi)率分為“一般貨物費(fèi)率”和“指明貨物加費(fèi)費(fèi)率”兩大類。
凡是未列入后者列表的貨物，統(tǒng)屬于前者的范圍。凡屬后者列表中的貨物，如果投保一切險(xiǎn)，計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，應(yīng)先查出“一般貨物費(fèi)率”，然后再加上“指明貨物加費(fèi)費(fèi)率”。
2．保險(xiǎn)費(fèi)
保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法是：
保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率
例如： 寸比貨物從北京出口到某國港口，發(fā)票總額為CIP價(jià)4000美元，投保一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭險(xiǎn)，該貨物屬于指明貨物，其一般貨物費(fèi)率為0.6％，指明貨物加費(fèi)費(fèi)率為1．5％（應(yīng)為0.15%），戰(zhàn)爭險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為0.03％，合同未規(guī)定保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算如下：
保險(xiǎn)金額=40000×(1+10％)=44000美元
保險(xiǎn)費(fèi)率=0.6％+0．15％+0.03％=O．78％
保險(xiǎn)費(fèi)=44000 ×0.78％=343．20美元