我國的保險招投標(biāo)最早起始于政府機關(guān)車輛，而現(xiàn)在已由機動車輛保險擴展到企業(yè)財產(chǎn)險、工程險、責(zé)任險和團體意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)，隨著保險公司經(jīng)營地域限制的取消和大型商業(yè)保險承保條件的不斷放寬，招標(biāo)單位維護自身利益的意識和對保險服務(wù)的要求不斷提高，保險招標(biāo)的運用日趨普遍,并漸成發(fā)展趨勢。保險招投標(biāo)對于保險公司在平等條件下公平競爭，優(yōu)勝劣汰，從而實現(xiàn)保險資源的優(yōu)化配置，防止保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中的腐敗行為，降低招標(biāo)單位的投保費用，促進保險公司提高服務(wù)水平等方面有著十分重要的積極作用。
保險招標(biāo)是一項專業(yè)技術(shù)含量較高的工作，由于受到專業(yè)分工和工作性質(zhì)等方面的限制，招標(biāo)單位很難獨立承擔(dān)保險招標(biāo)環(huán)節(jié)中管理與監(jiān)督職責(zé)，也就無法充分維護自身的保險利益，如何規(guī)范保險招標(biāo)活動就成為擺在招標(biāo)單位面前的重要問題。筆者認為在保險招標(biāo)制度中引入保險經(jīng)紀(jì)人不失為一種比較好的保險招標(biāo)方式。保險經(jīng)紀(jì)人作為被保險人保險利益的代表，在保險招標(biāo)活動中的工作定位，是作為招標(biāo)單位的一個職能部門，從保險風(fēng)險管理與控制的角度，規(guī)范招投標(biāo)工作，提高招標(biāo)質(zhì)量，維護招標(biāo)單位正當(dāng)合法權(quán)益，可以說，保險經(jīng)紀(jì)人是采用特殊手段開展市場活動的“保險專業(yè)性招標(biāo)公司”。筆者根據(jù)近年來在保險招標(biāo)中的實踐，就保險經(jīng)紀(jì)人在保險招標(biāo)中的職能，擬提出一些探討性的想法。
一、在保險招標(biāo)中引入保險經(jīng)紀(jì)人的必要性
1、使保險招投標(biāo)工作具有專業(yè)性、公正性。保險招標(biāo)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)化工作，保險經(jīng)紀(jì)人在人員力量和管理經(jīng)驗方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，有足夠的人力和精力對招投標(biāo)活動進行全過程、全方位的專業(yè)化運作，有利于提高保險招標(biāo)工作的管理水平，有利于招投標(biāo)活動在“公開、公正、公平”的競爭機制下進行，有利于保護招標(biāo)單位的利益。
2、有效地控制了市場的準(zhǔn)入，保證市場的有序化。保險經(jīng)紀(jì)人通過其日常建立的一套有關(guān)保險公司動態(tài)的資料庫，可以全面審查投標(biāo)保險公司資質(zhì)、業(yè)績情況。在招標(biāo)中充分考慮投標(biāo)保險公司通過的各種專業(yè)機構(gòu)的評級、以往類似項目、其他大型項目的承保和賠付經(jīng)驗、近三年經(jīng)濟行為受起訴情況和招標(biāo)單位服務(wù)情況以及分保安排等等，這些都直接關(guān)系到保險公司對本項目的承保能力和承保后的理賠服務(wù)。
3、有利于及時發(fā)現(xiàn)、解決招投標(biāo)中的問題，提高保險招標(biāo)工作的透明度和質(zhì)量。保險招投標(biāo)活動是一件非常嚴(yán)肅、認真的工作，作為投標(biāo)保險公司應(yīng)積極配合、協(xié)助投標(biāo)單位做好招投保工作，而不應(yīng)投機取巧，弄虛作假，做出一些有損保險業(yè)形象和信譽的事情，保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)水平比較高，經(jīng)驗比較豐富，諳熟保險市場運作規(guī)程，比較容易發(fā)現(xiàn)招投標(biāo)活動中提供虛假文件、串標(biāo)壓價等不良投標(biāo)行為，并能針對出現(xiàn)的問題及時提出操作性強的解決方法，這對提高保險招標(biāo)工作的透明度、規(guī)范保險招標(biāo)工作起著重要的作用。
4、明晰的法律責(zé)任有利于提高招標(biāo)工作的安全性。保險經(jīng)紀(jì)人在法律上是保險合同一方—招標(biāo)單位的代理人，站在招標(biāo)單位的立場上，盡力維護招標(biāo)單位的合法權(quán)益，為招標(biāo)單位購買保險提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。按有關(guān)法律規(guī)定，由于保險經(jīng)紀(jì)人的過錯造成招標(biāo)單位損失的，保險經(jīng)紀(jì)人要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
二、保險經(jīng)紀(jì)人在保險招標(biāo)中的職能
1、招標(biāo)技術(shù)咨詢、技術(shù)支持的職能
保險招標(biāo)是一個涉及面廣、環(huán)節(jié)多、專業(yè)性、操作性很強的一項工作。除了主要險種外，還有很多可選擇的附加險種和特約承保責(zé)任，涉及到物質(zhì)損失、對他人財產(chǎn)損失或人身傷亡的賠償責(zé)任、清理殘骸費用、專業(yè)費用、施救搶救費用等眾多項目，有很多的責(zé)任限制、免責(zé)條款；在投保時還涉及保險金額的確定、各種賠償限額和免賠額的設(shè)計等等，由于面對這一系列新情況新問題，作為一個非保險專業(yè)人士，如何分析自己的實際需求，選擇合適的承保人，確定適當(dāng)?shù)碾U種，設(shè)計科學(xué)的保險金額和合理的賠償限額，做到既保障充分，又經(jīng)濟合理、節(jié)約成本，同時還要能很好地維護自身的權(quán)益，確實是一件非常困難的事。
保險經(jīng)紀(jì)人由于熟悉保險市場，具有較豐富的實際操作經(jīng)驗，同時又處于招標(biāo)單位利益代言人的獨特地位，可以在以上幾個方面為招標(biāo)單位提供詳盡、全面、周到的技術(shù)咨詢和技術(shù)支持，幫助招標(biāo)單位很好地解決這些問題。
保險經(jīng)紀(jì)人在這方面的工作主要體現(xiàn)在：為招標(biāo)單位分析保險需求，對項目進行保險調(diào)研和風(fēng)險查勘，提交專業(yè)的調(diào)研分析報告和風(fēng)險評估報告，在此基礎(chǔ)上，設(shè)定投保險種，確定保險金額及各項賠償限額，估算、分析和預(yù)測保險費水平，同時，針對具體項目特點，綜合考慮招標(biāo)單位經(jīng)濟能力、實際需要，設(shè)計科學(xué)、合理的保險投保方案建議，精心編制對投標(biāo)保險公司的基本服務(wù)要求、中標(biāo)合同條款和有關(guān)保險條件等內(nèi)容，完成一整套規(guī)范化、專業(yè)化的招投標(biāo)、評標(biāo)和商務(wù)談判作業(yè)流程，并形成具體的招標(biāo)文件，在此基礎(chǔ)上，協(xié)助招標(biāo)單位對各投標(biāo)保險公司提交的投標(biāo)書進行初評并參與投標(biāo)文件澄清會，針對投標(biāo)書內(nèi)容及各投標(biāo)保險公司澄清問題的答復(fù)，協(xié)助招標(biāo)單位在對投標(biāo)行為的嚴(yán)肅性、投標(biāo)文件的完整性、投標(biāo)方案的先進性、費率報價的合理性等方面進行評標(biāo)，分析、匯總報價結(jié)果，形成書面評標(biāo)分析報告。評標(biāo)分析報告中包括保險公司的經(jīng)營狀況分析、費率報價、保險條件的接受程度、服務(wù)承諾、優(yōu)惠條件以及相關(guān)分析與建議，限度的利用好各項優(yōu)惠條件和優(yōu)惠政策，協(xié)助選定最合適的承保人，制定或?qū)徍吮ｋU協(xié)議或共保協(xié)議，協(xié)助招標(biāo)單位完成投保事宜，敦促承保公司建立服務(wù)體系。例如，國元保險經(jīng)紀(jì)公司受安徽省皖江發(fā)電有限責(zé)任公司、安徽省國路有限責(zé)任公司的委托，分別對安慶電廠的財產(chǎn)一切險、合肥－六安高速公路工程險進行保險招標(biāo)，按照保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議，國元保險經(jīng)紀(jì)有限公司對項目進行了現(xiàn)場風(fēng)險查勘，根據(jù)項目的具體情況并考慮當(dāng)前國內(nèi)保險市場的狀況為項目設(shè)計了一套完整的保險方案，通過保險招標(biāo)的方式選擇承保公司，幫助客戶在保證服務(wù)承諾和服務(wù)質(zhì)量的前提下，以惠的價格獲得充分、合理的保障，限度的降低投保成本，用專業(yè)化的水準(zhǔn)贏得了投保單位和相關(guān)保險公司的贊譽，體現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)人在維護投保單位合法權(quán)益方面的重要作用。
保險招標(biāo)是一項專業(yè)技術(shù)含量較高的工作，由于受到專業(yè)分工和工作性質(zhì)等方面的限制，招標(biāo)單位很難獨立承擔(dān)保險招標(biāo)環(huán)節(jié)中管理與監(jiān)督職責(zé)，也就無法充分維護自身的保險利益，如何規(guī)范保險招標(biāo)活動就成為擺在招標(biāo)單位面前的重要問題。筆者認為在保險招標(biāo)制度中引入保險經(jīng)紀(jì)人不失為一種比較好的保險招標(biāo)方式。保險經(jīng)紀(jì)人作為被保險人保險利益的代表，在保險招標(biāo)活動中的工作定位，是作為招標(biāo)單位的一個職能部門，從保險風(fēng)險管理與控制的角度，規(guī)范招投標(biāo)工作，提高招標(biāo)質(zhì)量，維護招標(biāo)單位正當(dāng)合法權(quán)益，可以說，保險經(jīng)紀(jì)人是采用特殊手段開展市場活動的“保險專業(yè)性招標(biāo)公司”。筆者根據(jù)近年來在保險招標(biāo)中的實踐，就保險經(jīng)紀(jì)人在保險招標(biāo)中的職能，擬提出一些探討性的想法。
一、在保險招標(biāo)中引入保險經(jīng)紀(jì)人的必要性
1、使保險招投標(biāo)工作具有專業(yè)性、公正性。保險招標(biāo)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)化工作，保險經(jīng)紀(jì)人在人員力量和管理經(jīng)驗方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，有足夠的人力和精力對招投標(biāo)活動進行全過程、全方位的專業(yè)化運作，有利于提高保險招標(biāo)工作的管理水平，有利于招投標(biāo)活動在“公開、公正、公平”的競爭機制下進行，有利于保護招標(biāo)單位的利益。
2、有效地控制了市場的準(zhǔn)入，保證市場的有序化。保險經(jīng)紀(jì)人通過其日常建立的一套有關(guān)保險公司動態(tài)的資料庫，可以全面審查投標(biāo)保險公司資質(zhì)、業(yè)績情況。在招標(biāo)中充分考慮投標(biāo)保險公司通過的各種專業(yè)機構(gòu)的評級、以往類似項目、其他大型項目的承保和賠付經(jīng)驗、近三年經(jīng)濟行為受起訴情況和招標(biāo)單位服務(wù)情況以及分保安排等等，這些都直接關(guān)系到保險公司對本項目的承保能力和承保后的理賠服務(wù)。
3、有利于及時發(fā)現(xiàn)、解決招投標(biāo)中的問題，提高保險招標(biāo)工作的透明度和質(zhì)量。保險招投標(biāo)活動是一件非常嚴(yán)肅、認真的工作，作為投標(biāo)保險公司應(yīng)積極配合、協(xié)助投標(biāo)單位做好招投保工作，而不應(yīng)投機取巧，弄虛作假，做出一些有損保險業(yè)形象和信譽的事情，保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)水平比較高，經(jīng)驗比較豐富，諳熟保險市場運作規(guī)程，比較容易發(fā)現(xiàn)招投標(biāo)活動中提供虛假文件、串標(biāo)壓價等不良投標(biāo)行為，并能針對出現(xiàn)的問題及時提出操作性強的解決方法，這對提高保險招標(biāo)工作的透明度、規(guī)范保險招標(biāo)工作起著重要的作用。
4、明晰的法律責(zé)任有利于提高招標(biāo)工作的安全性。保險經(jīng)紀(jì)人在法律上是保險合同一方—招標(biāo)單位的代理人，站在招標(biāo)單位的立場上，盡力維護招標(biāo)單位的合法權(quán)益，為招標(biāo)單位購買保險提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。按有關(guān)法律規(guī)定，由于保險經(jīng)紀(jì)人的過錯造成招標(biāo)單位損失的，保險經(jīng)紀(jì)人要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
二、保險經(jīng)紀(jì)人在保險招標(biāo)中的職能
1、招標(biāo)技術(shù)咨詢、技術(shù)支持的職能
保險招標(biāo)是一個涉及面廣、環(huán)節(jié)多、專業(yè)性、操作性很強的一項工作。除了主要險種外，還有很多可選擇的附加險種和特約承保責(zé)任，涉及到物質(zhì)損失、對他人財產(chǎn)損失或人身傷亡的賠償責(zé)任、清理殘骸費用、專業(yè)費用、施救搶救費用等眾多項目，有很多的責(zé)任限制、免責(zé)條款；在投保時還涉及保險金額的確定、各種賠償限額和免賠額的設(shè)計等等，由于面對這一系列新情況新問題，作為一個非保險專業(yè)人士，如何分析自己的實際需求，選擇合適的承保人，確定適當(dāng)?shù)碾U種，設(shè)計科學(xué)的保險金額和合理的賠償限額，做到既保障充分，又經(jīng)濟合理、節(jié)約成本，同時還要能很好地維護自身的權(quán)益，確實是一件非常困難的事。
保險經(jīng)紀(jì)人由于熟悉保險市場，具有較豐富的實際操作經(jīng)驗，同時又處于招標(biāo)單位利益代言人的獨特地位，可以在以上幾個方面為招標(biāo)單位提供詳盡、全面、周到的技術(shù)咨詢和技術(shù)支持，幫助招標(biāo)單位很好地解決這些問題。
保險經(jīng)紀(jì)人在這方面的工作主要體現(xiàn)在：為招標(biāo)單位分析保險需求，對項目進行保險調(diào)研和風(fēng)險查勘，提交專業(yè)的調(diào)研分析報告和風(fēng)險評估報告，在此基礎(chǔ)上，設(shè)定投保險種，確定保險金額及各項賠償限額，估算、分析和預(yù)測保險費水平，同時，針對具體項目特點，綜合考慮招標(biāo)單位經(jīng)濟能力、實際需要，設(shè)計科學(xué)、合理的保險投保方案建議，精心編制對投標(biāo)保險公司的基本服務(wù)要求、中標(biāo)合同條款和有關(guān)保險條件等內(nèi)容，完成一整套規(guī)范化、專業(yè)化的招投標(biāo)、評標(biāo)和商務(wù)談判作業(yè)流程，并形成具體的招標(biāo)文件，在此基礎(chǔ)上，協(xié)助招標(biāo)單位對各投標(biāo)保險公司提交的投標(biāo)書進行初評并參與投標(biāo)文件澄清會，針對投標(biāo)書內(nèi)容及各投標(biāo)保險公司澄清問題的答復(fù)，協(xié)助招標(biāo)單位在對投標(biāo)行為的嚴(yán)肅性、投標(biāo)文件的完整性、投標(biāo)方案的先進性、費率報價的合理性等方面進行評標(biāo)，分析、匯總報價結(jié)果，形成書面評標(biāo)分析報告。評標(biāo)分析報告中包括保險公司的經(jīng)營狀況分析、費率報價、保險條件的接受程度、服務(wù)承諾、優(yōu)惠條件以及相關(guān)分析與建議，限度的利用好各項優(yōu)惠條件和優(yōu)惠政策，協(xié)助選定最合適的承保人，制定或?qū)徍吮ｋU協(xié)議或共保協(xié)議，協(xié)助招標(biāo)單位完成投保事宜，敦促承保公司建立服務(wù)體系。例如，國元保險經(jīng)紀(jì)公司受安徽省皖江發(fā)電有限責(zé)任公司、安徽省國路有限責(zé)任公司的委托，分別對安慶電廠的財產(chǎn)一切險、合肥－六安高速公路工程險進行保險招標(biāo)，按照保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議，國元保險經(jīng)紀(jì)有限公司對項目進行了現(xiàn)場風(fēng)險查勘，根據(jù)項目的具體情況并考慮當(dāng)前國內(nèi)保險市場的狀況為項目設(shè)計了一套完整的保險方案，通過保險招標(biāo)的方式選擇承保公司，幫助客戶在保證服務(wù)承諾和服務(wù)質(zhì)量的前提下，以惠的價格獲得充分、合理的保障，限度的降低投保成本，用專業(yè)化的水準(zhǔn)贏得了投保單位和相關(guān)保險公司的贊譽，體現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)人在維護投保單位合法權(quán)益方面的重要作用。