學(xué)習(xí)目標(biāo)
主要側(cè)重于我國的實際情況。需要熟悉各國金融深化和發(fā)展的共性和特征，我國金融深化和發(fā)展的過程，在這個基礎(chǔ)上掌握我國金融深化的特征及我國金融深化與發(fā)達(dá)國家的差異，掌握我國金融深化和發(fā)展的目標(biāo)
（一）各國金融深化和發(fā)展的共性和特征
盡管金融發(fā)展的過程在不同的國家的起始點不同，但它卻顯示出了一些重要的規(guī)律性，主要表現(xiàn)在：
1.在一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中，金融結(jié)構(gòu)的增長比國民產(chǎn)值及國民財富所表示的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的增長更為迅速。金融相關(guān)比率有提高的趨勢。
2.一國金融相關(guān)比率的提高不是無止境的（1－1.5）。
3.欠發(fā)達(dá)國家目前的金融相關(guān)比率多在1－2/3之間，相當(dāng)于美國和西歐在19世紀(jì)后半期就達(dá)到并超過了的水平。
4.決定一國金融上層結(jié)構(gòu)相對規(guī)模的主要因素是不同經(jīng)濟(jì)單位和不同經(jīng)濟(jì)集團(tuán)之中儲蓄與投資功能的分離程度。
5.在大多數(shù)國家，金融機構(gòu)在金融資產(chǎn)的發(fā)行額與持有額中所占份額隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而大大提高了。
6.在任何地方，現(xiàn)代意義上的金融發(fā)展都是從銀行體系發(fā)展開始的，并且依賴于紙幣在經(jīng)濟(jì)中的擴散程度。通貨與國民財富的比例先是上升，然后趨于平穩(wěn)甚至下降。
7.隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行系統(tǒng)在金融機構(gòu)資產(chǎn)中的比例趨于下降，盡管它在一國金融資產(chǎn)總額中的比例一定時期內(nèi)還會上升。
8.在大多數(shù)國家，如果對近數(shù)十年間進(jìn)行考察，就會發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展之間存在著大致平行的關(guān)系。
例題：單項選擇題
大多數(shù)國家近數(shù)十年的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展存在（ ）
A.非線性關(guān)系
B.負(fù)相關(guān)關(guān)系
C.不相關(guān)關(guān)系
D.大致平行關(guān)系
答案：D
（二）我國金融深化與發(fā)展的過程
是一個由完全的計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡，由嚴(yán)格的金融管制向逐步放松的審慎監(jiān)管變化的過程。具體包括
1.金融機構(gòu)的發(fā)展
2.金融制度的變化
（1）央行自身金融管理方法和手段的變革
（2）對金融機構(gòu)的管制有所放松，并趨于科學(xué)化、市場化。
3.金融工具的深化
4.金融市場的發(fā)展與深化
5.金融技術(shù)的深化與創(chuàng)新
例題：單項選擇題
我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀是（ ）
a) 還沒有形成壟斷局面
b) 壟斷限制了幾乎所有的競爭
c) 壟斷并沒有妨礙競爭
d) 壟斷與過渡競爭并存
答案：D
解析：這是我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀的描述。
（三）我國金融深化過程的特征
1.引進(jìn)型創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。
2.創(chuàng)新主要表現(xiàn)為數(shù)量擴張快，質(zhì)量較低
3.負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類創(chuàng)新少。
4.金融深化主要依靠外部力量推動。
例題：多項選擇題
我國金融深化過程的特征是（ ）
A.引進(jìn)型創(chuàng)新多，原創(chuàng)型創(chuàng)新少 B.數(shù)量擴張快，質(zhì)量低
C.負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少 D.金融深化主要靠外部力量推動
E.金融深化主要是根據(jù)我國的特點自行設(shè)計實施
答案：ABCD
（四）我國金融深化與發(fā)達(dá)國家的差異
1.創(chuàng)新動機存在差異
西方國家金融深化和創(chuàng)新基于兩個目的：追求利潤與規(guī)避管制
我國政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于社會穩(wěn)定，忽視金融創(chuàng)新的市場特性
2.金融深化和創(chuàng)新環(huán)境存在差異
我國金融體系仍存在一定程度的壟斷，金融管制仍相當(dāng)嚴(yán)重。
3.金融深化效果有明顯差異
金融創(chuàng)新活動缺乏科學(xué)性、規(guī)范性、系統(tǒng)性，創(chuàng)新結(jié)果是風(fēng)險、價格和效果無理性相關(guān)。
例題：單選
與西方國家不同，我國政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于( )。
A．社會穩(wěn)定 B．金融發(fā)展
c．金融效率 D．市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
答案：A
例題：多選
我國金融創(chuàng)新的環(huán)境不夠理想，主要體現(xiàn)在( )。
A．金融創(chuàng)新缺乏系統(tǒng)性
B．金融創(chuàng)新缺乏規(guī)范性
c．創(chuàng)新的風(fēng)險、價格和效益均無理性相關(guān)
D．金融體系仍存在一定的壟斷
E．金融管制仍相當(dāng)嚴(yán)重
答案：D E
（五）我國金融深化和發(fā)展的目標(biāo)
1.徹底改革金融體制，使銀行體系和金融市場能真正發(fā)揮吸收和組織社會儲蓄資金，并有效引導(dǎo)資金用于生產(chǎn)性投資的中介功能。
2.政府完全放棄對利率的人為直接干預(yù)，以引導(dǎo)市場的方式，使利率能正確反映資金和供求狀況和稀缺程度。
3.限度地放松對金融體系和金融市場的限制和管制。
4.在實現(xiàn)貿(mào)易自由化的前提下，政府放松對外匯的管制，使匯率能正確反映外匯的實際供求狀況。
5.金融機構(gòu)設(shè)置方面，逐步允許設(shè)立金融控股公司。
6.金融產(chǎn)品開發(fā)方面，除了繼續(xù)致力于銀行信貸產(chǎn)品包括負(fù)債類和資產(chǎn)類的金融資產(chǎn)開發(fā)以外，將大力鼓勵金融機構(gòu)穩(wěn)健地開發(fā)中間產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
7.金融市場方面同大多數(shù)發(fā)展中國家走過的路程相似，在我國優(yōu)先發(fā)展一段時間的資本市場后，要適時推進(jìn)我國貨幣市場的發(fā)展。
8.改善金融環(huán)境和深化金融監(jiān)管方面，我國將逐步變金融管制為審慎監(jiān)管，放松金融管制范圍和條件，分階段、分步驟的實行利率市場化和匯率市場化，實行人民幣資本項目下的可兌換，逐步放松對資本流出和流入的控制。
主要側(cè)重于我國的實際情況。需要熟悉各國金融深化和發(fā)展的共性和特征，我國金融深化和發(fā)展的過程，在這個基礎(chǔ)上掌握我國金融深化的特征及我國金融深化與發(fā)達(dá)國家的差異，掌握我國金融深化和發(fā)展的目標(biāo)
（一）各國金融深化和發(fā)展的共性和特征
盡管金融發(fā)展的過程在不同的國家的起始點不同，但它卻顯示出了一些重要的規(guī)律性，主要表現(xiàn)在：
1.在一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中，金融結(jié)構(gòu)的增長比國民產(chǎn)值及國民財富所表示的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的增長更為迅速。金融相關(guān)比率有提高的趨勢。
2.一國金融相關(guān)比率的提高不是無止境的（1－1.5）。
3.欠發(fā)達(dá)國家目前的金融相關(guān)比率多在1－2/3之間，相當(dāng)于美國和西歐在19世紀(jì)后半期就達(dá)到并超過了的水平。
4.決定一國金融上層結(jié)構(gòu)相對規(guī)模的主要因素是不同經(jīng)濟(jì)單位和不同經(jīng)濟(jì)集團(tuán)之中儲蓄與投資功能的分離程度。
5.在大多數(shù)國家，金融機構(gòu)在金融資產(chǎn)的發(fā)行額與持有額中所占份額隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而大大提高了。
6.在任何地方，現(xiàn)代意義上的金融發(fā)展都是從銀行體系發(fā)展開始的，并且依賴于紙幣在經(jīng)濟(jì)中的擴散程度。通貨與國民財富的比例先是上升，然后趨于平穩(wěn)甚至下降。
7.隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行系統(tǒng)在金融機構(gòu)資產(chǎn)中的比例趨于下降，盡管它在一國金融資產(chǎn)總額中的比例一定時期內(nèi)還會上升。
8.在大多數(shù)國家，如果對近數(shù)十年間進(jìn)行考察，就會發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展之間存在著大致平行的關(guān)系。
例題：單項選擇題
大多數(shù)國家近數(shù)十年的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展存在（ ）
A.非線性關(guān)系
B.負(fù)相關(guān)關(guān)系
C.不相關(guān)關(guān)系
D.大致平行關(guān)系
答案：D
（二）我國金融深化與發(fā)展的過程
是一個由完全的計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡，由嚴(yán)格的金融管制向逐步放松的審慎監(jiān)管變化的過程。具體包括
1.金融機構(gòu)的發(fā)展
2.金融制度的變化
（1）央行自身金融管理方法和手段的變革
（2）對金融機構(gòu)的管制有所放松，并趨于科學(xué)化、市場化。
3.金融工具的深化
4.金融市場的發(fā)展與深化
5.金融技術(shù)的深化與創(chuàng)新
例題：單項選擇題
我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀是（ ）
a) 還沒有形成壟斷局面
b) 壟斷限制了幾乎所有的競爭
c) 壟斷并沒有妨礙競爭
d) 壟斷與過渡競爭并存
答案：D
解析：這是我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀的描述。
（三）我國金融深化過程的特征
1.引進(jìn)型創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。
2.創(chuàng)新主要表現(xiàn)為數(shù)量擴張快，質(zhì)量較低
3.負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類創(chuàng)新少。
4.金融深化主要依靠外部力量推動。
例題：多項選擇題
我國金融深化過程的特征是（ ）
A.引進(jìn)型創(chuàng)新多，原創(chuàng)型創(chuàng)新少 B.數(shù)量擴張快，質(zhì)量低
C.負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少 D.金融深化主要靠外部力量推動
E.金融深化主要是根據(jù)我國的特點自行設(shè)計實施
答案：ABCD
（四）我國金融深化與發(fā)達(dá)國家的差異
1.創(chuàng)新動機存在差異
西方國家金融深化和創(chuàng)新基于兩個目的：追求利潤與規(guī)避管制
我國政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于社會穩(wěn)定，忽視金融創(chuàng)新的市場特性
2.金融深化和創(chuàng)新環(huán)境存在差異
我國金融體系仍存在一定程度的壟斷，金融管制仍相當(dāng)嚴(yán)重。
3.金融深化效果有明顯差異
金融創(chuàng)新活動缺乏科學(xué)性、規(guī)范性、系統(tǒng)性，創(chuàng)新結(jié)果是風(fēng)險、價格和效果無理性相關(guān)。
例題：單選
與西方國家不同，我國政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于( )。
A．社會穩(wěn)定 B．金融發(fā)展
c．金融效率 D．市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
答案：A
例題：多選
我國金融創(chuàng)新的環(huán)境不夠理想，主要體現(xiàn)在( )。
A．金融創(chuàng)新缺乏系統(tǒng)性
B．金融創(chuàng)新缺乏規(guī)范性
c．創(chuàng)新的風(fēng)險、價格和效益均無理性相關(guān)
D．金融體系仍存在一定的壟斷
E．金融管制仍相當(dāng)嚴(yán)重
答案：D E
（五）我國金融深化和發(fā)展的目標(biāo)
1.徹底改革金融體制，使銀行體系和金融市場能真正發(fā)揮吸收和組織社會儲蓄資金，并有效引導(dǎo)資金用于生產(chǎn)性投資的中介功能。
2.政府完全放棄對利率的人為直接干預(yù)，以引導(dǎo)市場的方式，使利率能正確反映資金和供求狀況和稀缺程度。
3.限度地放松對金融體系和金融市場的限制和管制。
4.在實現(xiàn)貿(mào)易自由化的前提下，政府放松對外匯的管制，使匯率能正確反映外匯的實際供求狀況。
5.金融機構(gòu)設(shè)置方面，逐步允許設(shè)立金融控股公司。
6.金融產(chǎn)品開發(fā)方面，除了繼續(xù)致力于銀行信貸產(chǎn)品包括負(fù)債類和資產(chǎn)類的金融資產(chǎn)開發(fā)以外，將大力鼓勵金融機構(gòu)穩(wěn)健地開發(fā)中間產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
7.金融市場方面同大多數(shù)發(fā)展中國家走過的路程相似，在我國優(yōu)先發(fā)展一段時間的資本市場后，要適時推進(jìn)我國貨幣市場的發(fā)展。
8.改善金融環(huán)境和深化金融監(jiān)管方面，我國將逐步變金融管制為審慎監(jiān)管，放松金融管制范圍和條件，分階段、分步驟的實行利率市場化和匯率市場化，實行人民幣資本項目下的可兌換，逐步放松對資本流出和流入的控制。