第六十八條 人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。
[釋義] 本條是對人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人無代位求償權(quán)的規(guī)定。
在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三者的原因致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人履行了合同規(guī)定的賠償責(zé)任，向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后，在其賠償限度內(nèi)就取代了被保險(xiǎn)人對該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，有權(quán)向造成損失的第三者提出賠償請求。保險(xiǎn)人的這種權(quán)利就是代位求償權(quán)。代位求償權(quán)只存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，人身保險(xiǎn)中無代位求償權(quán)，這是人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的顯著區(qū)別之一，這種區(qū)別是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同而產(chǎn)生的。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值是可以確定的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，賠償額度也是可以確定的。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所受到的損失。保險(xiǎn)人在進(jìn)行賠償后，就在賠償限額內(nèi)取得了對該保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)權(quán)利是可以轉(zhuǎn)移的。而人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或者身體，是無法確定其價(jià)值的。人身保險(xiǎn)適用定額保險(xiǎn)原則，由投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額，但這一金額并不代表被保險(xiǎn)人的價(jià)值，只是雙方約定的一個(gè)金額，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。同時(shí)，人的生命或者身體與財(cái)產(chǎn)不一樣，是不可能發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后，并不能由此而取得任何權(quán)利。因此，本條規(guī)定，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，即人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。
本條在規(guī)定保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利的同時(shí)，又規(guī)定被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。因?yàn)槿说纳蛘呱眢w是無價(jià)的，不能以金錢來衡量。所以，人身保險(xiǎn)不適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即使被保險(xiǎn)人或者受益人從保險(xiǎn)人處獲得保險(xiǎn)賠償，也不妨礙其依法向侵權(quán)人請求賠償。被保險(xiǎn)人或者受益人享有侵權(quán)賠償請求權(quán)和保險(xiǎn)金請求權(quán)兩項(xiàng)權(quán)利。本條關(guān)于“被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償”的規(guī)定，是這次修改保險(xiǎn)法新增加的內(nèi)容，目的是更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人或者受益人的權(quán)利。
[釋義] 本條是對人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人無代位求償權(quán)的規(guī)定。
在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三者的原因致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人履行了合同規(guī)定的賠償責(zé)任，向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后，在其賠償限度內(nèi)就取代了被保險(xiǎn)人對該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，有權(quán)向造成損失的第三者提出賠償請求。保險(xiǎn)人的這種權(quán)利就是代位求償權(quán)。代位求償權(quán)只存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，人身保險(xiǎn)中無代位求償權(quán)，這是人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的顯著區(qū)別之一，這種區(qū)別是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同而產(chǎn)生的。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值是可以確定的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，賠償額度也是可以確定的。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所受到的損失。保險(xiǎn)人在進(jìn)行賠償后，就在賠償限額內(nèi)取得了對該保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)權(quán)利是可以轉(zhuǎn)移的。而人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或者身體，是無法確定其價(jià)值的。人身保險(xiǎn)適用定額保險(xiǎn)原則，由投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額，但這一金額并不代表被保險(xiǎn)人的價(jià)值，只是雙方約定的一個(gè)金額，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。同時(shí)，人的生命或者身體與財(cái)產(chǎn)不一樣，是不可能發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后，并不能由此而取得任何權(quán)利。因此，本條規(guī)定，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，即人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。
本條在規(guī)定保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利的同時(shí)，又規(guī)定被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。因?yàn)槿说纳蛘呱眢w是無價(jià)的，不能以金錢來衡量。所以，人身保險(xiǎn)不適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即使被保險(xiǎn)人或者受益人從保險(xiǎn)人處獲得保險(xiǎn)賠償，也不妨礙其依法向侵權(quán)人請求賠償。被保險(xiǎn)人或者受益人享有侵權(quán)賠償請求權(quán)和保險(xiǎn)金請求權(quán)兩項(xiàng)權(quán)利。本條關(guān)于“被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償”的規(guī)定，是這次修改保險(xiǎn)法新增加的內(nèi)容，目的是更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人或者受益人的權(quán)利。