反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。
反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國(guó)家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。
目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度基礎(chǔ)性工作存在薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：
一是金融競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)從局部利益出發(fā)，超范圍吸收存款，公款私存，違規(guī)將來(lái)路不明的資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金，隨意放寬賬戶設(shè)立條件和金融交易審查標(biāo)準(zhǔn)，搞違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)，不執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度，給洗錢活動(dòng)提供了可乘之機(jī)；
二是一些金融機(jī)構(gòu)特別是領(lǐng)導(dǎo)對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，員工反洗錢意識(shí)和警惕性不高；
三是我國(guó)對(duì)金融工作人員的反洗錢教育和培訓(xùn)尚處于空白，缺乏一大批有經(jīng)驗(yàn)的反洗錢專業(yè)人士，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)；
四是金融機(jī)構(gòu)反洗錢手段落后，還沒有開發(fā)和建立一套反洗錢的軟件和系統(tǒng)，尚未建成與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、記錄
反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國(guó)家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。
目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度基礎(chǔ)性工作存在薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：
一是金融競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)從局部利益出發(fā)，超范圍吸收存款，公款私存，違規(guī)將來(lái)路不明的資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金，隨意放寬賬戶設(shè)立條件和金融交易審查標(biāo)準(zhǔn)，搞違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)，不執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度，給洗錢活動(dòng)提供了可乘之機(jī)；
二是一些金融機(jī)構(gòu)特別是領(lǐng)導(dǎo)對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，員工反洗錢意識(shí)和警惕性不高；
三是我國(guó)對(duì)金融工作人員的反洗錢教育和培訓(xùn)尚處于空白，缺乏一大批有經(jīng)驗(yàn)的反洗錢專業(yè)人士，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)；
四是金融機(jī)構(gòu)反洗錢手段落后，還沒有開發(fā)和建立一套反洗錢的軟件和系統(tǒng)，尚未建成與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、記錄