單項選擇題
第1題在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ?。?BR> A．即期交易
B．遠期交易
C．套期保值
D．投機交易
【正確答案】：A
第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ）。
A．100元現金
B．一枚金戒指
C．某超市的購物卡
D．一張美容院的優(yōu)惠券
【正確答案】：D
第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（ ?。?。
A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通
B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權要求進行談話了解情況
C．銀監(jiān)會有權決定與哪些或哪一個管理人員談話
D．如果被要求談話的人員未到或不據實說明情況，銀監(jiān)會有權向所在單位提出處罰建議，但本身無權處罰
【正確答案】：D
第4題我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（ ?。┖蟮挠囝~，為應納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
【正確答案】：D
第5題國務院反洗錢行政主管部門是（ ?。?BR> A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．中國保險監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
第6題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（ ?。?BR> A．為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域
B．熱情對待身體有殘障的客戶
C．為國家干部提供更多便利的服務
D．因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異
【正確答案】：C
第7題基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（ ?。﹥冗x任新基金托管人；新基金托管人產生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構指定臨時基金托管人。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．12個月
【正確答案】：B
第8題確定的市場細分變量沒有（ ）。
A．人文統(tǒng)計細分
B．心理細分
C．地理細分
D．客戶細分
【正確答案】：D
第9題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（?。┑拇嬖?。
A．經濟增長
B．通貨緊縮
C．貨幣時間價值
D．天氣變化
【正確答案】：C
第10題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ?。?。
A．判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色
B．測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網站）
C．判斷客戶的等級
D．對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認識并確定改進水平
【正確答案】：C
第11題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（ ）。
A．需求的分散性與高風險性
B．需求的交融性與封閉性
C．需求的一致性與層次性
D．需求的廣泛性與動態(tài)性
【正確答案】：D
第12題為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于那種基金？（ ?。?BR> A．創(chuàng)業(yè)基金
B．對沖基金
C．成長型基金
D．收入型基金
【正確答案】：D
第13題制定有效的結構性理財計劃的基礎是（?。?BR> A．豐富的經濟資源
B．合理的個人（家庭）理財目標
C．嫻熟的投資技巧
D．廣泛的人際關系網
【正確答案】：B
第14題外匯期權的購買者，其（ ）。
A．風險是無限的，收益也是無限的
B．風險是有限的，收益也是有限的
C．風險是有限的，收益是無限的
D．風險是無限的，收益是有限的
【正確答案】：C
第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效？（ ?。?。
A．因重大過失造成對方財產損失的
B．因重大誤解訂立的
C．在訂立合同時顯失公平的
D．以上都正確
【正確答案】：A
第16題持有者能在規(guī)定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ?。┙灰?。
A．金融遠期
B．金融期貨
C．金融期權
D．金融互換
【正確答案】：C
第17題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（ ?。?。
A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經濟、風險如何
B．國外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定
D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
【正確答案】：B
第18題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（ ?。?BR> A．關注客戶損益表
B．關注客戶的抱怨
C．關注客戶的表揚
D．關注客戶的私人問題
【正確答案】：D
第19題商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，這是（ ?。?BR> A．個人理財業(yè)務
B．私人銀行業(yè)務
C．理財顧問服務
D．結構性理財產品
【正確答案】：C
第20題銀行從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當（ ?。?。
A．按照正常渠道反映和申訴
B．拋開個人利益，放棄申訴
C．遵從處分決定，維護組織權威
D．向同事表達個人不滿
【正確答案】：A
第21題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ ?。?BR> A．風險低
B．管理簡單
C．業(yè)務廣
D．經營收益穩(wěn)定
【正確答案】：B
第22題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（?。╊愋汀?BR> A．螞蟻族
B．蟋蟀族
C．蝸牛族
D．慈鳥族
【正確答案】：B
第23題證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有（ ?。┮陨瞎煞莸?，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。
A．4%
B．5%
C．6%
D．10%
【正確答案】：B
第24題在以下事務中：①信托投資②股票投資③非自用不動產投資，期貨交易所可以從事的是（ ?。?。
A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得從事
【正確答案】：D
第25題一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（ ?。?。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.6%
D．97.6%
【正確答案】：C
第26題顧問式營銷的核心是（ ）。
A．提供投資建議
B．傳授投資技巧
C．交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產生共鳴
D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作
【正確答案】：D
第27題其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等（ ?。@類資產通常是客戶資產的主要組成部分。
A．實物資產
B．流動資產
C．固定資產
D．非流動資產
【正確答案】：A
第28題目前，我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由（ ）行使。
A．中國銀監(jiān)會
B．相對應級別的政府部門
C．客戶聯盟
D．中國人民銀行
【正確答案】：A
第29題申請基金代銷業(yè)務資格的機構，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日起（ ?。﹥认蛑袊C監(jiān)會提交更新材料。
A．15個工作日
B．10個工作日
C．8個工作日
D．5個工作日
【正確答案】：D
第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ?。?。
A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多
B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪
C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金
D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率
【正確答案】：B
第31題我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ?。?。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
【正確答案】：A
第32題下列說法不正確的一項是（ ?。?BR> A．股票的收益主要來源于股利和資本利得
B．股利來源于公司的稅后凈利潤
C．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入
D．資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關
【正確答案】：C
第33題保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ?。?。
A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
【正確答案】：A
第34題個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經濟信息不包括（ ?。?。
A．個人稅收制度
B．國家軍事政策
C．個人養(yǎng)老制度
D．企業(yè)年金制度
【正確答案】：B
第35題常規(guī)性收入一般在（ ?。┑幕A上預測其變化率即可。如工資等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正確答案】：A
第1題在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ?。?BR> A．即期交易
B．遠期交易
C．套期保值
D．投機交易
【正確答案】：A
第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ）。
A．100元現金
B．一枚金戒指
C．某超市的購物卡
D．一張美容院的優(yōu)惠券
【正確答案】：D
第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（ ?。?。
A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通
B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權要求進行談話了解情況
C．銀監(jiān)會有權決定與哪些或哪一個管理人員談話
D．如果被要求談話的人員未到或不據實說明情況，銀監(jiān)會有權向所在單位提出處罰建議，但本身無權處罰
【正確答案】：D
第4題我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（ ?。┖蟮挠囝~，為應納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
【正確答案】：D
第5題國務院反洗錢行政主管部門是（ ?。?BR> A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．中國保險監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
第6題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（ ?。?BR> A．為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域
B．熱情對待身體有殘障的客戶
C．為國家干部提供更多便利的服務
D．因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異
【正確答案】：C
第7題基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（ ?。﹥冗x任新基金托管人；新基金托管人產生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構指定臨時基金托管人。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．12個月
【正確答案】：B
第8題確定的市場細分變量沒有（ ）。
A．人文統(tǒng)計細分
B．心理細分
C．地理細分
D．客戶細分
【正確答案】：D
第9題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（?。┑拇嬖?。
A．經濟增長
B．通貨緊縮
C．貨幣時間價值
D．天氣變化
【正確答案】：C
第10題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ?。?。
A．判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色
B．測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網站）
C．判斷客戶的等級
D．對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認識并確定改進水平
【正確答案】：C
第11題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（ ）。
A．需求的分散性與高風險性
B．需求的交融性與封閉性
C．需求的一致性與層次性
D．需求的廣泛性與動態(tài)性
【正確答案】：D
第12題為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于那種基金？（ ?。?BR> A．創(chuàng)業(yè)基金
B．對沖基金
C．成長型基金
D．收入型基金
【正確答案】：D
第13題制定有效的結構性理財計劃的基礎是（?。?BR> A．豐富的經濟資源
B．合理的個人（家庭）理財目標
C．嫻熟的投資技巧
D．廣泛的人際關系網
【正確答案】：B
第14題外匯期權的購買者，其（ ）。
A．風險是無限的，收益也是無限的
B．風險是有限的，收益也是有限的
C．風險是有限的，收益是無限的
D．風險是無限的，收益是有限的
【正確答案】：C
第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效？（ ?。?。
A．因重大過失造成對方財產損失的
B．因重大誤解訂立的
C．在訂立合同時顯失公平的
D．以上都正確
【正確答案】：A
第16題持有者能在規(guī)定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ?。┙灰?。
A．金融遠期
B．金融期貨
C．金融期權
D．金融互換
【正確答案】：C
第17題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（ ?。?。
A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經濟、風險如何
B．國外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定
D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
【正確答案】：B
第18題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（ ?。?BR> A．關注客戶損益表
B．關注客戶的抱怨
C．關注客戶的表揚
D．關注客戶的私人問題
【正確答案】：D
第19題商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，這是（ ?。?BR> A．個人理財業(yè)務
B．私人銀行業(yè)務
C．理財顧問服務
D．結構性理財產品
【正確答案】：C
第20題銀行從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當（ ?。?。
A．按照正常渠道反映和申訴
B．拋開個人利益，放棄申訴
C．遵從處分決定，維護組織權威
D．向同事表達個人不滿
【正確答案】：A
第21題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ ?。?BR> A．風險低
B．管理簡單
C．業(yè)務廣
D．經營收益穩(wěn)定
【正確答案】：B
第22題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（?。╊愋汀?BR> A．螞蟻族
B．蟋蟀族
C．蝸牛族
D．慈鳥族
【正確答案】：B
第23題證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有（ ?。┮陨瞎煞莸?，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。
A．4%
B．5%
C．6%
D．10%
【正確答案】：B
第24題在以下事務中：①信托投資②股票投資③非自用不動產投資，期貨交易所可以從事的是（ ?。?。
A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得從事
【正確答案】：D
第25題一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（ ?。?。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.6%
D．97.6%
【正確答案】：C
第26題顧問式營銷的核心是（ ）。
A．提供投資建議
B．傳授投資技巧
C．交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產生共鳴
D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作
【正確答案】：D
第27題其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等（ ?。@類資產通常是客戶資產的主要組成部分。
A．實物資產
B．流動資產
C．固定資產
D．非流動資產
【正確答案】：A
第28題目前，我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由（ ）行使。
A．中國銀監(jiān)會
B．相對應級別的政府部門
C．客戶聯盟
D．中國人民銀行
【正確答案】：A
第29題申請基金代銷業(yè)務資格的機構，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日起（ ?。﹥认蛑袊C監(jiān)會提交更新材料。
A．15個工作日
B．10個工作日
C．8個工作日
D．5個工作日
【正確答案】：D
第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ?。?。
A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多
B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪
C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金
D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率
【正確答案】：B
第31題我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ?。?。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
【正確答案】：A
第32題下列說法不正確的一項是（ ?。?BR> A．股票的收益主要來源于股利和資本利得
B．股利來源于公司的稅后凈利潤
C．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入
D．資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關
【正確答案】：C
第33題保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ?。?。
A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
【正確答案】：A
第34題個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經濟信息不包括（ ?。?。
A．個人稅收制度
B．國家軍事政策
C．個人養(yǎng)老制度
D．企業(yè)年金制度
【正確答案】：B
第35題常規(guī)性收入一般在（ ?。┑幕A上預測其變化率即可。如工資等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正確答案】：A