第二節(jié) 金融企業(yè)的貸款業(yè)務
一、貸款關系人及其權利
貸款業(yè)務的關系人：借款人、貸款人和擔保人
(一)貸款人
1、貸款人的資格——人行批準的金融機構
2、貸款人的權利和義務P134
(二)借款人
1、借款人的概念和資格
借款人是向銀行和非銀行機構借款的企業(yè)單位和個人。
2、借款人的權利和義務P135
[2005] 按我國現(xiàn)行規(guī)定，借款人不得用貸款(ABCE )。
A.從事有價證券投機經(jīng)營
B.在期貨市場從事投機經(jīng)營
C.從事房地產(chǎn)投機業(yè)務
D.從事房地產(chǎn)業(yè)務
E.套取貸款牟取非法收入
[2006多選] 貸款業(yè)務的關系人包括(CDE)。
A.委托人 B.受托人
C.借款人 D.貸款人
E.擔保人
二、我國金融企業(yè)的貸款分類(掌握)
按期限分：長期貸款(5年以上)、中期貸款(1-5年)、短期貸款(1年及1年以下)和臨時貸款(3個月以下);按貸款人承擔的經(jīng)濟責任劃分：自營貸款和委托貸款;按借款部門分：工業(yè)企業(yè)貸款、商業(yè)企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款及其他部門貸款;按貸款用途分：生產(chǎn)性貸款、消費貸款和科技開發(fā)貸款;按貸款保障程度分：信用貸款、消費貸款、銀團貸款、信托貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
(一)信用貸款
(二)擔保貸款
1、保證貸款
法人或自然人作擔保
2、抵押貸款
物作擔保，擔保物不轉移給被抵押人(金融機構)。
抵押物是抵押人所擁有的或抵押人有權依法處分的財產(chǎn)。
3、質(zhì)押貸款
質(zhì)押的質(zhì)物分為：動產(chǎn)和權利，擔保物轉移給被抵押人(金融機構)。
權利包括：單據(jù)、有價證券、依法可轉讓的無形資產(chǎn)的財產(chǎn)權。
[2005單選]下列單位可以作為貸款保證人的是(C )。
A.國家機關
B.企業(yè)法人的職能部門
C.具有法人授權的分支機構
D.以公益為目的的事業(yè)單位
[2006單選] 金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款是(C)。
A.委托貸款 B.擔保貸款
C.自營貸款 D.臨時貸款
[2006單選] 貸款人對企業(yè)用于購買和儲備勞動對象、勞動產(chǎn)品、商品等資金不足發(fā)放的貸款是(D)。
A.固定資產(chǎn)貸款 B.科技開發(fā)代款
C.消費貸款 D.流動資金貸款
(三)消費貸款
1、消費貸款的概念
2、分類
(1)助學貸款
(2)私人住房貸款
(3)汽車消費貸款
3、消費貸款的提供方式
直接信貸、間接信貸
(四)銀團貸款
直接銀團貸款、間接銀團貸款
(五)信托貸款
(六)票據(jù)貼現(xiàn)
1、概念
我國商業(yè)銀行、部分財務公司和農(nóng)信社具有票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的資格。
2、票據(jù)貼現(xiàn)與貸款的區(qū)別
(1)受信人不同
(2)關系人不同
(3)流動性不同
(4)期限的伸縮性不同
(5)付息方式和利率水平不同
貼現(xiàn)率一般低于同期貸款利率
[2006單選]銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，到期付款人不能清償時，銀行首先應該向(A)追索。
A.貼現(xiàn)申請人
B.票據(jù)承兌人
C.貼現(xiàn)銀行
D.保證人
[2007單選] 按貸款對象，消費貸款可分為買方信貸和賣方信貸，后者是發(fā)放給(C)的貸款。
A.金融機構
B.消費者
C.銷售企業(yè)
D.社會公眾
一、貸款關系人及其權利
貸款業(yè)務的關系人：借款人、貸款人和擔保人
(一)貸款人
1、貸款人的資格——人行批準的金融機構
2、貸款人的權利和義務P134
(二)借款人
1、借款人的概念和資格
借款人是向銀行和非銀行機構借款的企業(yè)單位和個人。
2、借款人的權利和義務P135
[2005] 按我國現(xiàn)行規(guī)定，借款人不得用貸款(ABCE )。
A.從事有價證券投機經(jīng)營
B.在期貨市場從事投機經(jīng)營
C.從事房地產(chǎn)投機業(yè)務
D.從事房地產(chǎn)業(yè)務
E.套取貸款牟取非法收入
[2006多選] 貸款業(yè)務的關系人包括(CDE)。
A.委托人 B.受托人
C.借款人 D.貸款人
E.擔保人
二、我國金融企業(yè)的貸款分類(掌握)
按期限分：長期貸款(5年以上)、中期貸款(1-5年)、短期貸款(1年及1年以下)和臨時貸款(3個月以下);按貸款人承擔的經(jīng)濟責任劃分：自營貸款和委托貸款;按借款部門分：工業(yè)企業(yè)貸款、商業(yè)企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款及其他部門貸款;按貸款用途分：生產(chǎn)性貸款、消費貸款和科技開發(fā)貸款;按貸款保障程度分：信用貸款、消費貸款、銀團貸款、信托貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
(一)信用貸款
(二)擔保貸款
1、保證貸款
法人或自然人作擔保
2、抵押貸款
物作擔保，擔保物不轉移給被抵押人(金融機構)。
抵押物是抵押人所擁有的或抵押人有權依法處分的財產(chǎn)。
3、質(zhì)押貸款
質(zhì)押的質(zhì)物分為：動產(chǎn)和權利，擔保物轉移給被抵押人(金融機構)。
權利包括：單據(jù)、有價證券、依法可轉讓的無形資產(chǎn)的財產(chǎn)權。
[2005單選]下列單位可以作為貸款保證人的是(C )。
A.國家機關
B.企業(yè)法人的職能部門
C.具有法人授權的分支機構
D.以公益為目的的事業(yè)單位
[2006單選] 金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款是(C)。
A.委托貸款 B.擔保貸款
C.自營貸款 D.臨時貸款
[2006單選] 貸款人對企業(yè)用于購買和儲備勞動對象、勞動產(chǎn)品、商品等資金不足發(fā)放的貸款是(D)。
A.固定資產(chǎn)貸款 B.科技開發(fā)代款
C.消費貸款 D.流動資金貸款
(三)消費貸款
1、消費貸款的概念
2、分類
(1)助學貸款
(2)私人住房貸款
(3)汽車消費貸款
3、消費貸款的提供方式
直接信貸、間接信貸
(四)銀團貸款
直接銀團貸款、間接銀團貸款
(五)信托貸款
(六)票據(jù)貼現(xiàn)
1、概念
我國商業(yè)銀行、部分財務公司和農(nóng)信社具有票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的資格。
2、票據(jù)貼現(xiàn)與貸款的區(qū)別
(1)受信人不同
(2)關系人不同
(3)流動性不同
(4)期限的伸縮性不同
(5)付息方式和利率水平不同
貼現(xiàn)率一般低于同期貸款利率
[2006單選]銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，到期付款人不能清償時，銀行首先應該向(A)追索。
A.貼現(xiàn)申請人
B.票據(jù)承兌人
C.貼現(xiàn)銀行
D.保證人
[2007單選] 按貸款對象，消費貸款可分為買方信貸和賣方信貸，后者是發(fā)放給(C)的貸款。
A.金融機構
B.消費者
C.銷售企業(yè)
D.社會公眾