第一節(jié)、中央銀行
學(xué)習(xí)要求：
1、掌握中央銀行制度的必要性
2、掌握中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)特征
3、掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)
4、掌握中央銀行資產(chǎn)、負(fù)債的構(gòu)成
5、熟悉中國(guó)支付結(jié)算體系框架
具體內(nèi)容：
一、中央銀行制度
1、中央銀行制度的定義
(1)中央銀行的定義：中央銀行也稱(chēng)貨幣*，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。
它的主要任務(wù)是：制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;
實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。
(2)中央銀行制度的定義：中央銀行制度是指由中央銀行代表國(guó)家管理一國(guó)金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。
2.建立中央銀行制度的必要性
(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。
(2)代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要。
(3)管理金融業(yè)的需要。
(4)國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。
3.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
中央銀行是伴隨著資本主義銀行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的，獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是其產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。
中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的進(jìn)程大致如下：
(1)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。
(2)專(zhuān)門(mén)設(shè)置的中央銀行。較典型的是美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。
(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行
4.中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展
中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)就是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問(wèn)題，即中央銀行對(duì)政府直接負(fù)責(zé)還是對(duì)政府相對(duì)負(fù)責(zé)的問(wèn)題。
中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展歷程：
(1) 中央銀行高度獨(dú)立：第世界大戰(zhàn)之前。自由競(jìng)爭(zhēng)資本主義時(shí)期，中央銀行實(shí)際的職能還限于維持銀行券和黃金的自由兌換。
(2) 中央銀行基本不獨(dú)立：第世界大戰(zhàn)到上世紀(jì)70年代初。中央銀行是政府的職能部門(mén)。凱恩斯為首的國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)理論流行，使中央銀行的獨(dú)立性大大削弱。
(3) 中央銀行相對(duì)獨(dú)立：從上世紀(jì)70年代至今。
【例題1：2008年單選】中央政府獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和( )之間的關(guān)系。
A、政府;
B、商業(yè)銀行;
C、社會(huì)保障部門(mén);
D、政策性銀行
【例題2：2007年多選題】從歷看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在( )。
A.集中貨幣發(fā)行權(quán) B.集中黃金買(mǎi)賣(mài)權(quán)
C.代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金 D.管理金融業(yè)
E.確保國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)
【例題3：2004年多選題】下列各項(xiàng)中，屬于建立中央銀行制度必要性的有( )
A.集中貨幣發(fā)行權(quán) B.代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金
C.管理金融業(yè) D.為工商業(yè)籌措資金
E.增加銀行的種類(lèi)，確保金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)局面的形成
中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)
負(fù)債
貼現(xiàn)與放款
政府債券和財(cái)政借款
外匯、黃金儲(chǔ)備
其他資產(chǎn)
流通中通貨
國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款
其他負(fù)債和資本項(xiàng)目
合計(jì)
合計(jì)
【例題10：2005、2007年單選題】下列各項(xiàng)中，應(yīng)填列于中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方的是( )
A.外匯儲(chǔ)備 B.流通中的通貨 C.貼現(xiàn)及放款 D.政府債券
【例題11：2006年單選題】在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，( )屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目。
A.國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款 B.流通中的通貨
C.外匯、黃金儲(chǔ)備 D.金融機(jī)構(gòu)存款
五、中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)
1、 中央銀行體制下的支付清算系統(tǒng)
作為銀行的銀行，現(xiàn)代中央銀行負(fù)有組織全國(guó)銀行間清算的職責(zé)。
中央銀行組織全國(guó)銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類(lèi)。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過(guò)票據(jù)交換所來(lái)進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付后都通過(guò)中央銀行集中清算交換的差額。
2、中國(guó)支付結(jié)算體系框架
中國(guó)支付結(jié)算體系由四部分組成：
(1)銀行賬戶體系：銀行賬戶集中反映整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資金支付結(jié)算的起點(diǎn)與終點(diǎn)。是辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和門(mén)戶。
(2)支付結(jié)算工具體系：各種支付結(jié)算工具是轉(zhuǎn)移資金的載體。中國(guó)將逐步建立起以票據(jù)和信用卡為主體，以電子支付工具為發(fā)展方向，滿足多種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，適應(yīng)社會(huì)各階層使用的支付結(jié)算工具體系。
(3)支付清算系統(tǒng)：支付清算系統(tǒng)是終實(shí)現(xiàn)資金清算的渠道。由兩大部分組成：一是國(guó)家支付清算系統(tǒng)和商業(yè)銀行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng);二是票據(jù)交換所。
(4)支付結(jié)算管理體系。是我國(guó)支付結(jié)算體系正常運(yùn)行的重要保障。
【例題12：課后題第8題】中國(guó)支付結(jié)算體系的主要組成部分包括( )
A銀行賬戶體系 B支付結(jié)算工具體系 C支付安全系統(tǒng)
D支付結(jié)算管理體系 E支付清算系統(tǒng)
學(xué)習(xí)要求：
1、掌握中央銀行制度的必要性
2、掌握中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)特征
3、掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)
4、掌握中央銀行資產(chǎn)、負(fù)債的構(gòu)成
5、熟悉中國(guó)支付結(jié)算體系框架
具體內(nèi)容：
一、中央銀行制度
1、中央銀行制度的定義
(1)中央銀行的定義：中央銀行也稱(chēng)貨幣*，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。
它的主要任務(wù)是：制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;
實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。
(2)中央銀行制度的定義：中央銀行制度是指由中央銀行代表國(guó)家管理一國(guó)金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。
2.建立中央銀行制度的必要性
(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。
(2)代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要。
(3)管理金融業(yè)的需要。
(4)國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。
3.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
中央銀行是伴隨著資本主義銀行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的，獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是其產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。
中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的進(jìn)程大致如下：
(1)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。
(2)專(zhuān)門(mén)設(shè)置的中央銀行。較典型的是美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。
(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行
4.中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展
中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)就是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問(wèn)題，即中央銀行對(duì)政府直接負(fù)責(zé)還是對(duì)政府相對(duì)負(fù)責(zé)的問(wèn)題。
中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展歷程：
(1) 中央銀行高度獨(dú)立：第世界大戰(zhàn)之前。自由競(jìng)爭(zhēng)資本主義時(shí)期，中央銀行實(shí)際的職能還限于維持銀行券和黃金的自由兌換。
(2) 中央銀行基本不獨(dú)立：第世界大戰(zhàn)到上世紀(jì)70年代初。中央銀行是政府的職能部門(mén)。凱恩斯為首的國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)理論流行，使中央銀行的獨(dú)立性大大削弱。
(3) 中央銀行相對(duì)獨(dú)立：從上世紀(jì)70年代至今。
【例題1：2008年單選】中央政府獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和( )之間的關(guān)系。
A、政府;
B、商業(yè)銀行;
C、社會(huì)保障部門(mén);
D、政策性銀行
【例題2：2007年多選題】從歷看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在( )。
A.集中貨幣發(fā)行權(quán) B.集中黃金買(mǎi)賣(mài)權(quán)
C.代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金 D.管理金融業(yè)
E.確保國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)
【例題3：2004年多選題】下列各項(xiàng)中，屬于建立中央銀行制度必要性的有( )
A.集中貨幣發(fā)行權(quán) B.代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金
C.管理金融業(yè) D.為工商業(yè)籌措資金
E.增加銀行的種類(lèi)，確保金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)局面的形成
中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)
負(fù)債
貼現(xiàn)與放款
政府債券和財(cái)政借款
外匯、黃金儲(chǔ)備
其他資產(chǎn)
流通中通貨
國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款
其他負(fù)債和資本項(xiàng)目
合計(jì)
合計(jì)
【例題10：2005、2007年單選題】下列各項(xiàng)中，應(yīng)填列于中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方的是( )
A.外匯儲(chǔ)備 B.流通中的通貨 C.貼現(xiàn)及放款 D.政府債券
【例題11：2006年單選題】在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，( )屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目。
A.國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款 B.流通中的通貨
C.外匯、黃金儲(chǔ)備 D.金融機(jī)構(gòu)存款
五、中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)
1、 中央銀行體制下的支付清算系統(tǒng)
作為銀行的銀行，現(xiàn)代中央銀行負(fù)有組織全國(guó)銀行間清算的職責(zé)。
中央銀行組織全國(guó)銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類(lèi)。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過(guò)票據(jù)交換所來(lái)進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付后都通過(guò)中央銀行集中清算交換的差額。
2、中國(guó)支付結(jié)算體系框架
中國(guó)支付結(jié)算體系由四部分組成：
(1)銀行賬戶體系：銀行賬戶集中反映整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資金支付結(jié)算的起點(diǎn)與終點(diǎn)。是辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和門(mén)戶。
(2)支付結(jié)算工具體系：各種支付結(jié)算工具是轉(zhuǎn)移資金的載體。中國(guó)將逐步建立起以票據(jù)和信用卡為主體，以電子支付工具為發(fā)展方向，滿足多種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，適應(yīng)社會(huì)各階層使用的支付結(jié)算工具體系。
(3)支付清算系統(tǒng)：支付清算系統(tǒng)是終實(shí)現(xiàn)資金清算的渠道。由兩大部分組成：一是國(guó)家支付清算系統(tǒng)和商業(yè)銀行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng);二是票據(jù)交換所。
(4)支付結(jié)算管理體系。是我國(guó)支付結(jié)算體系正常運(yùn)行的重要保障。
【例題12：課后題第8題】中國(guó)支付結(jié)算體系的主要組成部分包括( )
A銀行賬戶體系 B支付結(jié)算工具體系 C支付安全系統(tǒng)
D支付結(jié)算管理體系 E支付清算系統(tǒng)