第四章建設(shè)工程風險管理
第一節(jié)風險管理概述
一、風險的定義與相關(guān)概念（大綱未要求，了解一下）
（一）風險的定義：為學術(shù)界和實務(wù)界較為普遍接受的有以下2種定義：其一，風險就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性；其二，風險就是在給定情況下和特定時間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異（或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異）。當然，也可以考慮把這兩種定義結(jié)合起來。由上述風險的定義可知，：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風險。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風險，沒有損失后果的不確定性事件也不是風險。
（二）與風險相關(guān)的概念有：
1．風險因素：是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風險因素可分為以下3種：1）自然風險因素。該風險因素系指有形的、并能直接導(dǎo)致某種風險的事物。如冰雪路面、汽車發(fā)動機性能不良或制動系統(tǒng)故障等均可能引發(fā)車禍而導(dǎo)致人員傷亡。2）道德風險因素。為無形的因素，與人的品德修養(yǎng)有關(guān)，如人的品質(zhì)缺陷或欺詐行為。3）心理風險因素。也是無形的因素，與人的心理狀態(tài)有關(guān)，如投保后疏于對損失的防范，自認為身強力壯而不注意健康。
2．風險事件：風險事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。要注意把風險事件與風險因素區(qū)別開來，例如，汽車的制動系統(tǒng)失靈導(dǎo)致車禍中人員傷亡，這里制動系統(tǒng)失靈是風險因素，而車禍是風險事件。
3．損失：是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。其實，對損失后果進行分析時，對損失如何分類不重要，重要的是要找出一切已經(jīng)發(fā)生和可能發(fā)生的損失，尤其是對間接損失和隱蔽損失要進行深入分析；即使做不到定量分析，至少要進行定性分析，以便對損失后果有一個比較全面而客觀的估計。
4．損失機會：是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。客觀概率是某事件在長時期內(nèi)發(fā)生的頻率?？陀^概率的確定主要有以下三種方法：一是演繹法，二是歸納法，三是統(tǒng)計法，需要有足夠多的統(tǒng)計資料。（舉例見教材P89）
主觀概率是個人對某事件發(fā)生可能性的估計。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響。如果采用主觀概率，應(yīng)當選擇在某一特定事件方面專業(yè)知識水平較高、實踐經(jīng)驗較為豐富的人來估計。對于工程風險的概率，在統(tǒng)計資料不夠充分的情況下，以專家作出的主觀概率代替客觀概率是可行的，必要時可綜合多個專家的估計結(jié)果。
舉例說明見教材P89。
（三）風險因素、風險事件、損失與風險之間的關(guān)系（P90圖4-1）：。為了預(yù)防風險、降低風險損失，力求控制風險因素，同時盡可能提高其他三方面的穩(wěn)定性。
風險可根據(jù)不同的角度進行分類，常見的風險分類方式有：
（一）按風險的后果分：。純風險是指只會造成損失而不會帶來收益的風險。例如自然災(zāi)害，一旦發(fā)生，將會導(dǎo)致重大損失，甚至人員傷亡；如果不發(fā)生，只是不造成損失而已，但不會帶來額外的收益。此外，政治、社會方面的風險一般也都表現(xiàn)為純風險。投機風險則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風險。投機風險具有極大的誘惑力，人們常常注意其有利可圖的一面，而忽視其帶來厄運的可能。純風險與投機風險兩者往往同時存在。例如房產(chǎn)所有人就同時面臨純風險——財產(chǎn)損失和投機風險——經(jīng)濟形勢變化所引起的房產(chǎn)價值的升降。，純風險重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預(yù)測其發(fā)生的概率，從而相對容易采取防范措施；而投機風險則不然，其重復(fù)出現(xiàn)的概率較小，所謂“機不可失，時不再來”，因而預(yù)測的準確性相對較差，也就較難防范。
（二）按風險產(chǎn)生的原因分：。其中，經(jīng)濟風險的界定可能會有一定的差異，例如金融風險可作為獨立的一類風險；另外需要注意的是，除了自然風險和技術(shù)風險是相對獨立的之外，政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險之間存在一定的聯(lián)系，有時表現(xiàn)為相互影響，有時表現(xiàn)為因果關(guān)系，難以截然分開。
（三）按風險的影響范圍分：按風險的影響范圍大小可將風險分為特殊風險?；撅L險是指作用于整個經(jīng)濟或大多數(shù)人群的風險，具有普遍性，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害、高通脹率等。顯然，基本風險的影響范圍大，其后果嚴重。：是指僅作用于某一特定單體（如個人或企業(yè)）的風險，不具有普遍性，例如，偷車、搶銀行、房屋失火等。特殊風險的影響范圍小，雖然就個體而言，其損失有時亦相當大，但相對于整個經(jīng)濟而言，其后果不嚴重。在某些情況下，特殊風險與基本風險很難嚴格加以區(qū)分。。
當然，風險還可以按照其他方式分類，例如，；按風險分布情況可以將風險分為國別（地區(qū)）風險、行業(yè)風險；可將風險分為，等等。
三、建設(shè)工程風險與風險管理：
建設(shè)工程風險：對建設(shè)工程風險的認識，要明確兩個基
一、建設(shè)工程風險大。建設(shè)工程風險因素和風險事件發(fā)生的概率均較大，其中有些風險因素和風險事件的發(fā)生概率很大。這些風險因素和風險事件一旦發(fā)生，往往造成比較嚴重的損失后果。明確這一點，有利于確立風險意識，只有從思想上重視建設(shè)工程的風險問題，才有可能對建設(shè)工程風險進行主動的預(yù)防和控制。第二，參與工程建設(shè)的各方均有風險，但即使是同一風險事件，對建設(shè)工程不同參與方的后果有時迥然不同。
（二）風險管理過程 風險管理就是一個識別、確定和度量風險，并制定、選擇和實施風險處理方案的過程。風險管理過程包括五方面內(nèi)容。1．風險識別 是指通過一定的方式，系統(tǒng)而全面地識別出影響建設(shè)工程目標實現(xiàn)的風險事件并加以適當歸類的過程，必要時，還需對風險事件的后果作出定性的估計。2．風險評價 3．風險對策決策 風險對策決策是確定建設(shè)工程風險事件對策組合的過程。一般來說，風險管理中所運用的對策有以下四種：風4．實施決策：對風險對策所作出的決策還需要進一步落實到具體的計劃和措施。5．檢查
（三）風險管理的目標確定一般要滿足以下幾個基本要求：1）風險管理目標與風險管理主體（如企業(yè)或建設(shè)工程的業(yè)主）總體目標的一致性；2）目標的現(xiàn)實性，即確定目標要充分考慮其實現(xiàn)的客觀可能性；3）目標的明確性，以便于正確選擇和實施各種方案，并對其效果進行客觀的評價；4）目標的層次性，從總體目標出發(fā)，根據(jù)目標的重要程度，區(qū)分風險管理目標的主次，以利于提高風險管理的綜合效果。風險管理的具體目標還需要與風險事件的發(fā)生聯(lián)系起來。就建設(shè)工程而言，在風險事件發(fā)生前，風險管理的首要目標是使?jié)撛趽p失最小，這一目標要通過來實現(xiàn)。其次，是減少憂慮及相應(yīng)的憂慮價值。憂慮價值是比較難以定量化的，但由于對風險的憂慮，分散和耗用建設(shè)工程決策者的精力和時間，卻是不爭的事實。再次，是滿足外部的附加義務(wù)．建設(shè)工程風險管理的目標通常更具體地表述為：1）實際投資不超過計劃投資；2）實際工期不超過計劃工期；3）實際質(zhì)量滿足預(yù)期的質(zhì)量要求；4）建設(shè)過程安全。因此，從風險管理目標的角度分析，建設(shè)工程風險可分為投資風險、進度風險、質(zhì)量風險和安全風險。
（四）建設(shè)工程項目管理與風險管理的關(guān)系：風險管理是項目管理理論體系的一部分。但是，在項目管理理論體系中，，而是將以上六個方面與風險有關(guān)的內(nèi)容綜合而成的一個獨立的部分。建設(shè)工程項目管理的目標即目標控制的目標，與風險管理的目標是一致的。從某種意義上說，可以認為。
建設(shè)工程目標規(guī)劃和計劃都是著眼于未來，充滿著風險因素和風險事件。通過風險管理可以定量分析和評價各種風險因素和風險事件對建設(shè)工程預(yù)期目標和計劃的影響，從而使目標規(guī)劃更合理，使計劃更可行。對于大型、復(fù)雜的建設(shè)工程，如果不從早期開始就進行風險管理的話，則很難保證其目標規(guī)劃的合理性和計劃的可行性。
。從這個角度看，。風險對策的具體內(nèi)容體現(xiàn)了主動控制與被動控制相結(jié)合的要求，而且相對于一般的目標控制措施而言，風險對策更強調(diào)主動控制，這不僅體現(xiàn)在預(yù)防計劃和措施，而且表現(xiàn)在預(yù)先準備好但等到風險事件發(fā)生才及時采取的應(yīng)對措施。因此，如果不從風險管理的角度選擇適當?shù)娘L險對策，目標控制的效果就大大降低。
第一節(jié)風險管理概述
一、風險的定義與相關(guān)概念（大綱未要求，了解一下）
（一）風險的定義：為學術(shù)界和實務(wù)界較為普遍接受的有以下2種定義：其一，風險就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性；其二，風險就是在給定情況下和特定時間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異（或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異）。當然，也可以考慮把這兩種定義結(jié)合起來。由上述風險的定義可知，：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風險。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風險，沒有損失后果的不確定性事件也不是風險。
（二）與風險相關(guān)的概念有：
1．風險因素：是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風險因素可分為以下3種：1）自然風險因素。該風險因素系指有形的、并能直接導(dǎo)致某種風險的事物。如冰雪路面、汽車發(fā)動機性能不良或制動系統(tǒng)故障等均可能引發(fā)車禍而導(dǎo)致人員傷亡。2）道德風險因素。為無形的因素，與人的品德修養(yǎng)有關(guān)，如人的品質(zhì)缺陷或欺詐行為。3）心理風險因素。也是無形的因素，與人的心理狀態(tài)有關(guān)，如投保后疏于對損失的防范，自認為身強力壯而不注意健康。
2．風險事件：風險事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。要注意把風險事件與風險因素區(qū)別開來，例如，汽車的制動系統(tǒng)失靈導(dǎo)致車禍中人員傷亡，這里制動系統(tǒng)失靈是風險因素，而車禍是風險事件。
3．損失：是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。其實，對損失后果進行分析時，對損失如何分類不重要，重要的是要找出一切已經(jīng)發(fā)生和可能發(fā)生的損失，尤其是對間接損失和隱蔽損失要進行深入分析；即使做不到定量分析，至少要進行定性分析，以便對損失后果有一個比較全面而客觀的估計。
4．損失機會：是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。客觀概率是某事件在長時期內(nèi)發(fā)生的頻率?？陀^概率的確定主要有以下三種方法：一是演繹法，二是歸納法，三是統(tǒng)計法，需要有足夠多的統(tǒng)計資料。（舉例見教材P89）
主觀概率是個人對某事件發(fā)生可能性的估計。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響。如果采用主觀概率，應(yīng)當選擇在某一特定事件方面專業(yè)知識水平較高、實踐經(jīng)驗較為豐富的人來估計。對于工程風險的概率，在統(tǒng)計資料不夠充分的情況下，以專家作出的主觀概率代替客觀概率是可行的，必要時可綜合多個專家的估計結(jié)果。
舉例說明見教材P89。
（三）風險因素、風險事件、損失與風險之間的關(guān)系（P90圖4-1）：。為了預(yù)防風險、降低風險損失，力求控制風險因素，同時盡可能提高其他三方面的穩(wěn)定性。
風險可根據(jù)不同的角度進行分類，常見的風險分類方式有：
（一）按風險的后果分：。純風險是指只會造成損失而不會帶來收益的風險。例如自然災(zāi)害，一旦發(fā)生，將會導(dǎo)致重大損失，甚至人員傷亡；如果不發(fā)生，只是不造成損失而已，但不會帶來額外的收益。此外，政治、社會方面的風險一般也都表現(xiàn)為純風險。投機風險則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風險。投機風險具有極大的誘惑力，人們常常注意其有利可圖的一面，而忽視其帶來厄運的可能。純風險與投機風險兩者往往同時存在。例如房產(chǎn)所有人就同時面臨純風險——財產(chǎn)損失和投機風險——經(jīng)濟形勢變化所引起的房產(chǎn)價值的升降。，純風險重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預(yù)測其發(fā)生的概率，從而相對容易采取防范措施；而投機風險則不然，其重復(fù)出現(xiàn)的概率較小，所謂“機不可失，時不再來”，因而預(yù)測的準確性相對較差，也就較難防范。
（二）按風險產(chǎn)生的原因分：。其中，經(jīng)濟風險的界定可能會有一定的差異，例如金融風險可作為獨立的一類風險；另外需要注意的是，除了自然風險和技術(shù)風險是相對獨立的之外，政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險之間存在一定的聯(lián)系，有時表現(xiàn)為相互影響，有時表現(xiàn)為因果關(guān)系，難以截然分開。
（三）按風險的影響范圍分：按風險的影響范圍大小可將風險分為特殊風險?；撅L險是指作用于整個經(jīng)濟或大多數(shù)人群的風險，具有普遍性，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害、高通脹率等。顯然，基本風險的影響范圍大，其后果嚴重。：是指僅作用于某一特定單體（如個人或企業(yè)）的風險，不具有普遍性，例如，偷車、搶銀行、房屋失火等。特殊風險的影響范圍小，雖然就個體而言，其損失有時亦相當大，但相對于整個經(jīng)濟而言，其后果不嚴重。在某些情況下，特殊風險與基本風險很難嚴格加以區(qū)分。。
當然，風險還可以按照其他方式分類，例如，；按風險分布情況可以將風險分為國別（地區(qū)）風險、行業(yè)風險；可將風險分為，等等。
三、建設(shè)工程風險與風險管理：
建設(shè)工程風險：對建設(shè)工程風險的認識，要明確兩個基
一、建設(shè)工程風險大。建設(shè)工程風險因素和風險事件發(fā)生的概率均較大，其中有些風險因素和風險事件的發(fā)生概率很大。這些風險因素和風險事件一旦發(fā)生，往往造成比較嚴重的損失后果。明確這一點，有利于確立風險意識，只有從思想上重視建設(shè)工程的風險問題，才有可能對建設(shè)工程風險進行主動的預(yù)防和控制。第二，參與工程建設(shè)的各方均有風險，但即使是同一風險事件，對建設(shè)工程不同參與方的后果有時迥然不同。
（二）風險管理過程 風險管理就是一個識別、確定和度量風險，并制定、選擇和實施風險處理方案的過程。風險管理過程包括五方面內(nèi)容。1．風險識別 是指通過一定的方式，系統(tǒng)而全面地識別出影響建設(shè)工程目標實現(xiàn)的風險事件并加以適當歸類的過程，必要時，還需對風險事件的后果作出定性的估計。2．風險評價 3．風險對策決策 風險對策決策是確定建設(shè)工程風險事件對策組合的過程。一般來說，風險管理中所運用的對策有以下四種：風4．實施決策：對風險對策所作出的決策還需要進一步落實到具體的計劃和措施。5．檢查
（三）風險管理的目標確定一般要滿足以下幾個基本要求：1）風險管理目標與風險管理主體（如企業(yè)或建設(shè)工程的業(yè)主）總體目標的一致性；2）目標的現(xiàn)實性，即確定目標要充分考慮其實現(xiàn)的客觀可能性；3）目標的明確性，以便于正確選擇和實施各種方案，并對其效果進行客觀的評價；4）目標的層次性，從總體目標出發(fā)，根據(jù)目標的重要程度，區(qū)分風險管理目標的主次，以利于提高風險管理的綜合效果。風險管理的具體目標還需要與風險事件的發(fā)生聯(lián)系起來。就建設(shè)工程而言，在風險事件發(fā)生前，風險管理的首要目標是使?jié)撛趽p失最小，這一目標要通過來實現(xiàn)。其次，是減少憂慮及相應(yīng)的憂慮價值。憂慮價值是比較難以定量化的，但由于對風險的憂慮，分散和耗用建設(shè)工程決策者的精力和時間，卻是不爭的事實。再次，是滿足外部的附加義務(wù)．建設(shè)工程風險管理的目標通常更具體地表述為：1）實際投資不超過計劃投資；2）實際工期不超過計劃工期；3）實際質(zhì)量滿足預(yù)期的質(zhì)量要求；4）建設(shè)過程安全。因此，從風險管理目標的角度分析，建設(shè)工程風險可分為投資風險、進度風險、質(zhì)量風險和安全風險。
（四）建設(shè)工程項目管理與風險管理的關(guān)系：風險管理是項目管理理論體系的一部分。但是，在項目管理理論體系中，，而是將以上六個方面與風險有關(guān)的內(nèi)容綜合而成的一個獨立的部分。建設(shè)工程項目管理的目標即目標控制的目標，與風險管理的目標是一致的。從某種意義上說，可以認為。
建設(shè)工程目標規(guī)劃和計劃都是著眼于未來，充滿著風險因素和風險事件。通過風險管理可以定量分析和評價各種風險因素和風險事件對建設(shè)工程預(yù)期目標和計劃的影響，從而使目標規(guī)劃更合理，使計劃更可行。對于大型、復(fù)雜的建設(shè)工程，如果不從早期開始就進行風險管理的話，則很難保證其目標規(guī)劃的合理性和計劃的可行性。
。從這個角度看，。風險對策的具體內(nèi)容體現(xiàn)了主動控制與被動控制相結(jié)合的要求，而且相對于一般的目標控制措施而言，風險對策更強調(diào)主動控制，這不僅體現(xiàn)在預(yù)防計劃和措施，而且表現(xiàn)在預(yù)先準備好但等到風險事件發(fā)生才及時采取的應(yīng)對措施。因此，如果不從風險管理的角度選擇適當?shù)娘L險對策，目標控制的效果就大大降低。