第三節(jié) 風險管理
一、合作機構管理
合作機構風險主要表現(xiàn)為合作機構的欺詐風險和擔保風險。商用房貸款主要面臨是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險;有擔保流動資金貸款則更多的是面臨擔保機構的擔保風險。
1.商用房貸款的合作機構管理
商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。
(1)商用房貸款合作機構風險主要包括：
①開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全;
②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。
(2)商用房貸款合作機構風險的防控措施
①加強對開發(fā)商及合作項目審查
②加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準人管理。
③業(yè)務合作中不過分依賴合作機構。
2、有擔保流動資金貸款的合作機構管理
與商用房貸款不同，有擔保流動資金貸款的合作機構主要是擔保機構、為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：
(1)嚴格專業(yè)擔保機構的準入
在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準入。
(2)嚴格執(zhí)行回訪制度
嚴格執(zhí)行回訪制度，關注擔保機構的經營情況，對擔保機構進行動態(tài)管理，以應對擔保機構經營風險，不合格的應及時清出。對于已經準人的擔保機構，應進行實時關注，隨時根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。
在動態(tài)管理過程中，要隨時評價與擔保機構的合作情況，建立優(yōu)質機構檔案及不良機構黑名單，為將來合作提供決策依據(jù)。
一、合作機構管理
合作機構風險主要表現(xiàn)為合作機構的欺詐風險和擔保風險。商用房貸款主要面臨是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險;有擔保流動資金貸款則更多的是面臨擔保機構的擔保風險。
1.商用房貸款的合作機構管理
商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。
(1)商用房貸款合作機構風險主要包括：
①開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全;
②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。
(2)商用房貸款合作機構風險的防控措施
①加強對開發(fā)商及合作項目審查
②加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準人管理。
③業(yè)務合作中不過分依賴合作機構。
2、有擔保流動資金貸款的合作機構管理
與商用房貸款不同，有擔保流動資金貸款的合作機構主要是擔保機構、為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：
(1)嚴格專業(yè)擔保機構的準入
在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準入。
(2)嚴格執(zhí)行回訪制度
嚴格執(zhí)行回訪制度，關注擔保機構的經營情況，對擔保機構進行動態(tài)管理，以應對擔保機構經營風險，不合格的應及時清出。對于已經準人的擔保機構，應進行實時關注，隨時根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。
在動態(tài)管理過程中，要隨時評價與擔保機構的合作情況，建立優(yōu)質機構檔案及不良機構黑名單，為將來合作提供決策依據(jù)。