第三十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明；
（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
[釋義] 本條是關(guān)于現(xiàn)場檢查的具體規(guī)定，包括銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查可以采取的措施和應(yīng)當(dāng)遵循的程序。
本條明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的措施；
一是可以進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的任何場所進(jìn)行檢查，現(xiàn)場檢查是檢查人員親自到被檢查機(jī)構(gòu)的辦公和營業(yè)場所進(jìn)行實(shí)地檢查，為此需賦予檢查人員根據(jù)檢查需要進(jìn)入被檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任何場所的權(quán)力。
二是可以詢問工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明。檢查人員通過找被檢查機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人或者重要崗位的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行座談，就他們各自負(fù)責(zé)的工作進(jìn)行提問，或者檢查人員針對被檢查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的異常變化，向其負(fù)責(zé)人或者其他工作人員進(jìn)行詢問，讓其書面或者口頭解釋。通過談話和質(zhì)詢來尋找被檢查機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中存在的弱點(diǎn)和問題。被詢問的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員有義務(wù)配合檢查人員的調(diào)查工作。
三是可以掌握和控制資料和文件，只要是與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，無論是紙質(zhì)還是電子形式，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)都可以查閱和復(fù)制，這是查找和保存證據(jù)的重要方式。同時賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，這是一項(xiàng)行政強(qiáng)制措施，多用在重要證據(jù)有可能滅失的情況下，能夠及時保全證據(jù)資料。
四是可以進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)進(jìn)行檢查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子化和信息化程度加快，大量經(jīng)營管理活動通過電子計(jì)算機(jī)進(jìn)行，因此賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)的權(quán)力。例如通過檢查某些業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)程序，可以檢查業(yè)務(wù)操作是否在程序中作出一些設(shè)定，使其符合風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度的要求，如會計(jì)賬戶的管理，大額取現(xiàn)的授權(quán)管理等。
本條第二款規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，有三個基本條件，一是應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。二是現(xiàn)場檢查人員不得少于兩人，三是應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。如果現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明；
（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
[釋義] 本條是關(guān)于現(xiàn)場檢查的具體規(guī)定，包括銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查可以采取的措施和應(yīng)當(dāng)遵循的程序。
本條明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的措施；
一是可以進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的任何場所進(jìn)行檢查，現(xiàn)場檢查是檢查人員親自到被檢查機(jī)構(gòu)的辦公和營業(yè)場所進(jìn)行實(shí)地檢查，為此需賦予檢查人員根據(jù)檢查需要進(jìn)入被檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任何場所的權(quán)力。
二是可以詢問工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明。檢查人員通過找被檢查機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人或者重要崗位的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行座談，就他們各自負(fù)責(zé)的工作進(jìn)行提問，或者檢查人員針對被檢查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的異常變化，向其負(fù)責(zé)人或者其他工作人員進(jìn)行詢問，讓其書面或者口頭解釋。通過談話和質(zhì)詢來尋找被檢查機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中存在的弱點(diǎn)和問題。被詢問的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員有義務(wù)配合檢查人員的調(diào)查工作。
三是可以掌握和控制資料和文件，只要是與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，無論是紙質(zhì)還是電子形式，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)都可以查閱和復(fù)制，這是查找和保存證據(jù)的重要方式。同時賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，這是一項(xiàng)行政強(qiáng)制措施，多用在重要證據(jù)有可能滅失的情況下，能夠及時保全證據(jù)資料。
四是可以進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)進(jìn)行檢查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子化和信息化程度加快，大量經(jīng)營管理活動通過電子計(jì)算機(jī)進(jìn)行，因此賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)的權(quán)力。例如通過檢查某些業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)程序，可以檢查業(yè)務(wù)操作是否在程序中作出一些設(shè)定，使其符合風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度的要求，如會計(jì)賬戶的管理，大額取現(xiàn)的授權(quán)管理等。
本條第二款規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，有三個基本條件，一是應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。二是現(xiàn)場檢查人員不得少于兩人，三是應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。如果現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。