第四節(jié)、金融監(jiān)管體制
學(xué)習(xí)要求：
掌握不同金融監(jiān)管體制的內(nèi)涵;
掌握金融監(jiān)管體制的分類;
熟悉不同金融監(jiān)管體制的典型國家情況。
掌握我國金融監(jiān)管體制的特點
具體內(nèi)容
一、金融監(jiān)管體制的概念;
金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。
二、金融監(jiān)管體制的分類
(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：
1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。
美國是其中典型代表，還有法國、印度、巴西等國家。
美國對銀行類金融機(jī)構(gòu)采取雙線多頭的監(jiān)管體制。
雙線：存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機(jī)構(gòu)
多頭：在聯(lián)邦這一級又存在多個分工協(xié)作的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
美聯(lián)儲負(fù)責(zé)監(jiān)管在各個州注冊的聯(lián)儲會員銀行;
聯(lián)邦存款保險公司負(fù)責(zé)監(jiān)管所有在州注冊的非聯(lián)儲會員銀行。
美聯(lián)儲是一家能同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。
2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
在中央銀行之外，同時設(shè)立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。
德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監(jiān)管*。
【例題9：2004年單選題】下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是( )
A.美國 B.英國 C.德國 D.韓國
(二)、從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：
1、綜合監(jiān)管體制
綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責(zé)，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。
實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。
2、分業(yè)監(jiān)管體制
分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：
①實行分業(yè)經(jīng)營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足
【例題10：課后題第5題】近年來實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了( )
A.競爭加劇趨勢 B.全球化趨勢
C.分業(yè)經(jīng)營趨勢 D.混業(yè)經(jīng)營趨勢
【例題11：課后題第12題】包括中國在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國家目前仍實行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因為( )
學(xué)習(xí)要求：
掌握不同金融監(jiān)管體制的內(nèi)涵;
掌握金融監(jiān)管體制的分類;
熟悉不同金融監(jiān)管體制的典型國家情況。
掌握我國金融監(jiān)管體制的特點
具體內(nèi)容
一、金融監(jiān)管體制的概念;
金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。
二、金融監(jiān)管體制的分類
(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：
1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。
美國是其中典型代表，還有法國、印度、巴西等國家。
美國對銀行類金融機(jī)構(gòu)采取雙線多頭的監(jiān)管體制。
雙線：存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機(jī)構(gòu)
多頭：在聯(lián)邦這一級又存在多個分工協(xié)作的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
美聯(lián)儲負(fù)責(zé)監(jiān)管在各個州注冊的聯(lián)儲會員銀行;
聯(lián)邦存款保險公司負(fù)責(zé)監(jiān)管所有在州注冊的非聯(lián)儲會員銀行。
美聯(lián)儲是一家能同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。
2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
在中央銀行之外，同時設(shè)立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。
德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監(jiān)管*。
【例題9：2004年單選題】下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是( )
A.美國 B.英國 C.德國 D.韓國
(二)、從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：
1、綜合監(jiān)管體制
綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責(zé)，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。
實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。
2、分業(yè)監(jiān)管體制
分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：
①實行分業(yè)經(jīng)營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足
【例題10：課后題第5題】近年來實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了( )
A.競爭加劇趨勢 B.全球化趨勢
C.分業(yè)經(jīng)營趨勢 D.混業(yè)經(jīng)營趨勢
【例題11：課后題第12題】包括中國在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國家目前仍實行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因為( )