2010年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)：銀行理財(cái)產(chǎn)品(1)

一、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：
    2002年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推出;2005年，第一個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推出。
    2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來(lái)的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII。
    二、當(dāng)前主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
    1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品：
    (1)定義：主要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性好的金融工具，如國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用等級(jí)的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。
    (2)特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高
    (3)風(fēng)險(xiǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)
    企業(yè)債：中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。
    公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行
    例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()
    A 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 B 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大
    C 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 D 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大
    2、債券型理財(cái)產(chǎn)品：
    (1) 定義：以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象
    (2)特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
    (3)投資方向：銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。
    (4)效益及風(fēng)險(xiǎn)特征：風(fēng)險(xiǎn)低
    風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
    舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一個(gè)月期，到期一次還本付息。預(yù)計(jì)年收益率2.62%
    例題：債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()
    A 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高 B 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低
    C 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高 D 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低