三、個人理財業(yè)務的風險管理：
1、個人理財業(yè)務面臨的主要風險
(1)提供個人理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險
(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險
和流動性風險
(3)商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險
2、個人理財業(yè)務風險管理的基本要求：
(2)應對具備相應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力;
(3)落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施;
(4) 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;
(5) 接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理時，應與客戶簽訂合同，確保獲得客
戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認一次。
(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
(7)保存完備的個人理財業(yè)務記錄。
3、個人理財顧問服務的風險管理：
(1)設(shè)置風險管理機構(gòu)
(2)建立有效的規(guī)章制度
(3)個人理財顧問服務管理
(4)個人理財顧問業(yè)務內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理
(5)個人理財顧問服務的風險提示
4、綜合理財服務的風險管理
保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。
5、個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理：
例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有()等。
A 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B 當期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C 相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
D 當期理財計劃的收益分配和終止情況
E 涉及法律訴訟情況
1、個人理財業(yè)務面臨的主要風險
(1)提供個人理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險
(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險
和流動性風險
(3)商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險
2、個人理財業(yè)務風險管理的基本要求：
(2)應對具備相應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力;
(3)落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施;
(4) 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;
(5) 接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理時，應與客戶簽訂合同，確保獲得客
戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認一次。
(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
(7)保存完備的個人理財業(yè)務記錄。
3、個人理財顧問服務的風險管理：
(1)設(shè)置風險管理機構(gòu)
(2)建立有效的規(guī)章制度
(3)個人理財顧問服務管理
(4)個人理財顧問業(yè)務內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理
(5)個人理財顧問服務的風險提示
4、綜合理財服務的風險管理
保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。
5、個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理：
例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有()等。
A 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B 當期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C 相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
D 當期理財計劃的收益分配和終止情況
E 涉及法律訴訟情況