第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理概述
一、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的涵義（掌握）
商業(yè)銀行經(jīng)營指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務活動的組織與營銷;
商業(yè)銀行管理是商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務活動的控制與監(jiān)督。
［2007單選］ 商業(yè)銀行的經(jīng)營是指對其所開展的各項業(yè)務活動的（ A ）。
A.組織和控制B.組織和營銷
C.控制和監(jiān)督D.計劃和組織
二、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的內(nèi)容（掌握標題）
1、商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)容
（1）負債業(yè)務
吸收存款，向中央銀行借款，同業(yè)拆借和貨幣市場拆借及從國際貨幣市場借款等;其中又以吸收存款為主。
（2）資產(chǎn)業(yè)務
貼現(xiàn)、貸款、證券投資、金融租賃。
（3）中間業(yè)務和表外業(yè)務
中間業(yè)務：匯兌、信用證、信托、代收、銀行卡。
表外業(yè)務：未到期的遠期合約、期貨、期權(quán)、備用信用證、銀行承兌匯票等。
［2005多選］ 下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的有（ADE）。
A.擔保
B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶
C.自動轉(zhuǎn)賬服務
D.備用信用證
E.銀行承兌匯票
2、商業(yè)銀行管理的內(nèi)容
（1）資產(chǎn)負債管理
（2）財務管理
（3）風險管理
［2005單選］
1、在商業(yè)銀行的負債業(yè)務中，處于最重要地位的業(yè)務是（A）。
A.吸收存款
B.籌集資本金
C.發(fā)行債券
D.向央行借款
2、商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款除用來滿足其日常和清算需要外，另一作用是（B）。
A.臨時占用資金
B.調(diào)劑庫存現(xiàn)金余額
C.增加資本
D.增加存放同業(yè)存款
［2006多選］商業(yè)銀行經(jīng)營活動的內(nèi)容主要包括（ CDE ）。
A.風險管理活動
B.財務管理活動
C.對中間業(yè)務和表外業(yè)務的組織與營銷
D.對負債業(yè)務的組織和營銷
E.對資產(chǎn)業(yè)務的組織和營銷
三、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的關(guān)系（掌握）
兩者既有區(qū)別又有聯(lián)系：經(jīng)營是管理的對象和出發(fā)點，銀行的管理是對經(jīng)營活動的管理。經(jīng)營是銀行生存發(fā)展的根本，管理是為了確保經(jīng)營的效率，服務于經(jīng)營，為了更好的經(jīng)營。
四、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則（重點掌握）
（一）商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則
1、安全性
2、流動性
3、盈利性
追求盈利是商行經(jīng)營的核心目標。
（二）安全性、流動性和盈利性的關(guān)系
即有聯(lián)系又有矛盾。
1、流動性與安全性是成正比;但流動性、安全性與盈利性成反比。
2、安全性是經(jīng)營的前提，是經(jīng)營管理原則之首;流動性是實現(xiàn)安全的必要手段;盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營目標，保證安全性和流動性的目的就是為了盈利。
［2005多選］ 在國際銀行業(yè)，被視為銀行經(jīng)營管理三大原則之首的是（C）。
A.盈利性原則
B.流動性原則
C.安全性原則
D.效益性原則
［2006單選］ 商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指（ C ）。
A.資產(chǎn)流動性
B.負債流動性
C.資產(chǎn)和負債流動性
D.貸款和存款流動性
（三）我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理原則（掌握）
1、我國經(jīng)營與原則的發(fā)展（掌握標題）
（1）單一的貸款“三原則”
（2）專業(yè)銀行的貸款管理原則
（3）經(jīng)營與管理“三原則”的初步確定
1995年《商行法》經(jīng)營管理原則在我國初步確立
（4）經(jīng)營與管理原則的調(diào)整
1995年效益性、安全性、流動性
2003年改為安全性、流動性、效益性
2、我國銀行經(jīng)營與管理原則的特點（掌握）
（1）效益性而不是盈利性
不單指經(jīng)濟效益，還包括社會效益
（2）我國銀行經(jīng)營原則順序與國際接軌
（3）商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則
審慎經(jīng)營包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等要求
P84頁關(guān)于審慎性的解釋也要記住。
［2005多選］ 銀行業(yè)務金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括（BCDE）。
A.資產(chǎn)數(shù)量
B.資本充足率
C.內(nèi)部控制
D.損失準備金
E.關(guān)聯(lián)交易
一、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的涵義（掌握）
商業(yè)銀行經(jīng)營指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務活動的組織與營銷;
商業(yè)銀行管理是商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務活動的控制與監(jiān)督。
［2007單選］ 商業(yè)銀行的經(jīng)營是指對其所開展的各項業(yè)務活動的（ A ）。
A.組織和控制B.組織和營銷
C.控制和監(jiān)督D.計劃和組織
二、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的內(nèi)容（掌握標題）
1、商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)容
（1）負債業(yè)務
吸收存款，向中央銀行借款，同業(yè)拆借和貨幣市場拆借及從國際貨幣市場借款等;其中又以吸收存款為主。
（2）資產(chǎn)業(yè)務
貼現(xiàn)、貸款、證券投資、金融租賃。
（3）中間業(yè)務和表外業(yè)務
中間業(yè)務：匯兌、信用證、信托、代收、銀行卡。
表外業(yè)務：未到期的遠期合約、期貨、期權(quán)、備用信用證、銀行承兌匯票等。
［2005多選］ 下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的有（ADE）。
A.擔保
B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶
C.自動轉(zhuǎn)賬服務
D.備用信用證
E.銀行承兌匯票
2、商業(yè)銀行管理的內(nèi)容
（1）資產(chǎn)負債管理
（2）財務管理
（3）風險管理
［2005單選］
1、在商業(yè)銀行的負債業(yè)務中，處于最重要地位的業(yè)務是（A）。
A.吸收存款
B.籌集資本金
C.發(fā)行債券
D.向央行借款
2、商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款除用來滿足其日常和清算需要外，另一作用是（B）。
A.臨時占用資金
B.調(diào)劑庫存現(xiàn)金余額
C.增加資本
D.增加存放同業(yè)存款
［2006多選］商業(yè)銀行經(jīng)營活動的內(nèi)容主要包括（ CDE ）。
A.風險管理活動
B.財務管理活動
C.對中間業(yè)務和表外業(yè)務的組織與營銷
D.對負債業(yè)務的組織和營銷
E.對資產(chǎn)業(yè)務的組織和營銷
三、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的關(guān)系（掌握）
兩者既有區(qū)別又有聯(lián)系：經(jīng)營是管理的對象和出發(fā)點，銀行的管理是對經(jīng)營活動的管理。經(jīng)營是銀行生存發(fā)展的根本，管理是為了確保經(jīng)營的效率，服務于經(jīng)營，為了更好的經(jīng)營。
四、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則（重點掌握）
（一）商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則
1、安全性
2、流動性
3、盈利性
追求盈利是商行經(jīng)營的核心目標。
（二）安全性、流動性和盈利性的關(guān)系
即有聯(lián)系又有矛盾。
1、流動性與安全性是成正比;但流動性、安全性與盈利性成反比。
2、安全性是經(jīng)營的前提，是經(jīng)營管理原則之首;流動性是實現(xiàn)安全的必要手段;盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營目標，保證安全性和流動性的目的就是為了盈利。
［2005多選］ 在國際銀行業(yè)，被視為銀行經(jīng)營管理三大原則之首的是（C）。
A.盈利性原則
B.流動性原則
C.安全性原則
D.效益性原則
［2006單選］ 商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指（ C ）。
A.資產(chǎn)流動性
B.負債流動性
C.資產(chǎn)和負債流動性
D.貸款和存款流動性
（三）我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理原則（掌握）
1、我國經(jīng)營與原則的發(fā)展（掌握標題）
（1）單一的貸款“三原則”
（2）專業(yè)銀行的貸款管理原則
（3）經(jīng)營與管理“三原則”的初步確定
1995年《商行法》經(jīng)營管理原則在我國初步確立
（4）經(jīng)營與管理原則的調(diào)整
1995年效益性、安全性、流動性
2003年改為安全性、流動性、效益性
2、我國銀行經(jīng)營與管理原則的特點（掌握）
（1）效益性而不是盈利性
不單指經(jīng)濟效益，還包括社會效益
（2）我國銀行經(jīng)營原則順序與國際接軌
（3）商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則
審慎經(jīng)營包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等要求
P84頁關(guān)于審慎性的解釋也要記住。
［2005多選］ 銀行業(yè)務金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括（BCDE）。
A.資產(chǎn)數(shù)量
B.資本充足率
C.內(nèi)部控制
D.損失準備金
E.關(guān)聯(lián)交易