二、多項選擇題
1
［答案］：ABCDE
［解析］：影響個人理財業(yè)務的經濟環(huán)境因素包括經濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經濟狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經濟狀況的指標。參見教材P11-12
2
［答案］：ACDE
［解析］：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。參見教材P5
3
［答案］：ABD
［解析］：選項CE屬于影響個人理財的社會環(huán)境因素，所以不選。參見教材P10
4
［答案］：ABCDE
［解析］：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。參見教材P19
5
［答案］：ABCD
［解析］：個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，服務性質有兩種，一種是顧問性質，一種是受托性質，所以個人理財業(yè)務并非一般性業(yè)務咨詢服務。參見教材P1-2
6
［答案］：CD
［解析］：我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。參見教材P2
7
［答案］：BCE
［解析］：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。參見教材P13
8
［答案］：ACDE
［解析］：個人外匯結構性存款屬于外匯理財產品，不是人民幣理財產品。2006年前，人民幣理財產品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個人發(fā)行的理財產品。參見教材P8
9
［答案］：ACD
［解析］：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。參見教材P1
三、判斷題
1
［答案］：錯
［解析］：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產等風險資產。參見教材P14
2
［答案］：錯
［解析］：如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財產品的真實收益水平。應該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產品的真實收益水平。參見教材P19
3
［答案］：對
［解析］：參見教材P8
4
［答案］：錯
［解析］：綜合理財服務可以劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。參見教材P2
5
［答案］：錯
［解析］：在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產，以規(guī)避經濟波動帶來的損失。參見教材P13
6
［答案］：錯
［解析］：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段。參見教材P6