第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定
本章考情分析
在近兩年的考試中，本章知識(shí)所占比例約5％。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，考生應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢(qián)的法律知識(shí)，為合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。
本章基本架構(gòu)
本章基礎(chǔ)知識(shí)精講
一、《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
1995年3月18日，《中國(guó)人民銀行法》通過(guò)，并于通過(guò)之日公布實(shí)施。2003年12月27日《中國(guó)人民銀行法修正案》通過(guò)，自此中國(guó)人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。中國(guó)人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)。
二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
2003年3月，國(guó)務(wù)院設(shè)立中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，依據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行類金融機(jī)構(gòu)。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。
三、違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施
1．追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和其他行政處理措施。
2．相關(guān)的行政處理措施
（1）對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或處罰的；⑥濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為；
⑦依法受賄、泄露國(guó)家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。
（2）對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，予以取締；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。
（3）對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施
四、反洗錢(qián)法律制度
1．洗錢(qián)概述
洗錢(qián)是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。洗錢(qián)的過(guò)程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、保密天堂、空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。
2．《反洗錢(qián)法》
《反洗錢(qián)法》于2007年1月1日起施行。
3．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》于2007年1月1日起施行。中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
4．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2007年3月1日起施行。
5．違反反洗錢(qián)法律規(guī)定的法律責(zé)任
（1）對(duì)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作人員的責(zé)任追究。
有下列行為之一的，依法給予行政處分：
①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；
②泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的；
③違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；
④其他不依法履行職責(zé)的行為。
（2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。
①由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分的行為：a．未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度}b．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作；c．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)。
②由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處l萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款的不法行為：a．未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)b．未按照規(guī)定保存客戶身份資
料和交易記錄．c．未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告；d．與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶；e．違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息；f．拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查；g．拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料。
金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取下列措施：責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；依法責(zé)令金融機(jī)．
構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。
（3）違反《反洗錢(qián)法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
本章考情分析
在近兩年的考試中，本章知識(shí)所占比例約5％。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，考生應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢(qián)的法律知識(shí)，為合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。
本章基本架構(gòu)
本章基礎(chǔ)知識(shí)精講
一、《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
1995年3月18日，《中國(guó)人民銀行法》通過(guò)，并于通過(guò)之日公布實(shí)施。2003年12月27日《中國(guó)人民銀行法修正案》通過(guò)，自此中國(guó)人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。中國(guó)人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)。
二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
2003年3月，國(guó)務(wù)院設(shè)立中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，依據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行類金融機(jī)構(gòu)。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。
三、違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施
1．追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和其他行政處理措施。
2．相關(guān)的行政處理措施
（1）對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或處罰的；⑥濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為；
⑦依法受賄、泄露國(guó)家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。
（2）對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，予以取締；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。
（3）對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施
四、反洗錢(qián)法律制度
1．洗錢(qián)概述
洗錢(qián)是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。洗錢(qián)的過(guò)程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、保密天堂、空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。
2．《反洗錢(qián)法》
《反洗錢(qián)法》于2007年1月1日起施行。
3．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》于2007年1月1日起施行。中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
4．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2007年3月1日起施行。
5．違反反洗錢(qián)法律規(guī)定的法律責(zé)任
（1）對(duì)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作人員的責(zé)任追究。
有下列行為之一的，依法給予行政處分：
①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；
②泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的；
③違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；
④其他不依法履行職責(zé)的行為。
（2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。
①由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分的行為：a．未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度}b．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作；c．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)。
②由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處l萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款的不法行為：a．未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)b．未按照規(guī)定保存客戶身份資
料和交易記錄．c．未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告；d．與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶；e．違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息；f．拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查；g．拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料。
金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取下列措施：責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；依法責(zé)令金融機(jī)．
構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。
（3）違反《反洗錢(qián)法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。