單證員:議付行在信用證關(guān)系中的法律責(zé)任
1、關(guān)于議付行在開(kāi)證行以單證不符為由拒付信用證時(shí)是否承擔(dān)責(zé)任的問(wèn)題。
議付行審單完畢，確認(rèn)單證相符，從受益人手中購(gòu)入信用證及所附全套單據(jù)后，會(huì)將信用證及全套單據(jù)寄往開(kāi)證行要求償付。如果開(kāi)證行以單證不符為由，對(duì)信用證拒付，議付行在善意議付的情況下，不對(duì)該拒付結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。
對(duì)于議付行審單不慎造成開(kāi)證行拒付信用證，有種觀點(diǎn)認(rèn)為該拒付結(jié)果應(yīng)由議付行自己承擔(dān)。筆者認(rèn)為，這一觀點(diǎn)加重了銀行在金融中介業(yè)務(wù)中的責(zé)任，也使銀行承擔(dān)了商品交易的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵谧杂勺h付和限制議付的情況下，議付行與開(kāi)證行之間都是委托代理關(guān)系，議付行不承擔(dān)最終付款的責(zé)任。所以當(dāng)開(kāi)證行以單證不符為由對(duì)信用證表示拒付，除非有證據(jù)表明議付行參與欺詐行為，否則議付行在善意議付信用證的情況下，不承擔(dān)任何責(zé)任。議付行如認(rèn)為開(kāi)證行拒付理由不成立，可以向開(kāi)證行進(jìn)行追索；或者向受益人行使追索權(quán)，要求受益人返還議付款項(xiàng)。
2、關(guān)于議付行對(duì)議付款的追索權(quán)問(wèn)題。
如果開(kāi)證行以單證不符為由拒付信用證，則議付行可向受益人行使追索權(quán)。議付行對(duì)議付款的追索權(quán)可以從以下幾方面來(lái)證實(shí)。
（1）《UCP500》第九條對(duì)銀行追索權(quán)方面明確規(guī)定，開(kāi)證行、保兌行對(duì)信用證負(fù)有第一性的付款責(zé)任。保兌行付款后，只可向開(kāi)證行進(jìn)行追索，而對(duì)受益人或議付行沒(méi)有沒(méi)有追索權(quán)。筆者認(rèn)為，該規(guī)定對(duì)銀行追索權(quán)是一種禁止性規(guī)定，對(duì)議付行等其它被指定銀行的付款追索權(quán)并未禁止。故開(kāi)證行、保兌行對(duì)其付款沒(méi)有追索權(quán)，除此以外的議付行等銀行，則對(duì)其議付款應(yīng)有追索權(quán)。
（2）國(guó)際商會(huì)第371號(hào)出版物明確：對(duì)付款信用證，如通知行未在付款時(shí)作出保留，即喪失向受益人的追索權(quán)。對(duì)議付信用證，除非通知行已對(duì)信用證加以保兌，否則它是有追索權(quán)的。從中可以看出，如果信用證規(guī)定了議付，在通常情況下議付是有追索權(quán)的，例外是通知行或議付行已對(duì)信用證加以保兌，成為了保兌行，便喪失追索權(quán)。
（3）從票據(jù)關(guān)系來(lái)看，在議付信用證下，匯票是一種在法律意義上與信用證相分離的票據(jù)。如付款人拒絕付款，持票人可向背書(shū)人行使追索權(quán)，但未保兌信用證的議付行不承擔(dān)向受益人履行支付的義務(wù)，受益人不得直接迫使議付行議付匯票。如是自由議付信用證，議付行與開(kāi)證行之間根本不存在協(xié)議，而僅僅有開(kāi)證行向所有銀行授予的一般議付權(quán)利。而議付行接受單據(jù)，并向受益人支付議付款項(xiàng)，然后再向開(kāi)證行進(jìn)行追索，這實(shí)際是對(duì)受益人進(jìn)行資金融通。故若議付行持有即期匯票，在有效期內(nèi)開(kāi)證行以單據(jù)不符為理由予以拒付時(shí)，議付行作為持票人即可行使追索權(quán)，向出票人（即受益人）追回墊款。
（4）在信用證議付業(yè)務(wù)中，受益人要求議付行對(duì)信用證進(jìn)行議付時(shí)，應(yīng)提交《議付申請(qǐng)書(shū)》，如采用出口押匯議付方式，受益人還必須在《出口押匯總質(zhì)押書(shū)》上簽字。這兩種文本往往約定了受益人負(fù)責(zé)償還全部款額的保證條款。故議付行可據(jù)此追索。
3、議付行的持單后果
（1）議付行取得單據(jù)及匯票時(shí)，必須對(duì)信用證進(jìn)行議付，即必須付出對(duì)價(jià)。
（2）議付行行使追索權(quán)時(shí)，必須出示信用證及全套單據(jù)正本，證明其是合法的權(quán)利人。
（3）議付行行使追索權(quán)后，應(yīng)將單據(jù)及匯票正本退還受益人，以便受益人憑以行使其權(quán)利。
1、關(guān)于議付行在開(kāi)證行以單證不符為由拒付信用證時(shí)是否承擔(dān)責(zé)任的問(wèn)題。
議付行審單完畢，確認(rèn)單證相符，從受益人手中購(gòu)入信用證及所附全套單據(jù)后，會(huì)將信用證及全套單據(jù)寄往開(kāi)證行要求償付。如果開(kāi)證行以單證不符為由，對(duì)信用證拒付，議付行在善意議付的情況下，不對(duì)該拒付結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。
對(duì)于議付行審單不慎造成開(kāi)證行拒付信用證，有種觀點(diǎn)認(rèn)為該拒付結(jié)果應(yīng)由議付行自己承擔(dān)。筆者認(rèn)為，這一觀點(diǎn)加重了銀行在金融中介業(yè)務(wù)中的責(zé)任，也使銀行承擔(dān)了商品交易的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵谧杂勺h付和限制議付的情況下，議付行與開(kāi)證行之間都是委托代理關(guān)系，議付行不承擔(dān)最終付款的責(zé)任。所以當(dāng)開(kāi)證行以單證不符為由對(duì)信用證表示拒付，除非有證據(jù)表明議付行參與欺詐行為，否則議付行在善意議付信用證的情況下，不承擔(dān)任何責(zé)任。議付行如認(rèn)為開(kāi)證行拒付理由不成立，可以向開(kāi)證行進(jìn)行追索；或者向受益人行使追索權(quán)，要求受益人返還議付款項(xiàng)。
2、關(guān)于議付行對(duì)議付款的追索權(quán)問(wèn)題。
如果開(kāi)證行以單證不符為由拒付信用證，則議付行可向受益人行使追索權(quán)。議付行對(duì)議付款的追索權(quán)可以從以下幾方面來(lái)證實(shí)。
（1）《UCP500》第九條對(duì)銀行追索權(quán)方面明確規(guī)定，開(kāi)證行、保兌行對(duì)信用證負(fù)有第一性的付款責(zé)任。保兌行付款后，只可向開(kāi)證行進(jìn)行追索，而對(duì)受益人或議付行沒(méi)有沒(méi)有追索權(quán)。筆者認(rèn)為，該規(guī)定對(duì)銀行追索權(quán)是一種禁止性規(guī)定，對(duì)議付行等其它被指定銀行的付款追索權(quán)并未禁止。故開(kāi)證行、保兌行對(duì)其付款沒(méi)有追索權(quán)，除此以外的議付行等銀行，則對(duì)其議付款應(yīng)有追索權(quán)。
（2）國(guó)際商會(huì)第371號(hào)出版物明確：對(duì)付款信用證，如通知行未在付款時(shí)作出保留，即喪失向受益人的追索權(quán)。對(duì)議付信用證，除非通知行已對(duì)信用證加以保兌，否則它是有追索權(quán)的。從中可以看出，如果信用證規(guī)定了議付，在通常情況下議付是有追索權(quán)的，例外是通知行或議付行已對(duì)信用證加以保兌，成為了保兌行，便喪失追索權(quán)。
（3）從票據(jù)關(guān)系來(lái)看，在議付信用證下，匯票是一種在法律意義上與信用證相分離的票據(jù)。如付款人拒絕付款，持票人可向背書(shū)人行使追索權(quán)，但未保兌信用證的議付行不承擔(dān)向受益人履行支付的義務(wù)，受益人不得直接迫使議付行議付匯票。如是自由議付信用證，議付行與開(kāi)證行之間根本不存在協(xié)議，而僅僅有開(kāi)證行向所有銀行授予的一般議付權(quán)利。而議付行接受單據(jù)，并向受益人支付議付款項(xiàng)，然后再向開(kāi)證行進(jìn)行追索，這實(shí)際是對(duì)受益人進(jìn)行資金融通。故若議付行持有即期匯票，在有效期內(nèi)開(kāi)證行以單據(jù)不符為理由予以拒付時(shí)，議付行作為持票人即可行使追索權(quán)，向出票人（即受益人）追回墊款。
（4）在信用證議付業(yè)務(wù)中，受益人要求議付行對(duì)信用證進(jìn)行議付時(shí)，應(yīng)提交《議付申請(qǐng)書(shū)》，如采用出口押匯議付方式，受益人還必須在《出口押匯總質(zhì)押書(shū)》上簽字。這兩種文本往往約定了受益人負(fù)責(zé)償還全部款額的保證條款。故議付行可據(jù)此追索。
3、議付行的持單后果
（1）議付行取得單據(jù)及匯票時(shí)，必須對(duì)信用證進(jìn)行議付，即必須付出對(duì)價(jià)。
（2）議付行行使追索權(quán)時(shí)，必須出示信用證及全套單據(jù)正本，證明其是合法的權(quán)利人。
（3）議付行行使追索權(quán)后，應(yīng)將單據(jù)及匯票正本退還受益人，以便受益人憑以行使其權(quán)利。