貸款買房，已被廣大老百姓接受。而每一位貸款買房的人，都必須購(gòu)買貸款保險(xiǎn)。
但是，由于貸款保險(xiǎn)合同還不完善。因此專家提醒消費(fèi)者：簽訂房屋貸款合同要細(xì)斟酌。
注意實(shí)際承擔(dān)期限
貸款保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)期限與貸款期限一致，保險(xiǎn)責(zé)任自購(gòu)房合同約定交房之日起至借款本息還清之日止。
對(duì)此有關(guān)專家指出，保險(xiǎn)責(zé)任的實(shí)際承擔(dān)期限，短于合同規(guī)定的保險(xiǎn)期限。
目前人們貸款所購(gòu)的大多是期房，貸款發(fā)放日和實(shí)際交房日有一段時(shí)間差，人們一般是先貸款、后交房。而保險(xiǎn)費(fèi)是從貸款開始之日起開始計(jì)收，可合同中規(guī)定：保險(xiǎn)責(zé)任自購(gòu)房合同約定交房之日起開始承擔(dān)。在貸款發(fā)放日至交房日這段空白期，保險(xiǎn)公司沒有承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。因此，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限明顯短于貸款期限。
注意收費(fèi)方式
有的保險(xiǎn)公司在合同中規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)“按年收取”，但實(shí)際操作中，往往一次性收取。對(duì)此專家認(rèn)為：它無償占用了購(gòu)房者幾十年的利息收入，加重了購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
保險(xiǎn)公司認(rèn)為，如果逐年收取保費(fèi)，不但要投入大量的人力物力，而且要承擔(dān)購(gòu)房者不繳納續(xù)期保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。
而專家認(rèn)為，這種解釋難以令人信服。很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限長(zhǎng)達(dá)幾十年，保費(fèi)卻按年、按季，甚至按月收取。即便購(gòu)房者不能按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司完全可以解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
注意合同中誰是受益人
抵押住房貸款保險(xiǎn)合同通常規(guī)定，銀行是第一受益人。
對(duì)此，廣大購(gòu)房者很不理解：明明是自己花錢買房，自己卻不是受益人。
專家指出；事實(shí)上，銀行完全沒有必要“冒天下之大不韙”，要求作為合同的第一受益人，受益人應(yīng)該是購(gòu)房者。
2000年12月13日起實(shí)行的《擔(dān)保法》若干問題的解釋第八十條，對(duì)《擔(dān)保法》第五十八條作了進(jìn)一步的規(guī)定：在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償。由此可見，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，抵押的住房滅失或是毀損，銀行可以優(yōu)先受償和采取訴訟保全措施。
因此，專家提醒您簽訂合同時(shí)要冷靜觀察，仔細(xì)分析，避免不必要的誤解和損失，
但是，由于貸款保險(xiǎn)合同還不完善。因此專家提醒消費(fèi)者：簽訂房屋貸款合同要細(xì)斟酌。
注意實(shí)際承擔(dān)期限
貸款保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)期限與貸款期限一致，保險(xiǎn)責(zé)任自購(gòu)房合同約定交房之日起至借款本息還清之日止。
對(duì)此有關(guān)專家指出，保險(xiǎn)責(zé)任的實(shí)際承擔(dān)期限，短于合同規(guī)定的保險(xiǎn)期限。
目前人們貸款所購(gòu)的大多是期房，貸款發(fā)放日和實(shí)際交房日有一段時(shí)間差，人們一般是先貸款、后交房。而保險(xiǎn)費(fèi)是從貸款開始之日起開始計(jì)收，可合同中規(guī)定：保險(xiǎn)責(zé)任自購(gòu)房合同約定交房之日起開始承擔(dān)。在貸款發(fā)放日至交房日這段空白期，保險(xiǎn)公司沒有承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。因此，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限明顯短于貸款期限。
注意收費(fèi)方式
有的保險(xiǎn)公司在合同中規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)“按年收取”，但實(shí)際操作中，往往一次性收取。對(duì)此專家認(rèn)為：它無償占用了購(gòu)房者幾十年的利息收入，加重了購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
保險(xiǎn)公司認(rèn)為，如果逐年收取保費(fèi)，不但要投入大量的人力物力，而且要承擔(dān)購(gòu)房者不繳納續(xù)期保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。
而專家認(rèn)為，這種解釋難以令人信服。很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限長(zhǎng)達(dá)幾十年，保費(fèi)卻按年、按季，甚至按月收取。即便購(gòu)房者不能按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司完全可以解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
注意合同中誰是受益人
抵押住房貸款保險(xiǎn)合同通常規(guī)定，銀行是第一受益人。
對(duì)此，廣大購(gòu)房者很不理解：明明是自己花錢買房，自己卻不是受益人。
專家指出；事實(shí)上，銀行完全沒有必要“冒天下之大不韙”，要求作為合同的第一受益人，受益人應(yīng)該是購(gòu)房者。
2000年12月13日起實(shí)行的《擔(dān)保法》若干問題的解釋第八十條，對(duì)《擔(dān)保法》第五十八條作了進(jìn)一步的規(guī)定：在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償。由此可見，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，抵押的住房滅失或是毀損，銀行可以優(yōu)先受償和采取訴訟保全措施。
因此，專家提醒您簽訂合同時(shí)要冷靜觀察，仔細(xì)分析，避免不必要的誤解和損失，