人的記憶力會(huì)隨著歲月的流逝而衰退，寫作可以彌補(bǔ)記憶的不足，將曾經(jīng)的人生經(jīng)歷和感悟記錄下來，也便于保存一份美好的回憶。相信許多人會(huì)覺得范文很難寫？下面我給大家整理了一些優(yōu)秀范文，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。
銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)真題 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)題庫篇一
家庭理財(cái)中要根據(jù)各個(gè)階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是()。
a.家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款
b.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加
c.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都應(yīng)降低持有流動(dòng)性資產(chǎn)的比例
d.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等
【正確答案】：d
[答案解析]家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表所示。
家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后
保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備
高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金
核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%
信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭
第2題
私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是()。
a.業(yè)務(wù)單一
b.綜合化服務(wù)
c.重視客戶關(guān)系
d.準(zhǔn)入門檻高
【正確答案】：a
[答案解析]私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。
第3題
銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在()上進(jìn)行交換和交易。
a.股票市場(chǎng)和資本市場(chǎng)
b.貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)
c.期貨市場(chǎng)和債券市場(chǎng)
d.股票市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)
【正確答案】：b
[答案解析]債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
第4題
對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有()。
a.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”
b.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
c.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
d.“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
【正確答案】：d
[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。
第5題
關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格，下列說法正確的是()。
a.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比
b.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期
c.市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上升
d.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低
【正確答案】：b
[答案解析]交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。
第6題
下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法.錯(cuò)誤的是()。
a.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶
b.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作
c.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有
d.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：d
[答案解析]與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
第7題
下列不屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是()。
a.工資、薪金所得
b.利息、紅利所得
c.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得
d.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金
【正確答案】：d
[答案解析]福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金免納個(gè)人所得稅。
第8題
下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是()。
a.定存+活存+公債
b.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易
c.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨
d.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金
【正確答案】：a
[答案解析]即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了a項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。
第9題
當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮()。
a.增加房地產(chǎn)投資
b.增加股票投資
c.增加固定收益類產(chǎn)品投資
d.減少儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資
【正確答案】：c
[答案解析]在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。
第10題
下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。
a.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
b.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)
c.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
d.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生
【正確答案】：b
[答案解析]選項(xiàng)b正確的排序應(yīng)該是投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。
第11題
下列各項(xiàng)支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。
a.日常生活基本開銷
b.已有負(fù)債的本例攤還支出
c.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
d.旅游支出
【正確答案】：d
第12題
下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是()。
a.股票
b.債券
c.外匯
d.保險(xiǎn)單
【正確答案】：d
[答案解析]金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
第13題
世界最大的外匯交易中心是()。
a.紐約
b.東京
c.倫敦
d.香港
【正確答案】：c
[答案解析]倫敦是世界最大的外匯交易中心。
第14題
根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法錯(cuò)誤的是()。
a.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
b.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
c.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
d.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
【正確答案】：b
[答案解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項(xiàng)b說法有誤。
第15題
理財(cái)產(chǎn)品最常見并且最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。
a.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
b.理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
c.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
d.客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：b
[答案解析]理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
第16題
既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是()。
a.收入型基金
b.平衡型基金
c.成長(zhǎng)型基金
d.穩(wěn)健型基金
【正確答案】：b
[答案解析]平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。
第17題
收入分配政策是指國家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會(huì)()。
a.刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求
b.抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求
c.促使房地產(chǎn)價(jià)格的上漲
d.刺激股市反彈
【正確答案】：b
[答案解析]偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌;而偏松的收入政策則會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲。
第18題
下列關(guān)于無形市場(chǎng)的說法錯(cuò)誤的是()。
a.無固定的場(chǎng)所
b.無形市場(chǎng)是在交易所之外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱
c.最典型的無形市場(chǎng)是交易所
d.通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易
【正確答案】：c
[答案解析]最典型的有形市場(chǎng)是交易所，選項(xiàng)c說法有誤。
第19題
下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。
a.貨幣市場(chǎng)共同基金
b.商業(yè)票據(jù)
c.中長(zhǎng)期債券
d.短期政府債券
【正確答案】：c
[答案解析]貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。
第20題
假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是-20%，在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為()。
a.7%
b.12%
c.15%
d.20%
【正確答案】：a
[答案解析]根據(jù)組合的期望收益率的計(jì)算公式，可得：
20%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。
第21題
以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是()。
a.h股
b.s股
c.a股
d.b股
【正確答案】：d
[答案解析]以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是b股。
第22題
銀行理財(cái)產(chǎn)品按()可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
a.期次性
b.期限類型
c.交易類型
d.收益或者本金是否可以保全
【正確答案】：d
[答案解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
第23題
假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為4個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率4.8%。客戶張某購買該產(chǎn)品2萬元，則4個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。
a.14850
b.18920
c.20320
d.20550
【正確答案】：c
[答案解析]該投資者連本帶利共可獲得：
000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。
第24題
下列險(xiǎn)種中，不屬于壽險(xiǎn)的是()。
a.萬能險(xiǎn)
b.投連險(xiǎn)
c.房貸險(xiǎn)
d.分紅險(xiǎn)
【正確答案】：c
[答案解析]銀行代理壽險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。
第25題
《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于()年。
a.10
b.15
c.20
d.30
【正確答案】：c
[答案解析]《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于20年。
第26題
專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是()。
【正確答案】：c
[答案解析]fof是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。
第27題
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)量、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員()的準(zhǔn)則要求。
a.守法合規(guī)
b.專業(yè)勝任
c.誠實(shí)信用
d.勤勉盡責(zé)
【正確答案】：a
[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。
第28題
商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)是()。
a.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
b.負(fù)債業(yè)務(wù)
c.中間業(yè)務(wù)
d.其他業(yè)務(wù)
【正確答案】：c
[答案解析]中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。
第29題
下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是()。
a.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的
b.開放式產(chǎn)品可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回
c.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回
d.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的
【正確答案】：b
[答案解析]開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可以變化的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財(cái)產(chǎn)品。
第30題
外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)為()。
a.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)
b.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)
c.總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)
d.總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)
【正確答案】：d
[答案解析]如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率.則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。
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家庭理財(cái)中要根據(jù)各個(gè)階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是()。
a.家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款
b.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加
c.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都應(yīng)降低持有流動(dòng)性資產(chǎn)的比例
d.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等
【正確答案】：d
[答案解析]家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表所示。
家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后
保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備
高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金
核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%
信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭
第2題
私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是()。
a.業(yè)務(wù)單一
b.綜合化服務(wù)
c.重視客戶關(guān)系
d.準(zhǔn)入門檻高
【正確答案】：a
[答案解析]私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。
第3題
銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在()上進(jìn)行交換和交易。
a.股票市場(chǎng)和資本市場(chǎng)
b.貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)
c.期貨市場(chǎng)和債券市場(chǎng)
d.股票市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)
【正確答案】：b
[答案解析]債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
第4題
對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有()。
a.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”
b.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
c.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
d.“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
【正確答案】：d
[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。
第5題
關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格，下列說法正確的是()。
a.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比
b.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期
c.市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上升
d.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低
【正確答案】：b
[答案解析]交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。
第6題
下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法.錯(cuò)誤的是()。
a.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶
b.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作
c.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有
d.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：d
[答案解析]與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
第7題
下列不屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是()。
a.工資、薪金所得
b.利息、紅利所得
c.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得
d.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金
【正確答案】：d
[答案解析]福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金免納個(gè)人所得稅。
第8題
下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是()。
a.定存+活存+公債
b.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易
c.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨
d.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金
【正確答案】：a
[答案解析]即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了a項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。
第9題
當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮()。
a.增加房地產(chǎn)投資
b.增加股票投資
c.增加固定收益類產(chǎn)品投資
d.減少儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資
【正確答案】：c
[答案解析]在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。
第10題
下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。
a.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
b.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)
c.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
d.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生
【正確答案】：b
[答案解析]選項(xiàng)b正確的排序應(yīng)該是投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。
第11題
下列各項(xiàng)支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。
a.日常生活基本開銷
b.已有負(fù)債的本例攤還支出
c.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
d.旅游支出
【正確答案】：d
第12題
下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是()。
a.股票
b.債券
c.外匯
d.保險(xiǎn)單
【正確答案】：d
[答案解析]金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
第13題
世界最大的外匯交易中心是()。
a.紐約
b.東京
c.倫敦
d.香港
【正確答案】：c
[答案解析]倫敦是世界最大的外匯交易中心。
第14題
根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法錯(cuò)誤的是()。
a.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
b.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
c.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
d.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
【正確答案】：b
[答案解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項(xiàng)b說法有誤。
第15題
理財(cái)產(chǎn)品最常見并且最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。
a.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
b.理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
c.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
d.客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：b
[答案解析]理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
第16題
既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是()。
a.收入型基金
b.平衡型基金
c.成長(zhǎng)型基金
d.穩(wěn)健型基金
【正確答案】：b
[答案解析]平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。
第17題
收入分配政策是指國家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會(huì)()。
a.刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求
b.抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求
c.促使房地產(chǎn)價(jià)格的上漲
d.刺激股市反彈
【正確答案】：b
[答案解析]偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌;而偏松的收入政策則會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲。
第18題
下列關(guān)于無形市場(chǎng)的說法錯(cuò)誤的是()。
a.無固定的場(chǎng)所
b.無形市場(chǎng)是在交易所之外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱
c.最典型的無形市場(chǎng)是交易所
d.通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易
【正確答案】：c
[答案解析]最典型的有形市場(chǎng)是交易所，選項(xiàng)c說法有誤。
第19題
下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。
a.貨幣市場(chǎng)共同基金
b.商業(yè)票據(jù)
c.中長(zhǎng)期債券
d.短期政府債券
【正確答案】：c
[答案解析]貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。
第20題
假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是-20%，在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為()。
a.7%
b.12%
c.15%
d.20%
【正確答案】：a
[答案解析]根據(jù)組合的期望收益率的計(jì)算公式，可得：
20%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。
第21題
以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是()。
a.h股
b.s股
c.a股
d.b股
【正確答案】：d
[答案解析]以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是b股。
第22題
銀行理財(cái)產(chǎn)品按()可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
a.期次性
b.期限類型
c.交易類型
d.收益或者本金是否可以保全
【正確答案】：d
[答案解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
第23題
假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為4個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率4.8%。客戶張某購買該產(chǎn)品2萬元，則4個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。
a.14850
b.18920
c.20320
d.20550
【正確答案】：c
[答案解析]該投資者連本帶利共可獲得：
000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。
第24題
下列險(xiǎn)種中，不屬于壽險(xiǎn)的是()。
a.萬能險(xiǎn)
b.投連險(xiǎn)
c.房貸險(xiǎn)
d.分紅險(xiǎn)
【正確答案】：c
[答案解析]銀行代理壽險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。
第25題
《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于()年。
a.10
b.15
c.20
d.30
【正確答案】：c
[答案解析]《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于20年。
第26題
專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是()。
【正確答案】：c
[答案解析]fof是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。
第27題
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)量、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員()的準(zhǔn)則要求。
a.守法合規(guī)
b.專業(yè)勝任
c.誠實(shí)信用
d.勤勉盡責(zé)
【正確答案】：a
[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。
第28題
商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)是()。
a.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
b.負(fù)債業(yè)務(wù)
c.中間業(yè)務(wù)
d.其他業(yè)務(wù)
【正確答案】：c
[答案解析]中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。
第29題
下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是()。
a.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的
b.開放式產(chǎn)品可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回
c.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回
d.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的
【正確答案】：b
[答案解析]開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可以變化的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財(cái)產(chǎn)品。
第30題
外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)為()。
a.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)
b.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)
c.總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)
d.總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)
【正確答案】：d
[答案解析]如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率.則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。
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