第九章 貸款審批【習(xí)題演練】
本章預(yù)測(cè)試題
一、單選題(在以下各題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)
1．信貸授權(quán)不包括（ ）。
A．直接授權(quán)
B．轉(zhuǎn)授權(quán)
C．臨時(shí)授權(quán)
D．無(wú)限期授權(quán)
2．在貸款發(fā)放的原則中，（ ?。┰瓌t是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。
A．進(jìn)度放款
B．計(jì)劃、比例放款
C．等比例支用
D．資本金足額
3． （ ?。┦侵冈谘悠诟犊畹拇笮驮O(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。
A．出口賣(mài)方信貸
B．進(jìn)口買(mǎi)方信貸
C．進(jìn)口買(mǎi)方混合貸款
D．福費(fèi)廷
4． 通常，流動(dòng)資金貸款是（ ?。潭ㄙY產(chǎn)貸款是（ ?。?BR> A．短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款
B．長(zhǎng)期貸款，周轉(zhuǎn)貸款
C．短期貸款，長(zhǎng)期貸款
D．長(zhǎng)期貸款，長(zhǎng)期貸款
5． 一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)（ ?。﹤€(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．12
6． 保證期間是指（ ）主張權(quán)利的期限。
A．保證人向借款人
B．保證人向債權(quán)人
C．債權(quán)人向保證人
D．債權(quán)人向債務(wù)人
7． 下面哪一項(xiàng)屬于短期貸款的申報(bào)材料?（ ?。?BR> A．項(xiàng)目立項(xiàng)文件
B．借款用途證明文件
C．其他有關(guān)商務(wù)合同
D．項(xiàng)目配套文件
8． 關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜
B．當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)
C．借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)
D．客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取
9． 銀行審批人員在審批貸款時(shí)，做法正確的是（ ?。?BR> A．審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為不同意，將按有關(guān)人員要求進(jìn)行復(fù)議
B．審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為同意，將審批結(jié)論及時(shí)通知有關(guān)人員
C．審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為續(xù)議的，進(jìn)行再調(diào)查
D．超過(guò)審批權(quán)限的貸款，直接報(bào)上級(jí)行審批，無(wú)需給出審批結(jié)論
10．根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定可否貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于（ ?。┑膬?nèi)容。
A．貸前調(diào)查
B．貸款項(xiàng)目評(píng)估
c．貸款審查
D．貸款審批
11．出口打包貸款是（ ?。┫虺隹谏烫峁┑亩唐谫J款。
A．出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出E1商品為抵押
B．進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)口商品為抵押
C．進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)E1商品為抵押
D．出口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押
12．下列關(guān)于項(xiàng)目融資貸款及材料送審的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．應(yīng)有項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析
B．應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件
c．應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的賣(mài)主或項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況充分了解
D．應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施
13．下面哪一項(xiàng)屬于借款人挪用貸款的情況?（ ?。?BR> A．用流動(dòng)資金貸款支付貨款
B．外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資
C．用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料
D．用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備
14．在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，進(jìn)口方銀行提供的擔(dān)保對(duì)象和擔(dān)保方式分別是（ ）。
A．旅行支票，保付和保函
B．遠(yuǎn)期匯票和遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押
C．旅行支票，抵押和質(zhì)押
D．遠(yuǎn)期匯票和遠(yuǎn)期本票，保付和保函
15．在貸款發(fā)放中，對(duì)借款合同審查應(yīng)著重于（ ?。┑膶彶椤?BR> A．合同形式
B．合同必備條款
C．合同附加條款
D．合同生效條件
16．在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意（ ）。
A．擔(dān)保協(xié)議的合規(guī)性
B．擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保條件
C．擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保期限
D．擔(dān)保協(xié)議生效的前提條件
17．下列關(guān)于借款人借款資格條件方面的審查內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．對(duì)外股本權(quán)益性投資的累計(jì)額是否超過(guò)凈資產(chǎn)的40%
B．企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求
C．立項(xiàng)手續(xù)是否齊全
D．項(xiàng)目是否經(jīng)過(guò)有權(quán)審批部門(mén)的批準(zhǔn)
18．下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是（ ）。
A．按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款
B．借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項(xiàng)
C．按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款
D．拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足
19．下列哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)?（ ?。?BR> A．匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)
B．工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響
C．通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)
D．費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響
二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)
1．挪用貸款的情況一般包括（ ）。
A．用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資
B．用貸款進(jìn)行有價(jià)證券、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)
C．未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人使用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)
D．套取貸款，相互借貸以獲取非法收入
E．借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損
2．銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)（ ?。┱_無(wú)誤。
A．貸款用途
B．提款賬號(hào)
C．提款日期
D．提款金額
E．預(yù)留印鑒
3． 短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（ ?。?BR> A．借款申請(qǐng)文件
B．借款人資信審查文件
C．貸款擔(dān)保文件
D．借款用途證明文件
E．大型設(shè)備采購(gòu)合同
4． 在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，（ ?。?。
A．銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款
B．銀行不按時(shí)發(fā)放貸款是違約行為
C．銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，自身不會(huì)遭受任何損失
D．銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃
E．銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回
5． 對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報(bào)審材料包括（ ）。
A．自籌資金落實(shí)情況證明文件
B．承包工程項(xiàng)目情況
C．承包工程所在國(guó)概況
D．國(guó)外業(yè)主概況
E．風(fēng)險(xiǎn)分析
6． 股份制公司在向商業(yè)銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金短期貸款時(shí)，需要提交的借款申請(qǐng)文件包括（ ?。?。
A．董事會(huì)的借款授權(quán)書(shū)
B．流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表
C．流動(dòng)資金貸款評(píng)審報(bào)告
D．借款人借款申請(qǐng)書(shū)
E．董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議
7． 保證擔(dān)保的范圍一般包括（ ?。?。
A．違約金
B．主債權(quán)
C．主債權(quán)的利息
D．損害賠償金
E．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
8． 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（ ?。?。
A．借款憑證
B．提款申請(qǐng)書(shū)
C．貸款用途證明文件
D．項(xiàng)目可行性報(bào)告
E．工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明
9． 貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有（ ）。
A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明
B．法律意見(jiàn)書(shū)
C．提款申請(qǐng)書(shū)
D．已繳納印花稅的繳付憑證
E．項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件。
10．下列關(guān)于對(duì)貸款保證人審查的說(shuō)法中，正確的有（ ?。?。
A．主要注重對(duì)保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時(shí)限審查
B．擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過(guò)考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實(shí)現(xiàn)
C．擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息
D．要審查保證時(shí)限是否到達(dá)借款合同期滿
E．一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜作為保證人
11．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的報(bào)審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括（ ）。
A．自籌及其他配套資金落實(shí)情況證明文件
B．貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能是否相符，并能有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)需求分析
C．項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、開(kāi)工許可證、建設(shè)許可證
D．項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)分析
E．貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告
12．對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有（ ?。?BR> A．經(jīng)承兌的匯票
B．行外有關(guān)部門(mén)對(duì)票據(jù)真?zhèn)?不包含核定密押)進(jìn)行鑒定的材料
C．貼現(xiàn)人的資信證明或說(shuō)明文件
D．原輔料采購(gòu)合同
E．產(chǎn)品銷售合同
13．對(duì)于一家普通的國(guó)內(nèi)上市公司，首次向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的資信審查文件有（ ?。?BR> A．貸款證
B．公司章程
C．企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書(shū)
D．辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照
E．近3年的經(jīng)財(cái)政部或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表
14．貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有（ ?。﹐
A．貸款種類
B．附加條款
C．貸款利率
D．還款方式
E．還款期限
15．短期貸款無(wú)須提交，長(zhǎng)期貸款須提交的報(bào)審材料有（ ）。
A．借款用途證明文件
B．項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件
C．貸款擔(dān)保文件
D．開(kāi)戶及保險(xiǎn)
E．其他有關(guān)商務(wù)合同
16．對(duì)于一家國(guó)內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有（ ?。?。
A．無(wú)條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同
B．抵押物權(quán)屬證明文件
C，抵押物清單、
D．抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告
E．含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)
17．除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料有（ ）。
A．承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概況
B．開(kāi)展對(duì)外承包工程資格證明文件。
C．項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告
D．對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書(shū)
E．國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件
18．貸款審查中，對(duì)貸款直接用途的審查主要包括（ ?。?BR> A．企業(yè)提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實(shí)、有效、有無(wú)遺漏
B．貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求
C．貸款用途是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策
D．貸款合同審查
E．貸款用途是否屬于貸款支持的范圍
19．下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為（ ）。
A．保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議
B．貸款備案證明
C．企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證
D．國(guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件
E．股東或政府部門(mén)出具的支持函
20．關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說(shuō)法正確的有（ ?。?。
A．在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件
B．對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本
C．對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件
D．對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款
E．對(duì)于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)
三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示。)
1．借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫(xiě)借款憑證。（ ?。?BR> 2．銀行有權(quán)檢查借款人是否按合約規(guī)定的用途使用貸款。（ ?。?BR> 3．在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中，除非銀行同意，提款期內(nèi)未提足的貸款過(guò)后不能再提。（ ?。?BR> 4．保證期間是指從主債務(wù)的期限屆滿之時(shí)開(kāi)始到債務(wù)全部清償為止的時(shí)間。（ ）
5．貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（ ?。?BR> 6．抵押物若無(wú)明確的登記部門(mén)，則必須先到住所地公安部門(mén)進(jìn)行備案才可作為抵押物。（ ?。?BR> 7．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。（ ?。?BR> 8．在項(xiàng)目融資中 ，項(xiàng)目發(fā)起人負(fù)有無(wú)限債務(wù)責(zé)任。（ ?。?BR> 9．臨時(shí)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。（ ）
10．在短期貸款中，初次借款的公司應(yīng)提交公司章程。 （ ）
11．申請(qǐng)出口打包貸款的借款人，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證。（ ?。?BR> 12．中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項(xiàng)目配套文件。（ ?。?BR> 13．銀行的公司信貸的對(duì)象只能是企業(yè)法人。（ ）
14．抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。（ ?。?BR> 15．建設(shè)項(xiàng)目的資本金不能足額到位時(shí)，可暫時(shí)用貸款來(lái)彌補(bǔ)資本金，以保證項(xiàng)目的順利進(jìn)行。（ ）
16．保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。（ ）
17．保證范圍一般包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。（ ?。?BR> 18．在固定資聲投資確實(shí)缺少資金時(shí)，借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。（ ）
19．銀行在辦理放款手續(xù)之前，應(yīng)檢查借款人是否已在該行辦理開(kāi)戶手續(xù)。（ ）
20．貸款發(fā)放后，如果借款人、保證人不在同一地區(qū)，銀行應(yīng)在其信貸登記系統(tǒng)登記。（ ?。?BR> 本章預(yù)測(cè)試題答案及解析
一、單選題
1．D[解析]信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：
(1)直接授權(quán)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。
(2)轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。
(3)臨時(shí)授權(quán)，是指被授權(quán)者因故不能履行業(yè)務(wù)審批職責(zé)時(shí)，臨時(shí)將自己權(quán)限范圍內(nèi)的信貸審批權(quán)限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動(dòng)收回。
2． A[解析]貸款發(fā)放的進(jìn)度放款原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。故A選項(xiàng)符合題意，B、C、D選項(xiàng)不符合題意。
3．D[解析]福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。故D選項(xiàng)符合題意。
4． C[解析]一般情況下，短期貸款即為流動(dòng)資金貸款，長(zhǎng)期貸款即為固定資產(chǎn)貸款。周轉(zhuǎn)貸款是短期貸款的一種。故C選項(xiàng)符合題意，A、B、D選項(xiàng)不符合題意。
5． C[解析]一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)6個(gè)月。
6． C[解析]保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。
7． B[解析]短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容：①借款申請(qǐng)文件；②借款人資信審查文件；③貸款擔(dān)保文件；④借款用途證明文件兩貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料。
8． A[解析]根據(jù)我國(guó)《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。
9． B[解析]審批人員在審批貸款時(shí)，應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)能給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否批準(zhǔn)該筆信貸業(yè)務(wù)。A項(xiàng)審批結(jié)論為不同意的，將通知有關(guān)人員，如有權(quán)要求和申請(qǐng)復(fù)議的人員認(rèn)為確有必要進(jìn)行復(fù)議的，可按有關(guān)規(guī)定由合規(guī)性審查人員受理復(fù)議申請(qǐng)或要求，進(jìn)行合規(guī)性審查并提交審批人員進(jìn)行復(fù)議；C項(xiàng)審批結(jié)論如為續(xù)議的，要通知有關(guān)人員辦理續(xù)議手續(xù)；D項(xiàng)審批結(jié)論為同意但超過(guò)審批權(quán)限的，應(yīng)組織提交有關(guān)申報(bào)材料報(bào)上級(jí)行審批。
10．C[解析]根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于貸款審查的內(nèi)容。貸款審查內(nèi)容還包括對(duì)貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質(zhì))押物的情況等進(jìn)行的審查。
11．A [解析]出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。它是出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下的貨物的一種專項(xiàng)貸款。信用證一般由進(jìn)口方所在地銀行開(kāi)立，是對(duì)進(jìn)口方(買(mǎi)方)按期付款的一種擔(dān)保。
12．C[解析]項(xiàng)目融資貸款是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中 ，應(yīng)注重的內(nèi)容有：①項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析，且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件；②應(yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解；③項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析；④風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施；⑤控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支。
13．B[解析]挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或用于職工福利。
14．D[解析]就一般而言，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中進(jìn)口方銀行應(yīng)為遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有保付和保函兩種方式。
15．B[解析]貸款發(fā)放中，借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、還款責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
16．D[解析]在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件(如需向有關(guān)部門(mén)登記生效)。對(duì)于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。
17．A [解析]在貸款審查過(guò)程中，對(duì)借款人的資格條件方面的審查內(nèi)容主要有：借款人的產(chǎn)品市場(chǎng)需求情況、經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)效益情況；有無(wú)擠占信貸資金；還本付息能力；-&,Jk法人是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門(mén)辦理年檢手續(xù)；是否在銀行開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶；有限責(zé)任公司或股份公司的對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額是否超過(guò)凈資產(chǎn)總額的50%(國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的除外)；資產(chǎn)負(fù)債率是否符合要求；申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求；借款人的信用狀況；固定資產(chǎn)貸款還必須審查項(xiàng)目的立項(xiàng)手續(xù)是否齊全，項(xiàng)目是否經(jīng)過(guò)有權(quán)審批部門(mén)的批準(zhǔn)等。
18．C [解析]計(jì)劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，及時(shí)準(zhǔn)確地提供貸款。同時(shí)借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。A、B兩項(xiàng)屬于進(jìn)度放款原則，D項(xiàng)屬于資本金足額原則。
19．C[解析]對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、多選題
1． ABCDE [解析]具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入；(5)借款企業(yè)挪用流珈資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或用于職工福利。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
2． ABCDE[解析]銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)，預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無(wú)誤。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
3． ABCD[解析]短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括借款申請(qǐng)文件、借款人資信審查文件、貸款擔(dān)保文件、借款用途證明文件和貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料。故A、B、C、D選項(xiàng)符合題意。短期貸款一般不用于采購(gòu)大型設(shè)備，故E選項(xiàng)不符合題意。
4． ABDE [解析]在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款，故A選項(xiàng)符合題意。這種做法主要基于以下三種原因：
首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)、發(fā)放貸款，即構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。故B選項(xiàng)符合題意。其次，影響借款人的利益，借款人不能按預(yù)期得到資金，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃就會(huì)被打亂，影響企業(yè)正常的運(yùn)作，從而可能使借款人蒙受損失。故D選項(xiàng)符合題意。最后，影響貸款的正常收回，故E選項(xiàng)符合題意，C選項(xiàng)不符合題意。
5． ABCDE[解析]對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需要提供以下材料：(1)自籌及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件；(2)承包工程項(xiàng)目情況；(3)承包工程所在國(guó)概況；(4)國(guó)外業(yè)主概況；(5)風(fēng)險(xiǎn)分析。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
6． ABCDE[解析]短期貸款的申請(qǐng)文件包括：上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示；流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表；流動(dòng)資金貸款評(píng)審報(bào)告；借款人借款申請(qǐng)書(shū)；外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和借款授權(quán)書(shū)。故A、B、c、D、E選項(xiàng)均符合題意。
7． ABCDE[解析]保證擔(dān)保的范圍是指保證人所擔(dān)保的主債權(quán)的范圍，也是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍。保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
8． ABCE[解析]除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交以下文件：①提款申請(qǐng)書(shū)；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。
9． ABE[解析]貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù)；②項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件；③貸款項(xiàng)目(概)預(yù)算資金(包括自籌資金)已全部落實(shí)的證明；④有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明；⑤股東或政府部門(mén)出具的支持函；⑥會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明；⑦法律意見(jiàn)書(shū)；⑧財(cái)務(wù)報(bào)表；⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費(fèi)用函件等。
10．ABE[解析]對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重三個(gè)方面：①審查保證人的資格及其擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人；審查保證人的資信情況，核實(shí)其信用等級(jí)，一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜接受為保證人；審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。②審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。③審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時(shí)限是否為借款合同履行期滿后的一定時(shí)期。
11．BCE[解析]對(duì)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，在報(bào)審時(shí)除提供常規(guī)送審資料，還需提供項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開(kāi)工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件；已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證(終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間)；相應(yīng)貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告；貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能相符性分析、有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)需求分析；自有資金情況。A項(xiàng)為對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款需送審資料；D項(xiàng)屬于項(xiàng)目融資貸款需送審資料。
12．ADE[解析]一般短期借款用途證明文件主要包括原輔材料采購(gòu)合同、產(chǎn)品銷售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同。對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具經(jīng)承兌的匯票、行內(nèi)有關(guān)部門(mén)對(duì)票據(jù)真?zhèn)?包括核定密押)進(jìn)行鑒定的材料、承兌人資信證明或說(shuō)明文件。
13．ABDE[解析]向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，借款人應(yīng)提交的資信審查文件有：①借款人已在工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②初次借款的借款人還需提交公司章程；③若借款人為外商投資企業(yè)，需提交合資／合作企業(yè)的合同、章程及合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書(shū)，資本金到位情況的證明(驗(yàn)資報(bào)告等)；④借款人近3年的經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表(包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表)；⑤貸款證；⑥借款人信用等級(jí)證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。
14．ACDE[解析]貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
15．BDE[解析]本題中項(xiàng)目立項(xiàng)文件、配套文件、開(kāi)戶及保險(xiǎn)文件、其他有關(guān)商務(wù)合同只有長(zhǎng)期貸款須提交，短期貸款無(wú)須提交。A項(xiàng)借款用途證明文件，短期貸款須提交，長(zhǎng)期貸款無(wú)須提交；C項(xiàng)貸款擔(dān)保文件，長(zhǎng)短期貸款均須提交。
16．ABCDE[解析]對(duì)于抵押擔(dān)保貸款，一般抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①抵押人提供無(wú)條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權(quán)屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告。本題抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書(shū)。
17．ABCD[解析]對(duì)于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款，在報(bào)審時(shí)除提供常規(guī)送審資料，還需提供借款人具備開(kāi)展對(duì)外承包工程資格的證明文件、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性報(bào)告、對(duì)外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書(shū)、自籌或其他配套資金落實(shí)情況證明文件、承包工程項(xiàng)目情況、承包工程所在國(guó)概況、國(guó)外業(yè)主概況、風(fēng)險(xiǎn)分析文件。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件是出口賣(mài)方信貸需遞交的送審材料，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款一般不涉及。
18．ABCE[解析]貸款的直接用途的審查內(nèi)容有：①核實(shí)信貸調(diào)查人員提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實(shí)、有效、有無(wú)遺漏；②貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求；③符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和各商業(yè)銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定；④是否屬于貸款支持的范圍。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放審查的內(nèi)容。
19．BCD[解析]貸款發(fā)放的先決條件文件中，與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件主要指：①所屬國(guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件；②海關(guān)部門(mén)就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件；③房地產(chǎn)登記部門(mén)就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”；④工商行政管理局就抵押項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證”；⑤車(chē)輛管理所就抵押協(xié)議項(xiàng)下車(chē)輛抵押頒發(fā)的車(chē)輛抵押登記證明；⑥已繳納印花稅的繳付憑證、貸款備案證明等。A項(xiàng)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議屬于擔(dān)保類的文件；E項(xiàng)股東或政府部門(mén)出具的支持函屬于其他類文件。
20。ABCD[解析]E項(xiàng)在貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放前，對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)的保證，可不必就保證可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)。對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)。
三、判斷題
1． √ [解析]借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合N另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫(xiě)借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。
2． √ [解析]銀行可以要求借款人在使用貸款時(shí)，按照借款合同約定的用途使用貸款。檢查貸款用途是銀行的一項(xiàng)權(quán)利。
3． √ [解析]在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提。
4． × [解析]保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。保證期間從權(quán)利人的實(shí)體權(quán)利發(fā)生之時(shí)開(kāi)始計(jì)算。 5． √ [解析]還款方式一般有兩種，一是還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款；二是在還款期內(nèi)分 次還款。
6． × [解析]借款人如果提供抵(質(zhì))押擔(dān)保，如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則必須先將抵 (質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)?的公證部門(mén)進(jìn)行公證。
7． √ [解析]我國(guó)《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批 的制度?！?BR> 8． × [解析]在項(xiàng)目融資中，銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款，項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任，項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。因此，當(dāng)項(xiàng)目失敗或項(xiàng)目的收益不足以清償貸款時(shí)，項(xiàng)目發(fā)起人不承擔(dān)從其所有的其他資產(chǎn)和收益中償還全部項(xiàng)目貸款的義務(wù)，即項(xiàng)目發(fā)起人的債務(wù)責(zé)任是有限的。
9． × [解析]臨時(shí)性貸款具有臨時(shí)調(diào)劑、短期融資的特點(diǎn)。周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。
10．√ [解析]短期貸款的借款人資信審查文件包括借款人已在工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；初次借款的借款人還需要提交公司章程；貸款證等文件。
11．√ [解析]如為出口打包貸款，借款人應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證、由國(guó)際結(jié)算部門(mén)出具的信用證條款無(wú)異議的材料、進(jìn)口商與開(kāi)證行的資信證明或說(shuō)明。
12．√ [解析]中長(zhǎng)期貸款應(yīng)當(dāng)提供項(xiàng)目配套文件，其中包括資金來(lái)源落實(shí)的證明文件；資本金已到位或能按期到位的證明等文件。
13．× [解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行的貸款對(duì)象可以是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。
14．× [解析]對(duì)于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。即抵押協(xié)議正式簽署，并不意味著立即生效。
15．× [解析]貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。
16．√ [解析]保證方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證，它是指保證人在保證法律關(guān)系中承擔(dān)不同的民事責(zé)任，即補(bǔ)充責(zé)任或是第一順序責(zé)任。
17．√ [解析]保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
18．× [解析]把銀行的流動(dòng)資金貸款挪用于固定資產(chǎn)建設(shè)，會(huì)造成借款人財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)上的困難，從而影響銀行資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
19．√ [解析]銀行在．辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意借款人是否已辦理開(kāi)戶手續(xù)。
20．X [解析]貸款發(fā)放后，根據(jù)央行要求，如果借款人、保證人在同一地區(qū)，發(fā)貸銀行應(yīng)當(dāng)在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后發(fā)送。
本章預(yù)測(cè)試題
一、單選題(在以下各題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)
1．信貸授權(quán)不包括（ ）。
A．直接授權(quán)
B．轉(zhuǎn)授權(quán)
C．臨時(shí)授權(quán)
D．無(wú)限期授權(quán)
2．在貸款發(fā)放的原則中，（ ?。┰瓌t是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。
A．進(jìn)度放款
B．計(jì)劃、比例放款
C．等比例支用
D．資本金足額
3． （ ?。┦侵冈谘悠诟犊畹拇笮驮O(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。
A．出口賣(mài)方信貸
B．進(jìn)口買(mǎi)方信貸
C．進(jìn)口買(mǎi)方混合貸款
D．福費(fèi)廷
4． 通常，流動(dòng)資金貸款是（ ?。潭ㄙY產(chǎn)貸款是（ ?。?BR> A．短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款
B．長(zhǎng)期貸款，周轉(zhuǎn)貸款
C．短期貸款，長(zhǎng)期貸款
D．長(zhǎng)期貸款，長(zhǎng)期貸款
5． 一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)（ ?。﹤€(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．12
6． 保證期間是指（ ）主張權(quán)利的期限。
A．保證人向借款人
B．保證人向債權(quán)人
C．債權(quán)人向保證人
D．債權(quán)人向債務(wù)人
7． 下面哪一項(xiàng)屬于短期貸款的申報(bào)材料?（ ?。?BR> A．項(xiàng)目立項(xiàng)文件
B．借款用途證明文件
C．其他有關(guān)商務(wù)合同
D．項(xiàng)目配套文件
8． 關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜
B．當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)
C．借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)
D．客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取
9． 銀行審批人員在審批貸款時(shí)，做法正確的是（ ?。?BR> A．審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為不同意，將按有關(guān)人員要求進(jìn)行復(fù)議
B．審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為同意，將審批結(jié)論及時(shí)通知有關(guān)人員
C．審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為續(xù)議的，進(jìn)行再調(diào)查
D．超過(guò)審批權(quán)限的貸款，直接報(bào)上級(jí)行審批，無(wú)需給出審批結(jié)論
10．根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定可否貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于（ ?。┑膬?nèi)容。
A．貸前調(diào)查
B．貸款項(xiàng)目評(píng)估
c．貸款審查
D．貸款審批
11．出口打包貸款是（ ?。┫虺隹谏烫峁┑亩唐谫J款。
A．出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出E1商品為抵押
B．進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)口商品為抵押
C．進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)E1商品為抵押
D．出口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押
12．下列關(guān)于項(xiàng)目融資貸款及材料送審的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．應(yīng)有項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析
B．應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件
c．應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的賣(mài)主或項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況充分了解
D．應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施
13．下面哪一項(xiàng)屬于借款人挪用貸款的情況?（ ?。?BR> A．用流動(dòng)資金貸款支付貨款
B．外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資
C．用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料
D．用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備
14．在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，進(jìn)口方銀行提供的擔(dān)保對(duì)象和擔(dān)保方式分別是（ ）。
A．旅行支票，保付和保函
B．遠(yuǎn)期匯票和遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押
C．旅行支票，抵押和質(zhì)押
D．遠(yuǎn)期匯票和遠(yuǎn)期本票，保付和保函
15．在貸款發(fā)放中，對(duì)借款合同審查應(yīng)著重于（ ?。┑膶彶椤?BR> A．合同形式
B．合同必備條款
C．合同附加條款
D．合同生效條件
16．在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意（ ）。
A．擔(dān)保協(xié)議的合規(guī)性
B．擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保條件
C．擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保期限
D．擔(dān)保協(xié)議生效的前提條件
17．下列關(guān)于借款人借款資格條件方面的審查內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．對(duì)外股本權(quán)益性投資的累計(jì)額是否超過(guò)凈資產(chǎn)的40%
B．企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求
C．立項(xiàng)手續(xù)是否齊全
D．項(xiàng)目是否經(jīng)過(guò)有權(quán)審批部門(mén)的批準(zhǔn)
18．下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是（ ）。
A．按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款
B．借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項(xiàng)
C．按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款
D．拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足
19．下列哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)?（ ?。?BR> A．匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)
B．工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響
C．通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)
D．費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響
二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)
1．挪用貸款的情況一般包括（ ）。
A．用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資
B．用貸款進(jìn)行有價(jià)證券、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)
C．未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人使用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)
D．套取貸款，相互借貸以獲取非法收入
E．借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損
2．銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)（ ?。┱_無(wú)誤。
A．貸款用途
B．提款賬號(hào)
C．提款日期
D．提款金額
E．預(yù)留印鑒
3． 短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（ ?。?BR> A．借款申請(qǐng)文件
B．借款人資信審查文件
C．貸款擔(dān)保文件
D．借款用途證明文件
E．大型設(shè)備采購(gòu)合同
4． 在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，（ ?。?。
A．銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款
B．銀行不按時(shí)發(fā)放貸款是違約行為
C．銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，自身不會(huì)遭受任何損失
D．銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃
E．銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回
5． 對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報(bào)審材料包括（ ）。
A．自籌資金落實(shí)情況證明文件
B．承包工程項(xiàng)目情況
C．承包工程所在國(guó)概況
D．國(guó)外業(yè)主概況
E．風(fēng)險(xiǎn)分析
6． 股份制公司在向商業(yè)銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金短期貸款時(shí)，需要提交的借款申請(qǐng)文件包括（ ?。?。
A．董事會(huì)的借款授權(quán)書(shū)
B．流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表
C．流動(dòng)資金貸款評(píng)審報(bào)告
D．借款人借款申請(qǐng)書(shū)
E．董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議
7． 保證擔(dān)保的范圍一般包括（ ?。?。
A．違約金
B．主債權(quán)
C．主債權(quán)的利息
D．損害賠償金
E．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
8． 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（ ?。?。
A．借款憑證
B．提款申請(qǐng)書(shū)
C．貸款用途證明文件
D．項(xiàng)目可行性報(bào)告
E．工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明
9． 貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有（ ）。
A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明
B．法律意見(jiàn)書(shū)
C．提款申請(qǐng)書(shū)
D．已繳納印花稅的繳付憑證
E．項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件。
10．下列關(guān)于對(duì)貸款保證人審查的說(shuō)法中，正確的有（ ?。?。
A．主要注重對(duì)保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時(shí)限審查
B．擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過(guò)考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實(shí)現(xiàn)
C．擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息
D．要審查保證時(shí)限是否到達(dá)借款合同期滿
E．一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜作為保證人
11．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的報(bào)審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括（ ）。
A．自籌及其他配套資金落實(shí)情況證明文件
B．貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能是否相符，并能有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)需求分析
C．項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、開(kāi)工許可證、建設(shè)許可證
D．項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)分析
E．貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告
12．對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有（ ?。?BR> A．經(jīng)承兌的匯票
B．行外有關(guān)部門(mén)對(duì)票據(jù)真?zhèn)?不包含核定密押)進(jìn)行鑒定的材料
C．貼現(xiàn)人的資信證明或說(shuō)明文件
D．原輔料采購(gòu)合同
E．產(chǎn)品銷售合同
13．對(duì)于一家普通的國(guó)內(nèi)上市公司，首次向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的資信審查文件有（ ?。?BR> A．貸款證
B．公司章程
C．企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書(shū)
D．辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照
E．近3年的經(jīng)財(cái)政部或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表
14．貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有（ ?。﹐
A．貸款種類
B．附加條款
C．貸款利率
D．還款方式
E．還款期限
15．短期貸款無(wú)須提交，長(zhǎng)期貸款須提交的報(bào)審材料有（ ）。
A．借款用途證明文件
B．項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件
C．貸款擔(dān)保文件
D．開(kāi)戶及保險(xiǎn)
E．其他有關(guān)商務(wù)合同
16．對(duì)于一家國(guó)內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有（ ?。?。
A．無(wú)條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同
B．抵押物權(quán)屬證明文件
C，抵押物清單、
D．抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告
E．含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)
17．除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料有（ ）。
A．承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概況
B．開(kāi)展對(duì)外承包工程資格證明文件。
C．項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告
D．對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書(shū)
E．國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件
18．貸款審查中，對(duì)貸款直接用途的審查主要包括（ ?。?BR> A．企業(yè)提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實(shí)、有效、有無(wú)遺漏
B．貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求
C．貸款用途是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策
D．貸款合同審查
E．貸款用途是否屬于貸款支持的范圍
19．下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為（ ）。
A．保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議
B．貸款備案證明
C．企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證
D．國(guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件
E．股東或政府部門(mén)出具的支持函
20．關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說(shuō)法正確的有（ ?。?。
A．在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件
B．對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本
C．對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件
D．對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款
E．對(duì)于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)
三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示。)
1．借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫(xiě)借款憑證。（ ?。?BR> 2．銀行有權(quán)檢查借款人是否按合約規(guī)定的用途使用貸款。（ ?。?BR> 3．在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中，除非銀行同意，提款期內(nèi)未提足的貸款過(guò)后不能再提。（ ?。?BR> 4．保證期間是指從主債務(wù)的期限屆滿之時(shí)開(kāi)始到債務(wù)全部清償為止的時(shí)間。（ ）
5．貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（ ?。?BR> 6．抵押物若無(wú)明確的登記部門(mén)，則必須先到住所地公安部門(mén)進(jìn)行備案才可作為抵押物。（ ?。?BR> 7．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。（ ?。?BR> 8．在項(xiàng)目融資中 ，項(xiàng)目發(fā)起人負(fù)有無(wú)限債務(wù)責(zé)任。（ ?。?BR> 9．臨時(shí)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。（ ）
10．在短期貸款中，初次借款的公司應(yīng)提交公司章程。 （ ）
11．申請(qǐng)出口打包貸款的借款人，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證。（ ?。?BR> 12．中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項(xiàng)目配套文件。（ ?。?BR> 13．銀行的公司信貸的對(duì)象只能是企業(yè)法人。（ ）
14．抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。（ ?。?BR> 15．建設(shè)項(xiàng)目的資本金不能足額到位時(shí)，可暫時(shí)用貸款來(lái)彌補(bǔ)資本金，以保證項(xiàng)目的順利進(jìn)行。（ ）
16．保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。（ ）
17．保證范圍一般包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。（ ?。?BR> 18．在固定資聲投資確實(shí)缺少資金時(shí)，借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。（ ）
19．銀行在辦理放款手續(xù)之前，應(yīng)檢查借款人是否已在該行辦理開(kāi)戶手續(xù)。（ ）
20．貸款發(fā)放后，如果借款人、保證人不在同一地區(qū)，銀行應(yīng)在其信貸登記系統(tǒng)登記。（ ?。?BR> 本章預(yù)測(cè)試題答案及解析
一、單選題
1．D[解析]信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：
(1)直接授權(quán)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。
(2)轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。
(3)臨時(shí)授權(quán)，是指被授權(quán)者因故不能履行業(yè)務(wù)審批職責(zé)時(shí)，臨時(shí)將自己權(quán)限范圍內(nèi)的信貸審批權(quán)限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動(dòng)收回。
2． A[解析]貸款發(fā)放的進(jìn)度放款原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。故A選項(xiàng)符合題意，B、C、D選項(xiàng)不符合題意。
3．D[解析]福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。故D選項(xiàng)符合題意。
4． C[解析]一般情況下，短期貸款即為流動(dòng)資金貸款，長(zhǎng)期貸款即為固定資產(chǎn)貸款。周轉(zhuǎn)貸款是短期貸款的一種。故C選項(xiàng)符合題意，A、B、D選項(xiàng)不符合題意。
5． C[解析]一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)6個(gè)月。
6． C[解析]保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。
7． B[解析]短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容：①借款申請(qǐng)文件；②借款人資信審查文件；③貸款擔(dān)保文件；④借款用途證明文件兩貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料。
8． A[解析]根據(jù)我國(guó)《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。
9． B[解析]審批人員在審批貸款時(shí)，應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)能給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否批準(zhǔn)該筆信貸業(yè)務(wù)。A項(xiàng)審批結(jié)論為不同意的，將通知有關(guān)人員，如有權(quán)要求和申請(qǐng)復(fù)議的人員認(rèn)為確有必要進(jìn)行復(fù)議的，可按有關(guān)規(guī)定由合規(guī)性審查人員受理復(fù)議申請(qǐng)或要求，進(jìn)行合規(guī)性審查并提交審批人員進(jìn)行復(fù)議；C項(xiàng)審批結(jié)論如為續(xù)議的，要通知有關(guān)人員辦理續(xù)議手續(xù)；D項(xiàng)審批結(jié)論為同意但超過(guò)審批權(quán)限的，應(yīng)組織提交有關(guān)申報(bào)材料報(bào)上級(jí)行審批。
10．C[解析]根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于貸款審查的內(nèi)容。貸款審查內(nèi)容還包括對(duì)貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質(zhì))押物的情況等進(jìn)行的審查。
11．A [解析]出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。它是出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下的貨物的一種專項(xiàng)貸款。信用證一般由進(jìn)口方所在地銀行開(kāi)立，是對(duì)進(jìn)口方(買(mǎi)方)按期付款的一種擔(dān)保。
12．C[解析]項(xiàng)目融資貸款是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中 ，應(yīng)注重的內(nèi)容有：①項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析，且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件；②應(yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解；③項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析；④風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施；⑤控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支。
13．B[解析]挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或用于職工福利。
14．D[解析]就一般而言，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中進(jìn)口方銀行應(yīng)為遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有保付和保函兩種方式。
15．B[解析]貸款發(fā)放中，借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、還款責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
16．D[解析]在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件(如需向有關(guān)部門(mén)登記生效)。對(duì)于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。
17．A [解析]在貸款審查過(guò)程中，對(duì)借款人的資格條件方面的審查內(nèi)容主要有：借款人的產(chǎn)品市場(chǎng)需求情況、經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)效益情況；有無(wú)擠占信貸資金；還本付息能力；-&,Jk法人是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門(mén)辦理年檢手續(xù)；是否在銀行開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶；有限責(zé)任公司或股份公司的對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額是否超過(guò)凈資產(chǎn)總額的50%(國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的除外)；資產(chǎn)負(fù)債率是否符合要求；申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求；借款人的信用狀況；固定資產(chǎn)貸款還必須審查項(xiàng)目的立項(xiàng)手續(xù)是否齊全，項(xiàng)目是否經(jīng)過(guò)有權(quán)審批部門(mén)的批準(zhǔn)等。
18．C [解析]計(jì)劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，及時(shí)準(zhǔn)確地提供貸款。同時(shí)借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。A、B兩項(xiàng)屬于進(jìn)度放款原則，D項(xiàng)屬于資本金足額原則。
19．C[解析]對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、多選題
1． ABCDE [解析]具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入；(5)借款企業(yè)挪用流珈資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或用于職工福利。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
2． ABCDE[解析]銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)，預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無(wú)誤。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
3． ABCD[解析]短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括借款申請(qǐng)文件、借款人資信審查文件、貸款擔(dān)保文件、借款用途證明文件和貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料。故A、B、C、D選項(xiàng)符合題意。短期貸款一般不用于采購(gòu)大型設(shè)備，故E選項(xiàng)不符合題意。
4． ABDE [解析]在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款，故A選項(xiàng)符合題意。這種做法主要基于以下三種原因：
首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)、發(fā)放貸款，即構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。故B選項(xiàng)符合題意。其次，影響借款人的利益，借款人不能按預(yù)期得到資金，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃就會(huì)被打亂，影響企業(yè)正常的運(yùn)作，從而可能使借款人蒙受損失。故D選項(xiàng)符合題意。最后，影響貸款的正常收回，故E選項(xiàng)符合題意，C選項(xiàng)不符合題意。
5． ABCDE[解析]對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需要提供以下材料：(1)自籌及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件；(2)承包工程項(xiàng)目情況；(3)承包工程所在國(guó)概況；(4)國(guó)外業(yè)主概況；(5)風(fēng)險(xiǎn)分析。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
6． ABCDE[解析]短期貸款的申請(qǐng)文件包括：上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示；流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表；流動(dòng)資金貸款評(píng)審報(bào)告；借款人借款申請(qǐng)書(shū)；外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和借款授權(quán)書(shū)。故A、B、c、D、E選項(xiàng)均符合題意。
7． ABCDE[解析]保證擔(dān)保的范圍是指保證人所擔(dān)保的主債權(quán)的范圍，也是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍。保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
8． ABCE[解析]除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交以下文件：①提款申請(qǐng)書(shū)；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。
9． ABE[解析]貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù)；②項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件；③貸款項(xiàng)目(概)預(yù)算資金(包括自籌資金)已全部落實(shí)的證明；④有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明；⑤股東或政府部門(mén)出具的支持函；⑥會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明；⑦法律意見(jiàn)書(shū)；⑧財(cái)務(wù)報(bào)表；⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費(fèi)用函件等。
10．ABE[解析]對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重三個(gè)方面：①審查保證人的資格及其擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人；審查保證人的資信情況，核實(shí)其信用等級(jí)，一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜接受為保證人；審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。②審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。③審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時(shí)限是否為借款合同履行期滿后的一定時(shí)期。
11．BCE[解析]對(duì)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，在報(bào)審時(shí)除提供常規(guī)送審資料，還需提供項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開(kāi)工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件；已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證(終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間)；相應(yīng)貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告；貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能相符性分析、有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)需求分析；自有資金情況。A項(xiàng)為對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款需送審資料；D項(xiàng)屬于項(xiàng)目融資貸款需送審資料。
12．ADE[解析]一般短期借款用途證明文件主要包括原輔材料采購(gòu)合同、產(chǎn)品銷售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同。對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具經(jīng)承兌的匯票、行內(nèi)有關(guān)部門(mén)對(duì)票據(jù)真?zhèn)?包括核定密押)進(jìn)行鑒定的材料、承兌人資信證明或說(shuō)明文件。
13．ABDE[解析]向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，借款人應(yīng)提交的資信審查文件有：①借款人已在工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②初次借款的借款人還需提交公司章程；③若借款人為外商投資企業(yè)，需提交合資／合作企業(yè)的合同、章程及合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書(shū)，資本金到位情況的證明(驗(yàn)資報(bào)告等)；④借款人近3年的經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表(包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表)；⑤貸款證；⑥借款人信用等級(jí)證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。
14．ACDE[解析]貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
15．BDE[解析]本題中項(xiàng)目立項(xiàng)文件、配套文件、開(kāi)戶及保險(xiǎn)文件、其他有關(guān)商務(wù)合同只有長(zhǎng)期貸款須提交，短期貸款無(wú)須提交。A項(xiàng)借款用途證明文件，短期貸款須提交，長(zhǎng)期貸款無(wú)須提交；C項(xiàng)貸款擔(dān)保文件，長(zhǎng)短期貸款均須提交。
16．ABCDE[解析]對(duì)于抵押擔(dān)保貸款，一般抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①抵押人提供無(wú)條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權(quán)屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告。本題抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書(shū)。
17．ABCD[解析]對(duì)于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款，在報(bào)審時(shí)除提供常規(guī)送審資料，還需提供借款人具備開(kāi)展對(duì)外承包工程資格的證明文件、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性報(bào)告、對(duì)外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書(shū)、自籌或其他配套資金落實(shí)情況證明文件、承包工程項(xiàng)目情況、承包工程所在國(guó)概況、國(guó)外業(yè)主概況、風(fēng)險(xiǎn)分析文件。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件是出口賣(mài)方信貸需遞交的送審材料，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款一般不涉及。
18．ABCE[解析]貸款的直接用途的審查內(nèi)容有：①核實(shí)信貸調(diào)查人員提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實(shí)、有效、有無(wú)遺漏；②貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求；③符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和各商業(yè)銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定；④是否屬于貸款支持的范圍。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放審查的內(nèi)容。
19．BCD[解析]貸款發(fā)放的先決條件文件中，與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件主要指：①所屬國(guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件；②海關(guān)部門(mén)就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件；③房地產(chǎn)登記部門(mén)就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”；④工商行政管理局就抵押項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證”；⑤車(chē)輛管理所就抵押協(xié)議項(xiàng)下車(chē)輛抵押頒發(fā)的車(chē)輛抵押登記證明；⑥已繳納印花稅的繳付憑證、貸款備案證明等。A項(xiàng)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議屬于擔(dān)保類的文件；E項(xiàng)股東或政府部門(mén)出具的支持函屬于其他類文件。
20。ABCD[解析]E項(xiàng)在貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放前，對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)的保證，可不必就保證可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)。對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)。
三、判斷題
1． √ [解析]借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合N另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫(xiě)借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。
2． √ [解析]銀行可以要求借款人在使用貸款時(shí)，按照借款合同約定的用途使用貸款。檢查貸款用途是銀行的一項(xiàng)權(quán)利。
3． √ [解析]在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提。
4． × [解析]保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。保證期間從權(quán)利人的實(shí)體權(quán)利發(fā)生之時(shí)開(kāi)始計(jì)算。 5． √ [解析]還款方式一般有兩種，一是還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款；二是在還款期內(nèi)分 次還款。
6． × [解析]借款人如果提供抵(質(zhì))押擔(dān)保，如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則必須先將抵 (質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)?的公證部門(mén)進(jìn)行公證。
7． √ [解析]我國(guó)《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批 的制度?！?BR> 8． × [解析]在項(xiàng)目融資中，銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款，項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任，項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。因此，當(dāng)項(xiàng)目失敗或項(xiàng)目的收益不足以清償貸款時(shí)，項(xiàng)目發(fā)起人不承擔(dān)從其所有的其他資產(chǎn)和收益中償還全部項(xiàng)目貸款的義務(wù)，即項(xiàng)目發(fā)起人的債務(wù)責(zé)任是有限的。
9． × [解析]臨時(shí)性貸款具有臨時(shí)調(diào)劑、短期融資的特點(diǎn)。周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。
10．√ [解析]短期貸款的借款人資信審查文件包括借款人已在工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；初次借款的借款人還需要提交公司章程；貸款證等文件。
11．√ [解析]如為出口打包貸款，借款人應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證、由國(guó)際結(jié)算部門(mén)出具的信用證條款無(wú)異議的材料、進(jìn)口商與開(kāi)證行的資信證明或說(shuō)明。
12．√ [解析]中長(zhǎng)期貸款應(yīng)當(dāng)提供項(xiàng)目配套文件，其中包括資金來(lái)源落實(shí)的證明文件；資本金已到位或能按期到位的證明等文件。
13．× [解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行的貸款對(duì)象可以是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。
14．× [解析]對(duì)于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。即抵押協(xié)議正式簽署，并不意味著立即生效。
15．× [解析]貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。
16．√ [解析]保證方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證，它是指保證人在保證法律關(guān)系中承擔(dān)不同的民事責(zé)任，即補(bǔ)充責(zé)任或是第一順序責(zé)任。
17．√ [解析]保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
18．× [解析]把銀行的流動(dòng)資金貸款挪用于固定資產(chǎn)建設(shè)，會(huì)造成借款人財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)上的困難，從而影響銀行資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
19．√ [解析]銀行在．辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意借款人是否已辦理開(kāi)戶手續(xù)。
20．X [解析]貸款發(fā)放后，根據(jù)央行要求，如果借款人、保證人在同一地區(qū)，發(fā)貸銀行應(yīng)當(dāng)在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后發(fā)送。