二、金融中介－經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)
u 考試大綱的知識(shí)點(diǎn)
1.金融中介的定義、主要類型
2.中央銀行、商業(yè)銀行、基金管理公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等主要金融機(jī)構(gòu)的定義、職能、區(qū)別和聯(lián)系
3.金融業(yè)綜合經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營的定義和基本情況
u 知識(shí)點(diǎn)講解
1.金融中介的定義、主要類型
(1)金融中介的定義
金融中介，又稱金融機(jī)構(gòu)，是在信用關(guān)系中，插在借者(債務(wù)人)和貸者(債權(quán)人)之間的第三方。
(2)金融中介機(jī)構(gòu)的類型
A.銀行類金融機(jī)構(gòu)：通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。
B.非銀行類金融機(jī)構(gòu)：并不經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)，或者是不以銀行信用方式組織其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，但也通過一定的方式，或在一定的范圍之內(nèi)，參與社會(huì)資金融通和提供金融服務(wù)的金融組織機(jī)構(gòu)。主要包括證券公司和投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、共同基金、投資基金和其他金融中介等。
2.主要金融機(jī)構(gòu)(金融中介機(jī)構(gòu))(8個(gè))：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、投資銀行、基金管理公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作組織。
(1)中央銀行
A.也稱貨幣*。它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。
15-17：(2010.101)中央銀行的職能包括( ABE )。
A.銀行的銀行 B.政府的銀行 C.議會(huì)的銀行
D.個(gè)人的銀行 E.發(fā)行的銀行
B.主要任務(wù)：
l 一是制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;
l 二是實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。
15-18：(2008年)下列有關(guān)中央銀行的說法中，正確的是( ABCD )。
A.中央銀行的主要任務(wù)是制定和實(shí)施貨幣政策
B.中央銀行是金融中介體系的中心環(huán)節(jié)
C.中央銀行是銀行的銀行 D.中央銀行是政府的銀行
E.中央銀行是居民的銀行
(2)商業(yè)銀行
A.又稱為存款貨幣銀行，它是經(jīng)營完全信用業(yè)務(wù)(如存款、貸款和匯兌業(yè)務(wù))，并為客戶提供多種金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是金融體系為核心的部分。
B.商業(yè)銀行的主要職能(三個(gè))：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。
商業(yè)銀行是能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)
15-19：(課后習(xí)題)商業(yè)銀行的主要職能包括( ACE )。
A.信用中介 B.供應(yīng)基礎(chǔ)貨幣(中央銀行) C.支付中介
D.宏觀調(diào)控(中央銀行) E.信用創(chuàng)造
15-20：(2007年)存款貨幣銀行的主要職能( ABC )。
A.支付中介 B.信用中介 C.信用創(chuàng)造
D.宏觀調(diào)控 E.基礎(chǔ)貨幣投放
l 信用中介(基本的職能)：銀行吸收存款，集中社會(huì)上閑置的貨幣資本;又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。
15-21：(2008年)銀行吸收存款，集中社會(huì)上閑置的貨幣資本;又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的( C )職能。
A.支付中介 B.貨幣創(chuàng)造
C.信用中介 D.金融服務(wù)
l 支付中介：銀行接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)。如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。
15-22：(課后習(xí)題)以下屬于銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括( BC )。
A.發(fā)放貸款(信用中介) B.非現(xiàn)金結(jié)算 C.異地貨幣資金匯兌
D.吸收存款(信用中介) E.票據(jù)貼現(xiàn)
l 信用創(chuàng)造：銀行可以超出自有資本與吸收資本的總額而擴(kuò)張信用。
(3)政策性銀行
l 以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo);
l 資金主要來源于：財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債等。
(4)商業(yè)保險(xiǎn)公司
l 專門經(jīng)營保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。
l 保險(xiǎn)的基本職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險(xiǎn)金給付職能;保險(xiǎn)的派生職能：融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。
l 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。國際保險(xiǎn)業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則，保險(xiǎn)公司分為人身保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)公司可以同時(shí)經(jīng)營人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
l 保險(xiǎn)公司的資金主要運(yùn)用于長期證券投資(如投資于公司債券和股票、市政債券、政府公債，以及發(fā)放不抵押貸款、保險(xiǎn)單貸款等)。
(5)投資銀行
A.是專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商企業(yè)投資有關(guān)的融資中介服務(wù)的專業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。投資公司在英國稱為商人銀行，在日本稱為證券公司。
B.資金來源主要依靠自己的股票和債券來籌集，一般不吸收存款。
C.主要業(yè)務(wù)
l 為工商企業(yè)或個(gè)人投資者代理證券買賣;
l 為工商企業(yè)代理發(fā)行或包銷股票和債券;
l 代理發(fā)行或包銷本國及外國政府的國債。
l 向工商企業(yè)提供中、長期貸款;
l 參與工商企業(yè)的創(chuàng)建、重組及并購等活動(dòng)，
l 對(duì)工商企業(yè)的股票和債券進(jìn)行投資;
(6)基金管理公司(新增)
l 基金是為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金、各種基金會(huì)的基金。包括封閉式基金和開放式基金。
l 基金具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。是一種間接的證券投資方式。
l 基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對(duì)基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金資產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司。
l 基金管理公司如何運(yùn)作：通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人(即具有資格的銀行)托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。
(7)財(cái)務(wù)公司
l 國外的財(cái)務(wù)公司：一般不能吸收存款，只經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)。
l 資金來源：通過向商業(yè)銀行借款、持股的母公司撥款及在公開市場出售商業(yè)票據(jù)等方式籌措。
l 資金運(yùn)用：消費(fèi)者信貸、商業(yè)貸款、房地產(chǎn)抵押貸款。
(8)信用合作組織
l 信用合作社，是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
l 資金來源：社員繳納的股金和存入的存款。
l 放款的對(duì)象：主要是本社的社員。
3.金融業(yè)綜合經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營的定義和基本情況
(1)各國商業(yè)銀行體制按照業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和特點(diǎn)分為兩類
A.專業(yè)化銀行制：在這種金融體制下，商業(yè)銀行只能經(jīng)營傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營。
B.綜合化銀行制：在這種金融體制下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營所有的商業(yè)性融資業(yè)務(wù)(混業(yè)經(jīng)營)。
(2)當(dāng)代銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互滲透與融合的趨勢
A.在金融自由化的大背景下，金融監(jiān)管逐漸放松，銀行、保險(xiǎn)、證券之間的傳統(tǒng)界限日趨模糊，這為銀證保融通的發(fā)展提供了法律上的可能。
B.計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為銀證保融通的實(shí)現(xiàn)提供了技術(shù)上的可能。
u 考試大綱的知識(shí)點(diǎn)
1.金融中介的定義、主要類型
2.中央銀行、商業(yè)銀行、基金管理公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等主要金融機(jī)構(gòu)的定義、職能、區(qū)別和聯(lián)系
3.金融業(yè)綜合經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營的定義和基本情況
u 知識(shí)點(diǎn)講解
1.金融中介的定義、主要類型
(1)金融中介的定義
金融中介，又稱金融機(jī)構(gòu)，是在信用關(guān)系中，插在借者(債務(wù)人)和貸者(債權(quán)人)之間的第三方。
(2)金融中介機(jī)構(gòu)的類型
A.銀行類金融機(jī)構(gòu)：通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。
B.非銀行類金融機(jī)構(gòu)：并不經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)，或者是不以銀行信用方式組織其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，但也通過一定的方式，或在一定的范圍之內(nèi)，參與社會(huì)資金融通和提供金融服務(wù)的金融組織機(jī)構(gòu)。主要包括證券公司和投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、共同基金、投資基金和其他金融中介等。
2.主要金融機(jī)構(gòu)(金融中介機(jī)構(gòu))(8個(gè))：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、投資銀行、基金管理公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作組織。
(1)中央銀行
A.也稱貨幣*。它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。
15-17：(2010.101)中央銀行的職能包括( ABE )。
A.銀行的銀行 B.政府的銀行 C.議會(huì)的銀行
D.個(gè)人的銀行 E.發(fā)行的銀行
B.主要任務(wù)：
l 一是制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;
l 二是實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。
15-18：(2008年)下列有關(guān)中央銀行的說法中，正確的是( ABCD )。
A.中央銀行的主要任務(wù)是制定和實(shí)施貨幣政策
B.中央銀行是金融中介體系的中心環(huán)節(jié)
C.中央銀行是銀行的銀行 D.中央銀行是政府的銀行
E.中央銀行是居民的銀行
(2)商業(yè)銀行
A.又稱為存款貨幣銀行，它是經(jīng)營完全信用業(yè)務(wù)(如存款、貸款和匯兌業(yè)務(wù))，并為客戶提供多種金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是金融體系為核心的部分。
B.商業(yè)銀行的主要職能(三個(gè))：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。
商業(yè)銀行是能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)
15-19：(課后習(xí)題)商業(yè)銀行的主要職能包括( ACE )。
A.信用中介 B.供應(yīng)基礎(chǔ)貨幣(中央銀行) C.支付中介
D.宏觀調(diào)控(中央銀行) E.信用創(chuàng)造
15-20：(2007年)存款貨幣銀行的主要職能( ABC )。
A.支付中介 B.信用中介 C.信用創(chuàng)造
D.宏觀調(diào)控 E.基礎(chǔ)貨幣投放
l 信用中介(基本的職能)：銀行吸收存款，集中社會(huì)上閑置的貨幣資本;又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。
15-21：(2008年)銀行吸收存款，集中社會(huì)上閑置的貨幣資本;又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的( C )職能。
A.支付中介 B.貨幣創(chuàng)造
C.信用中介 D.金融服務(wù)
l 支付中介：銀行接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)。如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。
15-22：(課后習(xí)題)以下屬于銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括( BC )。
A.發(fā)放貸款(信用中介) B.非現(xiàn)金結(jié)算 C.異地貨幣資金匯兌
D.吸收存款(信用中介) E.票據(jù)貼現(xiàn)
l 信用創(chuàng)造：銀行可以超出自有資本與吸收資本的總額而擴(kuò)張信用。
(3)政策性銀行
l 以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo);
l 資金主要來源于：財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債等。
(4)商業(yè)保險(xiǎn)公司
l 專門經(jīng)營保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。
l 保險(xiǎn)的基本職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險(xiǎn)金給付職能;保險(xiǎn)的派生職能：融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。
l 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。國際保險(xiǎn)業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則，保險(xiǎn)公司分為人身保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)公司可以同時(shí)經(jīng)營人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
l 保險(xiǎn)公司的資金主要運(yùn)用于長期證券投資(如投資于公司債券和股票、市政債券、政府公債，以及發(fā)放不抵押貸款、保險(xiǎn)單貸款等)。
(5)投資銀行
A.是專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商企業(yè)投資有關(guān)的融資中介服務(wù)的專業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。投資公司在英國稱為商人銀行，在日本稱為證券公司。
B.資金來源主要依靠自己的股票和債券來籌集，一般不吸收存款。
C.主要業(yè)務(wù)
l 為工商企業(yè)或個(gè)人投資者代理證券買賣;
l 為工商企業(yè)代理發(fā)行或包銷股票和債券;
l 代理發(fā)行或包銷本國及外國政府的國債。
l 向工商企業(yè)提供中、長期貸款;
l 參與工商企業(yè)的創(chuàng)建、重組及并購等活動(dòng)，
l 對(duì)工商企業(yè)的股票和債券進(jìn)行投資;
(6)基金管理公司(新增)
l 基金是為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金、各種基金會(huì)的基金。包括封閉式基金和開放式基金。
l 基金具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。是一種間接的證券投資方式。
l 基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對(duì)基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金資產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司。
l 基金管理公司如何運(yùn)作：通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人(即具有資格的銀行)托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。
(7)財(cái)務(wù)公司
l 國外的財(cái)務(wù)公司：一般不能吸收存款，只經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)。
l 資金來源：通過向商業(yè)銀行借款、持股的母公司撥款及在公開市場出售商業(yè)票據(jù)等方式籌措。
l 資金運(yùn)用：消費(fèi)者信貸、商業(yè)貸款、房地產(chǎn)抵押貸款。
(8)信用合作組織
l 信用合作社，是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
l 資金來源：社員繳納的股金和存入的存款。
l 放款的對(duì)象：主要是本社的社員。
3.金融業(yè)綜合經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營的定義和基本情況
(1)各國商業(yè)銀行體制按照業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和特點(diǎn)分為兩類
A.專業(yè)化銀行制：在這種金融體制下，商業(yè)銀行只能經(jīng)營傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營。
B.綜合化銀行制：在這種金融體制下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營所有的商業(yè)性融資業(yè)務(wù)(混業(yè)經(jīng)營)。
(2)當(dāng)代銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互滲透與融合的趨勢
A.在金融自由化的大背景下，金融監(jiān)管逐漸放松，銀行、保險(xiǎn)、證券之間的傳統(tǒng)界限日趨模糊，這為銀證保融通的發(fā)展提供了法律上的可能。
B.計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為銀證保融通的實(shí)現(xiàn)提供了技術(shù)上的可能。