銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定
一、單項選擇題
1．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是()。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B．銀行產(chǎn)品部門工作人員向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險
C．熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)
D．熟知業(yè)務處理流程
2．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員()的準則。
A．崗位職責
B．信息保密
C．內(nèi)幕交易
D．監(jiān)管規(guī)避
3．銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應該按照內(nèi)部規(guī)定向()報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。
A．中國銀監(jiān)會
B．同級主管
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．上級主管
4．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。
A．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
5．銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，不屬于審核申請貸款企業(yè)的情況是()。
A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況
B．若該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況
C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況
6．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。
A．1995年3月
B．2000年8月
C．2003年4月
D．2007年2月
7．在發(fā)生利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當申請回避，下列()行為存在明顯不當。
A．以一般交易條件向關系人發(fā)放貸款
B．依據(jù)客戶實際情況推薦合適的金融產(chǎn)品
C．以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品
D．在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本機構(gòu)金融產(chǎn)品
8．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并H頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，該做法()。
A．沒有做到向客戶充分提示風險
B．由于歷該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險
C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D．以上說法都不對
9．以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。
A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，對產(chǎn)品性質(zhì)、法律關系含糊其辭
C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務
D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
10．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()的規(guī)定。
A．反洗錢
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)幕交易
D。監(jiān)管規(guī)避
11．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應()。
A．開除
B．通報同業(yè)
C．解除勞動合同
D．罰款
12．銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。
A．周報
B．保密
C．重大事項報告
D．應急處理
13．工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。
A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問
C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關部門報告
D．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告
14．下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是()。
A．及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)
B．及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導
C．認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件
D．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉
15．下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是()。
A．熟知業(yè)務
B．專業(yè)勝任
C．利益沖突
D．信息保密
16．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。
A．誠實守信
B．銀行利益優(yōu)先
C．公平合理
D．客戶利益至上
17．下列選項中，不屬于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)制定的個人隱私保護八項基本原則內(nèi)容是()。
A．信息質(zhì)量原則
B．安全保護原則
C．公開性原則
D．謹慎性原則
18．根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。
A．1
B．3
C．4
D．5
19．銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著()的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。
A．誠實信用
B．公開公正
C．風險提示
D．了解客戶
20．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。
A．系統(tǒng)風險
B．法律風險
C．政策風險
D．市場風險
21．作為一名信貸人員，()是不正確的。
A．按照要求對客戶信貸資料進行歸檔
B．采取相應措施對客戶資料進行驗證和調(diào)查，促進交易達成
C．按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控
D．讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料
22．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。
A．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
B．會計憑證
C．擔保物的情況
D．所處行業(yè)情況以及財務狀況
23．《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》是于()年下發(fā)的。
A．1996
B．2000
C．2006
D．2008
24．下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是()。
A．收受貴金屬
B．收受現(xiàn)金
C．收受金額較小的紀念品
D．收受消費卡
25．商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有()。
A．明顯屬于奢侈、浪費的消費活動
B．屬于色情、賭博的消費活動
C．明顯屬于過于頻繁的活動
D．一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動
26．下列做法屬于有損于銀行形象的是()。
A．不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶
B．對所在機構(gòu)明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救
C．堅持客戶至上、客觀公正的原則
D．對客戶的投訴表現(xiàn)熱情
27．銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的()、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。
A．民族
B．學歷
C．職位
D．工資
28．銀行業(yè)從業(yè)人員要對()的同事加以特別關照。
A．少數(shù)民族
B．派遣
C．經(jīng)驗不足
D．身體殘障
29．團隊精神的基礎是()。
A．相互尊重與相互信任
B．相互理解、相互信任與相互合作
C．相互尊重與競爭
D．相互尊重與合作
30．()是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。
A．尊重同事
B．忠于職守
C．團結(jié)合作
D．相互監(jiān)督
31．銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。
A．7
B．10
C．15
D．20
32．下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是()。
A．扣發(fā)獎金
B．辭退
C．降職
D．起訴
33．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時要規(guī)定妥善辦理()。
A．檔案移交
B．離職交接
C．保險金
D．住房公積金
二、多項選擇題
1．作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下()的知識是不可或缺的。
A．對宏觀經(jīng)濟和金融狀況全方面的認識和了解
B．熟悉銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用
C．熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及管理有關的法規(guī)
D．深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定
E．具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能
2．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關信息保密規(guī)定的有()。
A．向與業(yè)務無關的人員或其他組織透露客戶的個人信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等
D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的
E．經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司
3．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。
A．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責
B．熟知銀行的反洗錢義務
C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
E．協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為
4．銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有()。
A．著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品
B．詳細介紹產(chǎn)品或服務的有利之處與缺陷
C．以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款
D．提供虛假信息
E．對于客戶的問題詳細解答
5．下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。
A．經(jīng)營方針的重大變化
B．經(jīng)營范圍的重大變化
C．重大投資行為
D．面臨重大的訴訟
E．重大的購置財產(chǎn)的決定
6．銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶的()。
A．賬戶開立情況
B．資金調(diào)撥的用途
C．財務狀況
D．婚姻狀況
E．風險承受能力
7．銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則()
A．屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例
B．不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感
C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi)
D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽
E．滿足客戶的一切要求
8．中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的行業(yè)自律的文件有()。
A．《中國銀行業(yè)自律公約》
B．《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》
C．《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》
D．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》
E．《中國銀行業(yè)文明服務公約》
9．銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列()行為采用了不正當競爭手段。
A．高息攬存或變相高息攬存
B．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
C．對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀
D．在債券投標過程中，惡意壓低價格
E．以成本價格向客戶提供產(chǎn)品
10．妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當()。
A．主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目
B．主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位
C．在利益發(fā)生沖突時應申請回避
D．發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關入充分披露信息
E．利用在其他機構(gòu)兼職便利為本職機構(gòu)謀利
11．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時，下列行為有違同業(yè)競爭的是()。
A．降低利率爭攬客戶
B．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
C．在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用
D．對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例
E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
12．銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。
A．檢查準備
B．檢查實施
C．檢查報告
D．檢查處理
E．檢查檔案整理
13．銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時，下列()行為違反了同業(yè)競爭。
A．違反國家統(tǒng)一制定的收費標準，少收客戶服務費
B．無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務
C．以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品
D．在辦理業(yè)務時向客戶推薦免費服務
E．以滿意度為由向客戶推薦有償服務
14．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()
A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告
C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核
E．所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理
15．銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括()。
A．禁止帶有任何歧視性的語言和行為
B．尊重同事的個人隱私
C．尊重同事的宗教信仰
D．尊重同事的工作方式
E．發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見
16．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。
A．應當歸還相關辦公物品
B．應當妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D．歸還所欠公司費用
E．離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事
17．實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。
A．直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)
B．中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則
C．銀行內(nèi)部的風險管理制度
D．適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)
E．國際慣例
18．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到()。
A．勤勉盡職
B．誠實信用
C．禮貌周到
D．態(tài)度穩(wěn)重
E．衣著得體
19．銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關系，表現(xiàn)在()等方面。
A．舉報違法行為
B．忠于職守
C．兼職
D．愛護機構(gòu)財產(chǎn)
E．互相尊重
20．知識產(chǎn)權(quán)包括()。
A．專利權(quán)
B．商標權(quán)
C．名譽權(quán)
D．肖像權(quán)
E．著作權(quán)
三、判斷題
1．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。()
2．《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。()
3．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。()
4．人民法院、檢察院、公安機關出示證件不全的，銀行工作人員有權(quán)拒絕提供客戶賬戶信息。()
5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()
6．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()
7．對于共同完成的某項工作成果，發(fā)表或引用時應先征得所在機構(gòu)和同事的同意，方可使用。()
8．銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。()
9．銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務時提示客戶規(guī)避法律，應立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。()
10．因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。()
11．某銀行行長為了表示對當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務使用。這種行為是合理的。()
12．如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。()
13．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。()
14．某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()
15．我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。()
16．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。()
17．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。()
18．按照保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務狀況及業(yè)務單據(jù)。()
19．銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。()
20．尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。()
本章預測試題參考答案及解析
一、單項選擇題
1．B[解析]熟知業(yè)務準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門工作人員沒有介紹風險時，客戶經(jīng)理應當主動去了解風險。
2．D[解析]監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
3．D[解析]利益沖突準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。
4．B[解析]“公平對待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標客戶群有所不同，因此，因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別與設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來與公平對待并不矛盾。B選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復提出小額服務需求的老年客戶”的歧視。
5．D[解析]授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求對客戶
所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況屬于客戶隱私不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。
6．D[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。
7．C[解析]以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品，違背了利益沖突中，關于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與本機構(gòu)進行交易的規(guī)定。
8．A[解析]“風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故A選項正確。
9．C[解析]“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責任承擔者，故A選項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時不應含糊其辭，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性，故8選項錯誤。利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項錯誤。
10．B[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該業(yè)務員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。
11．B[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關于懲戒措施規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲罰，情節(jié)嚴重的應通報同業(yè)。
12．C[解析]在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送 頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。
13．C[解析]“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。對違規(guī)行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故D選項錯誤。
14．A[解析]在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應在保護客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務，具體應該做到以下幾點：
(1)不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；
(2)面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導；
(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔；、
(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項在該請求機關法定權(quán)限以內(nèi)；
(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；
(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉。
據(jù)此，本題正確答案為A。
15．B[解析]處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系的原則有：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故B選項符合題意。
16．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。
17．D[解析]經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個人隱私保護的八項基本原則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責任原則。故D選項符合題意。
18．A[解析]略
19．A[解析]為客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的P-1題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關規(guī)章制度的承諾或保證。
20．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。
21．D[解析]作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授45-T-作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；(3)當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。故D選項做法不正確。
22．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項符合題意。．
23．C[解析]近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發(fā)了《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》。
24．C[解析]在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。
25．D[解析]商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：(1)明顯屬于奢侈、浪費的消費；(2)屬于色情、賭博類的消費；(3)帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；(4)明顯過于頻繁的活動；(5)假借業(yè)務之名，行個人消費之實；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。因此，ABC選項均不符合題意。本題正確答案為D。
26．A[解析]在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項的做法即屬此類。BCD選項均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應遵循的原則。
27．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。故A選項正確。
28．D[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。
29．B[解析]團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。故B選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
30．B[解析]員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。
31．C[解析]因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。
32．D[解析]銀行內(nèi)部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀律處分。
33．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應按所在機構(gòu)有關規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關部門的審核。
二、多項選擇題
1． ABCDE[解析]熟知業(yè)務準則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個方面的知識：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況全方面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。故以上選項都正確。
2． ABCD[解析]依據(jù)信息保密規(guī)定，A、B、c、D選項的行為均不符合規(guī)定，如果經(jīng)過客戶允許而將客戶資料提供給其他公司沒有違反信息保密規(guī)定。
3． BDE[解析]A選項屬于“崗位職責”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。B、D、E選項屬于“反洗錢”規(guī)定。
4． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，以下做法明顯不妥：(1)因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，忽視客戶需要，故A選項說法符合題意；(2)介紹產(chǎn)品或暇務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項中銀行業(yè)從業(yè)人員沒有違背風險提示準則；
(3)以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款，故C選項說法符合題意；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故D選項銀行業(yè)從業(yè)人員違背了風險提示準則，E選項沒有違背風險提示準則。
5． ABCDE[解析]內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息，故以上選項都正確。
6． ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立情況、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力?；橐鰻顩r屬于客戶隱私不在調(diào)查之列。
7． ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂活動及其他利益的提供，對于一些不健康、不利于其機構(gòu)聲譽的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當拒絕，故E選項不正確。
8． ABCDE[解析]以上選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會近年來出臺的銀行業(yè)自律性文件。
9． ABCD[解析]以成本價格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當經(jīng)營，其他選項均屬不正當競爭。
10．ABCD[解析]本題主要考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供服務時所遵循準則的把握。銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。
11．ABCDE[解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員處理同業(yè)競爭時不正當競爭的認識。本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務時不正當競爭的表現(xiàn)。
12．ABCDE[解析]配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
13．ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務，故D選項說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。
14．ACE [解析]A、c、E選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。
15．ABCD[解析]發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準則，其他選項均正確。
16．ABD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。
17．AD[解析]銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。
18．CDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。
19．ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)的關系表現(xiàn)在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護機構(gòu)財產(chǎn)、費用報銷、電子設備使用、媒體采訪、舉報違法行為等。故ABCD選項正確?；ハ嘧鹬貙儆阢y行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的關系。
20．ABE[解析]知識產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動所產(chǎn)生的知識產(chǎn)品所享有的專有權(quán)利，又稱為“智力成果權(quán)”、“無形財產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專利、商標以及工業(yè)品外觀設計等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學、社會科學以及文學、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)(著作權(quán))兩部分。
三、判斷題
1．× [解析]監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
2．× [解析]根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。
3． × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
4． √ [解析]公安機關、人民法院、檢察院查詢企業(yè)賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調(diào)查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權(quán)拒絕提供客戶信息。
5． × [解析]在政策法規(guī)及商業(yè)習慣允許的范圍內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈送一定的禮物．但必須遵守一些特定的原則。
6． × [解析]“愛護機構(gòu)財產(chǎn)”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。
7． √ [解析]尊重同事準則規(guī)定，即使共同完成某項成果，在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。
8． × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關兼職的規(guī)定。
9． × [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間關系處理尺度的把握。銀行同業(yè)人員與同事間要互相尊重、團結(jié)合作、互相監(jiān)督，對于同事在工作中的違規(guī)行為應首先及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故本題說法錯誤。
10．× [解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)發(fā)生爭議時處理程序的了解。因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起l5天內(nèi)可以向人民法院起訴。故本題直接向人民法院提起訴訟的說法是錯誤的。
11．× [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者關系的了解。銀行業(yè)從業(yè)人員應當依法接受監(jiān)督，但禁止賄賂及不當便利，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用。題中所述行為違反了該原則。
12．√ [解析]出現(xiàn)以下情形之一：(1)所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險；(2)所在機構(gòu)沒有按照要求報送整改和糾正計劃；(3)所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃 不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；(4)監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。
13．× [解析]“崗位職責”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。
14．× [解析]“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。
15．√ [解析]我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法，只是在《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》中的某些條款有體現(xiàn)。
16．√ [解析]目前，專門針對單位內(nèi)部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規(guī)定，照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。
17．√ [解析]這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一：即在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。
18．× [解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。
19．× [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。
20．× [解析]尊重同事不僅指同級之間的同事應該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
一、單項選擇題
1．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是()。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B．銀行產(chǎn)品部門工作人員向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險
C．熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)
D．熟知業(yè)務處理流程
2．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員()的準則。
A．崗位職責
B．信息保密
C．內(nèi)幕交易
D．監(jiān)管規(guī)避
3．銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應該按照內(nèi)部規(guī)定向()報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。
A．中國銀監(jiān)會
B．同級主管
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．上級主管
4．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。
A．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
5．銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，不屬于審核申請貸款企業(yè)的情況是()。
A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況
B．若該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況
C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況
6．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。
A．1995年3月
B．2000年8月
C．2003年4月
D．2007年2月
7．在發(fā)生利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當申請回避，下列()行為存在明顯不當。
A．以一般交易條件向關系人發(fā)放貸款
B．依據(jù)客戶實際情況推薦合適的金融產(chǎn)品
C．以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品
D．在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本機構(gòu)金融產(chǎn)品
8．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并H頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，該做法()。
A．沒有做到向客戶充分提示風險
B．由于歷該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險
C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D．以上說法都不對
9．以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。
A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，對產(chǎn)品性質(zhì)、法律關系含糊其辭
C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務
D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
10．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()的規(guī)定。
A．反洗錢
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)幕交易
D。監(jiān)管規(guī)避
11．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應()。
A．開除
B．通報同業(yè)
C．解除勞動合同
D．罰款
12．銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。
A．周報
B．保密
C．重大事項報告
D．應急處理
13．工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。
A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問
C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關部門報告
D．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告
14．下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是()。
A．及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)
B．及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導
C．認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件
D．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉
15．下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是()。
A．熟知業(yè)務
B．專業(yè)勝任
C．利益沖突
D．信息保密
16．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。
A．誠實守信
B．銀行利益優(yōu)先
C．公平合理
D．客戶利益至上
17．下列選項中，不屬于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)制定的個人隱私保護八項基本原則內(nèi)容是()。
A．信息質(zhì)量原則
B．安全保護原則
C．公開性原則
D．謹慎性原則
18．根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。
A．1
B．3
C．4
D．5
19．銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著()的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。
A．誠實信用
B．公開公正
C．風險提示
D．了解客戶
20．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。
A．系統(tǒng)風險
B．法律風險
C．政策風險
D．市場風險
21．作為一名信貸人員，()是不正確的。
A．按照要求對客戶信貸資料進行歸檔
B．采取相應措施對客戶資料進行驗證和調(diào)查，促進交易達成
C．按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控
D．讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料
22．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。
A．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
B．會計憑證
C．擔保物的情況
D．所處行業(yè)情況以及財務狀況
23．《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》是于()年下發(fā)的。
A．1996
B．2000
C．2006
D．2008
24．下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是()。
A．收受貴金屬
B．收受現(xiàn)金
C．收受金額較小的紀念品
D．收受消費卡
25．商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有()。
A．明顯屬于奢侈、浪費的消費活動
B．屬于色情、賭博的消費活動
C．明顯屬于過于頻繁的活動
D．一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動
26．下列做法屬于有損于銀行形象的是()。
A．不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶
B．對所在機構(gòu)明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救
C．堅持客戶至上、客觀公正的原則
D．對客戶的投訴表現(xiàn)熱情
27．銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的()、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。
A．民族
B．學歷
C．職位
D．工資
28．銀行業(yè)從業(yè)人員要對()的同事加以特別關照。
A．少數(shù)民族
B．派遣
C．經(jīng)驗不足
D．身體殘障
29．團隊精神的基礎是()。
A．相互尊重與相互信任
B．相互理解、相互信任與相互合作
C．相互尊重與競爭
D．相互尊重與合作
30．()是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。
A．尊重同事
B．忠于職守
C．團結(jié)合作
D．相互監(jiān)督
31．銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。
A．7
B．10
C．15
D．20
32．下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是()。
A．扣發(fā)獎金
B．辭退
C．降職
D．起訴
33．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時要規(guī)定妥善辦理()。
A．檔案移交
B．離職交接
C．保險金
D．住房公積金
二、多項選擇題
1．作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下()的知識是不可或缺的。
A．對宏觀經(jīng)濟和金融狀況全方面的認識和了解
B．熟悉銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用
C．熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及管理有關的法規(guī)
D．深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定
E．具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能
2．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關信息保密規(guī)定的有()。
A．向與業(yè)務無關的人員或其他組織透露客戶的個人信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等
D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的
E．經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司
3．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。
A．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責
B．熟知銀行的反洗錢義務
C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
E．協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為
4．銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有()。
A．著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品
B．詳細介紹產(chǎn)品或服務的有利之處與缺陷
C．以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款
D．提供虛假信息
E．對于客戶的問題詳細解答
5．下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。
A．經(jīng)營方針的重大變化
B．經(jīng)營范圍的重大變化
C．重大投資行為
D．面臨重大的訴訟
E．重大的購置財產(chǎn)的決定
6．銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶的()。
A．賬戶開立情況
B．資金調(diào)撥的用途
C．財務狀況
D．婚姻狀況
E．風險承受能力
7．銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則()
A．屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例
B．不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感
C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi)
D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽
E．滿足客戶的一切要求
8．中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的行業(yè)自律的文件有()。
A．《中國銀行業(yè)自律公約》
B．《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》
C．《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》
D．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》
E．《中國銀行業(yè)文明服務公約》
9．銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列()行為采用了不正當競爭手段。
A．高息攬存或變相高息攬存
B．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
C．對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀
D．在債券投標過程中，惡意壓低價格
E．以成本價格向客戶提供產(chǎn)品
10．妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當()。
A．主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目
B．主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位
C．在利益發(fā)生沖突時應申請回避
D．發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關入充分披露信息
E．利用在其他機構(gòu)兼職便利為本職機構(gòu)謀利
11．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時，下列行為有違同業(yè)競爭的是()。
A．降低利率爭攬客戶
B．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
C．在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用
D．對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例
E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
12．銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。
A．檢查準備
B．檢查實施
C．檢查報告
D．檢查處理
E．檢查檔案整理
13．銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時，下列()行為違反了同業(yè)競爭。
A．違反國家統(tǒng)一制定的收費標準，少收客戶服務費
B．無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務
C．以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品
D．在辦理業(yè)務時向客戶推薦免費服務
E．以滿意度為由向客戶推薦有償服務
14．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()
A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告
C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核
E．所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理
15．銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括()。
A．禁止帶有任何歧視性的語言和行為
B．尊重同事的個人隱私
C．尊重同事的宗教信仰
D．尊重同事的工作方式
E．發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見
16．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。
A．應當歸還相關辦公物品
B．應當妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D．歸還所欠公司費用
E．離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事
17．實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。
A．直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)
B．中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則
C．銀行內(nèi)部的風險管理制度
D．適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)
E．國際慣例
18．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到()。
A．勤勉盡職
B．誠實信用
C．禮貌周到
D．態(tài)度穩(wěn)重
E．衣著得體
19．銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關系，表現(xiàn)在()等方面。
A．舉報違法行為
B．忠于職守
C．兼職
D．愛護機構(gòu)財產(chǎn)
E．互相尊重
20．知識產(chǎn)權(quán)包括()。
A．專利權(quán)
B．商標權(quán)
C．名譽權(quán)
D．肖像權(quán)
E．著作權(quán)
三、判斷題
1．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。()
2．《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。()
3．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。()
4．人民法院、檢察院、公安機關出示證件不全的，銀行工作人員有權(quán)拒絕提供客戶賬戶信息。()
5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()
6．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()
7．對于共同完成的某項工作成果，發(fā)表或引用時應先征得所在機構(gòu)和同事的同意，方可使用。()
8．銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。()
9．銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務時提示客戶規(guī)避法律，應立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。()
10．因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。()
11．某銀行行長為了表示對當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務使用。這種行為是合理的。()
12．如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。()
13．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。()
14．某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()
15．我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。()
16．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。()
17．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。()
18．按照保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務狀況及業(yè)務單據(jù)。()
19．銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。()
20．尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。()
本章預測試題參考答案及解析
一、單項選擇題
1．B[解析]熟知業(yè)務準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門工作人員沒有介紹風險時，客戶經(jīng)理應當主動去了解風險。
2．D[解析]監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
3．D[解析]利益沖突準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。
4．B[解析]“公平對待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標客戶群有所不同，因此，因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別與設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來與公平對待并不矛盾。B選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復提出小額服務需求的老年客戶”的歧視。
5．D[解析]授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求對客戶
所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況屬于客戶隱私不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。
6．D[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。
7．C[解析]以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品，違背了利益沖突中，關于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與本機構(gòu)進行交易的規(guī)定。
8．A[解析]“風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故A選項正確。
9．C[解析]“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責任承擔者，故A選項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時不應含糊其辭，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性，故8選項錯誤。利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項錯誤。
10．B[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該業(yè)務員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。
11．B[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關于懲戒措施規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲罰，情節(jié)嚴重的應通報同業(yè)。
12．C[解析]在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送 頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。
13．C[解析]“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。對違規(guī)行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故D選項錯誤。
14．A[解析]在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應在保護客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務，具體應該做到以下幾點：
(1)不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；
(2)面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導；
(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔；、
(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項在該請求機關法定權(quán)限以內(nèi)；
(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；
(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉。
據(jù)此，本題正確答案為A。
15．B[解析]處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系的原則有：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故B選項符合題意。
16．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。
17．D[解析]經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個人隱私保護的八項基本原則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責任原則。故D選項符合題意。
18．A[解析]略
19．A[解析]為客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的P-1題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關規(guī)章制度的承諾或保證。
20．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。
21．D[解析]作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授45-T-作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；(3)當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。故D選項做法不正確。
22．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項符合題意。．
23．C[解析]近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發(fā)了《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》。
24．C[解析]在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。
25．D[解析]商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：(1)明顯屬于奢侈、浪費的消費；(2)屬于色情、賭博類的消費；(3)帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；(4)明顯過于頻繁的活動；(5)假借業(yè)務之名，行個人消費之實；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。因此，ABC選項均不符合題意。本題正確答案為D。
26．A[解析]在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項的做法即屬此類。BCD選項均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應遵循的原則。
27．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。故A選項正確。
28．D[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。
29．B[解析]團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。故B選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
30．B[解析]員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。
31．C[解析]因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。
32．D[解析]銀行內(nèi)部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀律處分。
33．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應按所在機構(gòu)有關規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關部門的審核。
二、多項選擇題
1． ABCDE[解析]熟知業(yè)務準則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個方面的知識：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況全方面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。故以上選項都正確。
2． ABCD[解析]依據(jù)信息保密規(guī)定，A、B、c、D選項的行為均不符合規(guī)定，如果經(jīng)過客戶允許而將客戶資料提供給其他公司沒有違反信息保密規(guī)定。
3． BDE[解析]A選項屬于“崗位職責”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。B、D、E選項屬于“反洗錢”規(guī)定。
4． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，以下做法明顯不妥：(1)因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，忽視客戶需要，故A選項說法符合題意；(2)介紹產(chǎn)品或暇務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項中銀行業(yè)從業(yè)人員沒有違背風險提示準則；
(3)以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款，故C選項說法符合題意；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故D選項銀行業(yè)從業(yè)人員違背了風險提示準則，E選項沒有違背風險提示準則。
5． ABCDE[解析]內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息，故以上選項都正確。
6． ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立情況、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力?；橐鰻顩r屬于客戶隱私不在調(diào)查之列。
7． ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂活動及其他利益的提供，對于一些不健康、不利于其機構(gòu)聲譽的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當拒絕，故E選項不正確。
8． ABCDE[解析]以上選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會近年來出臺的銀行業(yè)自律性文件。
9． ABCD[解析]以成本價格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當經(jīng)營，其他選項均屬不正當競爭。
10．ABCD[解析]本題主要考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供服務時所遵循準則的把握。銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。
11．ABCDE[解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員處理同業(yè)競爭時不正當競爭的認識。本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務時不正當競爭的表現(xiàn)。
12．ABCDE[解析]配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
13．ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務，故D選項說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。
14．ACE [解析]A、c、E選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。
15．ABCD[解析]發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準則，其他選項均正確。
16．ABD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。
17．AD[解析]銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。
18．CDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。
19．ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)的關系表現(xiàn)在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護機構(gòu)財產(chǎn)、費用報銷、電子設備使用、媒體采訪、舉報違法行為等。故ABCD選項正確?；ハ嘧鹬貙儆阢y行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的關系。
20．ABE[解析]知識產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動所產(chǎn)生的知識產(chǎn)品所享有的專有權(quán)利，又稱為“智力成果權(quán)”、“無形財產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專利、商標以及工業(yè)品外觀設計等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學、社會科學以及文學、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)(著作權(quán))兩部分。
三、判斷題
1．× [解析]監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
2．× [解析]根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。
3． × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
4． √ [解析]公安機關、人民法院、檢察院查詢企業(yè)賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調(diào)查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權(quán)拒絕提供客戶信息。
5． × [解析]在政策法規(guī)及商業(yè)習慣允許的范圍內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈送一定的禮物．但必須遵守一些特定的原則。
6． × [解析]“愛護機構(gòu)財產(chǎn)”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。
7． √ [解析]尊重同事準則規(guī)定，即使共同完成某項成果，在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。
8． × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關兼職的規(guī)定。
9． × [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間關系處理尺度的把握。銀行同業(yè)人員與同事間要互相尊重、團結(jié)合作、互相監(jiān)督，對于同事在工作中的違規(guī)行為應首先及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故本題說法錯誤。
10．× [解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)發(fā)生爭議時處理程序的了解。因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起l5天內(nèi)可以向人民法院起訴。故本題直接向人民法院提起訴訟的說法是錯誤的。
11．× [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者關系的了解。銀行業(yè)從業(yè)人員應當依法接受監(jiān)督，但禁止賄賂及不當便利，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用。題中所述行為違反了該原則。
12．√ [解析]出現(xiàn)以下情形之一：(1)所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險；(2)所在機構(gòu)沒有按照要求報送整改和糾正計劃；(3)所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃 不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；(4)監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。
13．× [解析]“崗位職責”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。
14．× [解析]“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。
15．√ [解析]我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法，只是在《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》中的某些條款有體現(xiàn)。
16．√ [解析]目前，專門針對單位內(nèi)部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規(guī)定，照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。
17．√ [解析]這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一：即在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。
18．× [解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。
19．× [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。
20．× [解析]尊重同事不僅指同級之間的同事應該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。