2012年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試信用管理-金融專業(yè)

字號(hào):

信用風(fēng)險(xiǎn)的管理
    1.機(jī)制管理
    機(jī)制管理就是建立起針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制。對(duì)商業(yè)銀行而言,信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有:(1)審貸分離機(jī)制。(2)授權(quán)管理機(jī)制。(3)額度管理機(jī)制。
    2.過(guò)程管理
    過(guò)程管理就是針對(duì)信用由提供到收回的全過(guò)程,在不同的階段采取不同的管理方法。對(duì)商業(yè)銀行而言,主要有以下三個(gè)方面:
    (1)事前管理
    在此階段,商業(yè)銀行審查的核心是借款人信用狀況,決策的核心是貸與不貸、以什么利率貸。對(duì)分析信用借款人的信用狀況,主要是“5C”和“3C”分析。
    (2)事中管理
    事中管理在于商業(yè)銀行在貸款的發(fā)放與回收階段的管理。在此階段,商業(yè)銀行關(guān)注的重點(diǎn)是貸款不要被挪用、貸款是否被有效使用、跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。
    在事中管理階段,商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。目前采用的貸款五級(jí)分類方法,即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失等五個(gè)等級(jí)。
    (3)事后管理
    在此階段 ,商業(yè)銀行要回顧與反思貸款過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),固化經(jīng)驗(yàn),融入制度,形成長(zhǎng)效機(jī)制;吸取教訓(xùn),亡羊補(bǔ)牢,填補(bǔ)和加強(qiáng)制度中的空白點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)。