一、單項選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。
1、 對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是（?。?。
A．要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度
B．要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力
C．要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預(yù)測
D．要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機的工具的是（ ?。?。
A．股票
B．公司債券
C．商業(yè)承兌匯票
D．期權(quán)、期貨
3、 下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（ ）。
A．自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B．經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C．是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險
4、 行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ）。
A．開除處分
B．刑事處分
C．撤職處分
D．行政制裁措施
5、 建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。
A．法定代理
B．委托代理
C．指定代理
D．無權(quán)代理
6、 某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（ ?。?BR> A．調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任
B．承擔(dān)審查失誤的責(zé)任
C．檢查失誤、清收不力的責(zé)任
D．屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任
7、 （ ）是無民事行為能力人。
A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B．不滿10周歲且精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
8、 （ ?。┦侵干虡I(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)
C．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
D．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
9、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（ ?。?。
A．監(jiān)管談話
B．行政降級
C．批評教育
D．行政處分
10、 下列不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（?。?BR> A．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B．人口分布結(jié)構(gòu)
C．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D．技術(shù)結(jié)構(gòu)
11、 關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯誤的是（ ）。
A．與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)
B．實行市場化經(jīng)營管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
12、 電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ?。?BR> A．繳費
B．賬戶咨詢
C．轉(zhuǎn)賬匯款
D．代理業(yè)務(wù)
13、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ?。?。
A．都要求行為人以非法占有為目的
B．只有自然人可以構(gòu)成本罪
C．申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D．申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
14、 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸 款的普通角色的銀行是（ ）。
A．牽頭行
B．代理行
C．參加行
D．安排行
15、 某市擁有100 萬人口，其中從業(yè)人數(shù)80 萬，登記失業(yè)人數(shù)5 萬，該市失業(yè)率為（ ）。
A．5%
B．5．9%
C．6．8%
D．7%
16、 中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率（ ）。
A．買入價
B．中間價
C．賣出價
D．買入價、賣出價和中間價
17、 以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（ ?。?BR> A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員
D．信托公司工作人員
18、 《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（ ?。?。
A．為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．提高貸款收回率
C．創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D．防止信貸活動中的內(nèi)幕交易
19、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。
A．職業(yè)操守
B．職業(yè)行為
C．職業(yè)道德水準(zhǔn)
D．職業(yè)紀(jì)律
20、 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ?。?BR> A．誠實信用、守法合規(guī)
B．專業(yè)勝任、勤勉盡職
C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
D．監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)
21、 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為（?。?。
A．會員大會
B．秘書處
C．理事會
D．常務(wù)理事會
22、 按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（ ?。┿y行資本的（ ?。?BR> A．高于，100%
B．低于，1/3
C．低于，50%
D．高于，50%
23、 公司成立日期是（ ?。?BR> A．公司資本繳足的日期
B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C．公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期
D．公司正式對外營業(yè)的日期
24、 （ ?。┦侵搞y行有條件的付款，即開證銀行依照客戶的要求和指示，在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。
A．押匯
B．信用證
C．保理
D．福費廷
25、 申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ?。?BR> A．個體工商戶
B．合伙企業(yè)合伙人
C．個人獨資企業(yè)投資人
D．有限公司法人代表
26、 下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（ ?。?。
A．全民所有制企業(yè)
B．全民所有制企業(yè)的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
27、 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（ ）。
A．債權(quán)人會議
B．破產(chǎn)公司股東會（股東大會）
C．破產(chǎn)公司董事會
D．人民法院
28、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的？（ ?。?BR> A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明 情況
B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管 的建議
D．為客戶信息保密
29、貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險是（ ）。
A．信用風(fēng)險
B．戰(zhàn)略風(fēng)險
C．市場風(fēng)險
D．操作風(fēng)險
30、 對于不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、數(shù)據(jù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（ ）罰款
A．十萬元以下
B．三十萬元以上
C．十萬元以下三十萬元以上
D．五十萬元以上
31、 正常情況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)（?。┙?jīng)濟資本的數(shù)量。
A．小于
B．等于
C．不大于
D．不小于
32、 關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。
A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空 白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀 行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”， 從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī) 模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
33、 與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點，下列對銀行風(fēng)險的特點，表述錯誤的是（ ?。?BR> A．銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營
B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C．銀行風(fēng)險更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移
D．銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大
34、 與通貨膨脹一樣，（ ?。┮彩秦泿殴┣笫Ш?、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。
A．股票價格波動
B．經(jīng)濟周期
C．貨幣發(fā)行量
D．通貨緊縮
35、 下列選項中收益率高的是（ ?。?BR> A．中央銀行票據(jù)
B．短期國債
C．短期融資券
D．回購協(xié)議
36、 2007 年8 月，人大常委會批準(zhǔn)財政部發(fā)行人民幣1．55 萬億元特別國債、購買2000 億美元外匯儲備 的議案。首期6000 億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000 億元特別國債 轉(zhuǎn)換是在（ ）完成的。
A．銀行間同業(yè)拆借市場
B．銀行間債券市場
C．票據(jù)市場
D．股票市場
37、 關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，下列說法不正確的是（?。?。
A．設(shè)立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)
B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
38、 在金融市場上，金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的（ ?。┕δ?。
A．貨幣資金融通
B．資源配置
C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟
D．風(fēng)險管理
39、 銀行買入外幣現(xiàn)匯的價格是（ ?。?BR> A．現(xiàn)匯買入價
B．現(xiàn)匯賣出價
C．現(xiàn)鈔買入價
D．中間價
40、 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（?。┮?guī)定。
A．反洗錢
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)幕交易
D．監(jiān)管規(guī)避
41、 對貸款合同的保全措施描述不正確的是（ ?。?。
A．債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
B．因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C．代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)
D．撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)
42、 下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識？（ ）
A．產(chǎn)品的特點
B．產(chǎn)品的風(fēng)險
C．產(chǎn)品的有效期
D．產(chǎn)品的設(shè)計過程
43、 李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是（?。?BR> A．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪
B．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪
C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成
D．以上行為都構(gòu)成犯罪
44、 金融犯罪侵犯的客體是（?。?BR> A．金融機構(gòu)
B．金融機構(gòu)工作人員
C．金融工具
D．金融管理秩序
45、 我國金融市場中，場外市場以（ ?。橹黧w。
A．股票市場
B．債券回購市場
C．外匯市場
D．銀行間市場
46、 中國銀行業(yè)協(xié)會屬于（ ）。
A．機關(guān)法人
B．非法人組織
C．事業(yè)單位法人
D．社會團體法人
47、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（ ?。┕δ?。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)
48、 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（ ?。?BR> A．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
B．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
C．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能
D．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
49、 下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（ ?。 ?。
A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B．意思表示真實
C．不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益
D．年齡必須達到18 周歲以上
50、 以下關(guān)于信息保密的說法錯誤的是（ ?。?。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息
C．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
D．客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項重要義務(wù)
51、 下列幣種中，通常采用直接標(biāo)價法的是（ ?。?BR> A．英鎊
B．日元
C．新加坡元
D．澳大利亞元
52、 暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。
A．刑事制裁
B．行政處分
C．行政處罰
D．追究民事責(zé)任
53、 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ?。?。
A．合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
B．合規(guī)管理是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險管理活動
C．商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系
D．商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營
54、 關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中 錯誤的是（ ?。?。
A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
55、 下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（?。?BR> A．誠實信用、守法合規(guī)
B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C．專業(yè)勝任、勤勉盡職
D．保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
56、 以下各項說法不正確的是（ ）。
A．資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積
B．資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高
C．資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高
D．股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高
57、 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（ ?。?。
A．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
B．分公司、子公司都不具有法人資格
C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D．分公司、子公司都具有法人資格
58、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（ ）。
A．整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C．整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D．整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
59、 中央銀行在公開市場買入證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ?。?。
A．證券價格上漲，市場利率提高
B．證券價格上漲，市場利率下降
C．證券價格降低，市場利率提高
D．證券價格降低，市場利率下降
60、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ?。┑穆氊?zé)之一。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．所有商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心
61、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（ ?。?。
A．了解客戶資金調(diào)撥的用途
B．為客戶開立匿名賬戶
C．了解客戶的風(fēng)險承受能力
D．了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
62、 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不 包括（ ）。
A．要求保證人歸還貸款本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．扣押保證人財產(chǎn)
63、 下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（ ?。?BR> A．生效時合同成立
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．合同的成立不必須具備要約和階段
64、 下面屬于間接融資工具的是（ ?。?BR> A．國債
B．企業(yè)債券
C．公司股票
D．銀行貸款
65、 銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)（ ?。?BR> A．接管
B．重組
C．撤銷
D．依法宣告破產(chǎn)
66、 盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（ ?。?。
A．偽造金融票證罪
B．非法出具金融票據(jù)罪
C．非法出具資信證明罪
D．偽造貨幣罪
67、 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ?。?BR> A．現(xiàn)金支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．旅行支票
68、 （ ）是國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
A．追究民事責(zé)任
B．刑事制裁
C．行政處分
D．行政處罰
69、 實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用（ ?。?。
A．銀行匯票
B．商業(yè)匯票
C．銀行本票
D．轉(zhuǎn)賬支票
70、 授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是（?。?。
A．貸款業(yè)務(wù)
B．承兌
C．貼現(xiàn)
D．信用證
71、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A．出票人
B．背書人
C．保證人
D．承兌人
72、 （ ?。?，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A．2006年12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
73、 以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ?。?。
A．如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)
B．銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理
C．被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍
D．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月
74、 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ?。?BR> A．經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
B．經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
C．經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長
D．經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長
75、 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團財務(wù)公司的機構(gòu)是（ ?。?BR> A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．中國銀監(jiān)會
C．中國人民銀行
D．地方財政部
76、 組織銀團貸款的目的不包括（ ?。?BR> A．分散貸款風(fēng)險
B．增進劉行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用
C．強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D．提升知名度
77、 下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法錯誤的是（ ）。
A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B．遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點
C．遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
78、 下列不屬于事業(yè)單位法人的有（ ）。
A．市人民醫(yī)院
B．國有公司
C．某重點中學(xué)
D．省發(fā)展改革委員會
79、當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（?。?。
A．降低法定存款準(zhǔn)備金率
B．買入證券
C．提高再貼現(xiàn)率
D．減少央行票據(jù)發(fā)行量
80、 下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的說法錯誤的是（ ?。?。
A．中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的
B．我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢下開始恢復(fù)并開辦的
C．我國郵政儲蓄的恢復(fù)目的是擴大資金的使用率
D．中國郵政儲蓄銀行以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
81、 某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為。1500億元人民幣，則其資本充足率為（?。?。
A．19.2%
B．18.7%
C．16.7%
D．15.3%
82、 下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（ ?。 ?。
A．《公司法》允許公司資本的分批繳納
B．股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價
D．公司資本不得任意變更
83、 定期存款和活期存款是按照（ ）來區(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
84、 個人存款可以分為（ ）。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
85、 下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是（?。?。
A．同業(yè)拆借市場
B．外匯市場
C．回購市場
D．票據(jù)市場
86、 反映銀行實現(xiàn)股東價值大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，其公式為（ ?。?BR> A．凈利潤/總收入
B．總資產(chǎn)/股東權(quán)益
C．凈利潤/總資產(chǎn)
D．凈利潤/股東權(quán)益
87、 在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中 高的為（ ?。?。
A．買入價
B．賣出價
C．中間價
D．一樣高
88、 任民在2007年1月8日分別存人兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06%;2年后，任民把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)（ ）
A．10407．25元和10489．60元
B．10504．00元和10612．00元
C．10407．25元和10612．00元
D．10504．00元和10489．60元
89、 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（ ）。
A．基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金
B．基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量
C．基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣
D．貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣
90、 我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（?。?。
A．100%
B．50%
C．20%
D．10%
二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。
91、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ ?。?BR> A．市場準(zhǔn)入
B．非現(xiàn)場監(jiān)管
C．現(xiàn)場檢查
D．監(jiān)管談話
E．信息披露監(jiān)管
92、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（ ?。?BR> A．可以接受社會捐贈
B．能夠為他人提供擔(dān)保
C．只能向社員發(fā)放貸款
D．能夠向公眾發(fā)放貸款
E．可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
93、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)（ ?。?。
A．對借款人的借款用途進行嚴(yán)格審查
B．對貸款保證人的償還能力進行嚴(yán)格審查
C．與借款人訂閱書面合同
D．對貸款保證人的抵押物進行嚴(yán)格審查
E．實行審貸分離、分級審批的制度
94、 報告主體應(yīng)報告的大額交易包括（ ?。?BR> A．交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值10 萬美元以上的跨境交易
B．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金支取
C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D．個人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50 萬人民幣50 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)
E．個人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
95、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（ ?。?。
A．公司市場操作
B．利率政策
C．再貼現(xiàn)政策
D．法定存款準(zhǔn)備金政策
E．窗口指導(dǎo)
96、 我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（ ?。?BR> A．按月結(jié)算利息，到期還本
B．利隨本清還款法
C．等額本息還款法
D．等額本金還款法
97、 對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ?。?BR> A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C．利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險
D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交 換
98、 根據(jù)我國2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，以下屬于銀行核心資本的有（ ?。?BR> A．實收資本
B．資本公積
C．盈余公積
D．未分配利潤
E．優(yōu)先股
99、 負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保？（ ）
A．經(jīng)營狀況惡化
B．轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)
C．喪失商業(yè)信譽
D．對外投資失敗
100、 某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（ ?。﹥|元。
A．12
B．9
C．8
D．7
E．15
101、 匯款的方式主要有（?。?BR> A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．信用證
102、 2005 年7 月21 日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又改革。下列關(guān)于這項改革的內(nèi)容正確的 有（ ）。
A．人民幣匯率盯住單一美元
B．按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子
C．根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ)
D．參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化
E．對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定
103、 根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報告交易的是（ ）。
A．當(dāng)日累計50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換
B．金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易
C．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D．金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易
E．個人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項劃轉(zhuǎn)
104、 下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（?。?BR> A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票
B．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款
C．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費
E．商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
105、 以下屬于無效合同的有( )。
A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．因重大誤解而訂立的合同
D．在訂立合同時顯失公平的
E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
106、 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括（ ?。?BR> A．經(jīng)濟增長
B．充分就業(yè)
C．通貨膨脹和緩
D．物價穩(wěn)定
E．國際收支平衡
107、 下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（ ）。
A．在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價
B．直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法
C．間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法
D．大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法
108、 我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。
A．公開市場業(yè)務(wù)
B．存款準(zhǔn)備金
C．利率政策
D．再貼現(xiàn)
E．匯率政策
109、 下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ?。?。
A．接受并分析人民幣、外幣大額交易$11 可疑交易報告
B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料
110、 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以（ ）。
A．直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督
B．建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
C．經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
D．直接審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立
111、 借款人的權(quán)利包括（ ?。?。
A．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
B．按合同約定提取和使用全部貸款
C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營
D．拒絕借款合同以外的附加條件
112、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ?。?BR> A．匯票、本票、支票
B．存款單、倉單、提單
C．土地所有權(quán)
D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
113、 在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（?。┓矫?。
A．審慎盡責(zé)
B．充分信息披露
C．引導(dǎo)理性消費
D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E．妥善處理利益沖突
114、 根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）
A．是銀行需要保有的低資本量
B．是防止銀行倒閉的后防線
C．是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的直接反映
D．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
E．它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤等
115、 商業(yè)銀行的資本分為( )。
A．核心資本
B．資本公積
C．附屬資本
D．一般準(zhǔn)備
E．資本利得
116、 貸款人的義務(wù)包括（ ?。?。
A．給委托人墊付資金
B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時問內(nèi)答復(fù)是 否提供短期貸款
D．對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查 詢者除外
117、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）
A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督
C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督
D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督
E．接受社會公眾的監(jiān)督
118、 下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。
A．提高風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)
B．提高市場風(fēng)險資本
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．發(fā)行普通股
E．降低操作風(fēng)險資本
119、 （ ?。┰诮灰字蹙湍軌蝾A(yù)計自己的大收益。
A．期貨合約買方
B．看漲期權(quán)賣方
C．看跌期權(quán)賣方
D．看漲期權(quán)買方
E．遠期合約買方
120、 貨幣市場具有（ ?。┑奶攸c。
A．償還期短
B．流動性小
C．收益率高
D．風(fēng)險小
E．流動性強
121、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。
A．責(zé)令改正
B．有違法所得的，沒收違法所得
C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款
D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證
E．追究刑事責(zé)任
122、 法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有（ ?。?BR> A．對關(guān)系人發(fā)放貸款
B．股份制改造中未落實原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請
C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項目
E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款
123、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（?。?。
A．市場約束
B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C．外部監(jiān)管
D．低資本要求
124、 票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進行的（ ?。I(yè)務(wù)。
A．票據(jù)簽發(fā)
B．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C．票據(jù)鑒證
D．票據(jù)保管
125、 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列哪種行為會受到行政處分（ ）。
A．未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)
B．泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私
C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作
D．違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
E．違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰
126、 下列機構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（ ）。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．信托公司
D．投資咨詢公司
E．金融資產(chǎn)管理公司
127、 下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法，正確的有（ ?。?BR> A．會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本
B．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
C．經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
D．經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的后防線
E．會計資本即所有者權(quán)益
128、 以下做法違法的有（ ）。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益
129、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）等業(yè)務(wù)。
A．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
B．提供購車貸款
C．辦理汽車生產(chǎn)商貸款
D．接受境內(nèi)公眾存款
E．為貸款購車提供擔(dān)保
130、 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（?。?BR> A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B．拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。
131、 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（?。?BR> 132、 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。（ ?。?BR> 133、中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。（ ）
134、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀(jì)服務(wù)。（ ?。?BR> 135、 銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理。（ ?。?BR> 136、 企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象為企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。（ ?。?BR> 137、 偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。（ ?。?BR> 138、01年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（ ）
139、 貨幣政策的終目標(biāo)是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國 際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目 標(biāo)。（ ?。?BR> 140、 按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，凡是大額交易，都應(yīng)報告。(×) )
141、 1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（ ）
142、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（ ）
143、 對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報銀監(jiān)會。（ ）
144、 會計是指按照會計規(guī)范確認(rèn)、計量、記錄、報告財務(wù)信息， 并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和 控制的管理活動。（ ?。?BR> 145、 風(fēng)險計量是銀行全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得 以有效實施的基礎(chǔ)。（ ）
參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項正確。
3. D
系統(tǒng)解析： D
4. D
系統(tǒng)解析：
5. B
系統(tǒng)解析：
6. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
7. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故Ａ選項是完全民事行為能力人，B 選項是無民事行為能力人，Ｃ選項是限制民事行為能力人，D 選項是完全民事行為能力人。
8. B
9. D
10. B
系統(tǒng)解析：
11. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項的敘述錯誤。
12. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務(wù)等。
13. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”，所以D項不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
14. C
15. B
系統(tǒng)解析： 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城 鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5／（5+80）≈5．9％。
16. B
17. B
18. B
系統(tǒng)解析： B［解析］《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。
19. B
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。
22. C
23. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。
24. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核信用證的含義。
25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
31. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。會計資本是銀行可以實際利用的資本，它雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失都會反映在賬面上；銀行出現(xiàn)問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的資本。因此，會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。
32. D
33. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABD選項均為銀行風(fēng)險與其他行業(yè)的風(fēng)險相比具有的特點。銀行風(fēng)險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強大的風(fēng)險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，在維護自身穩(wěn)定發(fā)展的同時，保持整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定，促進社會、經(jīng)濟的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險一定更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移。
34. D
35. C
36. B
系統(tǒng)解析： 略
37. C
系統(tǒng)解析： 我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
38. B
39. A
40. B
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。
41. C
系統(tǒng)解析： C［解析］債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項說法不正確。
42. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。
43. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】A、C 選項運輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運輸假幣罪”。B 選項購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。
44. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
45. D
46. B
系統(tǒng)解析：
47. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。
48. C
49. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為應(yīng)具備的條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3） 不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。D 選項不屬于民事法律行為必須具備的條件。
50. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織 的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣 或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
53. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。
54. B
55. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
56. D
57. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。
58. D
59. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。
60. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責(zé)。
61. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
62. D
63. D
64. D
65. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?BR> 66. B
67. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)?？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費用。
68. C
69. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。
70. A
系統(tǒng)解析： 貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
72. A
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。
74. A
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團財務(wù)公司的機構(gòu)是銀監(jiān)會。
76. B
77. C
系統(tǒng)解析：
78. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析] B項屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。
79. C
系統(tǒng)解析：當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預(yù)市場利率及貨幣需求。
80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢下開始恢復(fù)并開辦的，當(dāng)時的主要目的是回籠貨幣。初的郵政儲蓄業(yè)務(wù)實際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。
81. B
系統(tǒng)解析： 資本充足率=（資本-扣除額）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）
82. B
系統(tǒng)解析： 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B 選項的說法錯誤。根 據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D 選項的說法均正確。
83. B
系統(tǒng)解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。
84. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。
85. B
系統(tǒng)解析： 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。
86. D
87. B
88. A
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
90. B
系統(tǒng)解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%.
二、多項選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,C,E
93. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE［解析］《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度?！惫蔄E選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。”故C選項正確。
94. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于大額交易。
95. C,D,E
系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常 會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項符合題意。法定 存款準(zhǔn)備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強制性的手段。故E 選項正確。
96. C,D
97. A,B,C,D
98. A,B,C,D
99. A,B,C
系統(tǒng)解析：
100. B,C,D
系統(tǒng)解析： BCD［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第（四）項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。本題中該企業(yè)的貸款額度一100×10%一l0（億元）。故BCD選項正確。
101. A,B,C
系統(tǒng)解析： 匯款的方式一般情況下有三種：電匯（TELEGRAPHIC.TRANSFER.（T/T））、票匯（DEMAND.DRAFY.（D/D））、信匯（MAIL.TRANSFER.（M/T）），由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
102. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 2005 年7 月1 日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又改革：改革的內(nèi)容是：人 民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的 權(quán)重，組成一個貨幣籃子。同時，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣計算人 民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定． 故BCDE 選項正確．
103. B,C,D
系統(tǒng)解析：
104. B,C
系統(tǒng)解析： 屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。
105. A,B,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABE
【試題分析】C、D屬于可撤銷的合同。
106. A,B,D,E
107. A,D
系統(tǒng)解析：
108. A,B,D
系統(tǒng)解析： 公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨 幣政策的“三大法寶”。
109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。
110. B,C
111. B,D
112. A,B,D
113. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCDE
【試題分析】在金融創(chuàng)新活動．中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶的利益。
114. A,B,C
115. A,C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AC
【試題分析】商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。
116. B,C,D
117. A,B,C,D,E
118. C,D,E
系統(tǒng)解析：
119. B,C
120. A,D,E
系統(tǒng)解析： 貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、 流動性強、風(fēng)險小的特點。
121. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：
122. B,E
123. A,C,D
系統(tǒng)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱中，根本的是低資本要求。
124. A,B,C,D
125. B,D,E
系統(tǒng)解析：
126. B,C,E
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會監(jiān)管對象：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
127. A,B,C,D
128. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCDE
【試題分析】以上選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。
129. B,E
系統(tǒng)解析： 汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。
130. A,B,D
系統(tǒng)解析：
三、判斷題
131. 對
系統(tǒng)解析： 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。
132. 錯
系統(tǒng)解析： ×［解析］本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
133. 錯
134. 對
135. 對
系統(tǒng)解析： 全面的風(fēng)險管理范圍是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理，對各類風(fēng)險 依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理。
136. 錯
137. 錯
138. 對
139. 錯
140. 錯
141. 錯
系統(tǒng)解析： 1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。
142. 錯
143. 錯
144. 對
145. 對
1、 對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是（?。?。
A．要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度
B．要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力
C．要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預(yù)測
D．要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機的工具的是（ ?。?。
A．股票
B．公司債券
C．商業(yè)承兌匯票
D．期權(quán)、期貨
3、 下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（ ）。
A．自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B．經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C．是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險
4、 行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ）。
A．開除處分
B．刑事處分
C．撤職處分
D．行政制裁措施
5、 建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。
A．法定代理
B．委托代理
C．指定代理
D．無權(quán)代理
6、 某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（ ?。?BR> A．調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任
B．承擔(dān)審查失誤的責(zé)任
C．檢查失誤、清收不力的責(zé)任
D．屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任
7、 （ ）是無民事行為能力人。
A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B．不滿10周歲且精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
8、 （ ?。┦侵干虡I(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)
C．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
D．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
9、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（ ?。?。
A．監(jiān)管談話
B．行政降級
C．批評教育
D．行政處分
10、 下列不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（?。?BR> A．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B．人口分布結(jié)構(gòu)
C．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D．技術(shù)結(jié)構(gòu)
11、 關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯誤的是（ ）。
A．與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)
B．實行市場化經(jīng)營管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
12、 電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ?。?BR> A．繳費
B．賬戶咨詢
C．轉(zhuǎn)賬匯款
D．代理業(yè)務(wù)
13、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ?。?。
A．都要求行為人以非法占有為目的
B．只有自然人可以構(gòu)成本罪
C．申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D．申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
14、 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸 款的普通角色的銀行是（ ）。
A．牽頭行
B．代理行
C．參加行
D．安排行
15、 某市擁有100 萬人口，其中從業(yè)人數(shù)80 萬，登記失業(yè)人數(shù)5 萬，該市失業(yè)率為（ ）。
A．5%
B．5．9%
C．6．8%
D．7%
16、 中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率（ ）。
A．買入價
B．中間價
C．賣出價
D．買入價、賣出價和中間價
17、 以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（ ?。?BR> A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員
D．信托公司工作人員
18、 《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（ ?。?。
A．為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．提高貸款收回率
C．創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D．防止信貸活動中的內(nèi)幕交易
19、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。
A．職業(yè)操守
B．職業(yè)行為
C．職業(yè)道德水準(zhǔn)
D．職業(yè)紀(jì)律
20、 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ?。?BR> A．誠實信用、守法合規(guī)
B．專業(yè)勝任、勤勉盡職
C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
D．監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)
21、 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為（?。?。
A．會員大會
B．秘書處
C．理事會
D．常務(wù)理事會
22、 按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（ ?。┿y行資本的（ ?。?BR> A．高于，100%
B．低于，1/3
C．低于，50%
D．高于，50%
23、 公司成立日期是（ ?。?BR> A．公司資本繳足的日期
B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C．公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期
D．公司正式對外營業(yè)的日期
24、 （ ?。┦侵搞y行有條件的付款，即開證銀行依照客戶的要求和指示，在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。
A．押匯
B．信用證
C．保理
D．福費廷
25、 申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ?。?BR> A．個體工商戶
B．合伙企業(yè)合伙人
C．個人獨資企業(yè)投資人
D．有限公司法人代表
26、 下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（ ?。?。
A．全民所有制企業(yè)
B．全民所有制企業(yè)的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
27、 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（ ）。
A．債權(quán)人會議
B．破產(chǎn)公司股東會（股東大會）
C．破產(chǎn)公司董事會
D．人民法院
28、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的？（ ?。?BR> A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明 情況
B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管 的建議
D．為客戶信息保密
29、貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險是（ ）。
A．信用風(fēng)險
B．戰(zhàn)略風(fēng)險
C．市場風(fēng)險
D．操作風(fēng)險
30、 對于不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、數(shù)據(jù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（ ）罰款
A．十萬元以下
B．三十萬元以上
C．十萬元以下三十萬元以上
D．五十萬元以上
31、 正常情況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)（?。┙?jīng)濟資本的數(shù)量。
A．小于
B．等于
C．不大于
D．不小于
32、 關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。
A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空 白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀 行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”， 從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī) 模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
33、 與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點，下列對銀行風(fēng)險的特點，表述錯誤的是（ ?。?BR> A．銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營
B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C．銀行風(fēng)險更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移
D．銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大
34、 與通貨膨脹一樣，（ ?。┮彩秦泿殴┣笫Ш?、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。
A．股票價格波動
B．經(jīng)濟周期
C．貨幣發(fā)行量
D．通貨緊縮
35、 下列選項中收益率高的是（ ?。?BR> A．中央銀行票據(jù)
B．短期國債
C．短期融資券
D．回購協(xié)議
36、 2007 年8 月，人大常委會批準(zhǔn)財政部發(fā)行人民幣1．55 萬億元特別國債、購買2000 億美元外匯儲備 的議案。首期6000 億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000 億元特別國債 轉(zhuǎn)換是在（ ）完成的。
A．銀行間同業(yè)拆借市場
B．銀行間債券市場
C．票據(jù)市場
D．股票市場
37、 關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，下列說法不正確的是（?。?。
A．設(shè)立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)
B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
38、 在金融市場上，金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的（ ?。┕δ?。
A．貨幣資金融通
B．資源配置
C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟
D．風(fēng)險管理
39、 銀行買入外幣現(xiàn)匯的價格是（ ?。?BR> A．現(xiàn)匯買入價
B．現(xiàn)匯賣出價
C．現(xiàn)鈔買入價
D．中間價
40、 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（?。┮?guī)定。
A．反洗錢
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)幕交易
D．監(jiān)管規(guī)避
41、 對貸款合同的保全措施描述不正確的是（ ?。?。
A．債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
B．因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C．代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)
D．撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)
42、 下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識？（ ）
A．產(chǎn)品的特點
B．產(chǎn)品的風(fēng)險
C．產(chǎn)品的有效期
D．產(chǎn)品的設(shè)計過程
43、 李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是（?。?BR> A．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪
B．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪
C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成
D．以上行為都構(gòu)成犯罪
44、 金融犯罪侵犯的客體是（?。?BR> A．金融機構(gòu)
B．金融機構(gòu)工作人員
C．金融工具
D．金融管理秩序
45、 我國金融市場中，場外市場以（ ?。橹黧w。
A．股票市場
B．債券回購市場
C．外匯市場
D．銀行間市場
46、 中國銀行業(yè)協(xié)會屬于（ ）。
A．機關(guān)法人
B．非法人組織
C．事業(yè)單位法人
D．社會團體法人
47、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（ ?。┕δ?。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)
48、 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（ ?。?BR> A．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
B．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
C．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能
D．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
49、 下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（ ?。 ?。
A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B．意思表示真實
C．不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益
D．年齡必須達到18 周歲以上
50、 以下關(guān)于信息保密的說法錯誤的是（ ?。?。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息
C．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
D．客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項重要義務(wù)
51、 下列幣種中，通常采用直接標(biāo)價法的是（ ?。?BR> A．英鎊
B．日元
C．新加坡元
D．澳大利亞元
52、 暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。
A．刑事制裁
B．行政處分
C．行政處罰
D．追究民事責(zé)任
53、 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ?。?。
A．合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
B．合規(guī)管理是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險管理活動
C．商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系
D．商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營
54、 關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中 錯誤的是（ ?。?。
A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
55、 下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（?。?BR> A．誠實信用、守法合規(guī)
B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C．專業(yè)勝任、勤勉盡職
D．保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
56、 以下各項說法不正確的是（ ）。
A．資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積
B．資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高
C．資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高
D．股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高
57、 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（ ?。?。
A．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
B．分公司、子公司都不具有法人資格
C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D．分公司、子公司都具有法人資格
58、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（ ）。
A．整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C．整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D．整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
59、 中央銀行在公開市場買入證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ?。?。
A．證券價格上漲，市場利率提高
B．證券價格上漲，市場利率下降
C．證券價格降低，市場利率提高
D．證券價格降低，市場利率下降
60、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ?。┑穆氊?zé)之一。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．所有商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心
61、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（ ?。?。
A．了解客戶資金調(diào)撥的用途
B．為客戶開立匿名賬戶
C．了解客戶的風(fēng)險承受能力
D．了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
62、 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不 包括（ ）。
A．要求保證人歸還貸款本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．扣押保證人財產(chǎn)
63、 下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（ ?。?BR> A．生效時合同成立
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．合同的成立不必須具備要約和階段
64、 下面屬于間接融資工具的是（ ?。?BR> A．國債
B．企業(yè)債券
C．公司股票
D．銀行貸款
65、 銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)（ ?。?BR> A．接管
B．重組
C．撤銷
D．依法宣告破產(chǎn)
66、 盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（ ?。?。
A．偽造金融票證罪
B．非法出具金融票據(jù)罪
C．非法出具資信證明罪
D．偽造貨幣罪
67、 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ?。?BR> A．現(xiàn)金支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．旅行支票
68、 （ ）是國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
A．追究民事責(zé)任
B．刑事制裁
C．行政處分
D．行政處罰
69、 實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用（ ?。?。
A．銀行匯票
B．商業(yè)匯票
C．銀行本票
D．轉(zhuǎn)賬支票
70、 授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是（?。?。
A．貸款業(yè)務(wù)
B．承兌
C．貼現(xiàn)
D．信用證
71、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A．出票人
B．背書人
C．保證人
D．承兌人
72、 （ ?。?，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A．2006年12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
73、 以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ?。?。
A．如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)
B．銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理
C．被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍
D．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月
74、 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ?。?BR> A．經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
B．經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
C．經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長
D．經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長
75、 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團財務(wù)公司的機構(gòu)是（ ?。?BR> A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．中國銀監(jiān)會
C．中國人民銀行
D．地方財政部
76、 組織銀團貸款的目的不包括（ ?。?BR> A．分散貸款風(fēng)險
B．增進劉行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用
C．強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D．提升知名度
77、 下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法錯誤的是（ ）。
A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B．遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點
C．遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
78、 下列不屬于事業(yè)單位法人的有（ ）。
A．市人民醫(yī)院
B．國有公司
C．某重點中學(xué)
D．省發(fā)展改革委員會
79、當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（?。?。
A．降低法定存款準(zhǔn)備金率
B．買入證券
C．提高再貼現(xiàn)率
D．減少央行票據(jù)發(fā)行量
80、 下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的說法錯誤的是（ ?。?。
A．中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的
B．我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢下開始恢復(fù)并開辦的
C．我國郵政儲蓄的恢復(fù)目的是擴大資金的使用率
D．中國郵政儲蓄銀行以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
81、 某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為。1500億元人民幣，則其資本充足率為（?。?。
A．19.2%
B．18.7%
C．16.7%
D．15.3%
82、 下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（ ?。 ?。
A．《公司法》允許公司資本的分批繳納
B．股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價
D．公司資本不得任意變更
83、 定期存款和活期存款是按照（ ）來區(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
84、 個人存款可以分為（ ）。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
85、 下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是（?。?。
A．同業(yè)拆借市場
B．外匯市場
C．回購市場
D．票據(jù)市場
86、 反映銀行實現(xiàn)股東價值大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，其公式為（ ?。?BR> A．凈利潤/總收入
B．總資產(chǎn)/股東權(quán)益
C．凈利潤/總資產(chǎn)
D．凈利潤/股東權(quán)益
87、 在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中 高的為（ ?。?。
A．買入價
B．賣出價
C．中間價
D．一樣高
88、 任民在2007年1月8日分別存人兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06%;2年后，任民把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)（ ）
A．10407．25元和10489．60元
B．10504．00元和10612．00元
C．10407．25元和10612．00元
D．10504．00元和10489．60元
89、 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（ ）。
A．基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金
B．基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量
C．基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣
D．貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣
90、 我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（?。?。
A．100%
B．50%
C．20%
D．10%
二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。
91、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ ?。?BR> A．市場準(zhǔn)入
B．非現(xiàn)場監(jiān)管
C．現(xiàn)場檢查
D．監(jiān)管談話
E．信息披露監(jiān)管
92、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（ ?。?BR> A．可以接受社會捐贈
B．能夠為他人提供擔(dān)保
C．只能向社員發(fā)放貸款
D．能夠向公眾發(fā)放貸款
E．可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
93、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)（ ?。?。
A．對借款人的借款用途進行嚴(yán)格審查
B．對貸款保證人的償還能力進行嚴(yán)格審查
C．與借款人訂閱書面合同
D．對貸款保證人的抵押物進行嚴(yán)格審查
E．實行審貸分離、分級審批的制度
94、 報告主體應(yīng)報告的大額交易包括（ ?。?BR> A．交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值10 萬美元以上的跨境交易
B．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金支取
C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D．個人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50 萬人民幣50 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)
E．個人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
95、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（ ?。?。
A．公司市場操作
B．利率政策
C．再貼現(xiàn)政策
D．法定存款準(zhǔn)備金政策
E．窗口指導(dǎo)
96、 我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（ ?。?BR> A．按月結(jié)算利息，到期還本
B．利隨本清還款法
C．等額本息還款法
D．等額本金還款法
97、 對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ?。?BR> A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C．利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險
D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交 換
98、 根據(jù)我國2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，以下屬于銀行核心資本的有（ ?。?BR> A．實收資本
B．資本公積
C．盈余公積
D．未分配利潤
E．優(yōu)先股
99、 負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保？（ ）
A．經(jīng)營狀況惡化
B．轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)
C．喪失商業(yè)信譽
D．對外投資失敗
100、 某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（ ?。﹥|元。
A．12
B．9
C．8
D．7
E．15
101、 匯款的方式主要有（?。?BR> A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．信用證
102、 2005 年7 月21 日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又改革。下列關(guān)于這項改革的內(nèi)容正確的 有（ ）。
A．人民幣匯率盯住單一美元
B．按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子
C．根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ)
D．參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化
E．對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定
103、 根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報告交易的是（ ）。
A．當(dāng)日累計50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換
B．金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易
C．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D．金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易
E．個人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項劃轉(zhuǎn)
104、 下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（?。?BR> A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票
B．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款
C．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費
E．商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
105、 以下屬于無效合同的有( )。
A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．因重大誤解而訂立的合同
D．在訂立合同時顯失公平的
E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
106、 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括（ ?。?BR> A．經(jīng)濟增長
B．充分就業(yè)
C．通貨膨脹和緩
D．物價穩(wěn)定
E．國際收支平衡
107、 下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（ ）。
A．在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價
B．直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法
C．間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法
D．大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法
108、 我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。
A．公開市場業(yè)務(wù)
B．存款準(zhǔn)備金
C．利率政策
D．再貼現(xiàn)
E．匯率政策
109、 下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ?。?。
A．接受并分析人民幣、外幣大額交易$11 可疑交易報告
B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料
110、 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以（ ）。
A．直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督
B．建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
C．經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
D．直接審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立
111、 借款人的權(quán)利包括（ ?。?。
A．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
B．按合同約定提取和使用全部貸款
C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營
D．拒絕借款合同以外的附加條件
112、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ?。?BR> A．匯票、本票、支票
B．存款單、倉單、提單
C．土地所有權(quán)
D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
113、 在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（?。┓矫?。
A．審慎盡責(zé)
B．充分信息披露
C．引導(dǎo)理性消費
D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E．妥善處理利益沖突
114、 根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）
A．是銀行需要保有的低資本量
B．是防止銀行倒閉的后防線
C．是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的直接反映
D．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
E．它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤等
115、 商業(yè)銀行的資本分為( )。
A．核心資本
B．資本公積
C．附屬資本
D．一般準(zhǔn)備
E．資本利得
116、 貸款人的義務(wù)包括（ ?。?。
A．給委托人墊付資金
B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時問內(nèi)答復(fù)是 否提供短期貸款
D．對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查 詢者除外
117、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）
A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督
C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督
D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督
E．接受社會公眾的監(jiān)督
118、 下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。
A．提高風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)
B．提高市場風(fēng)險資本
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．發(fā)行普通股
E．降低操作風(fēng)險資本
119、 （ ?。┰诮灰字蹙湍軌蝾A(yù)計自己的大收益。
A．期貨合約買方
B．看漲期權(quán)賣方
C．看跌期權(quán)賣方
D．看漲期權(quán)買方
E．遠期合約買方
120、 貨幣市場具有（ ?。┑奶攸c。
A．償還期短
B．流動性小
C．收益率高
D．風(fēng)險小
E．流動性強
121、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。
A．責(zé)令改正
B．有違法所得的，沒收違法所得
C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款
D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證
E．追究刑事責(zé)任
122、 法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有（ ?。?BR> A．對關(guān)系人發(fā)放貸款
B．股份制改造中未落實原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請
C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項目
E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款
123、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（?。?。
A．市場約束
B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C．外部監(jiān)管
D．低資本要求
124、 票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進行的（ ?。I(yè)務(wù)。
A．票據(jù)簽發(fā)
B．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C．票據(jù)鑒證
D．票據(jù)保管
125、 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列哪種行為會受到行政處分（ ）。
A．未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)
B．泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私
C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作
D．違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
E．違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰
126、 下列機構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（ ）。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．信托公司
D．投資咨詢公司
E．金融資產(chǎn)管理公司
127、 下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法，正確的有（ ?。?BR> A．會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本
B．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
C．經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
D．經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的后防線
E．會計資本即所有者權(quán)益
128、 以下做法違法的有（ ）。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益
129、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）等業(yè)務(wù)。
A．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
B．提供購車貸款
C．辦理汽車生產(chǎn)商貸款
D．接受境內(nèi)公眾存款
E．為貸款購車提供擔(dān)保
130、 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（?。?BR> A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B．拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。
131、 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（?。?BR> 132、 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。（ ?。?BR> 133、中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。（ ）
134、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀(jì)服務(wù)。（ ?。?BR> 135、 銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理。（ ?。?BR> 136、 企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象為企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。（ ?。?BR> 137、 偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。（ ?。?BR> 138、01年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（ ）
139、 貨幣政策的終目標(biāo)是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國 際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目 標(biāo)。（ ?。?BR> 140、 按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，凡是大額交易，都應(yīng)報告。(×) )
141、 1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（ ）
142、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（ ）
143、 對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報銀監(jiān)會。（ ）
144、 會計是指按照會計規(guī)范確認(rèn)、計量、記錄、報告財務(wù)信息， 并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和 控制的管理活動。（ ?。?BR> 145、 風(fēng)險計量是銀行全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得 以有效實施的基礎(chǔ)。（ ）
參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項正確。
3. D
系統(tǒng)解析： D
4. D
系統(tǒng)解析：
5. B
系統(tǒng)解析：
6. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
7. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故Ａ選項是完全民事行為能力人，B 選項是無民事行為能力人，Ｃ選項是限制民事行為能力人，D 選項是完全民事行為能力人。
8. B
9. D
10. B
系統(tǒng)解析：
11. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項的敘述錯誤。
12. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務(wù)等。
13. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”，所以D項不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
14. C
15. B
系統(tǒng)解析： 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城 鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5／（5+80）≈5．9％。
16. B
17. B
18. B
系統(tǒng)解析： B［解析］《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。
19. B
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。
22. C
23. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。
24. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核信用證的含義。
25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
31. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。會計資本是銀行可以實際利用的資本，它雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失都會反映在賬面上；銀行出現(xiàn)問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的資本。因此，會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。
32. D
33. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABD選項均為銀行風(fēng)險與其他行業(yè)的風(fēng)險相比具有的特點。銀行風(fēng)險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強大的風(fēng)險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，在維護自身穩(wěn)定發(fā)展的同時，保持整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定，促進社會、經(jīng)濟的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險一定更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移。
34. D
35. C
36. B
系統(tǒng)解析： 略
37. C
系統(tǒng)解析： 我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
38. B
39. A
40. B
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。
41. C
系統(tǒng)解析： C［解析］債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項說法不正確。
42. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。
43. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】A、C 選項運輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運輸假幣罪”。B 選項購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。
44. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
45. D
46. B
系統(tǒng)解析：
47. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。
48. C
49. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為應(yīng)具備的條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3） 不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。D 選項不屬于民事法律行為必須具備的條件。
50. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織 的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣 或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
53. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。
54. B
55. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
56. D
57. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。
58. D
59. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。
60. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責(zé)。
61. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
62. D
63. D
64. D
65. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?BR> 66. B
67. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)?？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費用。
68. C
69. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。
70. A
系統(tǒng)解析： 貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
72. A
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。
74. A
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團財務(wù)公司的機構(gòu)是銀監(jiān)會。
76. B
77. C
系統(tǒng)解析：
78. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析] B項屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。
79. C
系統(tǒng)解析：當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預(yù)市場利率及貨幣需求。
80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢下開始恢復(fù)并開辦的，當(dāng)時的主要目的是回籠貨幣。初的郵政儲蓄業(yè)務(wù)實際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。
81. B
系統(tǒng)解析： 資本充足率=（資本-扣除額）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）
82. B
系統(tǒng)解析： 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B 選項的說法錯誤。根 據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D 選項的說法均正確。
83. B
系統(tǒng)解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。
84. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。
85. B
系統(tǒng)解析： 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。
86. D
87. B
88. A
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
90. B
系統(tǒng)解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%.
二、多項選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,C,E
93. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE［解析］《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度?！惫蔄E選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。”故C選項正確。
94. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于大額交易。
95. C,D,E
系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常 會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項符合題意。法定 存款準(zhǔn)備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強制性的手段。故E 選項正確。
96. C,D
97. A,B,C,D
98. A,B,C,D
99. A,B,C
系統(tǒng)解析：
100. B,C,D
系統(tǒng)解析： BCD［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第（四）項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。本題中該企業(yè)的貸款額度一100×10%一l0（億元）。故BCD選項正確。
101. A,B,C
系統(tǒng)解析： 匯款的方式一般情況下有三種：電匯（TELEGRAPHIC.TRANSFER.（T/T））、票匯（DEMAND.DRAFY.（D/D））、信匯（MAIL.TRANSFER.（M/T）），由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
102. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 2005 年7 月1 日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又改革：改革的內(nèi)容是：人 民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的 權(quán)重，組成一個貨幣籃子。同時，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣計算人 民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定． 故BCDE 選項正確．
103. B,C,D
系統(tǒng)解析：
104. B,C
系統(tǒng)解析： 屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。
105. A,B,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABE
【試題分析】C、D屬于可撤銷的合同。
106. A,B,D,E
107. A,D
系統(tǒng)解析：
108. A,B,D
系統(tǒng)解析： 公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨 幣政策的“三大法寶”。
109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。
110. B,C
111. B,D
112. A,B,D
113. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCDE
【試題分析】在金融創(chuàng)新活動．中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶的利益。
114. A,B,C
115. A,C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AC
【試題分析】商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。
116. B,C,D
117. A,B,C,D,E
118. C,D,E
系統(tǒng)解析：
119. B,C
120. A,D,E
系統(tǒng)解析： 貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、 流動性強、風(fēng)險小的特點。
121. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：
122. B,E
123. A,C,D
系統(tǒng)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱中，根本的是低資本要求。
124. A,B,C,D
125. B,D,E
系統(tǒng)解析：
126. B,C,E
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會監(jiān)管對象：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
127. A,B,C,D
128. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCDE
【試題分析】以上選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。
129. B,E
系統(tǒng)解析： 汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。
130. A,B,D
系統(tǒng)解析：
三、判斷題
131. 對
系統(tǒng)解析： 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。
132. 錯
系統(tǒng)解析： ×［解析］本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
133. 錯
134. 對
135. 對
系統(tǒng)解析： 全面的風(fēng)險管理范圍是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理，對各類風(fēng)險 依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理。
136. 錯
137. 錯
138. 對
139. 錯
140. 錯
141. 錯
系統(tǒng)解析： 1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。
142. 錯
143. 錯
144. 對
145. 對