銀行與客戶間契約關(guān)系的法律規(guī)制[識(shí)記]
1.雙重調(diào)整
銀行與客戶之間的關(guān)系受到兩類法律的調(diào)整：金融監(jiān)管法的調(diào)整與民法的調(diào)整。如果銀行與客戶之間發(fā)生任何爭(zhēng)議，《商業(yè)銀行法》或者國(guó)務(wù)院頒布的金融法規(guī)中有明確規(guī)定的，應(yīng)適用其規(guī)定；《商業(yè)銀行法》或者金融法規(guī)中沒有規(guī)定或者允許當(dāng)事人協(xié)議確定的，可以適用一般《民法》或《合同法》的原則來處理。
2.行業(yè)慣例的地位
銀行業(yè)長(zhǎng)期以來形成了一些行業(yè)慣例。
行業(yè)慣例通常是經(jīng)過長(zhǎng)期實(shí)踐而形成一些比較有效率的制度，它雖然與契約自由的原則相悖，但符合現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的要求，因此法律承認(rèn)其對(duì)銀行與客戶之間的關(guān)系有約束作用。對(duì)于這樣的慣例或格式條款，客戶只能選擇接受或不接受，有學(xué)者把這種現(xiàn)象稱為“不能用嘴談判，只能用腳投票”。對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款，按照我國(guó)《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的基本精神，格式合同應(yīng)按照對(duì)起草人不利的一面進(jìn)行解釋，以防止銀行利用其優(yōu)勢(shì)地位謀取不當(dāng)利益或者推卸責(zé)任。
1.雙重調(diào)整
銀行與客戶之間的關(guān)系受到兩類法律的調(diào)整：金融監(jiān)管法的調(diào)整與民法的調(diào)整。如果銀行與客戶之間發(fā)生任何爭(zhēng)議，《商業(yè)銀行法》或者國(guó)務(wù)院頒布的金融法規(guī)中有明確規(guī)定的，應(yīng)適用其規(guī)定；《商業(yè)銀行法》或者金融法規(guī)中沒有規(guī)定或者允許當(dāng)事人協(xié)議確定的，可以適用一般《民法》或《合同法》的原則來處理。
2.行業(yè)慣例的地位
銀行業(yè)長(zhǎng)期以來形成了一些行業(yè)慣例。
行業(yè)慣例通常是經(jīng)過長(zhǎng)期實(shí)踐而形成一些比較有效率的制度，它雖然與契約自由的原則相悖，但符合現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的要求，因此法律承認(rèn)其對(duì)銀行與客戶之間的關(guān)系有約束作用。對(duì)于這樣的慣例或格式條款，客戶只能選擇接受或不接受，有學(xué)者把這種現(xiàn)象稱為“不能用嘴談判，只能用腳投票”。對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款，按照我國(guó)《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的基本精神，格式合同應(yīng)按照對(duì)起草人不利的一面進(jìn)行解釋，以防止銀行利用其優(yōu)勢(shì)地位謀取不當(dāng)利益或者推卸責(zé)任。