一般存單糾紛的處理原則[應(yīng)用]
處理一般存單糾紛的關(guān)鍵是證據(jù)與舉證責(zé)任分配問題。
1.存單與存款關(guān)系雙重真實原則
存單是對存款人與銀行之間存款關(guān)系的一個表證。但是，由于實踐中存在虛開、偽造、變造存單的情形，因此存單并非存款關(guān)系真實存在的充分證明。法院還需要審查基礎(chǔ)存款關(guān)系是否真實發(fā)生過。只有存款關(guān)系也同時存在，銀行才有義務(wù)兌付存單。換言之，如果要求銀行兌付存單，那么存單真實性與存款關(guān)系的真實性二者缺一不可。
2.如果存單真實，則存款關(guān)系是否真實的舉證責(zé)任由銀行承擔(dān)
（1）銀行的舉證責(zé)任
持有人以真實存單憑證為證據(jù)提起訴訟的，銀行如果拒絕兌付，就應(yīng)當(dāng)舉證證明持有人與自己不存在存款關(guān)系。如果銀行有充分證據(jù)證明持有人未向自己交付存單所記載的款項，法院可以認(rèn)定存款關(guān)系不存在，銀行有權(quán)拒付。但是，如果銀行不能證明存款關(guān)系不真實，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與銀行間存款關(guān)系成立，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項的義務(wù)。
（2）僅有銀行底單的記載，不足以構(gòu)成充分證明
銀行在證明存單記載的存款關(guān)系不真實時，如果沒有其他證據(jù)，僅有銀行自己的底單記載，即便該記載內(nèi)容與持有人存單上記載的內(nèi)容不一致，這也只是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作記錄，不足以構(gòu)成抗辯。
3.如果存單有瑕疵，舉證責(zé)任在存單持有人與銀行之間進(jìn)行分配
存單持有人提起訴訟的存單在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的，稱為“瑕疵存單”，持有人應(yīng)對瑕疵存單的取得提供合理的陳述。如持有人對瑕疵存單的取得提供了合理陳述，而銀行否認(rèn)存款關(guān)系存在的，銀行應(yīng)當(dāng)對持有人與銀行間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。
如果銀行有充分證據(jù)證明持有人未向銀行交付上述憑證所記載的款項的，可以認(rèn)定持有人與銀行間不存在存款關(guān)系。但是，如銀行不能提供證明存款關(guān)系不真實的證據(jù)，或僅以銀行底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，應(yīng)認(rèn)定持有人與銀行間存款關(guān)系成立，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項的義務(wù)。
4.偽造、變造或者虛開的存單
如果有充分證據(jù)證明存單系偽造、變造，法院應(yīng)確認(rèn)存單無效，駁回持有人要求兌付的訴訟請求，或根據(jù)實際存款數(shù)額進(jìn)行判決。如果法院認(rèn)為偽造、變造、虛開存單涉嫌詐騙，還應(yīng)將犯罪線索及時書面告知公安或檢察機(jī)關(guān)，追究相關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。
處理一般存單糾紛的關(guān)鍵是證據(jù)與舉證責(zé)任分配問題。
1.存單與存款關(guān)系雙重真實原則
存單是對存款人與銀行之間存款關(guān)系的一個表證。但是，由于實踐中存在虛開、偽造、變造存單的情形，因此存單并非存款關(guān)系真實存在的充分證明。法院還需要審查基礎(chǔ)存款關(guān)系是否真實發(fā)生過。只有存款關(guān)系也同時存在，銀行才有義務(wù)兌付存單。換言之，如果要求銀行兌付存單，那么存單真實性與存款關(guān)系的真實性二者缺一不可。
2.如果存單真實，則存款關(guān)系是否真實的舉證責(zé)任由銀行承擔(dān)
（1）銀行的舉證責(zé)任
持有人以真實存單憑證為證據(jù)提起訴訟的，銀行如果拒絕兌付，就應(yīng)當(dāng)舉證證明持有人與自己不存在存款關(guān)系。如果銀行有充分證據(jù)證明持有人未向自己交付存單所記載的款項，法院可以認(rèn)定存款關(guān)系不存在，銀行有權(quán)拒付。但是，如果銀行不能證明存款關(guān)系不真實，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與銀行間存款關(guān)系成立，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項的義務(wù)。
（2）僅有銀行底單的記載，不足以構(gòu)成充分證明
銀行在證明存單記載的存款關(guān)系不真實時，如果沒有其他證據(jù)，僅有銀行自己的底單記載，即便該記載內(nèi)容與持有人存單上記載的內(nèi)容不一致，這也只是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作記錄，不足以構(gòu)成抗辯。
3.如果存單有瑕疵，舉證責(zé)任在存單持有人與銀行之間進(jìn)行分配
存單持有人提起訴訟的存單在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的，稱為“瑕疵存單”，持有人應(yīng)對瑕疵存單的取得提供合理的陳述。如持有人對瑕疵存單的取得提供了合理陳述，而銀行否認(rèn)存款關(guān)系存在的，銀行應(yīng)當(dāng)對持有人與銀行間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。
如果銀行有充分證據(jù)證明持有人未向銀行交付上述憑證所記載的款項的，可以認(rèn)定持有人與銀行間不存在存款關(guān)系。但是，如銀行不能提供證明存款關(guān)系不真實的證據(jù)，或僅以銀行底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，應(yīng)認(rèn)定持有人與銀行間存款關(guān)系成立，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項的義務(wù)。
4.偽造、變造或者虛開的存單
如果有充分證據(jù)證明存單系偽造、變造，法院應(yīng)確認(rèn)存單無效，駁回持有人要求兌付的訴訟請求，或根據(jù)實際存款數(shù)額進(jìn)行判決。如果法院認(rèn)為偽造、變造、虛開存單涉嫌詐騙，還應(yīng)將犯罪線索及時書面告知公安或檢察機(jī)關(guān)，追究相關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。