一、單選題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。
1. 個人汽車貸款的特征不包括( )。
A 是汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B 業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成
C 營銷渠道單一
D 風險管理難度相對較大
答案:C
[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
(1) 作為汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;
(2) 與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;
(3) 風險管理難度相對較大。
2. 下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是( )。
A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息
B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式
D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
3. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是( )。
A 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限
B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請
C 借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息
D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限
答案:B
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調(diào)整申請書。
4. 小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王( )。
A 可獲得的抵押授信貸款額度為60萬元
B 可獲得的抵押授信貸款額度為30萬元
C 可獲得的抵押授信貸款額度為32萬元
D 不能獲得抵押授信貸款
答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
5. 以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是( )。
A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外
B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙
C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象
D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。
6. 貸款受理和調(diào)查中的風險不包括( )。
A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C 借款申請人的擔保措施不足額或無效
D 審批人對借款人的資格審查不嚴
答案:D
[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風險包括：
①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。
③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
7. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是( )。
A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C 已計收的利息不再調(diào)整
D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
答案:B
[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
8. 關(guān)于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是( )。
A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B 有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年
C 有擔保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
D 申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證
答案:A
[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。
9. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度不超過所購住房總價 款的( )。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度不超過所購住房總價款的80%。
10. 《汽車貸款管理辦法》于( )頒布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！?1. 不良個人住房貸款包括包括，( )。
A 正常貸款
B 關(guān)注貸款
C 次級貸款
D 可疑貸款
E 損失貸款
答案:C,D,E
[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。
12. 公積金個人住房貸款具有以下特點( )。
A 互助性
B 普遍性
C 利率高
D 期限長
E 利率低
答案:A,B,D,E
[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。
13. 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。
A 對借款人的檢查
B 對抵押物的檢查
C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查
D 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查
E 保證人的檢查
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。
14. 其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括( )。
A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)
B 業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)
C 嚴格執(zhí)行準入退出制度
D 有效利用保證金制度
E 嚴格執(zhí)行回訪制度
答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu);業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu);嚴格執(zhí)行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執(zhí)行回訪制度。
15. 以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是( )。
A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%
B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%
C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%
D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者
E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者
答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。
16. 合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括( )。
A 加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況
B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入
C 動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度
D 實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金
E 嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括：
①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。
③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。
④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括( )。
A 調(diào)整了貸款人主體范圍
B 細化了借款人類型
C 減少了貸款購車的品種
D 增加了二手車貸款
E 擴大了貸款購車的品種
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
18. 下列屬于操作風險的風險點的是( )。
A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債
B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
C 擔保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實
D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度
E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)
答案:B,C,D,E
[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內(nèi)容。
19. 以下屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的是( )。
A 不法分子為騙貸成立虛假車行
B 保證保險的責任限制造成風險缺口
C 保險公司依法解除保險合同
D 保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任
E 借款人偽造申報材料騙取貸款
答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風險而非合作機構(gòu)管理帶來的風險。
20. 以下各項中，屬于流動資金貸款的是( )。
A 中國銀行的個人商用房貸款
B 中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款
C 中國建設銀行的個人助業(yè)貸款
D “幸福時貸”個人無擔保貸款
E “現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款
答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。
21. 發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為( )。
A 確保借款人首付款已全額支付或到位
B 借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E 對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;
c.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;
d.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);
e.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。
22. 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在( )原因。
A 國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度
B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善
C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策
D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善
E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策。
b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23. 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括( )等。
A 定期儲蓄存單
B 憑證式國債
C 電子記賬
D 記賬式國債
E 個人壽險保險單
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。
24. 商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其( )進行審核。
A 真實性
B 合法性
C 合理性
D 完整性
E 針對性
答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。
25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。
A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B 檔案借(查)閱管理
C 檔案移交及管理
D 檔案的退回和銷毀
E 檔案的丟失掛失
答案:A,B,C,D
[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
26. 個人經(jīng)營類貸款的特征是( )。
A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求
B 銀行審批手續(xù)相對簡便
C 貸款期限相對較短
D 貸款用途多樣
E 風險控制難度較大
答案:A,B,C,D
[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大
27. 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。
A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況
D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E 借款人喪失民事行為能力
答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
28. 對借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性
B 收入水平對償還貸款的覆蓋度
C 借款人的其他收入所得
D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結(jié)合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29. 下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是( )。
A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
B 有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶
E 各行另行規(guī)定的其他條件
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。
30. 個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是( )。
A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人
B 提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口
D 有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)
E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶
答案:A,B
[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應該滿足的條件。
31. 審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括( )。
A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致
B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信
C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人
D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定
E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。
32. 個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內(nèi)容包括( )。
A 個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹
B 申請抵押授信貸款應具備的條件
C 需提供的資料
D 辦理程序
E 合同中的主要條款
答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級分支機構(gòu)應通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。
33. 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則包括( )。
A 擔保發(fā)放
B 信用發(fā)放
C 微利貼息
D ?？顚Ｓ?BR> E 按期償還
答案:A,C,D,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。
34. 有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是由( )決定的。
A 借款人希望得到的貸款數(shù)額
B 抵押物價值
C 核定的貸款額度
D 已使用的貸款總額
E 未清償貸款余額
答案:C,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。
35. 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件，包括( )。
A 具有完全民事行為能力的自然人
B 有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿毜淖≈?BR> C 有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力
D 有銀行認可的抵押或質(zhì)押
E 必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人;
②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住?
③有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;
④有銀行認可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;
⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司);
⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
36. 建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括( )。
A 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
B 個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障
C 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展
D 個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度
E 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：
(1) 個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險;
(2) 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;
(3) 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展;
(4) 個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;
(5) 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;
(6) 個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
37. 以下各項中，屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期
C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期
D 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則
E 無意識中產(chǎn)生了逾期
答案:B,C,D,E
[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
38. 個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在( )。
A 幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定
B 擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長
C 改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
D 推動社會信用體系建設
E 提高社會誠信水平
答案:A,B,C
[解析] ABC三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能;DE兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。
39. 以下各項中，屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上
C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期
D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡
E 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則
答案:A,B,D
[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形; CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。
40. 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于( )。
A 有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風險
B 有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展
C 保護消費者本身利益，提高透明度
D 為商業(yè)銀行提供風險預警分析
E 規(guī)范金融秩序，防范金融風險
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：1、個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險;2、個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;3、個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展;4、個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;5、全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;6、個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
三、判斷題
1. 商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。
2. 個人住房貸款的期限最長可達30年。 ( )
A.對 B.錯
答案:A
[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。
3. 客戶還款方式一旦確定，就不得變更。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。
4. 銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。 ( )
A.對 B.錯
答案:A
[解析] 當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。
5. 銀行市場定位時只能采用一種策略。 ( )
A.對 B.錯
答案:未知
6. 個人住房貸款的計息結(jié)息方式由央行確定。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
7. 一筆借款合同可以選擇多種還款方式。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。
8. 公積金個人住房貸款利率相對較低。 ( )
A.對 B.錯
答案:A
[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。
9. 購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
10. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。
11. 質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)并進行存檔。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人質(zhì)押貸款貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回信貸部門存檔。
12. 貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應為資料的原件。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。
13. 抵押是指債務人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。
14. 商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
15. 到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。
1. 個人汽車貸款的特征不包括( )。
A 是汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B 業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成
C 營銷渠道單一
D 風險管理難度相對較大
答案:C
[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
(1) 作為汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;
(2) 與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;
(3) 風險管理難度相對較大。
2. 下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是( )。
A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息
B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式
D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
3. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是( )。
A 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限
B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請
C 借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息
D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限
答案:B
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調(diào)整申請書。
4. 小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王( )。
A 可獲得的抵押授信貸款額度為60萬元
B 可獲得的抵押授信貸款額度為30萬元
C 可獲得的抵押授信貸款額度為32萬元
D 不能獲得抵押授信貸款
答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
5. 以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是( )。
A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外
B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙
C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象
D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。
6. 貸款受理和調(diào)查中的風險不包括( )。
A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C 借款申請人的擔保措施不足額或無效
D 審批人對借款人的資格審查不嚴
答案:D
[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風險包括：
①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。
③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
7. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是( )。
A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C 已計收的利息不再調(diào)整
D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
答案:B
[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
8. 關(guān)于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是( )。
A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B 有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年
C 有擔保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
D 申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證
答案:A
[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。
9. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度不超過所購住房總價 款的( )。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度不超過所購住房總價款的80%。
10. 《汽車貸款管理辦法》于( )頒布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！?1. 不良個人住房貸款包括包括，( )。
A 正常貸款
B 關(guān)注貸款
C 次級貸款
D 可疑貸款
E 損失貸款
答案:C,D,E
[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。
12. 公積金個人住房貸款具有以下特點( )。
A 互助性
B 普遍性
C 利率高
D 期限長
E 利率低
答案:A,B,D,E
[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。
13. 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。
A 對借款人的檢查
B 對抵押物的檢查
C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查
D 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查
E 保證人的檢查
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。
14. 其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括( )。
A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)
B 業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)
C 嚴格執(zhí)行準入退出制度
D 有效利用保證金制度
E 嚴格執(zhí)行回訪制度
答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu);業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu);嚴格執(zhí)行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執(zhí)行回訪制度。
15. 以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是( )。
A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%
B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%
C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%
D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者
E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者
答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。
16. 合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括( )。
A 加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況
B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入
C 動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度
D 實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金
E 嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括：
①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。
③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。
④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括( )。
A 調(diào)整了貸款人主體范圍
B 細化了借款人類型
C 減少了貸款購車的品種
D 增加了二手車貸款
E 擴大了貸款購車的品種
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
18. 下列屬于操作風險的風險點的是( )。
A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債
B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
C 擔保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實
D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度
E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)
答案:B,C,D,E
[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內(nèi)容。
19. 以下屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的是( )。
A 不法分子為騙貸成立虛假車行
B 保證保險的責任限制造成風險缺口
C 保險公司依法解除保險合同
D 保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任
E 借款人偽造申報材料騙取貸款
答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風險而非合作機構(gòu)管理帶來的風險。
20. 以下各項中，屬于流動資金貸款的是( )。
A 中國銀行的個人商用房貸款
B 中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款
C 中國建設銀行的個人助業(yè)貸款
D “幸福時貸”個人無擔保貸款
E “現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款
答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。
21. 發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為( )。
A 確保借款人首付款已全額支付或到位
B 借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E 對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;
c.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;
d.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);
e.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。
22. 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在( )原因。
A 國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度
B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善
C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策
D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善
E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策。
b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23. 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括( )等。
A 定期儲蓄存單
B 憑證式國債
C 電子記賬
D 記賬式國債
E 個人壽險保險單
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。
24. 商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其( )進行審核。
A 真實性
B 合法性
C 合理性
D 完整性
E 針對性
答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。
25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。
A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B 檔案借(查)閱管理
C 檔案移交及管理
D 檔案的退回和銷毀
E 檔案的丟失掛失
答案:A,B,C,D
[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
26. 個人經(jīng)營類貸款的特征是( )。
A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求
B 銀行審批手續(xù)相對簡便
C 貸款期限相對較短
D 貸款用途多樣
E 風險控制難度較大
答案:A,B,C,D
[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大
27. 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。
A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況
D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E 借款人喪失民事行為能力
答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
28. 對借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性
B 收入水平對償還貸款的覆蓋度
C 借款人的其他收入所得
D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結(jié)合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29. 下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是( )。
A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
B 有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶
E 各行另行規(guī)定的其他條件
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。
30. 個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是( )。
A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人
B 提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口
D 有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)
E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶
答案:A,B
[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應該滿足的條件。
31. 審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括( )。
A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致
B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信
C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人
D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定
E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。
32. 個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內(nèi)容包括( )。
A 個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹
B 申請抵押授信貸款應具備的條件
C 需提供的資料
D 辦理程序
E 合同中的主要條款
答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級分支機構(gòu)應通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。
33. 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則包括( )。
A 擔保發(fā)放
B 信用發(fā)放
C 微利貼息
D ?？顚Ｓ?BR> E 按期償還
答案:A,C,D,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。
34. 有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是由( )決定的。
A 借款人希望得到的貸款數(shù)額
B 抵押物價值
C 核定的貸款額度
D 已使用的貸款總額
E 未清償貸款余額
答案:C,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。
35. 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件，包括( )。
A 具有完全民事行為能力的自然人
B 有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿毜淖≈?BR> C 有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力
D 有銀行認可的抵押或質(zhì)押
E 必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人;
②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住?
③有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;
④有銀行認可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;
⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司);
⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
36. 建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括( )。
A 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
B 個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障
C 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展
D 個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度
E 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：
(1) 個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險;
(2) 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;
(3) 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展;
(4) 個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;
(5) 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;
(6) 個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
37. 以下各項中，屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期
C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期
D 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則
E 無意識中產(chǎn)生了逾期
答案:B,C,D,E
[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
38. 個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在( )。
A 幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定
B 擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長
C 改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
D 推動社會信用體系建設
E 提高社會誠信水平
答案:A,B,C
[解析] ABC三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能;DE兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。
39. 以下各項中，屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上
C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期
D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡
E 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則
答案:A,B,D
[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形; CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。
40. 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于( )。
A 有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風險
B 有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展
C 保護消費者本身利益，提高透明度
D 為商業(yè)銀行提供風險預警分析
E 規(guī)范金融秩序，防范金融風險
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：1、個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險;2、個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;3、個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展;4、個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;5、全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;6、個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
三、判斷題
1. 商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。
2. 個人住房貸款的期限最長可達30年。 ( )
A.對 B.錯
答案:A
[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。
3. 客戶還款方式一旦確定，就不得變更。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。
4. 銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。 ( )
A.對 B.錯
答案:A
[解析] 當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。
5. 銀行市場定位時只能采用一種策略。 ( )
A.對 B.錯
答案:未知
6. 個人住房貸款的計息結(jié)息方式由央行確定。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
7. 一筆借款合同可以選擇多種還款方式。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。
8. 公積金個人住房貸款利率相對較低。 ( )
A.對 B.錯
答案:A
[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。
9. 購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
10. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。
11. 質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)并進行存檔。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人質(zhì)押貸款貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回信貸部門存檔。
12. 貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應為資料的原件。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。
13. 抵押是指債務人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。
14. 商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
15. 到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。 ( )
A.對 B.錯
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。