一、單項選擇題
1． 國家開發(fā)銀行的成立時間是（?。?。
A．1994年3月
B．1994年4月
C．1994年11月
D．1994年12月
2． 中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（?。?BR> A．2005年10月27日
B．2006年12月31日
C．2007年3月20日D．2012年1月21日
3． 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是（?。?BR> A．辦理各項貸款
B．提供購車貸款業(yè)務(wù)
C．辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D．辦理貸款項下的結(jié)算
4． 下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是（?。?。
A．消費金融公司不吸收公眾存款
B．消費金融公司以小額、分散為原則
C．國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津
D．消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)
5． 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（?。?。
A．市場匯率 B．套算匯率
C．有效匯率 D．浮動匯率
6． （?。﹪议_發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A．2012年9月5日
B．2012年9月6日
C．2012年9月7日
D．2012年9月8日
7． 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（?。?。
A．個人卡和單位卡
B．商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡
C．貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D．轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡
8． 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（ ）。
A．外部監(jiān)事工作情況
B．獨立董事工作情況
C．年度內(nèi)召開股東大會情況
D．股東大會構(gòu)成及其基本情況
9． 以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是（?。?。
A．規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的低要求為5％
B．規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％
C．正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％
D．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于l50％
10． “超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（?。?BR> A．核心一級資本
B．其他一級資本
C．二級資本
D．資本扣減項
11． 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（ ）。
A．儲備資本要求為0．5％
B．對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為9．5％
C．對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為8．5％
D．對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的低要求為5．5％
12． 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是（?。?。
A．績效管理
B．風(fēng)險管理
C．資源配置
D．風(fēng)險控制
13． 下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是（?。?。
A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B．建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度
D．建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系
14． 凍結(jié)單位或個人存款的期限長為（?。﹤€月。
A．1
B．3
C．6
D．9
15． 經(jīng)濟(jì)資本計量不包括（?。┑挠嬃?。
A．經(jīng)濟(jì)資本供給量
B．經(jīng)濟(jì)資本需求量
C．經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D．經(jīng)濟(jì)資本損失量 二、多項選擇題
1． 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（?。?BR> A．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長
B．保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C．加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D．加快金融市場的發(fā)展
E．防范和化解金融風(fēng)險
2． 下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（?。?BR> A．努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定
B．通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費者的利益
D．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E．通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別
3． 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（?。?。
A．審批授信
B．資金墊付
C．商戶資質(zhì)審核
D．交易授權(quán)
E．獲取交易授權(quán)
4． 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（?。?。
A．建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架
B．加強(qiáng)市場約束和公司治理
C．總資本充足率為8％
D．緩解銀行體系順周期性
E．普通股一級資本充足率為4％
5． 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有（?。?BR> A．盈余公積
B．未分配利潤
C．貸款損失準(zhǔn)備缺口
D．一般風(fēng)險準(zhǔn)備
E．資產(chǎn)證券化銷售利得
6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主要有（?。?。
A．第一層次為低資本要求
B．第二層次為核心資本要求
C．第二層次為周期資本要求
D．第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E．第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第三支柱資本要求
7． 操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（?。?。
A．外部欺詐
B．無形資產(chǎn)損失
C．信息科技系統(tǒng)事件
D．客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題
E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
8． 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（?。?。
A．內(nèi)部控制技術(shù)
B．監(jiān)督評價與糾正
C．風(fēng)險識別與評估
D．內(nèi)部控制措施
E．信息交流與反饋
9． 內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括（ ）的內(nèi)部控制。
A．會計
B．審計
C．授信
D．資金業(yè)務(wù)
E．計算機(jī)信息系統(tǒng)
10． 破壞銀行管理罪包括（?。?。
A．高利轉(zhuǎn)貸罪
B．違規(guī)出具金融票證罪
C．持有、使用假幣罪
D．簽訂、履行合同失職被騙罪
E．對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪三、判斷題
1． 我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。 （?。?BR> 2． 雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。 （?。?BR> 3． 商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)?！。ā。?BR> 4． 商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則。 （?。?BR> 5． 土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。 （?。?BR> 6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為l0．5％。 （?。?BR> 7． 銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等八大類?！。ā。?BR> 8． 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動態(tài)平衡。 （?。?BR> 9． 確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。 （?。?BR> 10． 合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。 ( ]
參考答案
一、單項選擇題
1． A [解析]國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于l994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
2． C [解析]2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。
3． B [解析]提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項下的結(jié)算；經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
4． D [解析]消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
5． C [解析]雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
6． C [解析]2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額l01．66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
7． A [解析]按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。
8． D [解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會構(gòu)成及其工作情況；③獨立董事工作情況；④監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。
9． D [解析]《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于l50％。
10． C [解析]商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。
11． D [解析]2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期。到2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后每年遞增0．4％；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的低要求分別為6．5％、7．5％和9．5％；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。
12． B [解析]經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績效管理；②資源配置；③風(fēng)險控制。
13． B [解析]合規(guī)管理需要重點做好以下工作：①建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；②建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系；③建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。
14． C [解析]凍結(jié)單位或個人存款的期限長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。
15． D [解析]經(jīng)濟(jì)資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。
二、多項選擇題
1． AB [解析]中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
2． ABDE [解析]中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別；④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
3． BCE [解析]信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
4． ABCD [解析]《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的低要求，普通股一級資本充足率由原來的2％提高至4．5％，一級資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。
5． ABD [解析]核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項。
6． AD [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為低資本要求；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。
7． ACDE [解析]操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題；④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；⑤實物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
8． BCDE [解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。
9． ACDE [解析]根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會計的內(nèi)部控制、計算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個方面。
10． ABE [解析]破壞銀行管理罪包括：①非法吸收公眾存款罪；②高利轉(zhuǎn)貸罪；③違法發(fā)放貸款罪；④吸收客戶資金不入賬罪；⑤偽造、變造金融票證罪；⑥違規(guī)出具金融票證罪；⑦對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；⑧騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；⑨背信運用受托財產(chǎn)罪；⑩洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。
1． 國家開發(fā)銀行的成立時間是（?。?。
A．1994年3月
B．1994年4月
C．1994年11月
D．1994年12月
2． 中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（?。?BR> A．2005年10月27日
B．2006年12月31日
C．2007年3月20日D．2012年1月21日
3． 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是（?。?BR> A．辦理各項貸款
B．提供購車貸款業(yè)務(wù)
C．辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D．辦理貸款項下的結(jié)算
4． 下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是（?。?。
A．消費金融公司不吸收公眾存款
B．消費金融公司以小額、分散為原則
C．國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津
D．消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)
5． 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（?。?。
A．市場匯率 B．套算匯率
C．有效匯率 D．浮動匯率
6． （?。﹪议_發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A．2012年9月5日
B．2012年9月6日
C．2012年9月7日
D．2012年9月8日
7． 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（?。?。
A．個人卡和單位卡
B．商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡
C．貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D．轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡
8． 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（ ）。
A．外部監(jiān)事工作情況
B．獨立董事工作情況
C．年度內(nèi)召開股東大會情況
D．股東大會構(gòu)成及其基本情況
9． 以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是（?。?。
A．規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的低要求為5％
B．規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％
C．正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％
D．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于l50％
10． “超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（?。?BR> A．核心一級資本
B．其他一級資本
C．二級資本
D．資本扣減項
11． 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（ ）。
A．儲備資本要求為0．5％
B．對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為9．5％
C．對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的低要求為8．5％
D．對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的低要求為5．5％
12． 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是（?。?。
A．績效管理
B．風(fēng)險管理
C．資源配置
D．風(fēng)險控制
13． 下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是（?。?。
A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B．建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度
D．建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系
14． 凍結(jié)單位或個人存款的期限長為（?。﹤€月。
A．1
B．3
C．6
D．9
15． 經(jīng)濟(jì)資本計量不包括（?。┑挠嬃?。
A．經(jīng)濟(jì)資本供給量
B．經(jīng)濟(jì)資本需求量
C．經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D．經(jīng)濟(jì)資本損失量 二、多項選擇題
1． 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（?。?BR> A．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長
B．保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C．加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D．加快金融市場的發(fā)展
E．防范和化解金融風(fēng)險
2． 下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（?。?BR> A．努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定
B．通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費者的利益
D．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E．通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別
3． 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（?。?。
A．審批授信
B．資金墊付
C．商戶資質(zhì)審核
D．交易授權(quán)
E．獲取交易授權(quán)
4． 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（?。?。
A．建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架
B．加強(qiáng)市場約束和公司治理
C．總資本充足率為8％
D．緩解銀行體系順周期性
E．普通股一級資本充足率為4％
5． 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有（?。?BR> A．盈余公積
B．未分配利潤
C．貸款損失準(zhǔn)備缺口
D．一般風(fēng)險準(zhǔn)備
E．資產(chǎn)證券化銷售利得
6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主要有（?。?。
A．第一層次為低資本要求
B．第二層次為核心資本要求
C．第二層次為周期資本要求
D．第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E．第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第三支柱資本要求
7． 操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（?。?。
A．外部欺詐
B．無形資產(chǎn)損失
C．信息科技系統(tǒng)事件
D．客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題
E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
8． 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（?。?。
A．內(nèi)部控制技術(shù)
B．監(jiān)督評價與糾正
C．風(fēng)險識別與評估
D．內(nèi)部控制措施
E．信息交流與反饋
9． 內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括（ ）的內(nèi)部控制。
A．會計
B．審計
C．授信
D．資金業(yè)務(wù)
E．計算機(jī)信息系統(tǒng)
10． 破壞銀行管理罪包括（?。?。
A．高利轉(zhuǎn)貸罪
B．違規(guī)出具金融票證罪
C．持有、使用假幣罪
D．簽訂、履行合同失職被騙罪
E．對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪三、判斷題
1． 我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。 （?。?BR> 2． 雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。 （?。?BR> 3． 商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)?！。ā。?BR> 4． 商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則。 （?。?BR> 5． 土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。 （?。?BR> 6． 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為l0．5％。 （?。?BR> 7． 銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等八大類?！。ā。?BR> 8． 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動態(tài)平衡。 （?。?BR> 9． 確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。 （?。?BR> 10． 合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。 ( ]
參考答案
一、單項選擇題
1． A [解析]國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于l994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
2． C [解析]2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。
3． B [解析]提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項下的結(jié)算；經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
4． D [解析]消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
5． C [解析]雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
6． C [解析]2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額l01．66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
7． A [解析]按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。
8． D [解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會構(gòu)成及其工作情況；③獨立董事工作情況；④監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。
9． D [解析]《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于l50％。
10． C [解析]商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。
11． D [解析]2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期。到2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后每年遞增0．4％；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的低要求分別為6．5％、7．5％和9．5％；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。
12． B [解析]經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績效管理；②資源配置；③風(fēng)險控制。
13． B [解析]合規(guī)管理需要重點做好以下工作：①建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；②建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系；③建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。
14． C [解析]凍結(jié)單位或個人存款的期限長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。
15． D [解析]經(jīng)濟(jì)資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。
二、多項選擇題
1． AB [解析]中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
2． ABDE [解析]中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別；④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
3． BCE [解析]信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
4． ABCD [解析]《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的低要求，普通股一級資本充足率由原來的2％提高至4．5％，一級資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。
5． ABD [解析]核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項。
6． AD [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為低資本要求；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。
7． ACDE [解析]操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題；④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；⑤實物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
8． BCDE [解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。
9． ACDE [解析]根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會計的內(nèi)部控制、計算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個方面。
10． ABE [解析]破壞銀行管理罪包括：①非法吸收公眾存款罪；②高利轉(zhuǎn)貸罪；③違法發(fā)放貸款罪；④吸收客戶資金不入賬罪；⑤偽造、變造金融票證罪；⑥違規(guī)出具金融票證罪；⑦對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；⑧騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；⑨背信運用受托財產(chǎn)罪；⑩洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。