一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題
中國(guó)的中央銀行是 ( )
A．中國(guó)銀行
B．中國(guó)人民銀行
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D．中國(guó)交通銀行
【正確答案】：B
[答案解析]中國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。
第2題
銀監(jiān)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱是 ( )
A．CSRC
B．CIRC
C．PBC
D．CBRC
【正確答案】：D
[答案解析]銀監(jiān)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱為CBRC；A項(xiàng)CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱；C項(xiàng)PBC是中國(guó)人民銀行的英文簡(jiǎn)稱；B項(xiàng)CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱。
第3題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位是 ( )
A．政策性銀行
B．外資銀行工作委員會(huì)
C．農(nóng)信銀資金清算中心
D．中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司
【正確答案】：A
[答案解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的觀察員單位有中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。A選項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。B選項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立的專業(yè)委員會(huì)。
第4題
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括 ( )
A．機(jī)構(gòu)
B．業(yè)務(wù)
C．高級(jí)管理人員
D．機(jī)遇
【正確答案】：D
[答案解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。
第5題
新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是 ( )
A．中國(guó)工商銀行
B．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C．中國(guó)銀行
D．交通銀行
【正確答案】：D
[答案解析]交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。
第6題
專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是 ( )
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．金融租賃公司
C．貸款公司
D．汽車金融公司
【正確答案】：C
[答案解析]2009年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并施行《貸款公司管理規(guī)定》，依據(jù)該規(guī)定，貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第7題
積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是 ( )
A．東方資產(chǎn)管理公司
B．信達(dá)資產(chǎn)管理公司
C．華融資產(chǎn)管理公司
D．長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司
【正確答案】：B
[答案解析]中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司作為首家資產(chǎn)管理公司試點(diǎn)單位，繼續(xù)完善管理體制和運(yùn)行機(jī)制，積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。
第8題
CBA的全稱是 ( )
A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D．中國(guó)工商銀行
【正確答案】：B
[答案解析]A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)內(nèi)容的英文簡(jiǎn)稱分別為CBRC、CBA、ABC、ICBC。
第9題
截至201 2年1 1月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中的觀察員單位的數(shù)目是 ( )
A．1
B．2
C．16
D．168
【正確答案】：B
[答案解析]截至2012年11月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有168家會(huì)員單位和2家觀察員單位。截至2012年12月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立16個(gè)專業(yè)委員會(huì)。
第10題
承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資任務(wù)的政策性銀行是
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
【正確答案】：A
[答案解析]為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年，我國(guó)成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。
第11題
衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是
A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
B．失業(yè)率
C．通貨膨脹率
D．國(guó)際收支
【正確答案】：A
[答案解析]衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
第12題
目前，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是
A．私人消費(fèi)
B．投資
C．凈出口
D．國(guó)債
【正確答案】：B
[答案解析]近年來(lái)，投資仍然是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量，而私人消贊對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小。
第13題
債權(quán)工具的代表是
A．債券
B．股票
C．可轉(zhuǎn)換公司債券
D．證券投資基金
【正確答案】：A
[答案解析]債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。
第14題
現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是
A．基礎(chǔ)貨幣
B．貨幣供應(yīng)量
C．廣義貨幣
D．狹義貨幣
【正確答案】：A
[答案解析]現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
第15題
匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是
A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B．促進(jìn)國(guó)際收支平衡
C．選擇相應(yīng)的匯率制度
D．避免國(guó)際收支出現(xiàn)逆差
【正確答案】：C
[答案解析]匯率政策包括三方面內(nèi)容：(1)選擇相應(yīng)的匯率制度。(2)確定適當(dāng)?shù)膮R率水平。(3)促進(jìn)國(guó)際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
第16題
下列選項(xiàng)中不屬于間接融資工具的是
A．商業(yè)票據(jù)
B．銀行債券
C．銀行承兌匯票
D．人壽保險(xiǎn)單
【正確答案】：A
[答案解析]商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。
第17題
用于投資和籌資的金融工具是
A．股票
B．票據(jù)
C．期權(quán)
D．期貨
【正確答案】：A
[答案解析]按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。
第18題
遠(yuǎn)期差價(jià)不包括
A．升水
B．降水
C．貼水
D．平價(jià)
【正確答案】：B
[答案解析]遠(yuǎn)期差價(jià)有升水、貼水、平價(jià)三種情況，升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，平價(jià)表示兩者相等。
第19題
長(zhǎng)期金融工具的期限一般在
A．1年以上
B．2年以上
C．3年以上
D．4年以上
【正確答案】：A
[答案解析]長(zhǎng)期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。
第20題
被稱為市政債券的是
A．地方政府債券
B．金融債券
C．企業(yè)債券
D．公司債券
【正確答案】：A
[答案解析]地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。
第21題
整存整取類型的定期存款的起存金額為
A．50元
B．5元
C．1 000元
D．5 000元
【正確答案】：A
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第22題
臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
【正確答案】：B
[答案解析]同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。
第23題
同業(yè)拆借的特點(diǎn)不包括 ( )
A．期限短
B．手續(xù)簡(jiǎn)便
C．金額小
D．風(fēng)險(xiǎn)低
【正確答案】：C
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第24題
客戶一次性提取全部貸款，貨款到期時(shí)一次還清全部貸款利息的貸款方式是 ( )
A．法人賬戶透支
B．流動(dòng)資金整貸零償貸款
C．流動(dòng)資金循環(huán)貸款
D．流動(dòng)資金整貸整償貸款
【正確答案】：D
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第25題
下列選項(xiàng)中不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是 ( )
A．匯款
B．托收
C．承兌
D．信用證
【正確答案】：C
[答案解析]支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。
第26題
單位卡和個(gè)人卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是 ( )
A．結(jié)算幣種
B．清償方式
C．發(fā)行對(duì)象
D．流通范圍
【正確答案】：C
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第27題
商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)是( )
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．綜合理財(cái)服務(wù)
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．理財(cái)計(jì)劃
【正確答案】：C
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第28題
下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金又可以轉(zhuǎn)賬的是 ( )
A．劃線支票
B．普通支票
C．轉(zhuǎn)賬支票
D．現(xiàn)金支票
【正確答案】：B
[答案解析]支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。顧名恩義，現(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金，而轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。
第29題
在股份制商業(yè)銀行的公司治理中，權(quán)力機(jī)構(gòu)是 ( )
A．監(jiān)事會(huì)
B．董事會(huì)
C．股東大會(huì)
D．行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人組成的高級(jí)管理層
【正確答案】：C
[答案解析]股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的權(quán)力機(jī)關(guān)。董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)。商業(yè)銀行的高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。
第30題
銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是 ( )
A．避免銀行倒閉
B．維持市場(chǎng)信心
C．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D．滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
【正確答案】：A
[答案解析]銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(4)維持市場(chǎng)信心。(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。
第31題
被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)的是 ( )
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A
[答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
第32題
全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維是 ( )
A．企業(yè)的目標(biāo)
B．企業(yè)的發(fā)展方向
C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素
D．企業(yè)的各個(gè)層級(jí)
【正確答案】：A
[答案解析]全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)，第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。
第33題
企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是 ( )
A．內(nèi)部控制環(huán)境
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
C．內(nèi)部控制措施
D．信息交流與反饋
【正確答案】：A
[答案解析]內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。
第34題
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是 ( )
A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制
D．風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
【正確答案】：C
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第35題
關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的是 ( )
A．通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B．在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C．個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)一般是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的
【正確答案】：B
[答案解析]國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第36題
下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行提高資本充足率方法的是 ( )
A．增加資本
B．升高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
C．減少資本
D．上述方法都可以
【正確答案】：A
[答案解析]商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。
第37題
金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則中不包括 ( )
A．認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
B．認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
C．認(rèn)識(shí)你的生存環(huán)境
D．認(rèn)識(shí)你的客戶
【正確答案】：C
[答案解析]金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。
第38題
就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是 ( )
A．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
B．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能
C．將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
【正確答案】：C
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第39題
對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括 ( )
A．接管
B．暫停營(yíng)業(yè)
C．重組
D．撤銷
【正確答案】：B
[答案解析]按照<銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
第40題
行政處罰不包括 ( )
A．降級(jí)
B．警告
C．罰款
D．責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)
【正確答案】：A
[答案解析]行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。降級(jí)屬于行政處分。
第41題
洗錢(qián)的過(guò)程通常依次分為 ( )
A．開(kāi)戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B．處置階段、培植階段、融合階段
C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段
【正確答案】：B
[答案解析]洗錢(qián)的過(guò)程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。
第42題
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在 ( )
A．公安部
B．中國(guó)人民銀行
C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)銀聯(lián)
【正確答案】：B
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第43題
下列不屬于可免予報(bào)告的交易的是 ( )
A．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易
C．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
D．單位銀行賬戶之間單筆人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬
【正確答案】：D
[答案解析]單位銀行賬戶之間單筆人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。
第44題
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施是 ( )
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．依法宣告破產(chǎn)
【正確答案】：A
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第45題
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》開(kāi)始施行的日期是 ( )
A．2006年3月1日
B．2006年1 1月6日
C．2007年3月1日
D．2007年1 1月6日
【正確答案】：C
[答案解析]2006年11月6日，中國(guó)人民銀行第二十五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2007年3月1 EI起施行。
第46題
下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是 ( )
A．空殼公司一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)
B．空殼公司也稱為被提名人公司
C．被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息
D．空殼公司在一些保密天堂發(fā)展很快
【正確答案】：C
[答案解析]空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。被提名人往往是為收取一定管理費(fèi)而根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立公司的當(dāng)?shù)厝恕１惶崦藢?duì)公司的真實(shí)所有人更是一無(wú)所知?？諝す镜纳鲜鎏攸c(diǎn)特別有利于掩飾犯罪收益和犯罪人的需要。空殼公司在一些保密天堂發(fā)展得很快。所以，選項(xiàng)C符合題意。
第47題
貸款合同撤銷權(quán)的行使范圍是 ( )
A．以債權(quán)人的債權(quán)為限
B．以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限
C．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定的懲罰為限
D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
【正確答案】：A
[答案解析]貸款合同撤銷權(quán)的行使范圍是以債權(quán)人的債權(quán)為限。
第48題
人民法院因?qū)徖戆讣?，需要從銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏?( )
A．帶走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復(fù)印資料原件
D．對(duì)資料原件照相
【正確答案】：A
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第49題
債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用的承擔(dān)人是 ( )
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．擔(dān)保人
D．人民法院
【正確答案】：B
[答案解析]債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債。務(wù)人負(fù)擔(dān)。
第50題
根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，如果有違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得 ( )
A．二百萬(wàn)的罰款
B．二倍以上五倍以下的罰款
C．一倍以上五倍以下的罰款
D．五十萬(wàn)以上二百萬(wàn)以下罰款
【正確答案】：C
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第51題
授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是 ( )
A．貸款業(yè)務(wù)
B．承兌
C．貼現(xiàn)
D．信用證
【正確答案】：A
[答案解析]貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
第52題
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于上述“關(guān)系人”的理解，下面選項(xiàng)中描述不正確的是 ( )
A．商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
C．商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
D．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
【正確答案】：A
[答案解析]商業(yè)銀行的關(guān)系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
第53題
負(fù)責(zé)解釋《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的是 ( )
A．各銀行黨委
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
【正確答案】：C
[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第54題
《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的并非是 ( )
A．提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．降低風(fēng)險(xiǎn)
C．對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)
D．防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易
【正確答案】：C
[答案解析]《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公開(kāi)的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。
第55題
某商業(yè)銀行的存款余額為1 000億元，則其貸款余額的上限為 ( )
A．250億元
B．600億元
C．750億元
D．900億元
【正確答案】：C
[答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五。
第56題
公司不必進(jìn)行清算的情形是 ( )
A．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司合并需要解散
D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照
【正確答案】：C
[答案解析]因公司合并、分立需要解散的，公司免于清算。
第57題
下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法不正確的是 ( )
A．票據(jù)是非流通證券
B．票據(jù)是完全有價(jià)證券
C．票據(jù)是要式證券
D．票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
【正確答案】：A
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第58題
以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為 ( )
A．人合公司、資合公司、人合兼資合公司
B．無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司
C．封閉式公司、開(kāi)放式公司
D．總公司、分公司
【正確答案】：A
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第59題
公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)是 ( )
A．股東大會(huì)
B．監(jiān)事會(huì)
C．董事會(huì)
D．公司經(jīng)理層
【正確答案】：B
[答案解析]監(jiān)事會(huì)（不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。
第60題
下列關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是 ( )
A．《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募足）
B．新的《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C．《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持
D．《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析]我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：(1)資本法定。公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募足），其目的在于使公司在成立時(shí)就有穩(wěn)固的財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。
第61題
下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是 ( )
A．無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為
B．沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任
C．無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果
D．如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任
【正確答案】：B
[答案解析]《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。
第62題
下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是 ( )
A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有
B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)
C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人
D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押
【正確答案】：A
[答案解析]《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。作為抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押。
第63題
下列關(guān)于保證的說(shuō)法正確的是 ( )
A．保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證
B．一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任
C．一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起3個(gè)月
D．當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任
【正確答案】：A
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第64題
下列行為不構(gòu)成違法行為的是 ( )
A．以自制人民幣換取真幣
B．出售自制人民幣
C．在不知是假幣的情況下使用了假幣
D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
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第65題
某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資，發(fā)生重大虧損。這一做法 ( )
A．屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
B．屬于挪用資金罪
C．屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損
D．違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒(méi)有觸犯《刑法》
【正確答案】：A
[答案解析]背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。
第66題
下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是 ( )
A．職務(wù)侵占罪
B．票據(jù)詐騙罪
C．變?cè)熵泿抛?BR> D．簽訂、履行合同失職被騙罪
【正確答案】：D
[答案解析]簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失，不是故意。
第67題
犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的 ( )
A．處三年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金
B．處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金
C．處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金
D．處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析]持有、使用假幣罪數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
第68題
持有、使用假幣罪的犯罪主體是 ( )
A．年滿14周歲具有完全行為能力的自然人
B．年滿1 6周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人
C．年滿18周歲具有完全行為能力的自然人
D．年滿20周歲具有完全行為能力的自然人
【正確答案】：B
[答案解析]暫無(wú)系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看模考吧網(wǎng)友提供的解析。
第69題
根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是 ( )
A．某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率
C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限
D．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)
【正確答案】：A
[答案解析]A選項(xiàng)所述將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率，則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒(méi)有從銀行詐騙貸款。
第70題
張某仿照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，下列說(shuō)法正確的是 ( )
A．這是偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為
B．這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押
C．這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪
D．若能償還貸款就不違法，否則違法
【正確答案】：A
[答案解析]張某仿照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。
第71題
某銀行會(huì)計(jì)先后多次從無(wú)錫等地購(gòu)回假人民幣25萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，下列對(duì)他的處罰正確的是 ( )
A．以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰
B．以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰
C．以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰
D．以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰
【正確答案】：A
[答案解析]金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為?！缎谭ā返挠嘘P(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。，故A選項(xiàng)正確。
第72題
甲冒用乙的信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大，下列對(duì)其處罰的措施正確的是 ( )
A．處3年以下有期徒刑或者拘役，單處1萬(wàn)元以上1 0萬(wàn)元以下罰金
B．處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
C．處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
D．處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析]根據(jù)《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，犯信用卡詐騙罪，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
第73題
下列不屬于金融憑證詐騙罪客體的是 ( )
A．委托收款憑證
B．銀行存單
C．匯款憑證
D．本票、匯票、支票
【正確答案】：D
[答案解析]從廣義上說(shuō)，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成金融憑證詐騙罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。
第74題
從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是 ( )
A．職業(yè)規(guī)范
B．職業(yè)職責(zé)
C．職業(yè)行為
D．職業(yè)操守
【正確答案】：C
[答案解析]職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。
第75題
以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行業(yè)自律規(guī)范的說(shuō)法不正確的是 ( )
A．自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約
B．自律規(guī)范包括《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》
C．自律規(guī)范包括國(guó)務(wù)院各部委制定的規(guī)章
D．自律規(guī)范包括銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
【正確答案】：C
[答案解析]自律規(guī)范是指由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。
第76題
以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是 ( )
A．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程
B．董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念
C．商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的
D．個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為可能不會(huì)為銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
[答案解析]商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
第77題
( )是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和臺(tái)旨力。
A．守法合規(guī)準(zhǔn)則
B．專業(yè)勝任準(zhǔn)則
C．勤勉盡職準(zhǔn)則
D．誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的專業(yè)勝任準(zhǔn)則是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。
第78題
以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則說(shuō)法不正確的是 ( )
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
B．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度
C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息
D．在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員
【正確答案】：C
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息的行為，都會(huì)為將來(lái)埋下隱患。
第79題
下列關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定不正確的是 ( )
A．經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣
C．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣
D．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以給中間人傭金
【正確答案】：C
[答案解析]《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)人賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為。一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。
第80題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是 ( )
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B．銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
【正確答案】：B
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第81題
以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是 ( )
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息
B．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C．商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D．金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助
【正確答案】：C
[答案解析]程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。
第82題
某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)，還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為 ( )
A．體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)
B．體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)
C．在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的
D．是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)
【正確答案】：D
[答案解析]崗位職責(zé)規(guī)定，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?BR> 第83題
下列行為中，屬于泄露客戶信息的是 ( )
A．小張和小劉分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧
B．銀行業(yè)務(wù)員將所在銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友
C．反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D．某銀行令金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：B
[答案解析]“不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，如將這些書(shū)面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度剛做打印紙，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息”等屬于泄露客戶信息的行為。故選項(xiàng)B符合題意。
第84題
下列關(guān)于內(nèi)幕信息、內(nèi)幕交易的說(shuō)法不正確的是 ( )
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益
B．銀行業(yè)從業(yè)人員可以基于內(nèi)幕信息審慎地為他人提供理財(cái)方面的建議
C．內(nèi)幕交易違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則
D．銀行業(yè)從業(yè)人員不得以暗示的方式向不應(yīng)知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。
第85題
以下做法不正確的是 ( )
A．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對(duì)其進(jìn)行核對(duì)和登記
B．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記
C．銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶
D．銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件
【正確答案】：B
[答案解析]客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
第86題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是 ( )
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯得不耐煩
C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
第87題
銀行業(yè)從業(yè)人員的以下做法中合理的是 ( )
A．收取客戶送的貴重鉆石項(xiàng)鏈
B．節(jié)日客戶送來(lái)賀卡
C．在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)
D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠
【正確答案】：B
[答案解析]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。(2)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感。(3)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
第88題
當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為是 ( )
A．按正常渠道反映和申訴
B．偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．以上方式都正確
【正確答案】：A
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。
第89題
銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以 ( )
A．安裝自己喜歡的各種軟件
B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息
D．給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：C
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件。(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件。(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。
第90題
銀行職員王某偶然發(fā)現(xiàn)所在銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，王某正確的做法是 ( )
A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)
【正確答案】：D
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。
第1題
中國(guó)的中央銀行是 ( )
A．中國(guó)銀行
B．中國(guó)人民銀行
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D．中國(guó)交通銀行
【正確答案】：B
[答案解析]中國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。
第2題
銀監(jiān)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱是 ( )
A．CSRC
B．CIRC
C．PBC
D．CBRC
【正確答案】：D
[答案解析]銀監(jiān)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱為CBRC；A項(xiàng)CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱；C項(xiàng)PBC是中國(guó)人民銀行的英文簡(jiǎn)稱；B項(xiàng)CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱。
第3題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位是 ( )
A．政策性銀行
B．外資銀行工作委員會(huì)
C．農(nóng)信銀資金清算中心
D．中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司
【正確答案】：A
[答案解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的觀察員單位有中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。A選項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。B選項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立的專業(yè)委員會(huì)。
第4題
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括 ( )
A．機(jī)構(gòu)
B．業(yè)務(wù)
C．高級(jí)管理人員
D．機(jī)遇
【正確答案】：D
[答案解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。
第5題
新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是 ( )
A．中國(guó)工商銀行
B．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C．中國(guó)銀行
D．交通銀行
【正確答案】：D
[答案解析]交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。
第6題
專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是 ( )
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．金融租賃公司
C．貸款公司
D．汽車金融公司
【正確答案】：C
[答案解析]2009年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并施行《貸款公司管理規(guī)定》，依據(jù)該規(guī)定，貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第7題
積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是 ( )
A．東方資產(chǎn)管理公司
B．信達(dá)資產(chǎn)管理公司
C．華融資產(chǎn)管理公司
D．長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司
【正確答案】：B
[答案解析]中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司作為首家資產(chǎn)管理公司試點(diǎn)單位，繼續(xù)完善管理體制和運(yùn)行機(jī)制，積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。
第8題
CBA的全稱是 ( )
A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D．中國(guó)工商銀行
【正確答案】：B
[答案解析]A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)內(nèi)容的英文簡(jiǎn)稱分別為CBRC、CBA、ABC、ICBC。
第9題
截至201 2年1 1月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中的觀察員單位的數(shù)目是 ( )
A．1
B．2
C．16
D．168
【正確答案】：B
[答案解析]截至2012年11月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有168家會(huì)員單位和2家觀察員單位。截至2012年12月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立16個(gè)專業(yè)委員會(huì)。
第10題
承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資任務(wù)的政策性銀行是
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
【正確答案】：A
[答案解析]為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年，我國(guó)成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。
第11題
衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是
A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
B．失業(yè)率
C．通貨膨脹率
D．國(guó)際收支
【正確答案】：A
[答案解析]衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
第12題
目前，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是
A．私人消費(fèi)
B．投資
C．凈出口
D．國(guó)債
【正確答案】：B
[答案解析]近年來(lái)，投資仍然是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量，而私人消贊對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小。
第13題
債權(quán)工具的代表是
A．債券
B．股票
C．可轉(zhuǎn)換公司債券
D．證券投資基金
【正確答案】：A
[答案解析]債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。
第14題
現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是
A．基礎(chǔ)貨幣
B．貨幣供應(yīng)量
C．廣義貨幣
D．狹義貨幣
【正確答案】：A
[答案解析]現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
第15題
匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是
A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B．促進(jìn)國(guó)際收支平衡
C．選擇相應(yīng)的匯率制度
D．避免國(guó)際收支出現(xiàn)逆差
【正確答案】：C
[答案解析]匯率政策包括三方面內(nèi)容：(1)選擇相應(yīng)的匯率制度。(2)確定適當(dāng)?shù)膮R率水平。(3)促進(jìn)國(guó)際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
第16題
下列選項(xiàng)中不屬于間接融資工具的是
A．商業(yè)票據(jù)
B．銀行債券
C．銀行承兌匯票
D．人壽保險(xiǎn)單
【正確答案】：A
[答案解析]商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。
第17題
用于投資和籌資的金融工具是
A．股票
B．票據(jù)
C．期權(quán)
D．期貨
【正確答案】：A
[答案解析]按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。
第18題
遠(yuǎn)期差價(jià)不包括
A．升水
B．降水
C．貼水
D．平價(jià)
【正確答案】：B
[答案解析]遠(yuǎn)期差價(jià)有升水、貼水、平價(jià)三種情況，升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，平價(jià)表示兩者相等。
第19題
長(zhǎng)期金融工具的期限一般在
A．1年以上
B．2年以上
C．3年以上
D．4年以上
【正確答案】：A
[答案解析]長(zhǎng)期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。
第20題
被稱為市政債券的是
A．地方政府債券
B．金融債券
C．企業(yè)債券
D．公司債券
【正確答案】：A
[答案解析]地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。
第21題
整存整取類型的定期存款的起存金額為
A．50元
B．5元
C．1 000元
D．5 000元
【正確答案】：A
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第22題
臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
【正確答案】：B
[答案解析]同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。
第23題
同業(yè)拆借的特點(diǎn)不包括 ( )
A．期限短
B．手續(xù)簡(jiǎn)便
C．金額小
D．風(fēng)險(xiǎn)低
【正確答案】：C
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第24題
客戶一次性提取全部貸款，貨款到期時(shí)一次還清全部貸款利息的貸款方式是 ( )
A．法人賬戶透支
B．流動(dòng)資金整貸零償貸款
C．流動(dòng)資金循環(huán)貸款
D．流動(dòng)資金整貸整償貸款
【正確答案】：D
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第25題
下列選項(xiàng)中不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是 ( )
A．匯款
B．托收
C．承兌
D．信用證
【正確答案】：C
[答案解析]支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。
第26題
單位卡和個(gè)人卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是 ( )
A．結(jié)算幣種
B．清償方式
C．發(fā)行對(duì)象
D．流通范圍
【正確答案】：C
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第27題
商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)是( )
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．綜合理財(cái)服務(wù)
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．理財(cái)計(jì)劃
【正確答案】：C
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第28題
下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金又可以轉(zhuǎn)賬的是 ( )
A．劃線支票
B．普通支票
C．轉(zhuǎn)賬支票
D．現(xiàn)金支票
【正確答案】：B
[答案解析]支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。顧名恩義，現(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金，而轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。
第29題
在股份制商業(yè)銀行的公司治理中，權(quán)力機(jī)構(gòu)是 ( )
A．監(jiān)事會(huì)
B．董事會(huì)
C．股東大會(huì)
D．行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人組成的高級(jí)管理層
【正確答案】：C
[答案解析]股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的權(quán)力機(jī)關(guān)。董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)。商業(yè)銀行的高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。
第30題
銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是 ( )
A．避免銀行倒閉
B．維持市場(chǎng)信心
C．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D．滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
【正確答案】：A
[答案解析]銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(4)維持市場(chǎng)信心。(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。
第31題
被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)的是 ( )
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A
[答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
第32題
全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維是 ( )
A．企業(yè)的目標(biāo)
B．企業(yè)的發(fā)展方向
C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素
D．企業(yè)的各個(gè)層級(jí)
【正確答案】：A
[答案解析]全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)，第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。
第33題
企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是 ( )
A．內(nèi)部控制環(huán)境
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
C．內(nèi)部控制措施
D．信息交流與反饋
【正確答案】：A
[答案解析]內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。
第34題
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是 ( )
A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制
D．風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
【正確答案】：C
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第35題
關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的是 ( )
A．通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B．在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C．個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)一般是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的
【正確答案】：B
[答案解析]國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第36題
下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行提高資本充足率方法的是 ( )
A．增加資本
B．升高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
C．減少資本
D．上述方法都可以
【正確答案】：A
[答案解析]商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。
第37題
金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則中不包括 ( )
A．認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
B．認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
C．認(rèn)識(shí)你的生存環(huán)境
D．認(rèn)識(shí)你的客戶
【正確答案】：C
[答案解析]金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。
第38題
就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是 ( )
A．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
B．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能
C．將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
【正確答案】：C
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第39題
對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括 ( )
A．接管
B．暫停營(yíng)業(yè)
C．重組
D．撤銷
【正確答案】：B
[答案解析]按照<銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
第40題
行政處罰不包括 ( )
A．降級(jí)
B．警告
C．罰款
D．責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)
【正確答案】：A
[答案解析]行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。降級(jí)屬于行政處分。
第41題
洗錢(qián)的過(guò)程通常依次分為 ( )
A．開(kāi)戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B．處置階段、培植階段、融合階段
C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段
【正確答案】：B
[答案解析]洗錢(qián)的過(guò)程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。
第42題
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在 ( )
A．公安部
B．中國(guó)人民銀行
C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)銀聯(lián)
【正確答案】：B
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第43題
下列不屬于可免予報(bào)告的交易的是 ( )
A．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易
C．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
D．單位銀行賬戶之間單筆人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬
【正確答案】：D
[答案解析]單位銀行賬戶之間單筆人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。
第44題
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施是 ( )
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．依法宣告破產(chǎn)
【正確答案】：A
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第45題
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》開(kāi)始施行的日期是 ( )
A．2006年3月1日
B．2006年1 1月6日
C．2007年3月1日
D．2007年1 1月6日
【正確答案】：C
[答案解析]2006年11月6日，中國(guó)人民銀行第二十五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2007年3月1 EI起施行。
第46題
下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是 ( )
A．空殼公司一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)
B．空殼公司也稱為被提名人公司
C．被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息
D．空殼公司在一些保密天堂發(fā)展很快
【正確答案】：C
[答案解析]空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。被提名人往往是為收取一定管理費(fèi)而根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立公司的當(dāng)?shù)厝恕１惶崦藢?duì)公司的真實(shí)所有人更是一無(wú)所知?？諝す镜纳鲜鎏攸c(diǎn)特別有利于掩飾犯罪收益和犯罪人的需要。空殼公司在一些保密天堂發(fā)展得很快。所以，選項(xiàng)C符合題意。
第47題
貸款合同撤銷權(quán)的行使范圍是 ( )
A．以債權(quán)人的債權(quán)為限
B．以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限
C．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定的懲罰為限
D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
【正確答案】：A
[答案解析]貸款合同撤銷權(quán)的行使范圍是以債權(quán)人的債權(quán)為限。
第48題
人民法院因?qū)徖戆讣?，需要從銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏?( )
A．帶走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復(fù)印資料原件
D．對(duì)資料原件照相
【正確答案】：A
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第49題
債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用的承擔(dān)人是 ( )
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．擔(dān)保人
D．人民法院
【正確答案】：B
[答案解析]債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債。務(wù)人負(fù)擔(dān)。
第50題
根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，如果有違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得 ( )
A．二百萬(wàn)的罰款
B．二倍以上五倍以下的罰款
C．一倍以上五倍以下的罰款
D．五十萬(wàn)以上二百萬(wàn)以下罰款
【正確答案】：C
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第51題
授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是 ( )
A．貸款業(yè)務(wù)
B．承兌
C．貼現(xiàn)
D．信用證
【正確答案】：A
[答案解析]貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
第52題
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于上述“關(guān)系人”的理解，下面選項(xiàng)中描述不正確的是 ( )
A．商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
C．商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
D．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
【正確答案】：A
[答案解析]商業(yè)銀行的關(guān)系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
第53題
負(fù)責(zé)解釋《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的是 ( )
A．各銀行黨委
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
【正確答案】：C
[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第54題
《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的并非是 ( )
A．提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．降低風(fēng)險(xiǎn)
C．對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)
D．防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易
【正確答案】：C
[答案解析]《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公開(kāi)的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。
第55題
某商業(yè)銀行的存款余額為1 000億元，則其貸款余額的上限為 ( )
A．250億元
B．600億元
C．750億元
D．900億元
【正確答案】：C
[答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五。
第56題
公司不必進(jìn)行清算的情形是 ( )
A．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司合并需要解散
D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照
【正確答案】：C
[答案解析]因公司合并、分立需要解散的，公司免于清算。
第57題
下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法不正確的是 ( )
A．票據(jù)是非流通證券
B．票據(jù)是完全有價(jià)證券
C．票據(jù)是要式證券
D．票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
【正確答案】：A
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第58題
以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為 ( )
A．人合公司、資合公司、人合兼資合公司
B．無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司
C．封閉式公司、開(kāi)放式公司
D．總公司、分公司
【正確答案】：A
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第59題
公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)是 ( )
A．股東大會(huì)
B．監(jiān)事會(huì)
C．董事會(huì)
D．公司經(jīng)理層
【正確答案】：B
[答案解析]監(jiān)事會(huì)（不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。
第60題
下列關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是 ( )
A．《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募足）
B．新的《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C．《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持
D．《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析]我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：(1)資本法定。公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募足），其目的在于使公司在成立時(shí)就有穩(wěn)固的財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。
第61題
下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是 ( )
A．無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為
B．沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任
C．無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果
D．如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任
【正確答案】：B
[答案解析]《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。
第62題
下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是 ( )
A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有
B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)
C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人
D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押
【正確答案】：A
[答案解析]《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。作為抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押。
第63題
下列關(guān)于保證的說(shuō)法正確的是 ( )
A．保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證
B．一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任
C．一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起3個(gè)月
D．當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任
【正確答案】：A
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第64題
下列行為不構(gòu)成違法行為的是 ( )
A．以自制人民幣換取真幣
B．出售自制人民幣
C．在不知是假幣的情況下使用了假幣
D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
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第65題
某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資，發(fā)生重大虧損。這一做法 ( )
A．屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
B．屬于挪用資金罪
C．屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損
D．違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒(méi)有觸犯《刑法》
【正確答案】：A
[答案解析]背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。
第66題
下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是 ( )
A．職務(wù)侵占罪
B．票據(jù)詐騙罪
C．變?cè)熵泿抛?BR> D．簽訂、履行合同失職被騙罪
【正確答案】：D
[答案解析]簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失，不是故意。
第67題
犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的 ( )
A．處三年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金
B．處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金
C．處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金
D．處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析]持有、使用假幣罪數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
第68題
持有、使用假幣罪的犯罪主體是 ( )
A．年滿14周歲具有完全行為能力的自然人
B．年滿1 6周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人
C．年滿18周歲具有完全行為能力的自然人
D．年滿20周歲具有完全行為能力的自然人
【正確答案】：B
[答案解析]暫無(wú)系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看模考吧網(wǎng)友提供的解析。
第69題
根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是 ( )
A．某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率
C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限
D．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)
【正確答案】：A
[答案解析]A選項(xiàng)所述將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率，則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒(méi)有從銀行詐騙貸款。
第70題
張某仿照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，下列說(shuō)法正確的是 ( )
A．這是偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為
B．這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押
C．這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪
D．若能償還貸款就不違法，否則違法
【正確答案】：A
[答案解析]張某仿照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。
第71題
某銀行會(huì)計(jì)先后多次從無(wú)錫等地購(gòu)回假人民幣25萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，下列對(duì)他的處罰正確的是 ( )
A．以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰
B．以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰
C．以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰
D．以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰
【正確答案】：A
[答案解析]金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為?！缎谭ā返挠嘘P(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。，故A選項(xiàng)正確。
第72題
甲冒用乙的信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大，下列對(duì)其處罰的措施正確的是 ( )
A．處3年以下有期徒刑或者拘役，單處1萬(wàn)元以上1 0萬(wàn)元以下罰金
B．處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
C．處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
D．處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析]根據(jù)《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，犯信用卡詐騙罪，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
第73題
下列不屬于金融憑證詐騙罪客體的是 ( )
A．委托收款憑證
B．銀行存單
C．匯款憑證
D．本票、匯票、支票
【正確答案】：D
[答案解析]從廣義上說(shuō)，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成金融憑證詐騙罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。
第74題
從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是 ( )
A．職業(yè)規(guī)范
B．職業(yè)職責(zé)
C．職業(yè)行為
D．職業(yè)操守
【正確答案】：C
[答案解析]職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。
第75題
以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行業(yè)自律規(guī)范的說(shuō)法不正確的是 ( )
A．自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約
B．自律規(guī)范包括《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》
C．自律規(guī)范包括國(guó)務(wù)院各部委制定的規(guī)章
D．自律規(guī)范包括銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
【正確答案】：C
[答案解析]自律規(guī)范是指由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。
第76題
以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是 ( )
A．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程
B．董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念
C．商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的
D．個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為可能不會(huì)為銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
[答案解析]商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
第77題
( )是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和臺(tái)旨力。
A．守法合規(guī)準(zhǔn)則
B．專業(yè)勝任準(zhǔn)則
C．勤勉盡職準(zhǔn)則
D．誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的專業(yè)勝任準(zhǔn)則是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。
第78題
以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則說(shuō)法不正確的是 ( )
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
B．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度
C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息
D．在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員
【正確答案】：C
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息的行為，都會(huì)為將來(lái)埋下隱患。
第79題
下列關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定不正確的是 ( )
A．經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣
C．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣
D．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以給中間人傭金
【正確答案】：C
[答案解析]《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)人賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為。一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。
第80題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是 ( )
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B．銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
【正確答案】：B
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第81題
以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是 ( )
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息
B．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C．商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D．金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助
【正確答案】：C
[答案解析]程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。
第82題
某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)，還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為 ( )
A．體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)
B．體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)
C．在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的
D．是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)
【正確答案】：D
[答案解析]崗位職責(zé)規(guī)定，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?BR> 第83題
下列行為中，屬于泄露客戶信息的是 ( )
A．小張和小劉分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧
B．銀行業(yè)務(wù)員將所在銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友
C．反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D．某銀行令金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：B
[答案解析]“不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，如將這些書(shū)面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度剛做打印紙，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息”等屬于泄露客戶信息的行為。故選項(xiàng)B符合題意。
第84題
下列關(guān)于內(nèi)幕信息、內(nèi)幕交易的說(shuō)法不正確的是 ( )
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益
B．銀行業(yè)從業(yè)人員可以基于內(nèi)幕信息審慎地為他人提供理財(cái)方面的建議
C．內(nèi)幕交易違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則
D．銀行業(yè)從業(yè)人員不得以暗示的方式向不應(yīng)知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。
第85題
以下做法不正確的是 ( )
A．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對(duì)其進(jìn)行核對(duì)和登記
B．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記
C．銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶
D．銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件
【正確答案】：B
[答案解析]客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
第86題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是 ( )
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯得不耐煩
C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
第87題
銀行業(yè)從業(yè)人員的以下做法中合理的是 ( )
A．收取客戶送的貴重鉆石項(xiàng)鏈
B．節(jié)日客戶送來(lái)賀卡
C．在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)
D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠
【正確答案】：B
[答案解析]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。(2)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感。(3)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
第88題
當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為是 ( )
A．按正常渠道反映和申訴
B．偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．以上方式都正確
【正確答案】：A
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。
第89題
銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以 ( )
A．安裝自己喜歡的各種軟件
B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息
D．給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：C
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件。(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件。(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。
第90題
銀行職員王某偶然發(fā)現(xiàn)所在銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，王某正確的做法是 ( )
A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)
【正確答案】：D
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。