55 為企事業(yè)單位、個人客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移或清償其債權(quán)債務關(guān)系，是指金融中介的( )功能。
A.轉(zhuǎn)移風險
B.信用中介
C.穩(wěn)定市場
D.支付中介
參考答案：D
參考解析:
金融中介的支付中介功能是指金融中介魏客戶辦理和貨幣資金運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務，即通過一定技術(shù)手段和業(yè)務流程設(shè)計，為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移或清償因交易引起的債權(quán)債務關(guān)系。轉(zhuǎn)移風險功能是金融中介通過集中資金，轉(zhuǎn)移和分散金融產(chǎn)品與服務當中所包含的風險。信用中介功能是金融中介最基本的功能，金融中介機構(gòu)通過自身的信用活動充當經(jīng)濟行為主體之間、貨幣借貸者之間的中間人。
56 下列關(guān)于全面指定交易制度說法不正確的是( )
A.1998年4月1日起，上海證券交易所開始實行全面制定交易制度
B.在上交所交易市場從事證券交易的投資者，可以指定多家機構(gòu)為其買賣證券的交易點
C.投資者與所選的證券營業(yè)部門簽訂“指定交易協(xié)議書”
D.辦理相應的登記和結(jié)算手續(xù)后，該營業(yè)部應為其提供委托、交易、結(jié)算、查詢及自動領(lǐng)取股票現(xiàn)金紅利、按季或按月對賬、辦理配股等服務
參考答案：B
參考解析:
全面指定交易制度是指凡在上交所交易市場從事證券交易的投資者，均應事先明確指定一家證券營業(yè)部作為其委托、交易清算的代理機構(gòu)，指定該機構(gòu)為其買賣證券的交易點后方能進行交易的制度。
57 某商業(yè)銀行在出售國債的同時，與買方約定于若干天后以雙方事先商定的價格再將等量的國債買回，這種融資方式稱為( )
A.同業(yè)拆借
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.期貨交易
D.回購交易
參考答案：D
參考解析:
證券回購交易是指資金需求者出售中短期證券的同時，與買方約定于未來某一時間以事先確定的價格再將等量的該種證券買回的短期融資方式。通過證券回購交易融通資金的市場就是回購市場。
58 董事會和高級管理層應當充分認識到自身對風險管理所承擔的責任，并確保風險管理政策措施能夠在整個金融企業(yè)得到貫徹和落實，這是指金融風險管理的( )。
A.全面風險管理原則
B.垂直管理原則
C.集中管理原則
D.獨立性原則
參考答案：B
參考解析:
題干中描述的是垂直管理原則的定義。
59 某人購買了50份A公司的可轉(zhuǎn)換債券，每份面額為50元，轉(zhuǎn)換價格為10元，則他在規(guī)定的期限內(nèi)可換的股票( )股
A.250
B.100
C.50
D.5
參考答案：A
參考解析:
可換得股票=份數(shù)×可轉(zhuǎn)換債券面額÷轉(zhuǎn)換價格=250。
60 人們又明顯感覺，不愿保存貨幣，搶購商品尋找其保值措施的通貨膨脹程度為( )。
A.開放型通貨膨脹
B.爬行式通貨膨脹
C.預期型通貨膨脹
D.跑馬式通貨膨脹
參考答案：D
參考解析:
通貨膨脹按其程度可劃分為爬行式通貨膨脹、跑馬式通貨膨脹以及惡性通貨膨脹，題中所描述的應為跑馬式通貨膨脹。
二、多選選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中。有2個或2個以上符合提議，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
61 按照在金融活動中所起的作用，金融中介可分為( )
A.融資類金融中介
B.投資類金融中介
C.保險類金融中介
D.信息咨詢服務類金融中介
E.責任有限類金融中介
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
按照在金融活動中所起的作用可以將金融中介分為融資類金融中介、投資類金融中介、保險類金融中介、信息咨詢服務類金融中介。
62 金融監(jiān)管的直接成本包括( )
A.監(jiān)管人員的工資等行政支出
B.各種檢查的費用
C.被監(jiān)管*承擔的為配合監(jiān)管而支出的成本
D.監(jiān)管削弱競爭導致靜態(tài)低效率
E.監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導致動態(tài)低效率
參考答案：A,B,C
參考解析:
金融監(jiān)管的直接成本由監(jiān)管*和被監(jiān)管*分別承擔;監(jiān)管*承擔監(jiān)管被人員的工資等行政支出，各種檢查的費用等;被監(jiān)管*如商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等承擔著為配合監(jiān)管而提供報表、提供檢查場地、配備人員配合檢查而支出的成本。監(jiān)管削弱競爭導致靜態(tài)低效率、監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導致動態(tài)低效率屬于間接成本。
63 2012年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《操作風險管理和監(jiān)管的良好作法》，明確了監(jiān)管機構(gòu)對操作風險的監(jiān)管職責，下列屬于監(jiān)管機構(gòu)的任務的是( )。
A.建立評估機制
B.建立監(jiān)管評估的范圍
C.制定監(jiān)管措施
D.鼓勵銀行持續(xù)改善內(nèi)部管理
E.獨立的法人操作風險管理部門
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
選項E屬于銀行操作風險的三道防線，所以錯誤。
64根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，與收入相關(guān)的貨幣需求有( )。
A.投機性貨幣需求
B.預防性貨幣需求
C.交易性貨幣需求
D.存款貨幣需求
E.恒久貨幣需求
參考答案：B,C
參考解析:
按照凱恩斯的觀點，投機性貨幣需求與利率相關(guān)，而交易性、預防性貨幣需求由收入決定，選項D、選項E不是凱恩斯貨幣需求理論中的提法，因此答案為選項B、選項C。
65 銀行會計核算中，所有者權(quán)益包括( )。
A.實收資本
B.資本公積
C.盈余公積
D.未分配利潤
E.利潤分配
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
銀行會計核算中，所有者權(quán)益包括選項A、B、C、D。
66 按照通貨膨脹的表現(xiàn)狀態(tài)，通貨膨脹可分為( )。
A.開放型通貨膨脹
B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
C.成本推進型通貨膨脹
D.惡性通貨膨脹
E.抑制型通貨膨脹
參考答案：A,E
參考解析:
按照通貨膨脹的表現(xiàn)狀態(tài)，可以分為開放型通貨膨脹和抑制型通貨膨脹。
67 我國商業(yè)銀行辦理單位通知存款的品種有( )
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
參考答案：A,D
參考解析:
單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種(單位外匯通知存款只有7天通知存款一種)。
68 銀行匯票轉(zhuǎn)讓時，應( )
A.在背書人欄簽章
B.向出票銀行重新提交“銀行匯票申請書”
C.填明背書日期
D.填明被背書人
E.出票人簽章
參考答案：A,C,D
參考解析:
銀行匯票轉(zhuǎn)讓人應該在背書人欄簽章，填明背書日期和被背書人。
69 關(guān)于期權(quán)及期權(quán)費的說法，正確的有( )。
A.期權(quán)購買者要向期權(quán)出售者支付期權(quán)費
B.期權(quán)費與合同期限負相關(guān).
C.行情看漲時看漲期權(quán)的價格下降
D.期權(quán)購買者有權(quán)行使期權(quán)
E.期權(quán)出售者有權(quán)不行使期權(quán)
參考答案：A,D
參考解析:
無論是看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)，期權(quán)的購買者都要向期權(quán)的出售者支付期權(quán)費。而支付期權(quán)費的一方有權(quán)行使期權(quán)或放棄期權(quán)。所以選項A、D正確。
70 對于國有金融機構(gòu)來說，外部籌集資本可首先考慮的方式是( )。
A.發(fā)行普通股
B.國家財政撥款
C.發(fā)行長期資本債券
D.利用留存收益
E.發(fā)行優(yōu)先股
參考答案：B,C
參考解析:
利用留存收益屬于內(nèi)部籌資，發(fā)行普通股和優(yōu)先股不是國有企業(yè)優(yōu)先考慮的籌資方式，會分散所有權(quán)。
71 關(guān)于銀行保函的特點，正確的有( )
A.為買方向賣方提供信用擔保
B.絕對付款責任
C.未發(fā)生違約，銀行無須承擔責任
D.大多屬于無條件保函，是不可撤銷的文件
E.可適用于各種經(jīng)濟交易中
參考答案：B,C,D,E
參考解析:
銀行保函是指銀行應申請人或委托人的要求向受益方開出的書面付款保證承諾。銀行保函的特點是：為賣方向買方提供信用擔保;絕對付款責任;未發(fā)生違約銀行無須承擔責任。保函可適用于各種經(jīng)濟交易中，為契約的一方向另一方提供擔保。
72 信托公司的主要職能有( )。
A.信用創(chuàng)造
B.創(chuàng)造派生存款
C.融通資金
D.溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系
E.社會投資
參考答案：C,D,E
參考解析:
信托公司有4種職能，分別是財務管理職能、融通資金、溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系、社會投資。選項中只有選項C、D、E為正確選項。選項A、B均為銀行的功能。
73 金融監(jiān)管的原則是( )。
A.依法管理原則
B.合理、適度競爭原則
C.自我約束
D.安全穩(wěn)健與風險預防原則
E.社會經(jīng)濟效益原則
參考答案：A,B,D,E
參考解析:
應為自我約束和外部強制相結(jié)合原則，選項C錯誤。選項A、B、D、E正確。
74 下列金融機構(gòu)中，屬于我國大型國有(控股)商業(yè)銀行的有( )。
A.中國郵政儲蓄銀行
B.交通銀行
C.中國建設(shè)銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行
E.城市商業(yè)銀行
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
大型國有(控股)商業(yè)銀行是指由國家(財政部、中央?yún)R金公司)直接控股的商業(yè)銀行，目前主要有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等。
75 下列說法不正確的是( )。
A.銀行匯票起點金額為1萬元
B.銀行匯票的付款人是銀行匯票的出票銀行
C.銀行匯票不能用于支取現(xiàn)金
D.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用銀行匯票
E.背書可以附有條件
參考答案：A,C,E
參考解析:
銀行匯票沒有金額起點限制，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金，背書不得附有條件。
76 我國利率市場化改革的總體思路是( )。
A.先外幣，后本幣
B.先本幣，后外幣
C.先貸款，后存款
D.先存款，后貸款
E.先長期、大額，后短期、小額
參考答案：A,C,E
參考解析:
近十幾年來我國的利率市場化改革不斷深入，并取得了一定的經(jīng)驗。我國利率市場化改革的總體思路是：“先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先長期、大額，后短期、小額?！?BR> 77 金融中介按照資金來源方式的不同可以分為( )
A.金融輔助機構(gòu)
B.存款類金融機構(gòu)
C.非存款類金融機構(gòu)
D.契約型儲蓄機構(gòu)
E.投資性中介機構(gòu)
參考答案：B,D,E
參考解析:
金融中介按照資金來源方式的不同可以分為存款類金融機構(gòu)、契約型儲蓄機構(gòu)和投資性中介機構(gòu)。
78 根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量決定于( )。
A.貨幣流通速度
B.商品數(shù)量
C.商品價格
D.到期應支付的總額
E.賒銷商品價格總額
參考答案：A,B,C
參考解析:
根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量決定于待銷售商品價格總額和貨幣流通速度，其中待銷售商品價格總額為商品數(shù)量和價格的乘積。
79 下列票據(jù)中，不得背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)有( )。
A.現(xiàn)金支票
B.現(xiàn)金銀行匯票
C.現(xiàn)金銀行本票
D.商業(yè)匯票
E.劃線支票
參考答案：A,B
參考解析:
現(xiàn)金支票、現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。
80 根據(jù)《信托公司管理辦法》，我國信托公司可以從事的業(yè)務活動有( )
A.資金信托
B.不動產(chǎn)信托
C.貸款證券化
D.企業(yè)資產(chǎn)重組
E.財務顧問
參考答案：A,B,D,E
參考解析:
《信托公司管理辦法》規(guī)定，我國的信托公司可以從事以下部分或全部業(yè)務：資金信托;動產(chǎn)信托;不動產(chǎn)信托;有價證券信托;其他財產(chǎn)或財產(chǎn)信托;作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務;經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、并購及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務;受托經(jīng)營國務院有關(guān)部門批準的證券承銷業(yè)務;辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務;代保管及保險箱業(yè)務。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
根據(jù)以上資料，回答問題：
某投資者L預期甲股票價格將會下跌，于是與另一投資者Z訂立期權(quán)合約，合約規(guī)定有效期限為三個月，L可按每股10元的價格賣給Z甲股票5000股，期權(quán)價格為0.5元/股
81影響期權(quán)價格(期權(quán)費)的因素是( )。
A.不同證券價格的波動幅度
B.證券行情變化趨勢
C.利率水平
D.期權(quán)合同有效期長短
參考答案：A,B,D
參考解析:
影響期權(quán)價格的因素包括證券價格的波動幅度、證券行情的變化趨勢以及合同有效期長短。
82 根據(jù)上述情況，下列說法正確的有( )
A.L所做的交易屬于看跌期權(quán)，期權(quán)費為2500元
B.L所做的交易屬于賣出期權(quán)，期權(quán)費為500元
C.L所做的交易屬于買進期權(quán)，期權(quán)費為2500元
D.L所做的交易屬于賣出期權(quán)，期權(quán)費為7500元
參考答案：A
參考解析:
該投資者L預期股票價格將會下跌，所做交易應為看跌期權(quán)，也叫賣出期權(quán)，期權(quán)費為5000×0.5=2500元。
83 如果一個月后，甲股票價格降至每股8元，L認為時機已到，于是以現(xiàn)貨方式買進5000股甲股票，然后按原訂合約行使期權(quán)賣給Z甲股票5000股，該筆交易L獲利( )元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
參考答案：C
參考解析:
根據(jù)題意，L獲利=(10-8)X5000-5000×0.5=7500元。
84 如果當初L做期貨交易，而未做期權(quán)交易，行情及買賣時機相同，則L可獲利( )元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
參考答案：D
參考解析:
若為期貨交易，則沒有期權(quán)費用支出，L將獲利10000元。
根據(jù)以上資料，回答問題：
假定2000年5月1日發(fā)行面額為1000元、票面利率10%、10年期的債券。甲銀行于發(fā)行日以面額買進1000元，后于2003年5月1日以1360元轉(zhuǎn)讓給乙銀行，乙銀行持至2010年5月1日期滿兌付。
85甲銀行持有期間收益率為( )。
A.10%
B.12%
C.24%
D.36%
參考答案：B
參考解析:
甲銀行持有期間收益率=(1360-1000)÷(1000×3)=12%。
86 乙銀行持有期間收益率為( )。
A.6.72%
B.9.14%
C.13.45%
D.47.06%
參考答案：A
參考解析:
乙銀行持有期間收益率=[(1000+1000×10%X10)-1360]÷(1360×7)=6.72%。
87 甲銀行賣給乙銀行的債券價格是債券的( )。
A.發(fā)行價格
B.貼現(xiàn)價格
C.交易價格
D.回購價格
參考答案：C
參考解析:
債券交易價格即債券發(fā)放后在流通市場上投資者之間買賣轉(zhuǎn)讓的價格。
88 衡量債券收益的主要指標有( )
A.票面收益率
B.當期收益率
C.回購收益率
D.到期收益率
參考答案：A,B,D
參考解析:
衡量債券收益的主要指標有選項A、B、D。
根據(jù)以上資料，回答問題：
某企業(yè)在2007年3月20日以其機器設(shè)備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬元，期限6個月，利率5‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計息方法。
89為了降低貸款風險，銀行需對企業(yè)所提供的抵押品進行財務分析。在分析中，銀行應注意重點分析該批機器設(shè)備的( )。
A.技術(shù)性能
B.現(xiàn)值大小
C.市場變化
D.可售程度
參考答案：B,C,D
參考解析:
在對抵押品進行財務分析時，要重點分析該機器的現(xiàn)值大小、市場變化及可售程度。
90 如果該企業(yè)于2007年9月20日到期歸還貸款，銀行應計收利息為( )。
A.2500
B.5000
C.10000
D.30000
參考答案：D
參考解析:
采用利隨本清的計息方式，則利息=100萬×5‰×6=30000元。
91 根據(jù)我國《貸款通則》對商業(yè)銀行貸款種類的劃分標準，銀行對企業(yè)發(fā)放的這筆貸款屬于( )。
A.擔保貸款
B.短期貸款
C.質(zhì)押貸款
D.信用貸款
參考答案：A,B
參考解析:
題中所描述的貸款應屬于抵押貸款，同時抵押貸款又屬于擔保貸款的一種，貸款期限6個月，屬于短期貸款。
92 下列屬于對貸款抵押物的選擇應遵循的原則是( )。
A.法規(guī)允許買賣原則
B.減少風險原則
C.易于拍賣原則
D.抵押物次選擇
參考答案：A,B,C
參考解析:
下列屬于對貸款抵押物的選擇應遵循的原則的是法規(guī)允許買賣原則、減少風險原則、易于拍賣原則以及抵押物優(yōu)選原則。
根據(jù)以上資料，回答問題：
某銀行2010年3月21日向某客戶發(fā)放汽車貸款20萬元，并于當日全部劃轉(zhuǎn)指定汽車經(jīng)銷商。該筆貸款期限為6個月，貸款利率5.76%。同年9月11日，該客戶存入25萬元活期存款以備償還貸款，其在2010年9月20日前沒有發(fā)生其他存取行為。每季度末月20日為該銀行結(jié)息日。
93按利隨本清計息，該銀行再2010年9月21日貸款到期應收利息是( )元。
A.5530
B.8760
C.6912
D.11520
參考答案：B
參考解析:
應收利息=貸款額×貸款利率×天數(shù)÷360=20×5.76%×6÷12=0.576萬元。
94 截至2010年9月20日，該客戶存款計息積數(shù)是( )。
A.2000000
B.2500000
C.2544240
D.4500000
參考答案：B
參考解析:
累計計息積數(shù)=250000×10=2500000。
95 從該貸款利息的計算可見，決定貸款利息多少的直接因素有( )。
A.貸款金額
B.貸款時間
C.結(jié)息時間
D.貸款利率
參考答案：A,B,D
參考解析:
貸款利息=貸款額×貸款利率×天數(shù)÷360，因此可見決定貸款利息多少的直接因素有貸款金額、貸款時間、貸款利率。
96 該筆貸款的提供方式是( )。
A.直接信貸方式
B.間接信貸方式
C.循環(huán)信貸方式
D.循環(huán)透支信貸方式
參考答案：B
參考解析:
該筆貸款的提供方式是間接信貸方式。
根據(jù)以上資料，回答問題：
某年K企業(yè)發(fā)行面額為1000元的10年期債券，票面利率為6%。假定甲銀行于發(fā)行日以面額買進，并于2年后以1100元轉(zhuǎn)讓給乙銀行。乙銀行一直持有到期滿兌付。
97從甲銀行購買債券的價格來看，該債券的發(fā)行方式為( )。
A.平價發(fā)行
B.折價發(fā)行
C.溢價發(fā)行
A.轉(zhuǎn)移風險
B.信用中介
C.穩(wěn)定市場
D.支付中介
參考答案：D
參考解析:
金融中介的支付中介功能是指金融中介魏客戶辦理和貨幣資金運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務，即通過一定技術(shù)手段和業(yè)務流程設(shè)計，為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移或清償因交易引起的債權(quán)債務關(guān)系。轉(zhuǎn)移風險功能是金融中介通過集中資金，轉(zhuǎn)移和分散金融產(chǎn)品與服務當中所包含的風險。信用中介功能是金融中介最基本的功能，金融中介機構(gòu)通過自身的信用活動充當經(jīng)濟行為主體之間、貨幣借貸者之間的中間人。
56 下列關(guān)于全面指定交易制度說法不正確的是( )
A.1998年4月1日起，上海證券交易所開始實行全面制定交易制度
B.在上交所交易市場從事證券交易的投資者，可以指定多家機構(gòu)為其買賣證券的交易點
C.投資者與所選的證券營業(yè)部門簽訂“指定交易協(xié)議書”
D.辦理相應的登記和結(jié)算手續(xù)后，該營業(yè)部應為其提供委托、交易、結(jié)算、查詢及自動領(lǐng)取股票現(xiàn)金紅利、按季或按月對賬、辦理配股等服務
參考答案：B
參考解析:
全面指定交易制度是指凡在上交所交易市場從事證券交易的投資者，均應事先明確指定一家證券營業(yè)部作為其委托、交易清算的代理機構(gòu)，指定該機構(gòu)為其買賣證券的交易點后方能進行交易的制度。
57 某商業(yè)銀行在出售國債的同時，與買方約定于若干天后以雙方事先商定的價格再將等量的國債買回，這種融資方式稱為( )
A.同業(yè)拆借
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.期貨交易
D.回購交易
參考答案：D
參考解析:
證券回購交易是指資金需求者出售中短期證券的同時，與買方約定于未來某一時間以事先確定的價格再將等量的該種證券買回的短期融資方式。通過證券回購交易融通資金的市場就是回購市場。
58 董事會和高級管理層應當充分認識到自身對風險管理所承擔的責任，并確保風險管理政策措施能夠在整個金融企業(yè)得到貫徹和落實，這是指金融風險管理的( )。
A.全面風險管理原則
B.垂直管理原則
C.集中管理原則
D.獨立性原則
參考答案：B
參考解析:
題干中描述的是垂直管理原則的定義。
59 某人購買了50份A公司的可轉(zhuǎn)換債券，每份面額為50元，轉(zhuǎn)換價格為10元，則他在規(guī)定的期限內(nèi)可換的股票( )股
A.250
B.100
C.50
D.5
參考答案：A
參考解析:
可換得股票=份數(shù)×可轉(zhuǎn)換債券面額÷轉(zhuǎn)換價格=250。
60 人們又明顯感覺，不愿保存貨幣，搶購商品尋找其保值措施的通貨膨脹程度為( )。
A.開放型通貨膨脹
B.爬行式通貨膨脹
C.預期型通貨膨脹
D.跑馬式通貨膨脹
參考答案：D
參考解析:
通貨膨脹按其程度可劃分為爬行式通貨膨脹、跑馬式通貨膨脹以及惡性通貨膨脹，題中所描述的應為跑馬式通貨膨脹。
二、多選選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中。有2個或2個以上符合提議，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
61 按照在金融活動中所起的作用，金融中介可分為( )
A.融資類金融中介
B.投資類金融中介
C.保險類金融中介
D.信息咨詢服務類金融中介
E.責任有限類金融中介
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
按照在金融活動中所起的作用可以將金融中介分為融資類金融中介、投資類金融中介、保險類金融中介、信息咨詢服務類金融中介。
62 金融監(jiān)管的直接成本包括( )
A.監(jiān)管人員的工資等行政支出
B.各種檢查的費用
C.被監(jiān)管*承擔的為配合監(jiān)管而支出的成本
D.監(jiān)管削弱競爭導致靜態(tài)低效率
E.監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導致動態(tài)低效率
參考答案：A,B,C
參考解析:
金融監(jiān)管的直接成本由監(jiān)管*和被監(jiān)管*分別承擔;監(jiān)管*承擔監(jiān)管被人員的工資等行政支出，各種檢查的費用等;被監(jiān)管*如商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等承擔著為配合監(jiān)管而提供報表、提供檢查場地、配備人員配合檢查而支出的成本。監(jiān)管削弱競爭導致靜態(tài)低效率、監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導致動態(tài)低效率屬于間接成本。
63 2012年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《操作風險管理和監(jiān)管的良好作法》，明確了監(jiān)管機構(gòu)對操作風險的監(jiān)管職責，下列屬于監(jiān)管機構(gòu)的任務的是( )。
A.建立評估機制
B.建立監(jiān)管評估的范圍
C.制定監(jiān)管措施
D.鼓勵銀行持續(xù)改善內(nèi)部管理
E.獨立的法人操作風險管理部門
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
選項E屬于銀行操作風險的三道防線，所以錯誤。
64根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，與收入相關(guān)的貨幣需求有( )。
A.投機性貨幣需求
B.預防性貨幣需求
C.交易性貨幣需求
D.存款貨幣需求
E.恒久貨幣需求
參考答案：B,C
參考解析:
按照凱恩斯的觀點，投機性貨幣需求與利率相關(guān)，而交易性、預防性貨幣需求由收入決定，選項D、選項E不是凱恩斯貨幣需求理論中的提法，因此答案為選項B、選項C。
65 銀行會計核算中，所有者權(quán)益包括( )。
A.實收資本
B.資本公積
C.盈余公積
D.未分配利潤
E.利潤分配
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
銀行會計核算中，所有者權(quán)益包括選項A、B、C、D。
66 按照通貨膨脹的表現(xiàn)狀態(tài)，通貨膨脹可分為( )。
A.開放型通貨膨脹
B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
C.成本推進型通貨膨脹
D.惡性通貨膨脹
E.抑制型通貨膨脹
參考答案：A,E
參考解析:
按照通貨膨脹的表現(xiàn)狀態(tài)，可以分為開放型通貨膨脹和抑制型通貨膨脹。
67 我國商業(yè)銀行辦理單位通知存款的品種有( )
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
參考答案：A,D
參考解析:
單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種(單位外匯通知存款只有7天通知存款一種)。
68 銀行匯票轉(zhuǎn)讓時，應( )
A.在背書人欄簽章
B.向出票銀行重新提交“銀行匯票申請書”
C.填明背書日期
D.填明被背書人
E.出票人簽章
參考答案：A,C,D
參考解析:
銀行匯票轉(zhuǎn)讓人應該在背書人欄簽章，填明背書日期和被背書人。
69 關(guān)于期權(quán)及期權(quán)費的說法，正確的有( )。
A.期權(quán)購買者要向期權(quán)出售者支付期權(quán)費
B.期權(quán)費與合同期限負相關(guān).
C.行情看漲時看漲期權(quán)的價格下降
D.期權(quán)購買者有權(quán)行使期權(quán)
E.期權(quán)出售者有權(quán)不行使期權(quán)
參考答案：A,D
參考解析:
無論是看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)，期權(quán)的購買者都要向期權(quán)的出售者支付期權(quán)費。而支付期權(quán)費的一方有權(quán)行使期權(quán)或放棄期權(quán)。所以選項A、D正確。
70 對于國有金融機構(gòu)來說，外部籌集資本可首先考慮的方式是( )。
A.發(fā)行普通股
B.國家財政撥款
C.發(fā)行長期資本債券
D.利用留存收益
E.發(fā)行優(yōu)先股
參考答案：B,C
參考解析:
利用留存收益屬于內(nèi)部籌資，發(fā)行普通股和優(yōu)先股不是國有企業(yè)優(yōu)先考慮的籌資方式，會分散所有權(quán)。
71 關(guān)于銀行保函的特點，正確的有( )
A.為買方向賣方提供信用擔保
B.絕對付款責任
C.未發(fā)生違約，銀行無須承擔責任
D.大多屬于無條件保函，是不可撤銷的文件
E.可適用于各種經(jīng)濟交易中
參考答案：B,C,D,E
參考解析:
銀行保函是指銀行應申請人或委托人的要求向受益方開出的書面付款保證承諾。銀行保函的特點是：為賣方向買方提供信用擔保;絕對付款責任;未發(fā)生違約銀行無須承擔責任。保函可適用于各種經(jīng)濟交易中，為契約的一方向另一方提供擔保。
72 信托公司的主要職能有( )。
A.信用創(chuàng)造
B.創(chuàng)造派生存款
C.融通資金
D.溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系
E.社會投資
參考答案：C,D,E
參考解析:
信托公司有4種職能，分別是財務管理職能、融通資金、溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系、社會投資。選項中只有選項C、D、E為正確選項。選項A、B均為銀行的功能。
73 金融監(jiān)管的原則是( )。
A.依法管理原則
B.合理、適度競爭原則
C.自我約束
D.安全穩(wěn)健與風險預防原則
E.社會經(jīng)濟效益原則
參考答案：A,B,D,E
參考解析:
應為自我約束和外部強制相結(jié)合原則，選項C錯誤。選項A、B、D、E正確。
74 下列金融機構(gòu)中，屬于我國大型國有(控股)商業(yè)銀行的有( )。
A.中國郵政儲蓄銀行
B.交通銀行
C.中國建設(shè)銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行
E.城市商業(yè)銀行
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
大型國有(控股)商業(yè)銀行是指由國家(財政部、中央?yún)R金公司)直接控股的商業(yè)銀行，目前主要有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等。
75 下列說法不正確的是( )。
A.銀行匯票起點金額為1萬元
B.銀行匯票的付款人是銀行匯票的出票銀行
C.銀行匯票不能用于支取現(xiàn)金
D.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用銀行匯票
E.背書可以附有條件
參考答案：A,C,E
參考解析:
銀行匯票沒有金額起點限制，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金，背書不得附有條件。
76 我國利率市場化改革的總體思路是( )。
A.先外幣，后本幣
B.先本幣，后外幣
C.先貸款，后存款
D.先存款，后貸款
E.先長期、大額，后短期、小額
參考答案：A,C,E
參考解析:
近十幾年來我國的利率市場化改革不斷深入，并取得了一定的經(jīng)驗。我國利率市場化改革的總體思路是：“先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先長期、大額，后短期、小額?！?BR> 77 金融中介按照資金來源方式的不同可以分為( )
A.金融輔助機構(gòu)
B.存款類金融機構(gòu)
C.非存款類金融機構(gòu)
D.契約型儲蓄機構(gòu)
E.投資性中介機構(gòu)
參考答案：B,D,E
參考解析:
金融中介按照資金來源方式的不同可以分為存款類金融機構(gòu)、契約型儲蓄機構(gòu)和投資性中介機構(gòu)。
78 根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量決定于( )。
A.貨幣流通速度
B.商品數(shù)量
C.商品價格
D.到期應支付的總額
E.賒銷商品價格總額
參考答案：A,B,C
參考解析:
根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量決定于待銷售商品價格總額和貨幣流通速度，其中待銷售商品價格總額為商品數(shù)量和價格的乘積。
79 下列票據(jù)中，不得背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)有( )。
A.現(xiàn)金支票
B.現(xiàn)金銀行匯票
C.現(xiàn)金銀行本票
D.商業(yè)匯票
E.劃線支票
參考答案：A,B
參考解析:
現(xiàn)金支票、現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。
80 根據(jù)《信托公司管理辦法》，我國信托公司可以從事的業(yè)務活動有( )
A.資金信托
B.不動產(chǎn)信托
C.貸款證券化
D.企業(yè)資產(chǎn)重組
E.財務顧問
參考答案：A,B,D,E
參考解析:
《信托公司管理辦法》規(guī)定，我國的信托公司可以從事以下部分或全部業(yè)務：資金信托;動產(chǎn)信托;不動產(chǎn)信托;有價證券信托;其他財產(chǎn)或財產(chǎn)信托;作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務;經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、并購及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務;受托經(jīng)營國務院有關(guān)部門批準的證券承銷業(yè)務;辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務;代保管及保險箱業(yè)務。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
根據(jù)以上資料，回答問題：
某投資者L預期甲股票價格將會下跌，于是與另一投資者Z訂立期權(quán)合約，合約規(guī)定有效期限為三個月，L可按每股10元的價格賣給Z甲股票5000股，期權(quán)價格為0.5元/股
81影響期權(quán)價格(期權(quán)費)的因素是( )。
A.不同證券價格的波動幅度
B.證券行情變化趨勢
C.利率水平
D.期權(quán)合同有效期長短
參考答案：A,B,D
參考解析:
影響期權(quán)價格的因素包括證券價格的波動幅度、證券行情的變化趨勢以及合同有效期長短。
82 根據(jù)上述情況，下列說法正確的有( )
A.L所做的交易屬于看跌期權(quán)，期權(quán)費為2500元
B.L所做的交易屬于賣出期權(quán)，期權(quán)費為500元
C.L所做的交易屬于買進期權(quán)，期權(quán)費為2500元
D.L所做的交易屬于賣出期權(quán)，期權(quán)費為7500元
參考答案：A
參考解析:
該投資者L預期股票價格將會下跌，所做交易應為看跌期權(quán)，也叫賣出期權(quán)，期權(quán)費為5000×0.5=2500元。
83 如果一個月后，甲股票價格降至每股8元，L認為時機已到，于是以現(xiàn)貨方式買進5000股甲股票，然后按原訂合約行使期權(quán)賣給Z甲股票5000股，該筆交易L獲利( )元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
參考答案：C
參考解析:
根據(jù)題意，L獲利=(10-8)X5000-5000×0.5=7500元。
84 如果當初L做期貨交易，而未做期權(quán)交易，行情及買賣時機相同，則L可獲利( )元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
參考答案：D
參考解析:
若為期貨交易，則沒有期權(quán)費用支出，L將獲利10000元。
根據(jù)以上資料，回答問題：
假定2000年5月1日發(fā)行面額為1000元、票面利率10%、10年期的債券。甲銀行于發(fā)行日以面額買進1000元，后于2003年5月1日以1360元轉(zhuǎn)讓給乙銀行，乙銀行持至2010年5月1日期滿兌付。
85甲銀行持有期間收益率為( )。
A.10%
B.12%
C.24%
D.36%
參考答案：B
參考解析:
甲銀行持有期間收益率=(1360-1000)÷(1000×3)=12%。
86 乙銀行持有期間收益率為( )。
A.6.72%
B.9.14%
C.13.45%
D.47.06%
參考答案：A
參考解析:
乙銀行持有期間收益率=[(1000+1000×10%X10)-1360]÷(1360×7)=6.72%。
87 甲銀行賣給乙銀行的債券價格是債券的( )。
A.發(fā)行價格
B.貼現(xiàn)價格
C.交易價格
D.回購價格
參考答案：C
參考解析:
債券交易價格即債券發(fā)放后在流通市場上投資者之間買賣轉(zhuǎn)讓的價格。
88 衡量債券收益的主要指標有( )
A.票面收益率
B.當期收益率
C.回購收益率
D.到期收益率
參考答案：A,B,D
參考解析:
衡量債券收益的主要指標有選項A、B、D。
根據(jù)以上資料，回答問題：
某企業(yè)在2007年3月20日以其機器設(shè)備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬元，期限6個月，利率5‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計息方法。
89為了降低貸款風險，銀行需對企業(yè)所提供的抵押品進行財務分析。在分析中，銀行應注意重點分析該批機器設(shè)備的( )。
A.技術(shù)性能
B.現(xiàn)值大小
C.市場變化
D.可售程度
參考答案：B,C,D
參考解析:
在對抵押品進行財務分析時，要重點分析該機器的現(xiàn)值大小、市場變化及可售程度。
90 如果該企業(yè)于2007年9月20日到期歸還貸款，銀行應計收利息為( )。
A.2500
B.5000
C.10000
D.30000
參考答案：D
參考解析:
采用利隨本清的計息方式，則利息=100萬×5‰×6=30000元。
91 根據(jù)我國《貸款通則》對商業(yè)銀行貸款種類的劃分標準，銀行對企業(yè)發(fā)放的這筆貸款屬于( )。
A.擔保貸款
B.短期貸款
C.質(zhì)押貸款
D.信用貸款
參考答案：A,B
參考解析:
題中所描述的貸款應屬于抵押貸款，同時抵押貸款又屬于擔保貸款的一種，貸款期限6個月，屬于短期貸款。
92 下列屬于對貸款抵押物的選擇應遵循的原則是( )。
A.法規(guī)允許買賣原則
B.減少風險原則
C.易于拍賣原則
D.抵押物次選擇
參考答案：A,B,C
參考解析:
下列屬于對貸款抵押物的選擇應遵循的原則的是法規(guī)允許買賣原則、減少風險原則、易于拍賣原則以及抵押物優(yōu)選原則。
根據(jù)以上資料，回答問題：
某銀行2010年3月21日向某客戶發(fā)放汽車貸款20萬元，并于當日全部劃轉(zhuǎn)指定汽車經(jīng)銷商。該筆貸款期限為6個月，貸款利率5.76%。同年9月11日，該客戶存入25萬元活期存款以備償還貸款，其在2010年9月20日前沒有發(fā)生其他存取行為。每季度末月20日為該銀行結(jié)息日。
93按利隨本清計息，該銀行再2010年9月21日貸款到期應收利息是( )元。
A.5530
B.8760
C.6912
D.11520
參考答案：B
參考解析:
應收利息=貸款額×貸款利率×天數(shù)÷360=20×5.76%×6÷12=0.576萬元。
94 截至2010年9月20日，該客戶存款計息積數(shù)是( )。
A.2000000
B.2500000
C.2544240
D.4500000
參考答案：B
參考解析:
累計計息積數(shù)=250000×10=2500000。
95 從該貸款利息的計算可見，決定貸款利息多少的直接因素有( )。
A.貸款金額
B.貸款時間
C.結(jié)息時間
D.貸款利率
參考答案：A,B,D
參考解析:
貸款利息=貸款額×貸款利率×天數(shù)÷360，因此可見決定貸款利息多少的直接因素有貸款金額、貸款時間、貸款利率。
96 該筆貸款的提供方式是( )。
A.直接信貸方式
B.間接信貸方式
C.循環(huán)信貸方式
D.循環(huán)透支信貸方式
參考答案：B
參考解析:
該筆貸款的提供方式是間接信貸方式。
根據(jù)以上資料，回答問題：
某年K企業(yè)發(fā)行面額為1000元的10年期債券，票面利率為6%。假定甲銀行于發(fā)行日以面額買進，并于2年后以1100元轉(zhuǎn)讓給乙銀行。乙銀行一直持有到期滿兌付。
97從甲銀行購買債券的價格來看，該債券的發(fā)行方式為( )。
A.平價發(fā)行
B.折價發(fā)行
C.溢價發(fā)行