一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括( )。
A.住房制度改革 B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革 D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展
【答案與解析】D 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長和商業(yè)銀行股份制改革三個方面。
2.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過( )。
A.3年 B.5年 C.1年 D.10年
【答案與解析】B 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。
A.貸款本息 B.貸款利息 C.貸款違約金 D.貸款本金
【答案與解析】A 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
4.以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是( )。
A.資本周轉(zhuǎn)率 B.銷售凈利潤 C.成本費(fèi)用率 D.資產(chǎn)凈利潤
【答案與解析】A 反映紅利能力的指標(biāo)有銷售凈利潤、成本費(fèi)用率和資產(chǎn)凈利潤。A選項(xiàng)，資本周轉(zhuǎn)率表示為可變現(xiàn)的流動資產(chǎn)與長期負(fù)債的比例，反映公司清償長期債務(wù)的能力，不反映紅利能力。
5.個人貸款調(diào)查應(yīng)以( )方式為主。
A.電話查詢 B.間接查詢 C.信息查詢 D.實(shí)地查詢
【答案與解析】D 借款人提出貸款申請后，銀行要嚴(yán)格審查申請內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實(shí)，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。貸款調(diào)查可以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。
6.以下關(guān)于個人貸款的意義的說法，不正確的是( )。
A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入
B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求
C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理
D.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用
【答案與解析】C 對于金融機(jī)構(gòu)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用;對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用;對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用;對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。
7.個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是( )。
A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金 B.借款人投資股票所獲得的收益
C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款 D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入
【答案與解析】C 個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。
8.個人消費(fèi)貸款不包括( )。
A.個人汽車貸款 B.個人教育貸款 C.個人消費(fèi)額度貸款 D.個人住房貸款
【答案與解析】D 個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人消費(fèi)品貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。
9.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和( )狀況確定貸款額度和貸款期限。
A.個人工作單位 B.個人資產(chǎn) C.個人信用等級 D.個人月收入
【答案與解析】C 個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。
10.貸款額度是指( )。
A.借款人每月需要償還的金額 B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度
C.貸款抵押物的評估價值 D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額
【答案與解析】D 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。
11.個人經(jīng)營類貸款可分為( )。
A.商用房貸款和設(shè)備貸款 B.專項(xiàng)貸款和流動資金貸款
C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款 D.設(shè)備貸款和流動資金貸款
【答案與解析】B 根據(jù)貸款的用途不同，個人經(jīng)營類貸款可分為個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款(簡稱專項(xiàng)貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。其中，商用房貸款和設(shè)備貸款屬于專項(xiàng)貸款的內(nèi)容。
12.下列不屬于個人貸款特征的是( )。
A.貸款品種多、用途廣 B.貸款便利 C.利率優(yōu)惠 D.還款方式靈活
【答案與解析】C 在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。
13.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度的還款方式是( )。
A.組合還款法 B.等額累進(jìn)還款法 C.等額本金還款法 D.等額本息還款法
【答案與解析】A 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。
14.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)開發(fā)商 B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C.房產(chǎn)局 D.住房置業(yè)擔(dān)保公司
【答案與解析】B 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
15.下列不屬于銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義是( )。
A.有利于把握宏觀形勢 B.有利于掌握微觀情況 C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會 D.有利于改善公司治理
【答案與解析】D 除了A、B、C選項(xiàng)所述以外，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風(fēng)險。
16.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是( )。
A.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略 B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣
C.客戶的信貸需求和信貸動機(jī) D.資金信貸的供求狀況
【答案與解析】B “購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣”屬于宏觀環(huán)境分析中的社會與文化環(huán)境的內(nèi)容之一。
17.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識，是( )的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
A.品牌營銷 B.電話營銷 C.定向營銷 D.策略營銷
【答案與解析】A 做好產(chǎn)品的品牌營銷包括5個因素：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準(zhǔn)確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容.它是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
18.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括( )。
A.項(xiàng)日自有資金的到位情況 B.開發(fā)商行業(yè)排名
C.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性 D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況
【答案與解析】B 銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容包括開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況、項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性、項(xiàng)目自有資金的到位情況以及對房屋銷售前景的了解等。
19.下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是( )。
A.客戶 B.機(jī)遇 C.劣勢 D.優(yōu)勢
【答案與解析】A SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。
20.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為( )。
A.貸款銀行 B.投保公司 C.保證人 D.借款人
【答案與解析】A 在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。
21.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。
A.風(fēng)險限額 B.信用評級 C.還款記錄 D.擔(dān)保情況
【解析】答案為A根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度;(4)個人貸款的面簽面談居訪制度。
22.可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率的是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.股東權(quán)益變動表
【答案與解析】B 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營效率。
23.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是( )。
A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單 B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單
C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù) D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票
【答案與解析】A 購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。
24.購買集資建造住房，公積金貸款額度不超過購房總價的( )。
A.60% B.70% C.80% D.90%
【答案與解析】D 借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度不超過所購買住房總價款的90%。
25.不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款是( )。
A.自營性個人住房貸款 B.個人經(jīng)營類貸款 C.個人消費(fèi)額貸款 D.公積金個人住房貸款
【答案與解析】D 公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。
26.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是( )。
A.審批主體不同 B.貸款對象不同 C.貸款條件不同 D.資金來源不同
【答案與解析】C 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。
27.以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是( )。
A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C.已計收的利息不再調(diào)整
D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
【答案與解析】B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
28.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括( )。
A.未按獨(dú)立公正原則審批
B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.與借款人簽訂的合同無效
D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
【答案與解析】C 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)有：未按獨(dú)立公正原則審批;不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。
29.下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是( )。
A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健個 B.降低借款人首付比例
C.放松對借款人的審批條件 D.貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分
【答案與解析】A 從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A選項(xiàng)中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險。
30.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含一年)的個人貸款，展期期限翼計不得超過( )。
A.一年 B.六個月 C.三個月 D.原貸款期限
【答案與解析】D 經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。
31.汽車貸款常用的還款方式不包括( )。
A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.一次還本付息法 D.等比累進(jìn)還款法
【答案與解析】D 個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。
32.下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是( )。
A.出賬前審核 B.審核合同 C.開戶放款 D.放款通知
【答案與解析】B 貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項(xiàng)B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。
33.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是( )。
A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
B.“問客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”
C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司
D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
【答案與解析】B “間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。因此，B選項(xiàng)符合題意。
34.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于( )年。
A.1989 B.1993 C.1996 D.1999
【答案與解析】C 銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。
35.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)的是( )。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍 B.細(xì)化了借款人類型
c.減少了貸款購車的品種 D.擴(kuò)大了貸款購車的品種
【解析】答案為C，《汽車貸款管理辦法彥與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類型、擴(kuò)大了貸款購車的品種。
36.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度為( )。
A.16萬元 B.18.2萬元 C.14萬元 D.20.8萬元
【答案與解析】A 對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而貸款額=20×80%=16(萬元)。
37.下列關(guān)于個人汽車貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是( )。
A.風(fēng)險管理難度相對較大
B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大
C.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系
D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地
【答案與解析】B 個人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險管理難度相對較大。所以，選項(xiàng)A、C、D均屬于個人汽車貸款的特點(diǎn)。銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項(xiàng)的說法不正確。
38.下列不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A.材料一致性的調(diào)查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查
C.擔(dān)保情況的調(diào)查
D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查
【答案與解析】D 個人汽車貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)材料一致性的調(diào)查;(2)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;(3)擔(dān)保情況的調(diào)查。所以，選項(xiàng)A、B、C均屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。
39.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是( )
A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平
B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度
C.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
D.與保險公司的履約保證保險臺作
【答案與解析】B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。
40.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約( )以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。
A.交強(qiáng)險 B.全險 C.車損險 D.保證保險
【答案與解析】D 合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷酉和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：(1)保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;(2)免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任;(3)保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口;(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。
41.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是( )。
A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
C.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式
D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)
【答案與解析】B 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。
42.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是( )。
A.個人信用擔(dān)保 B.國家信用擔(dān)保 C.借款人抵押 D.擔(dān)保人擔(dān)保
【答案與解析】A 國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。
43.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請( )。
A.財政貼息 B.減免利息 C.利息本金化 D.本金利息化
【答案與解析】C 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可開辦。
44.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后 年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過 年。( )
A.4;8 B.6;8 C.5;10 D.6;10
【答案與解析】D 新《國家助學(xué)貸款管理辦法》、規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。所以選項(xiàng)D符合題意。
45.國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年不超過( )。
A.100元 B.1000元 C.10000元 D.6000元
【答案與解析】D 新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。
46.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險的是( )。
A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除
B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款
C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款
D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機(jī)會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款
【答案與解析】D A選項(xiàng)屬于借款人的行為風(fēng)險;B選項(xiàng)屬于借款人的還款能力風(fēng)險;C選項(xiàng)屬于借款人的欺詐風(fēng)險。
47.( )對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。
A.全國學(xué)生貸款管理中心 B.貸款經(jīng)辦銀行
C.貸款銀行總行 D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)
【答案與解析】D 所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。
48.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。
A.24 B.36 C.12 D.1
【答案與解析】A 借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。
49.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上( )。
A.上浮不超過5% B.上浮不超過10% C.上浮不超過20% D.不上浮
【答案與解析】D 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
50.若以銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請設(shè)備貸款，貸款額不得超過質(zhì)物價值的( )。
A.80% B.90% C.70% D.60%
【答案與解析】B 設(shè)備貸款的額度不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款額不得超過質(zhì)物價值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。
1.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括( )。
A.住房制度改革 B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革 D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展
【答案與解析】D 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長和商業(yè)銀行股份制改革三個方面。
2.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過( )。
A.3年 B.5年 C.1年 D.10年
【答案與解析】B 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。
A.貸款本息 B.貸款利息 C.貸款違約金 D.貸款本金
【答案與解析】A 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
4.以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是( )。
A.資本周轉(zhuǎn)率 B.銷售凈利潤 C.成本費(fèi)用率 D.資產(chǎn)凈利潤
【答案與解析】A 反映紅利能力的指標(biāo)有銷售凈利潤、成本費(fèi)用率和資產(chǎn)凈利潤。A選項(xiàng)，資本周轉(zhuǎn)率表示為可變現(xiàn)的流動資產(chǎn)與長期負(fù)債的比例，反映公司清償長期債務(wù)的能力，不反映紅利能力。
5.個人貸款調(diào)查應(yīng)以( )方式為主。
A.電話查詢 B.間接查詢 C.信息查詢 D.實(shí)地查詢
【答案與解析】D 借款人提出貸款申請后，銀行要嚴(yán)格審查申請內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實(shí)，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。貸款調(diào)查可以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。
6.以下關(guān)于個人貸款的意義的說法，不正確的是( )。
A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入
B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求
C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理
D.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用
【答案與解析】C 對于金融機(jī)構(gòu)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用;對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用;對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用;對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。
7.個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是( )。
A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金 B.借款人投資股票所獲得的收益
C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款 D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入
【答案與解析】C 個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。
8.個人消費(fèi)貸款不包括( )。
A.個人汽車貸款 B.個人教育貸款 C.個人消費(fèi)額度貸款 D.個人住房貸款
【答案與解析】D 個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人消費(fèi)品貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。
9.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和( )狀況確定貸款額度和貸款期限。
A.個人工作單位 B.個人資產(chǎn) C.個人信用等級 D.個人月收入
【答案與解析】C 個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。
10.貸款額度是指( )。
A.借款人每月需要償還的金額 B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度
C.貸款抵押物的評估價值 D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額
【答案與解析】D 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。
11.個人經(jīng)營類貸款可分為( )。
A.商用房貸款和設(shè)備貸款 B.專項(xiàng)貸款和流動資金貸款
C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款 D.設(shè)備貸款和流動資金貸款
【答案與解析】B 根據(jù)貸款的用途不同，個人經(jīng)營類貸款可分為個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款(簡稱專項(xiàng)貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。其中，商用房貸款和設(shè)備貸款屬于專項(xiàng)貸款的內(nèi)容。
12.下列不屬于個人貸款特征的是( )。
A.貸款品種多、用途廣 B.貸款便利 C.利率優(yōu)惠 D.還款方式靈活
【答案與解析】C 在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。
13.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度的還款方式是( )。
A.組合還款法 B.等額累進(jìn)還款法 C.等額本金還款法 D.等額本息還款法
【答案與解析】A 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。
14.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)開發(fā)商 B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C.房產(chǎn)局 D.住房置業(yè)擔(dān)保公司
【答案與解析】B 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
15.下列不屬于銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義是( )。
A.有利于把握宏觀形勢 B.有利于掌握微觀情況 C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會 D.有利于改善公司治理
【答案與解析】D 除了A、B、C選項(xiàng)所述以外，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風(fēng)險。
16.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是( )。
A.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略 B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣
C.客戶的信貸需求和信貸動機(jī) D.資金信貸的供求狀況
【答案與解析】B “購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣”屬于宏觀環(huán)境分析中的社會與文化環(huán)境的內(nèi)容之一。
17.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識，是( )的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
A.品牌營銷 B.電話營銷 C.定向營銷 D.策略營銷
【答案與解析】A 做好產(chǎn)品的品牌營銷包括5個因素：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準(zhǔn)確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容.它是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
18.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括( )。
A.項(xiàng)日自有資金的到位情況 B.開發(fā)商行業(yè)排名
C.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性 D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況
【答案與解析】B 銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容包括開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況、項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性、項(xiàng)目自有資金的到位情況以及對房屋銷售前景的了解等。
19.下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是( )。
A.客戶 B.機(jī)遇 C.劣勢 D.優(yōu)勢
【答案與解析】A SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。
20.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為( )。
A.貸款銀行 B.投保公司 C.保證人 D.借款人
【答案與解析】A 在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。
21.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。
A.風(fēng)險限額 B.信用評級 C.還款記錄 D.擔(dān)保情況
【解析】答案為A根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度;(4)個人貸款的面簽面談居訪制度。
22.可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率的是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.股東權(quán)益變動表
【答案與解析】B 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營效率。
23.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是( )。
A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單 B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單
C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù) D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票
【答案與解析】A 購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。
24.購買集資建造住房，公積金貸款額度不超過購房總價的( )。
A.60% B.70% C.80% D.90%
【答案與解析】D 借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度不超過所購買住房總價款的90%。
25.不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款是( )。
A.自營性個人住房貸款 B.個人經(jīng)營類貸款 C.個人消費(fèi)額貸款 D.公積金個人住房貸款
【答案與解析】D 公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。
26.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是( )。
A.審批主體不同 B.貸款對象不同 C.貸款條件不同 D.資金來源不同
【答案與解析】C 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。
27.以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是( )。
A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C.已計收的利息不再調(diào)整
D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
【答案與解析】B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
28.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括( )。
A.未按獨(dú)立公正原則審批
B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.與借款人簽訂的合同無效
D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
【答案與解析】C 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)有：未按獨(dú)立公正原則審批;不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。
29.下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是( )。
A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健個 B.降低借款人首付比例
C.放松對借款人的審批條件 D.貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分
【答案與解析】A 從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A選項(xiàng)中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險。
30.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含一年)的個人貸款，展期期限翼計不得超過( )。
A.一年 B.六個月 C.三個月 D.原貸款期限
【答案與解析】D 經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。
31.汽車貸款常用的還款方式不包括( )。
A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.一次還本付息法 D.等比累進(jìn)還款法
【答案與解析】D 個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。
32.下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是( )。
A.出賬前審核 B.審核合同 C.開戶放款 D.放款通知
【答案與解析】B 貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項(xiàng)B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。
33.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是( )。
A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
B.“問客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”
C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司
D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
【答案與解析】B “間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。因此，B選項(xiàng)符合題意。
34.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于( )年。
A.1989 B.1993 C.1996 D.1999
【答案與解析】C 銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。
35.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)的是( )。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍 B.細(xì)化了借款人類型
c.減少了貸款購車的品種 D.擴(kuò)大了貸款購車的品種
【解析】答案為C，《汽車貸款管理辦法彥與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類型、擴(kuò)大了貸款購車的品種。
36.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度為( )。
A.16萬元 B.18.2萬元 C.14萬元 D.20.8萬元
【答案與解析】A 對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而貸款額=20×80%=16(萬元)。
37.下列關(guān)于個人汽車貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是( )。
A.風(fēng)險管理難度相對較大
B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大
C.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系
D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地
【答案與解析】B 個人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險管理難度相對較大。所以，選項(xiàng)A、C、D均屬于個人汽車貸款的特點(diǎn)。銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項(xiàng)的說法不正確。
38.下列不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A.材料一致性的調(diào)查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查
C.擔(dān)保情況的調(diào)查
D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查
【答案與解析】D 個人汽車貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)材料一致性的調(diào)查;(2)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;(3)擔(dān)保情況的調(diào)查。所以，選項(xiàng)A、B、C均屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。
39.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是( )
A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平
B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度
C.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
D.與保險公司的履約保證保險臺作
【答案與解析】B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。
40.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約( )以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。
A.交強(qiáng)險 B.全險 C.車損險 D.保證保險
【答案與解析】D 合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷酉和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：(1)保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;(2)免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任;(3)保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口;(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。
41.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是( )。
A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
C.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式
D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)
【答案與解析】B 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。
42.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是( )。
A.個人信用擔(dān)保 B.國家信用擔(dān)保 C.借款人抵押 D.擔(dān)保人擔(dān)保
【答案與解析】A 國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。
43.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請( )。
A.財政貼息 B.減免利息 C.利息本金化 D.本金利息化
【答案與解析】C 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可開辦。
44.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后 年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過 年。( )
A.4;8 B.6;8 C.5;10 D.6;10
【答案與解析】D 新《國家助學(xué)貸款管理辦法》、規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。所以選項(xiàng)D符合題意。
45.國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年不超過( )。
A.100元 B.1000元 C.10000元 D.6000元
【答案與解析】D 新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。
46.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險的是( )。
A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除
B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款
C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款
D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機(jī)會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款
【答案與解析】D A選項(xiàng)屬于借款人的行為風(fēng)險;B選項(xiàng)屬于借款人的還款能力風(fēng)險;C選項(xiàng)屬于借款人的欺詐風(fēng)險。
47.( )對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。
A.全國學(xué)生貸款管理中心 B.貸款經(jīng)辦銀行
C.貸款銀行總行 D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)
【答案與解析】D 所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。
48.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。
A.24 B.36 C.12 D.1
【答案與解析】A 借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。
49.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上( )。
A.上浮不超過5% B.上浮不超過10% C.上浮不超過20% D.不上浮
【答案與解析】D 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
50.若以銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請設(shè)備貸款，貸款額不得超過質(zhì)物價值的( )。
A.80% B.90% C.70% D.60%
【答案與解析】B 設(shè)備貸款的額度不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款額不得超過質(zhì)物價值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。