一、申論題(本卷總分100分，時(shí)限180分鐘，其中閱讀給定資料參考時(shí)限為60分鐘。)
1給定資料
1.2013年，我國(guó)60周歲以上老年人13已過(guò)2億，到2025年將突破3億。與此同時(shí)，高齡、空巢、失獨(dú)和失能老人的數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，全國(guó)城鄉(xiāng)重度失能老年人已達(dá)1000多萬(wàn)，這還不包括大量需要照顧的半失能老人和病人，快速老齡化帶來(lái)的長(zhǎng)期護(hù)理等問(wèn)題已十分突出。不僅如此，一些因素使得未富先老的局面更為嚴(yán)峻：中國(guó)進(jìn)入快速老齡化階段的人均GDP只有4000美元，并且處在“421”的家庭格局中，而發(fā)達(dá)國(guó)家步入老齡社會(huì)時(shí)人均GDP已達(dá)一萬(wàn)多美元。加上老年人在醫(yī)療方面的支出遠(yuǎn)高于年輕人和中年人，迅猛增長(zhǎng)的老年群體給養(yǎng)老財(cái)政、福利和醫(yī)療資源帶來(lái)了空前的壓力。
11月2013，十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出，建立更加公平可持續(xù)的社會(huì)保障制度。堅(jiān)持社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，完善個(gè)人賬戶(hù)制度，健全多繳多得激勵(lì)機(jī)制，確保參保****益，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌，堅(jiān)持精算平衡原則。推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革。整合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。推進(jìn)城鄉(xiāng)低生活保障制度統(tǒng)籌發(fā)展。建立健全合理兼顧各類(lèi)人員的社會(huì)保障待遇確定和正常調(diào)整機(jī)制。完善社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)政策，擴(kuò)大參保繳費(fèi)覆蓋面，適時(shí)適當(dāng)降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率。研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策。積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，加快建立社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系和發(fā)展老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)。
2.2013年9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》明確提出“開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，引發(fā)輿論廣泛關(guān)注。
2050年左右，我國(guó)老年人口總量將超過(guò)4億，每10人中將有3個(gè)老人。僅從數(shù)字推斷，“以房養(yǎng)老”值得推廣。
“以房養(yǎng)老”，四個(gè)普通的漢字，卻沉甸甸的。它包含了諸多國(guó)人關(guān)注的兩樁大事：房子和養(yǎng)老。在生活中，我們體驗(yàn)到這樣的尷尬：買(mǎi)房是人生首要奮斗目標(biāo)，當(dāng)我們真正擁有一套住房時(shí)，多年積蓄也基本耗盡，成了空守房子的“窮人”。
其實(shí)，老人出租自有住房來(lái)養(yǎng)老，目前在我國(guó)已很常見(jiàn)。他們或者自己住小屋將大屋出租，用租金補(bǔ)貼家用;或者將住房整體出租，自己搬進(jìn)養(yǎng)老院，用租金來(lái)支付養(yǎng)老院費(fèi)用?！耙苑筐B(yǎng)老”的不同之處在于，協(xié)議履行期間，老人每月獲得一筆養(yǎng)老費(fèi)，同時(shí)保留住房的完整使用權(quán)，而老人去世后住房產(chǎn)權(quán)歸銀行所有。這是比較典型的美國(guó)模式，也是我國(guó)參考的模式。
假如國(guó)內(nèi)銀行能夠做“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，那么一名62歲的男性，若擁有一套評(píng)估值為l45萬(wàn)元的住房抵押給銀行，該男子在有生之年每月大約可得到1萬(wàn)元。不過(guò)，在此期間，無(wú)論房?jī)r(jià)上升還是下跌，“倒按揭”月付額度都不會(huì)發(fā)生變化。
3.2013年11月9 日，記者隨機(jī)采訪(fǎng)了l0位老人，他們對(duì)于該種方式的“以房養(yǎng)老”表示難以理解。住在附近61歲的袁老表示，“養(yǎng)老金足夠了，生活也挺寬?！保粫?huì)考慮“把房子抵押出去”。其他的老人認(rèn)為房子是一定要留給子女的產(chǎn)業(yè)。只有65歲的洪老夫婦表現(xiàn)出濃厚興趣，他們的獨(dú)子移民美國(guó)，兩位老人持有兩套房屋，目前一套自住，一套出租。“如果有這樣的政策推出，我們會(huì)考慮將另一套房屋進(jìn)行反按揭?！?BR> 人民網(wǎng)對(duì)l4位近一兩年參加工作的青年人做過(guò)調(diào)查，對(duì)于“以房養(yǎng)老”的態(tài)度，其中6人表示愿意接受，8人表示不會(huì)接受。愿意接受的理由包括：生活質(zhì)量要保證，可能沒(méi)有子女，老的時(shí)候經(jīng)濟(jì)獨(dú)立會(huì)比較幸福等。不愿意接受的理由包括：“兒子養(yǎng)老子，房子給兒子”是固有傳統(tǒng)，如果兒子不養(yǎng)老子，老子還要靠房子養(yǎng)，那養(yǎng)兒子干嗎?
同時(shí)，也有人擔(dān)憂(yōu)產(chǎn)權(quán)期限問(wèn)題。我國(guó)住宅的產(chǎn)權(quán)使用期限是70年，在商品房土地使用權(quán)已經(jīng)到期的情況下，如果老人依然活著，那怎么接續(xù)抵押貸款?復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任華偉表示，我國(guó)住宅的土地使用權(quán)長(zhǎng)只有70年，老年人很有可能還了20～30年貸款后才擁有完整的房屋產(chǎn)權(quán)，如果再向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)例如20年的倒按揭，等到金融機(jī)構(gòu)擁有房屋的產(chǎn)權(quán)后，土地使用權(quán)的剩余時(shí)間往往也不多了。
4.“以房養(yǎng)老”也引起了專(zhuān)家學(xué)者的廣泛討論。清華大學(xué)公共管理學(xué)院助理研究員胡乃軍表示，“國(guó)外子女對(duì)老人的贍養(yǎng)義務(wù)比較薄弱，老人可以把房子抵押出去獲得間接收入。中國(guó)有好的家庭倫理觀念，子女要贍養(yǎng)老人，老人就是愿意把房子留給子女”。
“房屋產(chǎn)權(quán)也是一個(gè)大問(wèn)題，涉及到中國(guó)整體的產(chǎn)權(quán)制度，這個(gè)問(wèn)題解決了，是很有幫助的。”胡乃軍說(shuō)，我國(guó)目前推行“住宅用地70年年限”，房產(chǎn)被抵押后，老人身故之時(shí)，商品房的使用年限也所剩無(wú)幾，保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)心，依靠剩下的使用年限能否補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本。
胡乃軍認(rèn)為“以房養(yǎng)老”難推另一阻力是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，“比如房?jī)r(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、老人長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。但經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)技術(shù)手段可以解決，大的問(wèn)題在于我國(guó)的產(chǎn)權(quán)制度和倫理道德。政府需要以第三方的角色公正、客觀地權(quán)衡老人和金融機(jī)構(gòu)的利益，獲得雙方的認(rèn)同和支持”。
中央黨校國(guó)際戰(zhàn)略研究所副所長(zhǎng)周天勇接受采訪(fǎng)時(shí)表示，必須改革房屋產(chǎn)權(quán)只有70年的制度，好是永遠(yuǎn)使用。如果不解決70年房屋產(chǎn)權(quán)的問(wèn)題，“以房養(yǎng)老”于理于法都無(wú)法操作。
國(guó)土資源部副部長(zhǎng)負(fù)小蘇雖然表示“宅地70年后續(xù)期不影響以房養(yǎng)老”，但在實(shí)際中并未有過(guò)運(yùn)用，所以仍然像“空中樓閣”，難以觸及。
對(duì)于無(wú)房或者沒(méi)有完全房屋產(chǎn)權(quán)的，生活在農(nóng)村或者地理位置不占優(yōu)勢(shì)的老人來(lái)說(shuō)，其房子的經(jīng)濟(jì)價(jià)值難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)預(yù)期，也難以獲得“以房養(yǎng)老”的資格。
對(duì)此，第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員賀鏗認(rèn)為，必須遵循自愿的原則。“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念束縛著當(dāng)前老年人群，不愿將房“抵押”。尚在探索階段的“以房養(yǎng)老”難以獲取老人的信賴(lài)，法律、市場(chǎng)等各方面都要配套，在觀念上也要有進(jìn)步?！爸袊?guó)還不富裕，如果老人在老年沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，把資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為養(yǎng)老資源，是很好的辦法?！?BR> 人社部副部長(zhǎng)胡曉義回應(yīng)“以房養(yǎng)老”說(shuō)，人社部并不負(fù)責(zé)“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”制度設(shè)計(jì)，“國(guó)務(wù)院提出探索‘住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)’試點(diǎn)，主要目的是幫助老年人手中的不動(dòng)產(chǎn)增強(qiáng)流動(dòng)性，變成可支配的資產(chǎn)”。胡曉義指出，“以房養(yǎng)老”，僅僅是給有房產(chǎn)有條件的老年人多一種選擇，并非基本或主流的養(yǎng)老方式，更不會(huì)取代基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)。
5.2012年底，我國(guó)60歲及以上老年人口已達(dá)l.94億，占總?cè)丝诘?4.3%。而目前我國(guó)各級(jí)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的床位僅有410多萬(wàn)個(gè)。近2億老齡人口“搶”400萬(wàn)張床位，平均近50個(gè)老人才能“攤”到一個(gè)床位。
對(duì)“夾心層”家庭(游離在保障與市場(chǎng)之外的無(wú)能力購(gòu)房群體)來(lái)說(shuō)，進(jìn)入公立養(yǎng)老院幾乎是件不可能完成的任務(wù)。比如，北京市的第一社會(huì)福利院有養(yǎng)老床位1100張，只向擁有北京市戶(hù)籍的老人開(kāi)放，而排隊(duì)等待入院人數(shù)超過(guò)1萬(wàn)人。以此計(jì)算，即使是一年輪換床位，進(jìn)入第一社會(huì)福利院也需要十年時(shí)間。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，盡管目前不少民辦養(yǎng)老院完全走商業(yè)化路線(xiàn)，有意標(biāo)高價(jià)格以實(shí)現(xiàn)盈利，但其提供的服務(wù)價(jià)格之所以居高不下，與其在夾縫中生存的尷尬地位不無(wú)關(guān)系。
從事養(yǎng)老行業(yè)多年的新東苑國(guó)際投資集團(tuán)有限公司副總裁金暉說(shuō)，民辦養(yǎng)老院面臨著一系列政策性障礙帶來(lái)的額外成本。他建議，對(duì)民辦養(yǎng)老院的屬性如何界定、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是否能免稅、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)使用水電是否能不按商業(yè)價(jià)格收取等做出頂層設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)更多的民間資本進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為居民提供價(jià)格更為合理的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)。
上海市老齡科研中心老年人口研究所所長(zhǎng)、上海老年學(xué)會(huì)理事周海旺表示，雖然國(guó)務(wù)院日前已下發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》鼓勵(lì)社會(huì)力量進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，但還需加快制定具體、可操作的各項(xiàng)措施，保障政策執(zhí)行到位，在用地、稅收、補(bǔ)貼政策等方面扶持民辦養(yǎng)老院。“在人口老齡化程度高的地區(qū)，應(yīng)制定強(qiáng)制性的土地規(guī)劃，為各類(lèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)預(yù)先留出土地?！?BR> 在中國(guó)的多個(gè)一線(xiàn)城市，養(yǎng)老護(hù)理是政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的重要一部分。然而，機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)“多收一個(gè)老人多虧一份”、受過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的護(hù)工收入遠(yuǎn)低于保姆等現(xiàn)狀，都使得養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)難以承擔(dān)“后醫(yī)院護(hù)理”的職責(zé)。
上海閔行區(qū)“綠梅老年人日間照料中心”運(yùn)營(yíng)兩年來(lái)，仍未擺脫虧本狀態(tài)。負(fù)責(zé)人李俠說(shuō)：“中心收了20多名老人，每名老人每月收取360元，共計(jì)8000多元，但我們包括餐飲、護(hù)理、接送等在內(nèi)的運(yùn)營(yíng)成本是每月l6000多元?！崩顐b給記者算了一筆賬，“政府購(gòu)買(mǎi)我們的服務(wù)，價(jià)格為每年8萬(wàn)，并且是‘先服務(wù)再給錢(qián)’，中心還需自行補(bǔ)貼l2萬(wàn)才能維持運(yùn)作”。
上?；锇榫奂茵B(yǎng)老服務(wù)社創(chuàng)辦人楊磊說(shuō)，在成本倒掛外，目前養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)還存在多重困境?！白o(hù)工的收入在2200-2500元，高級(jí)護(hù)工的收入也不過(guò)三四千元。和高級(jí)月嫂動(dòng)輒上萬(wàn)的收入相比，護(hù)工工作辛苦，收入?yún)s很低，人員流失嚴(yán)重。”
浦東新區(qū)養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊一明指出，隨著老齡化形勢(shì)加劇、養(yǎng)老護(hù)理質(zhì)量的提升，老人護(hù)理費(fèi)用的上升是必然趨勢(shì)，政府應(yīng)當(dāng)加大投入，鼓勵(lì)專(zhuān)業(yè)康復(fù)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐養(yǎng)老院，打通“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”，保障老年****益。
6.中國(guó)社科院發(fā)布(2012社會(huì)保障綠皮書(shū)》中顯示，目前我國(guó)以養(yǎng)老、醫(yī)療為代表的社會(huì)保險(xiǎn)，分為機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員、企業(yè)職工、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民等多種制度。不同養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的養(yǎng)老金待遇差別較大，在福建廈門(mén)的被訪(fǎng)者中，同一月份領(lǐng)取的養(yǎng)老金低僅為200元，高為10000元，相差49倍。
上海社科院城市與人口發(fā)展研究所研究員胡蘇云說(shuō)，解決“養(yǎng)老金多軌”問(wèn)題是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)工程，不僅考慮退休養(yǎng)老制度本身，還要有機(jī)關(guān)事業(yè)單位人事制度、工資分配制度、財(cái)政體制改革相互配套。
讓不少老人憂(yōu)心的還有目前仍處于城市問(wèn)簽訂協(xié)議探索過(guò)程中的異地醫(yī)保結(jié)算瓶頸。記者查閱了近年來(lái)多地的異地醫(yī)保進(jìn)展發(fā)現(xiàn)，由于我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不平衡，各地在養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式、標(biāo)準(zhǔn)等方面存在著巨大差別，不少省份已經(jīng)實(shí)現(xiàn)省內(nèi)異地醫(yī)保結(jié)算，但跨省則多停留在城市問(wèn)互相簽訂協(xié)議。
7.21世紀(jì)，全球面對(duì)的嚴(yán)峻的社會(huì)問(wèn)題之一是人口老齡化。發(fā)達(dá)國(guó)家率先進(jìn)入老齡化社會(huì)，盡管經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高為應(yīng)對(duì)老齡化問(wèn)題提供了有利條件，但是，老齡化問(wèn)題仍然是發(fā)達(dá)國(guó)家的頭等經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和社會(huì)問(wèn)題。在一定程度上，發(fā)達(dá)國(guó)家在過(guò)去和今天所遇到的養(yǎng)老難題，中國(guó)在明天也會(huì)遇到。因此，了解發(fā)達(dá)國(guó)家養(yǎng)老改革歷程和相關(guān)政策措施，對(duì)中國(guó)養(yǎng)老保障改革有著積極意義。
美國(guó)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中建立起多支柱養(yǎng)老體系，養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)，補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃和個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄均十分發(fā)達(dá)。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)采用現(xiàn)收現(xiàn)付制，覆蓋率達(dá)到90%以上，支出所需資金通過(guò)工薪稅籌集，雇主和雇員按工資的6.2%分別繳納工薪稅。養(yǎng)老保險(xiǎn)為平均工資水平人群提供了43%的替代率。美國(guó)政府鼓勵(lì)雇主為雇員建立補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，鼓勵(lì)個(gè)人建立個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃，政府提供稅收優(yōu)惠措施。補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃和個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃已經(jīng)成為美國(guó)養(yǎng)老體系中強(qiáng)有力的兩個(gè)支柱，約有60%的雇員參加了補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，養(yǎng)老基金規(guī)模巨大，占全球總量的2/3。美國(guó)政府在1983年設(shè)立社會(huì)保險(xiǎn)信托基金(OASDI)，社會(huì)保險(xiǎn)信托基金是現(xiàn)收現(xiàn)付制養(yǎng)老保險(xiǎn)的儲(chǔ)備基金，基金收入來(lái)源于養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支盈余，政府成立“社會(huì)保險(xiǎn)信托基金理事會(huì)”來(lái)管理這筆資金。2008年，社會(huì)保險(xiǎn)信托基金規(guī)模達(dá)到2.2萬(wàn)億美元。按照相關(guān)法規(guī)，社會(huì)保險(xiǎn)信托基金主要投資于特種國(guó)債，這對(duì)美國(guó)聯(lián)邦總預(yù)算的平衡有重要作用，而財(cái)政部?jī)斶€社會(huì)保險(xiǎn)信托基金借款的方式只有發(fā)行債券或者減少財(cái)政支出幾種選擇，這會(huì)影響未來(lái)退休人口的福利。
日本公共養(yǎng)老制度包括國(guó)家養(yǎng)老金計(jì)劃NP和職員養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃EPI，均采用現(xiàn)收現(xiàn)付
制，基金收入渠道包括工薪稅和財(cái)政補(bǔ)貼。為了應(yīng)對(duì)老齡化，日本政府建立了巨額的儲(chǔ)備基金 (GPIF)，其2008年底的規(guī)模約為117萬(wàn)億日元。日本政府每隔五年對(duì)公共養(yǎng)老金收支情況進(jìn)行評(píng)估并研究應(yīng)對(duì)措施，在過(guò)去十幾年中進(jìn)行了多次改革。首次改革于1994年啟動(dòng)，將退休年齡逐步由60歲提高到65歲。第二次改革始于2000年，政府將調(diào)整養(yǎng)老金待遇的機(jī)制從依照收入增長(zhǎng)率改為參考價(jià)格水平變化，同時(shí)將儲(chǔ)備基金投資于資本市場(chǎng)以獲取更好收益。第三次改革是在2004年。政府建立了一個(gè)“穩(wěn)定機(jī)制”，根據(jù)繳費(fèi)人總數(shù)和退休人員預(yù)計(jì)壽命變化調(diào)整待遇水平，預(yù)計(jì)在2004--2023年間每年降低養(yǎng)老支出0.9%。同時(shí)，政府還采取兩個(gè)措施增加養(yǎng)老基金收入，一是在2017年以前將EPI計(jì)劃的繳費(fèi)率每年提高0.345%，后達(dá)到l8.3%;二是加大財(cái)政補(bǔ)助的力度，對(duì)NP計(jì)劃的財(cái)政補(bǔ)貼占年度支出的比例從l/3提高到1/2。
1998年，瑞典對(duì)傳統(tǒng)的待遇確定型現(xiàn)收現(xiàn)付制養(yǎng)老制度進(jìn)行改革，代之以繳費(fèi)確定型現(xiàn)收現(xiàn)付制的名義賬戶(hù)(收入養(yǎng)老金)和積累制個(gè)人賬戶(hù)(附加養(yǎng)老金)相結(jié)合的新制度。新制度下養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率為l8.5%，l6%納入名義賬戶(hù)，2.5%存人個(gè)人附加養(yǎng)老金，名義賬戶(hù)收益率等于平均工資增長(zhǎng)率。名義賬戶(hù)制有助于提高繳費(fèi)積極性，然而現(xiàn)收現(xiàn)付制的資金運(yùn)行無(wú)法擺脫人口老齡化的影響。瑞典于2001年推出“自動(dòng)平衡”機(jī)制，即當(dāng)測(cè)算的未來(lái)總待遇支出高于繳費(fèi)時(shí)，降低名義賬戶(hù)收益率和養(yǎng)老金年金的年度調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于積累制的附加養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)，政府采取了集中管理與個(gè)人選擇相結(jié)合的模式，資金由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)PPM(輔助養(yǎng)老金局)集中管理，并根據(jù)個(gè)人的選擇投資于不同的基金。如果繳費(fèi)人沒(méi)有對(duì)投資于哪個(gè)基金做出選擇，PPM將其投資于由政府管理的事先約定的基金。個(gè)人賬戶(hù)建立伊始，正值股票市場(chǎng)處于高點(diǎn)，個(gè)人主動(dòng)選擇基金來(lái)投資的熱情也達(dá)到高峰。然而，2003年股票市場(chǎng)出現(xiàn)大幅下滑，使得個(gè)人賬戶(hù)基金平均損失30%左右，此后大多數(shù)人將個(gè)人賬戶(hù)基金投資決策權(quán)交給政府。2005年，政府對(duì)個(gè)人賬戶(hù)基金的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行了評(píng)估，建議控制供民眾選擇的基金數(shù)量;降低約定基金的管理成本，將其轉(zhuǎn)變成為一個(gè)生命周期投資工具，即基金的基金。
8.J市現(xiàn)有總?cè)丝?22萬(wàn)人，60周歲以上老年人26萬(wàn)人，占全市人口的21.5%，而且這一比例正以每年3.8%左右的速度遞增.年凈增老年人口8000人左右。這些占總?cè)丝谖宸种坏睦夏耆?，將帶?lái)更加多層次、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求。養(yǎng)老事業(yè)在面臨壓力的同時(shí)，也孕育著“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。
2013年l0月13日，重陽(yáng)節(jié)適逢周末。城區(qū)大小商家，不約而同地在這個(gè)特殊的節(jié)日大打 “親情牌”。
城區(qū)致和堂、華地百貨同仁堂等多個(gè)保健品營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)，銷(xiāo)售現(xiàn)場(chǎng)都是人頭攢動(dòng)?！敖】凳堑谝晃弧，F(xiàn)在，購(gòu)買(mǎi)保健品的人群在逐年增多，主要消費(fèi)對(duì)象就是老年人?！睜I(yíng)業(yè)員李婷告訴記者，西洋參、冬蟲(chóng)夏草、深海魚(yú)油等都是暢銷(xiāo)的產(chǎn)品。
在廣天手機(jī)專(zhuān)賣(mài).從事手機(jī)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的劉暢告訴記者，一上午已經(jīng)賣(mài)掉了11部老年手機(jī)， “來(lái)購(gòu)買(mǎi)的人群以年輕人為主.用來(lái)孝敬長(zhǎng)輩。這種手機(jī)的特點(diǎn)是大字體、大按鍵、大聲音，同時(shí)還有一鍵自救、手電筒、驗(yàn)鈔燈等一些特制的功能，這些都能為老年人日常生活帶來(lái)方便”。
“閑下來(lái)了，到外面看山看水放松身心，也好彌補(bǔ)年輕時(shí)的遺憾。”家住花園新村的周家全夫婦退休在家多年，2013年重陽(yáng)節(jié)，周先生與老伴報(bào)名參加了老年旅游團(tuán)赴云南麗江旅游，而這只是他們每年旅游計(jì)劃中的—小部分。
2013年，有“J市首例養(yǎng)老地產(chǎn)”之稱(chēng)的“幸福里”正式開(kāi)工建設(shè)?！芭c普通住宅相比，‘幸福里’在戶(hù)型設(shè)計(jì)上，更傾向于老年人的生理特點(diǎn)和生活需求;在物業(yè)服務(wù)方面，則提供高標(biāo)準(zhǔn)的家政、老年?duì)I養(yǎng)配餐、醫(yī)療保健、助浴等服務(wù)。目前與市人民醫(yī)院嘗試合作，將在小區(qū)共建健康管理中心，為業(yè)主提供良好的醫(yī)療保障”，J市某有限公司副總經(jīng)理王琪向記者詮釋了“幸福里”的建設(shè)理念，“目前，萬(wàn)科、綠城等國(guó)內(nèi)知名開(kāi)發(fā)商都在探索發(fā)展養(yǎng)老地產(chǎn)，我們還是非?？春眠@一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景”。
在“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”中，養(yǎng)老服務(wù)是一個(gè)孕育著巨大經(jīng)濟(jì)能量的焦點(diǎn)話(huà)題。隨著老齡化問(wèn)題的逐步加深，“421”倒金字塔式的家庭人口代際結(jié)構(gòu)的逐漸呈現(xiàn)及“空巢”老人的日益增多，老年人的生活照顧和精神安慰需求等問(wèn)題也將日益突出。在當(dāng)前家庭養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老尚不能滿(mǎn)足現(xiàn)有需求的前提下，提高養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的社會(huì)參與度，讓更多的有識(shí)企業(yè)參與進(jìn)來(lái)，以商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的模式運(yùn)作，或許可以成為破冰當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)巨大需求缺口的現(xiàn)實(shí)通路。
老人突然犯病，家里偏偏沒(méi)人，不用慌，按下家里座機(jī)的紅色緊急按鈕，l20救護(hù)車(chē)、社區(qū)工作人員和家人就會(huì)立馬趕來(lái)。這就是“智慧養(yǎng)老”?！袄眯畔⒓夹g(shù)。依托社區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系和120急救中心，建立城市、農(nóng)村、社區(qū)三位一體的綜合救助服務(wù)平臺(tái)?！蹦壳?，J市已建成200家城市和農(nóng)村、社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)中心站.并實(shí)施“幸福一點(diǎn)通”信息援老服務(wù)工程，采取政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的方式與專(zhuān)業(yè)公司合作，在“12345”公共服務(wù)呼叫中心建立信息服務(wù)平臺(tái)，為4500多名老人打造了一座“沒(méi)有圍墻的養(yǎng)老院”，提供多樣化生活照料和應(yīng)急服務(wù)。
雖然商機(jī)無(wú)限，但是“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”也有先天不足。目前，“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”不僅硬件產(chǎn)品跟不上，軟性服務(wù)更是明顯滯后，老年產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)面臨著市場(chǎng)匱乏與老年人消費(fèi)需求脫節(jié)的窘境。比如，國(guó)內(nèi)開(kāi)發(fā)老年用品的生產(chǎn)廠(chǎng)家很少，老年人用品市場(chǎng)除了保健品“一枝獨(dú)秀”外，其他產(chǎn)品相對(duì)匱乏。
另外，對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)沒(méi)有明確的職業(yè)定位.居家養(yǎng)老服務(wù)員多被等同于普通的家政服務(wù)員，社會(huì)地位和物質(zhì)待遇較低，不僅難以吸引專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員，不少本地人也不愿從事該工作，外來(lái)務(wù)工人員又存在語(yǔ)言不通和生活習(xí)慣差異較大等問(wèn)題，服務(wù)人員少、素質(zhì)不高、隊(duì)伍不穩(wěn)定。影響了養(yǎng)老服務(wù)的質(zhì)量，亟待解決。
作答要求
一、根據(jù)“給定資料2～4”。談?wù)勀銓?duì)“以房養(yǎng)老”的看法。(15分)
要求：緊扣“給定資料”，條理清楚。不超過(guò)300字。
二、根據(jù)“給定資料5～6”。概括我國(guó)養(yǎng)老方面存在的主要問(wèn)題。(15分)
要求：條理清楚，全面、準(zhǔn)確。不超過(guò)200字。
三、根據(jù)“給定資料7”，指出發(fā)達(dá)國(guó)家在養(yǎng)老方面有哪些做法值得借鑒。(10分)
要求：條理清楚，全面、準(zhǔn)確。不超過(guò)300字。
四、假如你是J市政府的一名觀察員，要在有公務(wù)員和社區(qū)工作人員參加的培訓(xùn)班上做關(guān)于發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的講座，綜合“給定資料8”中提供的信息。你認(rèn)為應(yīng)該重點(diǎn)講哪幾方面的內(nèi)容?(20分)
要求：緊扣“給定資料”，分條作答，觀點(diǎn)明確，有針對(duì)性。不超過(guò)300字。
五、請(qǐng)以“讓……更加幸?！睘轭}，寫(xiě)一篇內(nèi)容充實(shí)的文章。(40分)
要求：
1.用恰當(dāng)?shù)奈淖痔鎿Q“讓……更加幸福”中的省略號(hào)部分，使之構(gòu)成一個(gè)完整具體的文章標(biāo)題;
2.主題應(yīng)與給定資料相關(guān)，但素材不必拘泥于給定資料，要結(jié)合生活中的具體感受，切忌空談對(duì)策;
3.觀點(diǎn)鮮明，結(jié)構(gòu)完整，語(yǔ)言流暢;
4.1000—1200字。
參考解析：
一、根據(jù)“給定資料2-4”。談?wù)勀銓?duì)“以房養(yǎng)老”的看法。(15分)
要求：緊扣“給定資料”，條理清楚。不超過(guò)300字。
【參考答案】
“以房養(yǎng)老”并非主流養(yǎng)老方式，只是應(yīng)對(duì)人口老齡化的一種措施，目前還存在推行難問(wèn)題。[2分]“以房養(yǎng)老”是指老人與銀行簽訂協(xié)議，每月獲得固定養(yǎng)老費(fèi)，保留完整使用權(quán)，去世后住房產(chǎn)權(quán)歸銀行所有。[2分]當(dāng)前，我國(guó)老齡化加劇，“以房養(yǎng)老”值得推廣，但因大部分民眾不愿接受，難以推行。究其原因主要有：一、受家庭倫理觀念影響，老人只愿把房子留給子女;[2分]二、我國(guó)推行“住宅用地70年年限”，房產(chǎn)抵押后，使用價(jià)值所剩無(wú)幾，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心不能補(bǔ)償成本;[2分]三、存在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);[2分]四、無(wú)房、農(nóng)村等老人難以獲得相應(yīng)資格。[2分]為此，政府要遵循自愿原則，完善法律、市場(chǎng)等配套建設(shè)，改變?nèi)藗兊挠^念，公正、客觀地權(quán)衡老人和金融機(jī)構(gòu)的利益，使“以房養(yǎng)老”獲得認(rèn)同和支持。[2分]
二、根據(jù)“給定資料5～6”，概括我國(guó)養(yǎng)老方面存在的主要問(wèn)題。(15分)
要求：條理清楚，全面、準(zhǔn)確。不超過(guò)200字。
【參考答案】
我國(guó)養(yǎng)老方面存在的主要問(wèn)題是：養(yǎng)老需求與養(yǎng)老供給不匹配。[2分]
一、居民難以享受養(yǎng)老服務(wù)。(1分)公立養(yǎng)老床位不能滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)需求;[1分]“夾心層”家庭難以進(jìn)入公立養(yǎng)老院。[1分]
二、養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)艱難。[1分]民辦養(yǎng)老院面臨政策性障礙帶來(lái)的額外成本;[1分]某些養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期處于虧本狀態(tài);[1分]護(hù)工工作辛苦，收入偏低，人員流失嚴(yán)重。[1分]
三、社會(huì)保險(xiǎn)制度不合理。[1分]“養(yǎng)老金多軌”存在嚴(yán)重的不公平;[1分]各地養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式等存在巨大差別，異地醫(yī)保難以落實(shí)。[1分]
三、根據(jù)“給定資料7”，指出發(fā)達(dá)國(guó)家在養(yǎng)老方面有哪些做法值得借鑒。(10分)
要求：條理清楚，全面、準(zhǔn)確。不超過(guò)300字。
【參考答案】
發(fā)達(dá)國(guó)家在養(yǎng)老方面的做法主要是：根據(jù)具體國(guó)情，建立養(yǎng)老體系，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值。[2分]
一、建立多支柱養(yǎng)老體系。[1分]以養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，選擇合理的資金籌集方式，提高覆蓋率;[0.5分]提供稅收優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)雇主為雇員建立補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，鼓勵(lì)個(gè)人建立個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃;[0.5分]成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，管 理養(yǎng)老金，選擇收益更高的投資方式;[0.5分]對(duì)個(gè)人賬戶(hù)基金的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行評(píng)估，控制供民眾選擇的基金數(shù)量。降低管理成本，將其轉(zhuǎn)變成基金的基金。[0.5分]
二、建立儲(chǔ)備基金，適時(shí)對(duì)公共養(yǎng)老金收支情況進(jìn)行評(píng)估，研究應(yīng)對(duì)措施。[1分]逐步延長(zhǎng)退休年齡;[0.5分]適時(shí)改革調(diào)整養(yǎng)老金待遇的機(jī)制;[o.5分]根據(jù)繳費(fèi)人總數(shù)和退休人員預(yù)計(jì)壽命變化調(diào)整待遇水平;(0.5分)提高繳費(fèi)率，加大財(cái)政補(bǔ)助，增加養(yǎng)老基金收入。[0.5分]
四、假如你是J市政府的一名觀察員，要在有公務(wù)員和社區(qū)工作人員參加的培訓(xùn)班上做關(guān)于發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的講座，綜合“給定資料8”中提供的信息，你認(rèn)為應(yīng)該重點(diǎn)講哪幾方面的內(nèi)容?(20分)
要求：緊扣“給定資料”，分條作答，觀點(diǎn)明確，有針對(duì)性。不超過(guò)300字。
【參考答案】
一、背景。J市老齡人口比重較大，增長(zhǎng)速度快，帶來(lái)多層次、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求，孕育出“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。[2分]
二、現(xiàn)狀。成績(jī)：保健品營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)為老年人提供大量的保健品;(2分]手機(jī)專(zhuān)賣(mài)店銷(xiāo)售方便老年人使用的手機(jī)： [2分]老年旅游日益流行;[2分]養(yǎng)老地產(chǎn)開(kāi)工建設(shè)，在戶(hù)型設(shè)計(jì)等方面為老年人提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，前景看好;[2分]推行“智慧養(yǎng)老”，建立綜合救助服務(wù)平臺(tái)，提供多樣化生活照料和應(yīng)急服務(wù)。[2分]問(wèn)題：硬件產(chǎn)品跟不上，軟性服務(wù)滯后，市場(chǎng)匱乏且與老年人消費(fèi)需求脫節(jié);(2分]職業(yè)定位不明確，服務(wù)人員社會(huì)地位和物質(zhì)待遇較低，人員少、素質(zhì)不高、不穩(wěn)定。(2分]
三、對(duì)策。大力開(kāi)發(fā)養(yǎng)老硬件產(chǎn)品，改善軟性服務(wù);[2分]明確職業(yè)定位，改善服務(wù)人員待遇，建立高素質(zhì)的服務(wù)隊(duì)伍。[2分]
五、請(qǐng)以“讓……更加幸福”為題，寫(xiě)一篇內(nèi)容充實(shí)的文章。(40分)
要求：
1.用恰當(dāng)?shù)奈淖痔鎿Q“讓……更加幸?！敝斜√?hào)部分，使之構(gòu)成一個(gè)完整具體的文章標(biāo)題;
2.主題應(yīng)與給定資料相關(guān)，但素材不必拘泥于給定資料，要結(jié)合生活中的具體感受，切忌空談對(duì)策;
3.觀點(diǎn)鮮明，結(jié)構(gòu)完整。語(yǔ)言流暢;
4.1000～1200字。
【參考例文】
讓“夕陽(yáng)”更加幸福
青年，好比百靈鳥(niǎo)，有他的晨歌;老年，好比夜鶯，應(yīng)該有他的夜曲。隨著生活水平的不斷提高、醫(yī)療務(wù)件的逐步改善，我國(guó)的人均壽命顯著提高。這是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果，但也導(dǎo)致了我國(guó)人口老齡化的加速。當(dāng)前，我國(guó)傳統(tǒng)家庭結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生變化，“421”家庭模式成為主流，使得家庭養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)加重.僅僅依靠家庭養(yǎng)老已是力不從心。因此，必須大力推進(jìn)養(yǎng)老保障體系建設(shè)，讓“夕陽(yáng)”更加幸福。
發(fā)揮好家庭的積極作用。家庭養(yǎng)老作為我國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，在解決養(yǎng)老問(wèn)題上處于基礎(chǔ)地位。隨著社會(huì)的變遷，越來(lái)越多的子女離開(kāi)父母到外地謀生，獨(dú)居的“空巢老人”越來(lái)越多，這一養(yǎng)老模式遇到極大困境。老年人通常希望同子女一起生活，子女在身邊往往是老人們大的精神慰藉。因此，要大力弘揚(yáng)中華民族的傳統(tǒng)美德，提高年輕人尊老敬老的意識(shí)，發(fā)揮好家庭在經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)和情感慰藉方面的作用。
完善社會(huì)養(yǎng)老保障制度。經(jīng)過(guò)三十多年的改革開(kāi)放，我國(guó)綜合國(guó)力大幅提高，居民生活水平也有很大改善。但面對(duì)人口老齡化，依然有相當(dāng)多的人面臨著“老無(wú)所養(yǎng)”的問(wèn)題。目前，我國(guó)政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、農(nóng)村四個(gè)群體間的養(yǎng)老體系差異較大，農(nóng)村養(yǎng)老保障程度低、覆蓋面窄，廣大農(nóng)民基本依靠自我保障。這種狀況不僅損害了社會(huì)公平，而且會(huì)激化社會(huì)矛盾。為此，政府要努力完善城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和新農(nóng)保制度，加大財(cái)政投入力度，以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障制度的全覆蓋。
加強(qiáng)各項(xiàng)養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)力度。養(yǎng)老，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。當(dāng)前，我國(guó)由于護(hù)理缺乏，公立養(yǎng)老院的門(mén)檻很高，而民辦機(jī)構(gòu)條件差、費(fèi)用高，不能滿(mǎn)足一般的養(yǎng)老需要。這種狀況不改變，我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題就無(wú)法解決。因此，政府必須重視專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員的培養(yǎng)，為民辦機(jī)構(gòu)提供政策與財(cái)力支撐，提高其服務(wù)水平，以分流對(duì)公立養(yǎng)老院有需求的老人。同時(shí)，還要把社區(qū)養(yǎng)老作為傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老的延伸和重要補(bǔ)充，努力為居家老人提供優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，形成一種新型的“居家社區(qū)養(yǎng)老模式”。夕陽(yáng)雖垂暮，景色亦醉人。高爾基曾說(shuō)：“一個(gè)老年人的死亡，等于傾倒了一座博物館。”可見(jiàn)，老年人群體即精神財(cái)富的密集載體。2013年11月，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，加快建立社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系和發(fā)展老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)。在人口老齡化快速發(fā)展和養(yǎng)老問(wèn)題突出的今天，我們有理由相信，通過(guò)國(guó)家的大力支持以及全社會(huì)的共同努力，在不久的將來(lái)，幾千年來(lái)中國(guó)人“老有所養(yǎng)”的愿望必將成為現(xiàn)實(shí)。
1給定資料
1.2013年，我國(guó)60周歲以上老年人13已過(guò)2億，到2025年將突破3億。與此同時(shí)，高齡、空巢、失獨(dú)和失能老人的數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，全國(guó)城鄉(xiāng)重度失能老年人已達(dá)1000多萬(wàn)，這還不包括大量需要照顧的半失能老人和病人，快速老齡化帶來(lái)的長(zhǎng)期護(hù)理等問(wèn)題已十分突出。不僅如此，一些因素使得未富先老的局面更為嚴(yán)峻：中國(guó)進(jìn)入快速老齡化階段的人均GDP只有4000美元，并且處在“421”的家庭格局中，而發(fā)達(dá)國(guó)家步入老齡社會(huì)時(shí)人均GDP已達(dá)一萬(wàn)多美元。加上老年人在醫(yī)療方面的支出遠(yuǎn)高于年輕人和中年人，迅猛增長(zhǎng)的老年群體給養(yǎng)老財(cái)政、福利和醫(yī)療資源帶來(lái)了空前的壓力。
11月2013，十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出，建立更加公平可持續(xù)的社會(huì)保障制度。堅(jiān)持社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，完善個(gè)人賬戶(hù)制度，健全多繳多得激勵(lì)機(jī)制，確保參保****益，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌，堅(jiān)持精算平衡原則。推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革。整合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。推進(jìn)城鄉(xiāng)低生活保障制度統(tǒng)籌發(fā)展。建立健全合理兼顧各類(lèi)人員的社會(huì)保障待遇確定和正常調(diào)整機(jī)制。完善社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)政策，擴(kuò)大參保繳費(fèi)覆蓋面，適時(shí)適當(dāng)降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率。研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策。積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，加快建立社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系和發(fā)展老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)。
2.2013年9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》明確提出“開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，引發(fā)輿論廣泛關(guān)注。
2050年左右，我國(guó)老年人口總量將超過(guò)4億，每10人中將有3個(gè)老人。僅從數(shù)字推斷，“以房養(yǎng)老”值得推廣。
“以房養(yǎng)老”，四個(gè)普通的漢字，卻沉甸甸的。它包含了諸多國(guó)人關(guān)注的兩樁大事：房子和養(yǎng)老。在生活中，我們體驗(yàn)到這樣的尷尬：買(mǎi)房是人生首要奮斗目標(biāo)，當(dāng)我們真正擁有一套住房時(shí)，多年積蓄也基本耗盡，成了空守房子的“窮人”。
其實(shí)，老人出租自有住房來(lái)養(yǎng)老，目前在我國(guó)已很常見(jiàn)。他們或者自己住小屋將大屋出租，用租金補(bǔ)貼家用;或者將住房整體出租，自己搬進(jìn)養(yǎng)老院，用租金來(lái)支付養(yǎng)老院費(fèi)用?！耙苑筐B(yǎng)老”的不同之處在于，協(xié)議履行期間，老人每月獲得一筆養(yǎng)老費(fèi)，同時(shí)保留住房的完整使用權(quán)，而老人去世后住房產(chǎn)權(quán)歸銀行所有。這是比較典型的美國(guó)模式，也是我國(guó)參考的模式。
假如國(guó)內(nèi)銀行能夠做“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，那么一名62歲的男性，若擁有一套評(píng)估值為l45萬(wàn)元的住房抵押給銀行，該男子在有生之年每月大約可得到1萬(wàn)元。不過(guò)，在此期間，無(wú)論房?jī)r(jià)上升還是下跌，“倒按揭”月付額度都不會(huì)發(fā)生變化。
3.2013年11月9 日，記者隨機(jī)采訪(fǎng)了l0位老人，他們對(duì)于該種方式的“以房養(yǎng)老”表示難以理解。住在附近61歲的袁老表示，“養(yǎng)老金足夠了，生活也挺寬?！保粫?huì)考慮“把房子抵押出去”。其他的老人認(rèn)為房子是一定要留給子女的產(chǎn)業(yè)。只有65歲的洪老夫婦表現(xiàn)出濃厚興趣，他們的獨(dú)子移民美國(guó)，兩位老人持有兩套房屋，目前一套自住，一套出租。“如果有這樣的政策推出，我們會(huì)考慮將另一套房屋進(jìn)行反按揭?！?BR> 人民網(wǎng)對(duì)l4位近一兩年參加工作的青年人做過(guò)調(diào)查，對(duì)于“以房養(yǎng)老”的態(tài)度，其中6人表示愿意接受，8人表示不會(huì)接受。愿意接受的理由包括：生活質(zhì)量要保證，可能沒(méi)有子女，老的時(shí)候經(jīng)濟(jì)獨(dú)立會(huì)比較幸福等。不愿意接受的理由包括：“兒子養(yǎng)老子，房子給兒子”是固有傳統(tǒng)，如果兒子不養(yǎng)老子，老子還要靠房子養(yǎng)，那養(yǎng)兒子干嗎?
同時(shí)，也有人擔(dān)憂(yōu)產(chǎn)權(quán)期限問(wèn)題。我國(guó)住宅的產(chǎn)權(quán)使用期限是70年，在商品房土地使用權(quán)已經(jīng)到期的情況下，如果老人依然活著，那怎么接續(xù)抵押貸款?復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任華偉表示，我國(guó)住宅的土地使用權(quán)長(zhǎng)只有70年，老年人很有可能還了20～30年貸款后才擁有完整的房屋產(chǎn)權(quán)，如果再向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)例如20年的倒按揭，等到金融機(jī)構(gòu)擁有房屋的產(chǎn)權(quán)后，土地使用權(quán)的剩余時(shí)間往往也不多了。
4.“以房養(yǎng)老”也引起了專(zhuān)家學(xué)者的廣泛討論。清華大學(xué)公共管理學(xué)院助理研究員胡乃軍表示，“國(guó)外子女對(duì)老人的贍養(yǎng)義務(wù)比較薄弱，老人可以把房子抵押出去獲得間接收入。中國(guó)有好的家庭倫理觀念，子女要贍養(yǎng)老人，老人就是愿意把房子留給子女”。
“房屋產(chǎn)權(quán)也是一個(gè)大問(wèn)題，涉及到中國(guó)整體的產(chǎn)權(quán)制度，這個(gè)問(wèn)題解決了，是很有幫助的。”胡乃軍說(shuō)，我國(guó)目前推行“住宅用地70年年限”，房產(chǎn)被抵押后，老人身故之時(shí)，商品房的使用年限也所剩無(wú)幾，保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)心，依靠剩下的使用年限能否補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本。
胡乃軍認(rèn)為“以房養(yǎng)老”難推另一阻力是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，“比如房?jī)r(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、老人長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。但經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)技術(shù)手段可以解決，大的問(wèn)題在于我國(guó)的產(chǎn)權(quán)制度和倫理道德。政府需要以第三方的角色公正、客觀地權(quán)衡老人和金融機(jī)構(gòu)的利益，獲得雙方的認(rèn)同和支持”。
中央黨校國(guó)際戰(zhàn)略研究所副所長(zhǎng)周天勇接受采訪(fǎng)時(shí)表示，必須改革房屋產(chǎn)權(quán)只有70年的制度，好是永遠(yuǎn)使用。如果不解決70年房屋產(chǎn)權(quán)的問(wèn)題，“以房養(yǎng)老”于理于法都無(wú)法操作。
國(guó)土資源部副部長(zhǎng)負(fù)小蘇雖然表示“宅地70年后續(xù)期不影響以房養(yǎng)老”，但在實(shí)際中并未有過(guò)運(yùn)用，所以仍然像“空中樓閣”，難以觸及。
對(duì)于無(wú)房或者沒(méi)有完全房屋產(chǎn)權(quán)的，生活在農(nóng)村或者地理位置不占優(yōu)勢(shì)的老人來(lái)說(shuō)，其房子的經(jīng)濟(jì)價(jià)值難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)預(yù)期，也難以獲得“以房養(yǎng)老”的資格。
對(duì)此，第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員賀鏗認(rèn)為，必須遵循自愿的原則。“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念束縛著當(dāng)前老年人群，不愿將房“抵押”。尚在探索階段的“以房養(yǎng)老”難以獲取老人的信賴(lài)，法律、市場(chǎng)等各方面都要配套，在觀念上也要有進(jìn)步?！爸袊?guó)還不富裕，如果老人在老年沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，把資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為養(yǎng)老資源，是很好的辦法?！?BR> 人社部副部長(zhǎng)胡曉義回應(yīng)“以房養(yǎng)老”說(shuō)，人社部并不負(fù)責(zé)“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”制度設(shè)計(jì)，“國(guó)務(wù)院提出探索‘住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)’試點(diǎn)，主要目的是幫助老年人手中的不動(dòng)產(chǎn)增強(qiáng)流動(dòng)性，變成可支配的資產(chǎn)”。胡曉義指出，“以房養(yǎng)老”，僅僅是給有房產(chǎn)有條件的老年人多一種選擇，并非基本或主流的養(yǎng)老方式，更不會(huì)取代基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)。
5.2012年底，我國(guó)60歲及以上老年人口已達(dá)l.94億，占總?cè)丝诘?4.3%。而目前我國(guó)各級(jí)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的床位僅有410多萬(wàn)個(gè)。近2億老齡人口“搶”400萬(wàn)張床位，平均近50個(gè)老人才能“攤”到一個(gè)床位。
對(duì)“夾心層”家庭(游離在保障與市場(chǎng)之外的無(wú)能力購(gòu)房群體)來(lái)說(shuō)，進(jìn)入公立養(yǎng)老院幾乎是件不可能完成的任務(wù)。比如，北京市的第一社會(huì)福利院有養(yǎng)老床位1100張，只向擁有北京市戶(hù)籍的老人開(kāi)放，而排隊(duì)等待入院人數(shù)超過(guò)1萬(wàn)人。以此計(jì)算，即使是一年輪換床位，進(jìn)入第一社會(huì)福利院也需要十年時(shí)間。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，盡管目前不少民辦養(yǎng)老院完全走商業(yè)化路線(xiàn)，有意標(biāo)高價(jià)格以實(shí)現(xiàn)盈利，但其提供的服務(wù)價(jià)格之所以居高不下，與其在夾縫中生存的尷尬地位不無(wú)關(guān)系。
從事養(yǎng)老行業(yè)多年的新東苑國(guó)際投資集團(tuán)有限公司副總裁金暉說(shuō)，民辦養(yǎng)老院面臨著一系列政策性障礙帶來(lái)的額外成本。他建議，對(duì)民辦養(yǎng)老院的屬性如何界定、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是否能免稅、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)使用水電是否能不按商業(yè)價(jià)格收取等做出頂層設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)更多的民間資本進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為居民提供價(jià)格更為合理的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)。
上海市老齡科研中心老年人口研究所所長(zhǎng)、上海老年學(xué)會(huì)理事周海旺表示，雖然國(guó)務(wù)院日前已下發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》鼓勵(lì)社會(huì)力量進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，但還需加快制定具體、可操作的各項(xiàng)措施，保障政策執(zhí)行到位，在用地、稅收、補(bǔ)貼政策等方面扶持民辦養(yǎng)老院。“在人口老齡化程度高的地區(qū)，應(yīng)制定強(qiáng)制性的土地規(guī)劃，為各類(lèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)預(yù)先留出土地?！?BR> 在中國(guó)的多個(gè)一線(xiàn)城市，養(yǎng)老護(hù)理是政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的重要一部分。然而，機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)“多收一個(gè)老人多虧一份”、受過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的護(hù)工收入遠(yuǎn)低于保姆等現(xiàn)狀，都使得養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)難以承擔(dān)“后醫(yī)院護(hù)理”的職責(zé)。
上海閔行區(qū)“綠梅老年人日間照料中心”運(yùn)營(yíng)兩年來(lái)，仍未擺脫虧本狀態(tài)。負(fù)責(zé)人李俠說(shuō)：“中心收了20多名老人，每名老人每月收取360元，共計(jì)8000多元，但我們包括餐飲、護(hù)理、接送等在內(nèi)的運(yùn)營(yíng)成本是每月l6000多元?！崩顐b給記者算了一筆賬，“政府購(gòu)買(mǎi)我們的服務(wù)，價(jià)格為每年8萬(wàn)，并且是‘先服務(wù)再給錢(qián)’，中心還需自行補(bǔ)貼l2萬(wàn)才能維持運(yùn)作”。
上?；锇榫奂茵B(yǎng)老服務(wù)社創(chuàng)辦人楊磊說(shuō)，在成本倒掛外，目前養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)還存在多重困境?！白o(hù)工的收入在2200-2500元，高級(jí)護(hù)工的收入也不過(guò)三四千元。和高級(jí)月嫂動(dòng)輒上萬(wàn)的收入相比，護(hù)工工作辛苦，收入?yún)s很低，人員流失嚴(yán)重。”
浦東新區(qū)養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊一明指出，隨著老齡化形勢(shì)加劇、養(yǎng)老護(hù)理質(zhì)量的提升，老人護(hù)理費(fèi)用的上升是必然趨勢(shì)，政府應(yīng)當(dāng)加大投入，鼓勵(lì)專(zhuān)業(yè)康復(fù)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐養(yǎng)老院，打通“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”，保障老年****益。
6.中國(guó)社科院發(fā)布(2012社會(huì)保障綠皮書(shū)》中顯示，目前我國(guó)以養(yǎng)老、醫(yī)療為代表的社會(huì)保險(xiǎn)，分為機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員、企業(yè)職工、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民等多種制度。不同養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的養(yǎng)老金待遇差別較大，在福建廈門(mén)的被訪(fǎng)者中，同一月份領(lǐng)取的養(yǎng)老金低僅為200元，高為10000元，相差49倍。
上海社科院城市與人口發(fā)展研究所研究員胡蘇云說(shuō)，解決“養(yǎng)老金多軌”問(wèn)題是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)工程，不僅考慮退休養(yǎng)老制度本身，還要有機(jī)關(guān)事業(yè)單位人事制度、工資分配制度、財(cái)政體制改革相互配套。
讓不少老人憂(yōu)心的還有目前仍處于城市問(wèn)簽訂協(xié)議探索過(guò)程中的異地醫(yī)保結(jié)算瓶頸。記者查閱了近年來(lái)多地的異地醫(yī)保進(jìn)展發(fā)現(xiàn)，由于我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不平衡，各地在養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式、標(biāo)準(zhǔn)等方面存在著巨大差別，不少省份已經(jīng)實(shí)現(xiàn)省內(nèi)異地醫(yī)保結(jié)算，但跨省則多停留在城市問(wèn)互相簽訂協(xié)議。
7.21世紀(jì)，全球面對(duì)的嚴(yán)峻的社會(huì)問(wèn)題之一是人口老齡化。發(fā)達(dá)國(guó)家率先進(jìn)入老齡化社會(huì)，盡管經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高為應(yīng)對(duì)老齡化問(wèn)題提供了有利條件，但是，老齡化問(wèn)題仍然是發(fā)達(dá)國(guó)家的頭等經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和社會(huì)問(wèn)題。在一定程度上，發(fā)達(dá)國(guó)家在過(guò)去和今天所遇到的養(yǎng)老難題，中國(guó)在明天也會(huì)遇到。因此，了解發(fā)達(dá)國(guó)家養(yǎng)老改革歷程和相關(guān)政策措施，對(duì)中國(guó)養(yǎng)老保障改革有著積極意義。
美國(guó)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中建立起多支柱養(yǎng)老體系，養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)，補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃和個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄均十分發(fā)達(dá)。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)采用現(xiàn)收現(xiàn)付制，覆蓋率達(dá)到90%以上，支出所需資金通過(guò)工薪稅籌集，雇主和雇員按工資的6.2%分別繳納工薪稅。養(yǎng)老保險(xiǎn)為平均工資水平人群提供了43%的替代率。美國(guó)政府鼓勵(lì)雇主為雇員建立補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，鼓勵(lì)個(gè)人建立個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃，政府提供稅收優(yōu)惠措施。補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃和個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃已經(jīng)成為美國(guó)養(yǎng)老體系中強(qiáng)有力的兩個(gè)支柱，約有60%的雇員參加了補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，養(yǎng)老基金規(guī)模巨大，占全球總量的2/3。美國(guó)政府在1983年設(shè)立社會(huì)保險(xiǎn)信托基金(OASDI)，社會(huì)保險(xiǎn)信托基金是現(xiàn)收現(xiàn)付制養(yǎng)老保險(xiǎn)的儲(chǔ)備基金，基金收入來(lái)源于養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支盈余，政府成立“社會(huì)保險(xiǎn)信托基金理事會(huì)”來(lái)管理這筆資金。2008年，社會(huì)保險(xiǎn)信托基金規(guī)模達(dá)到2.2萬(wàn)億美元。按照相關(guān)法規(guī)，社會(huì)保險(xiǎn)信托基金主要投資于特種國(guó)債，這對(duì)美國(guó)聯(lián)邦總預(yù)算的平衡有重要作用，而財(cái)政部?jī)斶€社會(huì)保險(xiǎn)信托基金借款的方式只有發(fā)行債券或者減少財(cái)政支出幾種選擇，這會(huì)影響未來(lái)退休人口的福利。
日本公共養(yǎng)老制度包括國(guó)家養(yǎng)老金計(jì)劃NP和職員養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃EPI，均采用現(xiàn)收現(xiàn)付
制，基金收入渠道包括工薪稅和財(cái)政補(bǔ)貼。為了應(yīng)對(duì)老齡化，日本政府建立了巨額的儲(chǔ)備基金 (GPIF)，其2008年底的規(guī)模約為117萬(wàn)億日元。日本政府每隔五年對(duì)公共養(yǎng)老金收支情況進(jìn)行評(píng)估并研究應(yīng)對(duì)措施，在過(guò)去十幾年中進(jìn)行了多次改革。首次改革于1994年啟動(dòng)，將退休年齡逐步由60歲提高到65歲。第二次改革始于2000年，政府將調(diào)整養(yǎng)老金待遇的機(jī)制從依照收入增長(zhǎng)率改為參考價(jià)格水平變化，同時(shí)將儲(chǔ)備基金投資于資本市場(chǎng)以獲取更好收益。第三次改革是在2004年。政府建立了一個(gè)“穩(wěn)定機(jī)制”，根據(jù)繳費(fèi)人總數(shù)和退休人員預(yù)計(jì)壽命變化調(diào)整待遇水平，預(yù)計(jì)在2004--2023年間每年降低養(yǎng)老支出0.9%。同時(shí)，政府還采取兩個(gè)措施增加養(yǎng)老基金收入，一是在2017年以前將EPI計(jì)劃的繳費(fèi)率每年提高0.345%，后達(dá)到l8.3%;二是加大財(cái)政補(bǔ)助的力度，對(duì)NP計(jì)劃的財(cái)政補(bǔ)貼占年度支出的比例從l/3提高到1/2。
1998年，瑞典對(duì)傳統(tǒng)的待遇確定型現(xiàn)收現(xiàn)付制養(yǎng)老制度進(jìn)行改革，代之以繳費(fèi)確定型現(xiàn)收現(xiàn)付制的名義賬戶(hù)(收入養(yǎng)老金)和積累制個(gè)人賬戶(hù)(附加養(yǎng)老金)相結(jié)合的新制度。新制度下養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率為l8.5%，l6%納入名義賬戶(hù)，2.5%存人個(gè)人附加養(yǎng)老金，名義賬戶(hù)收益率等于平均工資增長(zhǎng)率。名義賬戶(hù)制有助于提高繳費(fèi)積極性，然而現(xiàn)收現(xiàn)付制的資金運(yùn)行無(wú)法擺脫人口老齡化的影響。瑞典于2001年推出“自動(dòng)平衡”機(jī)制，即當(dāng)測(cè)算的未來(lái)總待遇支出高于繳費(fèi)時(shí)，降低名義賬戶(hù)收益率和養(yǎng)老金年金的年度調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于積累制的附加養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)，政府采取了集中管理與個(gè)人選擇相結(jié)合的模式，資金由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)PPM(輔助養(yǎng)老金局)集中管理，并根據(jù)個(gè)人的選擇投資于不同的基金。如果繳費(fèi)人沒(méi)有對(duì)投資于哪個(gè)基金做出選擇，PPM將其投資于由政府管理的事先約定的基金。個(gè)人賬戶(hù)建立伊始，正值股票市場(chǎng)處于高點(diǎn)，個(gè)人主動(dòng)選擇基金來(lái)投資的熱情也達(dá)到高峰。然而，2003年股票市場(chǎng)出現(xiàn)大幅下滑，使得個(gè)人賬戶(hù)基金平均損失30%左右，此后大多數(shù)人將個(gè)人賬戶(hù)基金投資決策權(quán)交給政府。2005年，政府對(duì)個(gè)人賬戶(hù)基金的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行了評(píng)估，建議控制供民眾選擇的基金數(shù)量;降低約定基金的管理成本，將其轉(zhuǎn)變成為一個(gè)生命周期投資工具，即基金的基金。
8.J市現(xiàn)有總?cè)丝?22萬(wàn)人，60周歲以上老年人26萬(wàn)人，占全市人口的21.5%，而且這一比例正以每年3.8%左右的速度遞增.年凈增老年人口8000人左右。這些占總?cè)丝谖宸种坏睦夏耆?，將帶?lái)更加多層次、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求。養(yǎng)老事業(yè)在面臨壓力的同時(shí)，也孕育著“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。
2013年l0月13日，重陽(yáng)節(jié)適逢周末。城區(qū)大小商家，不約而同地在這個(gè)特殊的節(jié)日大打 “親情牌”。
城區(qū)致和堂、華地百貨同仁堂等多個(gè)保健品營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)，銷(xiāo)售現(xiàn)場(chǎng)都是人頭攢動(dòng)?！敖】凳堑谝晃弧，F(xiàn)在，購(gòu)買(mǎi)保健品的人群在逐年增多，主要消費(fèi)對(duì)象就是老年人?！睜I(yíng)業(yè)員李婷告訴記者，西洋參、冬蟲(chóng)夏草、深海魚(yú)油等都是暢銷(xiāo)的產(chǎn)品。
在廣天手機(jī)專(zhuān)賣(mài).從事手機(jī)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的劉暢告訴記者，一上午已經(jīng)賣(mài)掉了11部老年手機(jī)， “來(lái)購(gòu)買(mǎi)的人群以年輕人為主.用來(lái)孝敬長(zhǎng)輩。這種手機(jī)的特點(diǎn)是大字體、大按鍵、大聲音，同時(shí)還有一鍵自救、手電筒、驗(yàn)鈔燈等一些特制的功能，這些都能為老年人日常生活帶來(lái)方便”。
“閑下來(lái)了，到外面看山看水放松身心，也好彌補(bǔ)年輕時(shí)的遺憾。”家住花園新村的周家全夫婦退休在家多年，2013年重陽(yáng)節(jié)，周先生與老伴報(bào)名參加了老年旅游團(tuán)赴云南麗江旅游，而這只是他們每年旅游計(jì)劃中的—小部分。
2013年，有“J市首例養(yǎng)老地產(chǎn)”之稱(chēng)的“幸福里”正式開(kāi)工建設(shè)?！芭c普通住宅相比，‘幸福里’在戶(hù)型設(shè)計(jì)上，更傾向于老年人的生理特點(diǎn)和生活需求;在物業(yè)服務(wù)方面，則提供高標(biāo)準(zhǔn)的家政、老年?duì)I養(yǎng)配餐、醫(yī)療保健、助浴等服務(wù)。目前與市人民醫(yī)院嘗試合作，將在小區(qū)共建健康管理中心，為業(yè)主提供良好的醫(yī)療保障”，J市某有限公司副總經(jīng)理王琪向記者詮釋了“幸福里”的建設(shè)理念，“目前，萬(wàn)科、綠城等國(guó)內(nèi)知名開(kāi)發(fā)商都在探索發(fā)展養(yǎng)老地產(chǎn)，我們還是非?？春眠@一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景”。
在“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”中，養(yǎng)老服務(wù)是一個(gè)孕育著巨大經(jīng)濟(jì)能量的焦點(diǎn)話(huà)題。隨著老齡化問(wèn)題的逐步加深，“421”倒金字塔式的家庭人口代際結(jié)構(gòu)的逐漸呈現(xiàn)及“空巢”老人的日益增多，老年人的生活照顧和精神安慰需求等問(wèn)題也將日益突出。在當(dāng)前家庭養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老尚不能滿(mǎn)足現(xiàn)有需求的前提下，提高養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的社會(huì)參與度，讓更多的有識(shí)企業(yè)參與進(jìn)來(lái)，以商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的模式運(yùn)作，或許可以成為破冰當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)巨大需求缺口的現(xiàn)實(shí)通路。
老人突然犯病，家里偏偏沒(méi)人，不用慌，按下家里座機(jī)的紅色緊急按鈕，l20救護(hù)車(chē)、社區(qū)工作人員和家人就會(huì)立馬趕來(lái)。這就是“智慧養(yǎng)老”?！袄眯畔⒓夹g(shù)。依托社區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系和120急救中心，建立城市、農(nóng)村、社區(qū)三位一體的綜合救助服務(wù)平臺(tái)?！蹦壳?，J市已建成200家城市和農(nóng)村、社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)中心站.并實(shí)施“幸福一點(diǎn)通”信息援老服務(wù)工程，采取政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的方式與專(zhuān)業(yè)公司合作，在“12345”公共服務(wù)呼叫中心建立信息服務(wù)平臺(tái)，為4500多名老人打造了一座“沒(méi)有圍墻的養(yǎng)老院”，提供多樣化生活照料和應(yīng)急服務(wù)。
雖然商機(jī)無(wú)限，但是“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”也有先天不足。目前，“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”不僅硬件產(chǎn)品跟不上，軟性服務(wù)更是明顯滯后，老年產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)面臨著市場(chǎng)匱乏與老年人消費(fèi)需求脫節(jié)的窘境。比如，國(guó)內(nèi)開(kāi)發(fā)老年用品的生產(chǎn)廠(chǎng)家很少，老年人用品市場(chǎng)除了保健品“一枝獨(dú)秀”外，其他產(chǎn)品相對(duì)匱乏。
另外，對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)沒(méi)有明確的職業(yè)定位.居家養(yǎng)老服務(wù)員多被等同于普通的家政服務(wù)員，社會(huì)地位和物質(zhì)待遇較低，不僅難以吸引專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員，不少本地人也不愿從事該工作，外來(lái)務(wù)工人員又存在語(yǔ)言不通和生活習(xí)慣差異較大等問(wèn)題，服務(wù)人員少、素質(zhì)不高、隊(duì)伍不穩(wěn)定。影響了養(yǎng)老服務(wù)的質(zhì)量，亟待解決。
作答要求
一、根據(jù)“給定資料2～4”。談?wù)勀銓?duì)“以房養(yǎng)老”的看法。(15分)
要求：緊扣“給定資料”，條理清楚。不超過(guò)300字。
二、根據(jù)“給定資料5～6”。概括我國(guó)養(yǎng)老方面存在的主要問(wèn)題。(15分)
要求：條理清楚，全面、準(zhǔn)確。不超過(guò)200字。
三、根據(jù)“給定資料7”，指出發(fā)達(dá)國(guó)家在養(yǎng)老方面有哪些做法值得借鑒。(10分)
要求：條理清楚，全面、準(zhǔn)確。不超過(guò)300字。
四、假如你是J市政府的一名觀察員，要在有公務(wù)員和社區(qū)工作人員參加的培訓(xùn)班上做關(guān)于發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的講座，綜合“給定資料8”中提供的信息。你認(rèn)為應(yīng)該重點(diǎn)講哪幾方面的內(nèi)容?(20分)
要求：緊扣“給定資料”，分條作答，觀點(diǎn)明確，有針對(duì)性。不超過(guò)300字。
五、請(qǐng)以“讓……更加幸?！睘轭}，寫(xiě)一篇內(nèi)容充實(shí)的文章。(40分)
要求：
1.用恰當(dāng)?shù)奈淖痔鎿Q“讓……更加幸福”中的省略號(hào)部分，使之構(gòu)成一個(gè)完整具體的文章標(biāo)題;
2.主題應(yīng)與給定資料相關(guān)，但素材不必拘泥于給定資料，要結(jié)合生活中的具體感受，切忌空談對(duì)策;
3.觀點(diǎn)鮮明，結(jié)構(gòu)完整，語(yǔ)言流暢;
4.1000—1200字。
參考解析：
一、根據(jù)“給定資料2-4”。談?wù)勀銓?duì)“以房養(yǎng)老”的看法。(15分)
要求：緊扣“給定資料”，條理清楚。不超過(guò)300字。
【參考答案】
“以房養(yǎng)老”并非主流養(yǎng)老方式，只是應(yīng)對(duì)人口老齡化的一種措施，目前還存在推行難問(wèn)題。[2分]“以房養(yǎng)老”是指老人與銀行簽訂協(xié)議，每月獲得固定養(yǎng)老費(fèi)，保留完整使用權(quán)，去世后住房產(chǎn)權(quán)歸銀行所有。[2分]當(dāng)前，我國(guó)老齡化加劇，“以房養(yǎng)老”值得推廣，但因大部分民眾不愿接受，難以推行。究其原因主要有：一、受家庭倫理觀念影響，老人只愿把房子留給子女;[2分]二、我國(guó)推行“住宅用地70年年限”，房產(chǎn)抵押后，使用價(jià)值所剩無(wú)幾，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心不能補(bǔ)償成本;[2分]三、存在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);[2分]四、無(wú)房、農(nóng)村等老人難以獲得相應(yīng)資格。[2分]為此，政府要遵循自愿原則，完善法律、市場(chǎng)等配套建設(shè)，改變?nèi)藗兊挠^念，公正、客觀地權(quán)衡老人和金融機(jī)構(gòu)的利益，使“以房養(yǎng)老”獲得認(rèn)同和支持。[2分]
二、根據(jù)“給定資料5～6”，概括我國(guó)養(yǎng)老方面存在的主要問(wèn)題。(15分)
要求：條理清楚，全面、準(zhǔn)確。不超過(guò)200字。
【參考答案】
我國(guó)養(yǎng)老方面存在的主要問(wèn)題是：養(yǎng)老需求與養(yǎng)老供給不匹配。[2分]
一、居民難以享受養(yǎng)老服務(wù)。(1分)公立養(yǎng)老床位不能滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)需求;[1分]“夾心層”家庭難以進(jìn)入公立養(yǎng)老院。[1分]
二、養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)艱難。[1分]民辦養(yǎng)老院面臨政策性障礙帶來(lái)的額外成本;[1分]某些養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期處于虧本狀態(tài);[1分]護(hù)工工作辛苦，收入偏低，人員流失嚴(yán)重。[1分]
三、社會(huì)保險(xiǎn)制度不合理。[1分]“養(yǎng)老金多軌”存在嚴(yán)重的不公平;[1分]各地養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式等存在巨大差別，異地醫(yī)保難以落實(shí)。[1分]
三、根據(jù)“給定資料7”，指出發(fā)達(dá)國(guó)家在養(yǎng)老方面有哪些做法值得借鑒。(10分)
要求：條理清楚，全面、準(zhǔn)確。不超過(guò)300字。
【參考答案】
發(fā)達(dá)國(guó)家在養(yǎng)老方面的做法主要是：根據(jù)具體國(guó)情，建立養(yǎng)老體系，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值。[2分]
一、建立多支柱養(yǎng)老體系。[1分]以養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，選擇合理的資金籌集方式，提高覆蓋率;[0.5分]提供稅收優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)雇主為雇員建立補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，鼓勵(lì)個(gè)人建立個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃;[0.5分]成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，管 理養(yǎng)老金，選擇收益更高的投資方式;[0.5分]對(duì)個(gè)人賬戶(hù)基金的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行評(píng)估，控制供民眾選擇的基金數(shù)量。降低管理成本，將其轉(zhuǎn)變成基金的基金。[0.5分]
二、建立儲(chǔ)備基金，適時(shí)對(duì)公共養(yǎng)老金收支情況進(jìn)行評(píng)估，研究應(yīng)對(duì)措施。[1分]逐步延長(zhǎng)退休年齡;[0.5分]適時(shí)改革調(diào)整養(yǎng)老金待遇的機(jī)制;[o.5分]根據(jù)繳費(fèi)人總數(shù)和退休人員預(yù)計(jì)壽命變化調(diào)整待遇水平;(0.5分)提高繳費(fèi)率，加大財(cái)政補(bǔ)助，增加養(yǎng)老基金收入。[0.5分]
四、假如你是J市政府的一名觀察員，要在有公務(wù)員和社區(qū)工作人員參加的培訓(xùn)班上做關(guān)于發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的講座，綜合“給定資料8”中提供的信息，你認(rèn)為應(yīng)該重點(diǎn)講哪幾方面的內(nèi)容?(20分)
要求：緊扣“給定資料”，分條作答，觀點(diǎn)明確，有針對(duì)性。不超過(guò)300字。
【參考答案】
一、背景。J市老齡人口比重較大，增長(zhǎng)速度快，帶來(lái)多層次、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求，孕育出“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。[2分]
二、現(xiàn)狀。成績(jī)：保健品營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)為老年人提供大量的保健品;(2分]手機(jī)專(zhuān)賣(mài)店銷(xiāo)售方便老年人使用的手機(jī)： [2分]老年旅游日益流行;[2分]養(yǎng)老地產(chǎn)開(kāi)工建設(shè)，在戶(hù)型設(shè)計(jì)等方面為老年人提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，前景看好;[2分]推行“智慧養(yǎng)老”，建立綜合救助服務(wù)平臺(tái)，提供多樣化生活照料和應(yīng)急服務(wù)。[2分]問(wèn)題：硬件產(chǎn)品跟不上，軟性服務(wù)滯后，市場(chǎng)匱乏且與老年人消費(fèi)需求脫節(jié);(2分]職業(yè)定位不明確，服務(wù)人員社會(huì)地位和物質(zhì)待遇較低，人員少、素質(zhì)不高、不穩(wěn)定。(2分]
三、對(duì)策。大力開(kāi)發(fā)養(yǎng)老硬件產(chǎn)品，改善軟性服務(wù);[2分]明確職業(yè)定位，改善服務(wù)人員待遇，建立高素質(zhì)的服務(wù)隊(duì)伍。[2分]
五、請(qǐng)以“讓……更加幸福”為題，寫(xiě)一篇內(nèi)容充實(shí)的文章。(40分)
要求：
1.用恰當(dāng)?shù)奈淖痔鎿Q“讓……更加幸?！敝斜√?hào)部分，使之構(gòu)成一個(gè)完整具體的文章標(biāo)題;
2.主題應(yīng)與給定資料相關(guān)，但素材不必拘泥于給定資料，要結(jié)合生活中的具體感受，切忌空談對(duì)策;
3.觀點(diǎn)鮮明，結(jié)構(gòu)完整。語(yǔ)言流暢;
4.1000～1200字。
【參考例文】
讓“夕陽(yáng)”更加幸福
青年，好比百靈鳥(niǎo)，有他的晨歌;老年，好比夜鶯，應(yīng)該有他的夜曲。隨著生活水平的不斷提高、醫(yī)療務(wù)件的逐步改善，我國(guó)的人均壽命顯著提高。這是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果，但也導(dǎo)致了我國(guó)人口老齡化的加速。當(dāng)前，我國(guó)傳統(tǒng)家庭結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生變化，“421”家庭模式成為主流，使得家庭養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)加重.僅僅依靠家庭養(yǎng)老已是力不從心。因此，必須大力推進(jìn)養(yǎng)老保障體系建設(shè)，讓“夕陽(yáng)”更加幸福。
發(fā)揮好家庭的積極作用。家庭養(yǎng)老作為我國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，在解決養(yǎng)老問(wèn)題上處于基礎(chǔ)地位。隨著社會(huì)的變遷，越來(lái)越多的子女離開(kāi)父母到外地謀生，獨(dú)居的“空巢老人”越來(lái)越多，這一養(yǎng)老模式遇到極大困境。老年人通常希望同子女一起生活，子女在身邊往往是老人們大的精神慰藉。因此，要大力弘揚(yáng)中華民族的傳統(tǒng)美德，提高年輕人尊老敬老的意識(shí)，發(fā)揮好家庭在經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)和情感慰藉方面的作用。
完善社會(huì)養(yǎng)老保障制度。經(jīng)過(guò)三十多年的改革開(kāi)放，我國(guó)綜合國(guó)力大幅提高，居民生活水平也有很大改善。但面對(duì)人口老齡化，依然有相當(dāng)多的人面臨著“老無(wú)所養(yǎng)”的問(wèn)題。目前，我國(guó)政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、農(nóng)村四個(gè)群體間的養(yǎng)老體系差異較大，農(nóng)村養(yǎng)老保障程度低、覆蓋面窄，廣大農(nóng)民基本依靠自我保障。這種狀況不僅損害了社會(huì)公平，而且會(huì)激化社會(huì)矛盾。為此，政府要努力完善城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和新農(nóng)保制度，加大財(cái)政投入力度，以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障制度的全覆蓋。
加強(qiáng)各項(xiàng)養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)力度。養(yǎng)老，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。當(dāng)前，我國(guó)由于護(hù)理缺乏，公立養(yǎng)老院的門(mén)檻很高，而民辦機(jī)構(gòu)條件差、費(fèi)用高，不能滿(mǎn)足一般的養(yǎng)老需要。這種狀況不改變，我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題就無(wú)法解決。因此，政府必須重視專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員的培養(yǎng)，為民辦機(jī)構(gòu)提供政策與財(cái)力支撐，提高其服務(wù)水平，以分流對(duì)公立養(yǎng)老院有需求的老人。同時(shí)，還要把社區(qū)養(yǎng)老作為傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老的延伸和重要補(bǔ)充，努力為居家老人提供優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，形成一種新型的“居家社區(qū)養(yǎng)老模式”。夕陽(yáng)雖垂暮，景色亦醉人。高爾基曾說(shuō)：“一個(gè)老年人的死亡，等于傾倒了一座博物館。”可見(jiàn)，老年人群體即精神財(cái)富的密集載體。2013年11月，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，加快建立社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系和發(fā)展老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)。在人口老齡化快速發(fā)展和養(yǎng)老問(wèn)題突出的今天，我們有理由相信，通過(guò)國(guó)家的大力支持以及全社會(huì)的共同努力，在不久的將來(lái)，幾千年來(lái)中國(guó)人“老有所養(yǎng)”的愿望必將成為現(xiàn)實(shí)。