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一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)
1、 2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
2、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為( )元。
A.14 486.56
B.67 105.4
C.144 865.6
D.156 454.9
4、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)衡量，下列指標(biāo)可以用來(lái)衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是( )。
A.方差
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.預(yù)期收益率
D.變異系數(shù)
5、 20世紀(jì)60年代，( )提出了的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。
A.哈里·馬柯維茨
B.尤金·法瑪
C.夏普、特雷諾和詹森
D.理查德·羅爾
6、在( )中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。
A.弱型有效市場(chǎng)
B.半弱型有效市場(chǎng)
C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)
D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)
7、一般選擇開(kāi)放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于( )。
A.穩(wěn)健型
B.成長(zhǎng)型
C.進(jìn)取型
D.平衡型
8、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
9、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購(gòu)買了10 000元的短期國(guó)庫(kù)券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15 000元證券投資基金
10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)生的。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.再投資風(fēng)險(xiǎn)
C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是( )。
A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異
B.要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析
D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入
13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是( )。
A.適應(yīng)性
B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力
C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.選擇性
14、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是( )。
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是( )。
A.契約型基金
B.公司型基金
C.封閉式基金
D.開(kāi)放式基金
16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性
B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零
D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)
17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。
A.貨幣與財(cái)政政策
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)爭(zhēng)
D.國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”
18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系
B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升
C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升
D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲
19、通常，股價(jià)的變化要( )發(fā)行公司盈利的變化。
A.先于
B.同時(shí)于
C.滯后于
D.無(wú)法確定
20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于( )基金。
A.創(chuàng)業(yè)基金
B.對(duì)沖基金
C.收入型基金
D.成長(zhǎng)型基金 21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.利潤(rùn)表
22、以下公式中錯(cuò)誤的是( )。
A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值
C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的影響因素的是( )。
A.通貨膨脹率
B.客戶壽命
C.工資薪金收入成長(zhǎng)率
D.投資報(bào)酬率
24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。
A.資產(chǎn)配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。
A.登記結(jié)算公司
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.證券公司
29、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是( )。
A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量
B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守 31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.崗位職責(zé)
32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
33、高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情( )。
A.上升
B.下跌
C.不變
D.都有可能
34、 GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
A.本國(guó)公民
B.國(guó)內(nèi)居民
C.常住居民
D.不包括外國(guó)人的常住居民
35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是( )。
A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
C.政治、法律與政策環(huán)境
D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
36、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是( )。
A.貨幣市場(chǎng)
B.財(cái)政政策
C.金融市場(chǎng)
D.利率
37、下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
D.年金可以分為期初年金和期末年金
38、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1 000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為( ).
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
40、兼具債券和股票特性的融資工具是( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購(gòu)協(xié)議 41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的
42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是( )。
A.銀行承兌匯票
B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃
44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是( )。
A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)
B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況
C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)
D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金
45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
47、在( )中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。
A.弱型有效市場(chǎng)
B.半弱型有效市場(chǎng)
C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)
D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)
48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。
A.城市商業(yè)銀行
B.證券投資基金公司
C.信托投資公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種( )行為。
A.代理
B.約定
C.合同
D.承諾
50、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格
D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格 51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)( )。
A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理
B.按照理財(cái)合同約定管理和使用
C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算
D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
52、由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是( )。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.遠(yuǎn)期匯票
53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由( )承擔(dān)。
A.各分行
B.總行
C.各分行負(fù)責(zé)人
D.總行或分支機(jī)構(gòu)
54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。
A.5
B.10
C.15
D.20
57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售
D.是否配備必要的人員
59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
60、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人
B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核
C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。
A.董事會(huì)和高級(jí)管理層
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。
A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定
63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。
A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告
B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證
C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)
D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上
65、下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。.
A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“×x零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)
66、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格
C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度
D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)
67、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以( )為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動(dòng)性原則
C.效益性原則
D.風(fēng)險(xiǎn)性原則
68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于( )。
A.公司債券
B.中央銀行票據(jù)
C.同業(yè)拆借
D.短期融資券
69、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。
A.信托投資
B.股票投資
C.企業(yè)股權(quán)投資
D.購(gòu)買國(guó)債
70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券
D.違反規(guī)定同業(yè)拆借 71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。
A.上海證券交易所
B.上海黃金交易所
C.大連商品交易所
D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
72、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。
A.6.3%
B.11.6%
C.22.1%
D.20%
73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
B.浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃
C.保證金交易類外匯買賣
D.期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品
74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是( )。
A.總資產(chǎn)不變
B.凈資產(chǎn)不變
C.資產(chǎn)負(fù)債率不變
D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變
75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是( )。
A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合
B.消費(fèi)產(chǎn)品組合
C.投資產(chǎn)品組合
D.投機(jī)產(chǎn)品組合
76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )元。
A.11 000
B.11 03B
C.11214
D.14 641
77、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。
A.10%
B.12%
C.12.55%
D.14%
78、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B.當(dāng)期負(fù)債狀況
C.當(dāng)期收入水平
D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
79、同樣是10萬(wàn)元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
80、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立( )。
A.證券投資卡
B.活期儲(chǔ)蓄卡
C.定期存款賬戶
D.信用卡 81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的( )。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～1Q%
D.10%～30%
82、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為
B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)
C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額
D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則
83、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前贖回收益率
84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
85、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期( )的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。
A.貸款利率
B.同業(yè)拆借利率
C.儲(chǔ)蓄存款利率
D.市場(chǎng)利率
87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的
B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)
C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息
D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、
88、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )。
A.資產(chǎn)和負(fù)債
B.收入與支出
C.房地產(chǎn)升值預(yù)期
D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。
A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表
B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)
C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)
D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具
90、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.滿足應(yīng)急資金的需求
B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D.滿足財(cái)富積累的需求 二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)
91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)( )等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。
A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)
B.向投資者承諾保證收益率
C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果
D.單位或個(gè)人的推薦性文字
E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)
92、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。
A.本人賬戶問(wèn)資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理
E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理
93、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )。
A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息
B.殘疾、孤老人員所得
C.保險(xiǎn)賠償
D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的
E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金
94、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。
A.審慎性原則
B.流動(dòng)性原則
C.客戶利益原則
D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則
E.建立內(nèi)部控制制度原則
95、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字
B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)
C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形
96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映( )等，并附年度報(bào)表。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期情況
C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況
D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。
A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人
C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人
D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人
E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)貢人
99、客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括( )。
A.日常生活基本開(kāi)銷
B.已有負(fù)債的本利償還支出
C.購(gòu)買高檔車支出
D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出
100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有( )。
A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B.貨幣具有多種用途
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D.貨幣可以作為財(cái)富的象征
E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)
一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)
1、 2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
2、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為( )元。
A.14 486.56
B.67 105.4
C.144 865.6
D.156 454.9
4、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)衡量，下列指標(biāo)可以用來(lái)衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是( )。
A.方差
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.預(yù)期收益率
D.變異系數(shù)
5、 20世紀(jì)60年代，( )提出了的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。
A.哈里·馬柯維茨
B.尤金·法瑪
C.夏普、特雷諾和詹森
D.理查德·羅爾
6、在( )中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。
A.弱型有效市場(chǎng)
B.半弱型有效市場(chǎng)
C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)
D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)
7、一般選擇開(kāi)放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于( )。
A.穩(wěn)健型
B.成長(zhǎng)型
C.進(jìn)取型
D.平衡型
8、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
9、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購(gòu)買了10 000元的短期國(guó)庫(kù)券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15 000元證券投資基金
10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)生的。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.再投資風(fēng)險(xiǎn)
C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是( )。
A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異
B.要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析
D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入
13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是( )。
A.適應(yīng)性
B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力
C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.選擇性
14、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是( )。
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是( )。
A.契約型基金
B.公司型基金
C.封閉式基金
D.開(kāi)放式基金
16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性
B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零
D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)
17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。
A.貨幣與財(cái)政政策
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)爭(zhēng)
D.國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”
18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系
B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升
C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升
D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲
19、通常，股價(jià)的變化要( )發(fā)行公司盈利的變化。
A.先于
B.同時(shí)于
C.滯后于
D.無(wú)法確定
20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于( )基金。
A.創(chuàng)業(yè)基金
B.對(duì)沖基金
C.收入型基金
D.成長(zhǎng)型基金 21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.利潤(rùn)表
22、以下公式中錯(cuò)誤的是( )。
A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值
C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的影響因素的是( )。
A.通貨膨脹率
B.客戶壽命
C.工資薪金收入成長(zhǎng)率
D.投資報(bào)酬率
24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。
A.資產(chǎn)配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。
A.登記結(jié)算公司
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.證券公司
29、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是( )。
A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量
B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守 31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.崗位職責(zé)
32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
33、高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情( )。
A.上升
B.下跌
C.不變
D.都有可能
34、 GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
A.本國(guó)公民
B.國(guó)內(nèi)居民
C.常住居民
D.不包括外國(guó)人的常住居民
35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是( )。
A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
C.政治、法律與政策環(huán)境
D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
36、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是( )。
A.貨幣市場(chǎng)
B.財(cái)政政策
C.金融市場(chǎng)
D.利率
37、下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
D.年金可以分為期初年金和期末年金
38、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1 000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為( ).
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
40、兼具債券和股票特性的融資工具是( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購(gòu)協(xié)議 41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的
42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是( )。
A.銀行承兌匯票
B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃
44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是( )。
A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)
B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況
C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)
D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金
45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
47、在( )中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。
A.弱型有效市場(chǎng)
B.半弱型有效市場(chǎng)
C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)
D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)
48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。
A.城市商業(yè)銀行
B.證券投資基金公司
C.信托投資公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種( )行為。
A.代理
B.約定
C.合同
D.承諾
50、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格
D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格 51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)( )。
A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理
B.按照理財(cái)合同約定管理和使用
C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算
D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
52、由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是( )。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.遠(yuǎn)期匯票
53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由( )承擔(dān)。
A.各分行
B.總行
C.各分行負(fù)責(zé)人
D.總行或分支機(jī)構(gòu)
54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。
A.5
B.10
C.15
D.20
57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售
D.是否配備必要的人員
59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
60、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人
B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核
C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。
A.董事會(huì)和高級(jí)管理層
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。
A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定
63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。
A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告
B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證
C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)
D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上
65、下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。.
A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“×x零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)
66、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格
C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度
D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)
67、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以( )為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動(dòng)性原則
C.效益性原則
D.風(fēng)險(xiǎn)性原則
68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于( )。
A.公司債券
B.中央銀行票據(jù)
C.同業(yè)拆借
D.短期融資券
69、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。
A.信托投資
B.股票投資
C.企業(yè)股權(quán)投資
D.購(gòu)買國(guó)債
70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券
D.違反規(guī)定同業(yè)拆借 71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。
A.上海證券交易所
B.上海黃金交易所
C.大連商品交易所
D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
72、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。
A.6.3%
B.11.6%
C.22.1%
D.20%
73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
B.浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃
C.保證金交易類外匯買賣
D.期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品
74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是( )。
A.總資產(chǎn)不變
B.凈資產(chǎn)不變
C.資產(chǎn)負(fù)債率不變
D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變
75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是( )。
A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合
B.消費(fèi)產(chǎn)品組合
C.投資產(chǎn)品組合
D.投機(jī)產(chǎn)品組合
76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )元。
A.11 000
B.11 03B
C.11214
D.14 641
77、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。
A.10%
B.12%
C.12.55%
D.14%
78、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B.當(dāng)期負(fù)債狀況
C.當(dāng)期收入水平
D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
79、同樣是10萬(wàn)元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
80、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立( )。
A.證券投資卡
B.活期儲(chǔ)蓄卡
C.定期存款賬戶
D.信用卡 81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的( )。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～1Q%
D.10%～30%
82、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為
B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)
C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額
D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則
83、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前贖回收益率
84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
85、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期( )的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。
A.貸款利率
B.同業(yè)拆借利率
C.儲(chǔ)蓄存款利率
D.市場(chǎng)利率
87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的
B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)
C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息
D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、
88、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )。
A.資產(chǎn)和負(fù)債
B.收入與支出
C.房地產(chǎn)升值預(yù)期
D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。
A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表
B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)
C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)
D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具
90、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.滿足應(yīng)急資金的需求
B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D.滿足財(cái)富積累的需求 二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)
91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)( )等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。
A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)
B.向投資者承諾保證收益率
C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果
D.單位或個(gè)人的推薦性文字
E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)
92、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。
A.本人賬戶問(wèn)資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理
E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理
93、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )。
A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息
B.殘疾、孤老人員所得
C.保險(xiǎn)賠償
D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的
E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金
94、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。
A.審慎性原則
B.流動(dòng)性原則
C.客戶利益原則
D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則
E.建立內(nèi)部控制制度原則
95、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字
B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)
C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形
96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映( )等，并附年度報(bào)表。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期情況
C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況
D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。
A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人
C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人
D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人
E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)貢人
99、客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括( )。
A.日常生活基本開(kāi)銷
B.已有負(fù)債的本利償還支出
C.購(gòu)買高檔車支出
D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出
100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有( )。
A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B.貨幣具有多種用途
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D.貨幣可以作為財(cái)富的象征
E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)