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一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)
1、 2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
2、影響金融市場長期走勢的因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
D.國際經(jīng)濟(jì)形勢
3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為( )元。
A.14 486.56
B.67 105.4
C.144 865.6
D.156 454.9
4、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目優(yōu)劣的是( )。
A.方差
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.預(yù)期收益率
D.變異系數(shù)
5、 20世紀(jì)60年代，( )提出了的有效市場假說理論。
A.哈里·馬柯維茨
B.尤金·法瑪
C.夏普、特雷諾和詹森
D.理查德·羅爾
6、在( )中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。
A.弱型有效市場
B.半弱型有效市場
C.半強(qiáng)型有效市場
D.強(qiáng)型有效市場
7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于( )。
A.穩(wěn)健型
B.成長型
C.進(jìn)取型
D.平衡型
8、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項(xiàng)目是( )。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15 000元證券投資基金
10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)生的。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.再投資風(fēng)險(xiǎn)
C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是( )。
A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異
B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析
D.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入
13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是( )。
A.適應(yīng)性
B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力
C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.選擇性
14、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是( )。
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或著贖回的基金是( )。
A.契約型基金
B.公司型基金
C.封閉式基金
D.開放式基金
16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。
A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性
B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零
D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)
17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。
A.貨幣與財(cái)政政策
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)爭
D.國際金融市場發(fā)生“金融危機(jī)”
18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系
B.國際局勢緊張時(shí)，黃金價(jià)格會上升
C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升
D.美元的堅(jiān)挺往往會推動金價(jià)的上漲
19、通常，股價(jià)的變化要( )發(fā)行公司盈利的變化。
A.先于
B.同時(shí)于
C.滯后于
D.無法確定
20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于( )基金。
A.創(chuàng)業(yè)基金
B.對沖基金
C.收入型基金
D.成長型基金 21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.利潤表
22、以下公式中錯(cuò)誤的是( )。
A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值
C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的影響因素的是( )。
A.通貨膨脹率
B.客戶壽命
C.工資薪金收入成長率
D.投資報(bào)酬率
24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。
A.資產(chǎn)配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國證監(jiān)會
27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。
A.登記結(jié)算公司
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.證券公司
29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是( )。
A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量
B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守 31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A.誠實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.崗位職責(zé)
32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
33、高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情( )。
A.上升
B.下跌
C.不變
D.都有可能
34、 GDP是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。
A.本國公民
B.國內(nèi)居民
C.常住居民
D.不包括外國人的常住居民
35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是( )。
A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
B.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
C.政治、法律與政策環(huán)境
D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
36、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是( )。
A.貨幣市場
B.財(cái)政政策
C.金融市場
D.利率
37、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
D.年金可以分為期初年金和期末年金
38、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為( ).
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
40、兼具債券和股票特性的融資工具是( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購協(xié)議 41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的
42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是( )。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是( )。
A.銀行承兌匯票
B.儲蓄業(yè)務(wù)
C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動收益的理財(cái)計(jì)劃
44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是( )。
A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)
B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況
C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)
D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動性風(fēng)險(xiǎn)
47、在( )中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。
A.弱型有效市場
B.半弱型有效市場
C.半強(qiáng)型有效市場
D.強(qiáng)型有效市場
48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。
A.城市商業(yè)銀行
B.證券投資基金公司
C.信托投資公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種( )行為。
A.代理
B.約定
C.合同
D.承諾
50、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格 51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)( )。
A.與銀行資產(chǎn)分開管理
B.按照理財(cái)合同約定管理和使用
C.進(jìn)行正常的會計(jì)核算
D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
52、由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是( )。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.遠(yuǎn)期匯票
53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由( )承擔(dān)。
A.各分行
B.總行
C.各分行負(fù)責(zé)人
D.總行或分支機(jī)構(gòu)
54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
A.5
B.10
C.15
D.20
57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售
D.是否配備必要的人員
59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)
60、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于評估報(bào)告制度說法不正確的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人
B.對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核
C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。
A.董事會和高級管理層
B.中國銀監(jiān)會
C.中國人民銀行
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。
A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定
63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。
A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告
B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證
C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)
D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說法正確的是( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上
C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上
D.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上
65、下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。.
A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請
66、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是( )。
A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格
C.總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度
D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)
67、商業(yè)銀行的經(jīng)營以( )為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動性原則
C.效益性原則
D.風(fēng)險(xiǎn)性原則
68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于( )。
A.公司債券
B.中央銀行票據(jù)
C.同業(yè)拆借
D.短期融資券
69、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。
A.信托投資
B.股票投資
C.企業(yè)股權(quán)投資
D.購買國債
70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D.違反規(guī)定同業(yè)拆借 71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。
A.上海證券交易所
B.上海黃金交易所
C.大連商品交易所
D.會計(jì)師事務(wù)所
72、一張10年期、票面利率10%、市場價(jià)格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。
A.6.3%
B.11.6%
C.22.1%
D.20%
73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
B.浮動收益類理財(cái)計(jì)劃
C.保證金交易類外匯買賣
D.期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品
74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是( )。
A.總資產(chǎn)不變
B.凈資產(chǎn)不變
C.資產(chǎn)負(fù)債率不變
D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變
75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是( )。
A.儲蓄產(chǎn)品組合
B.消費(fèi)產(chǎn)品組合
C.投資產(chǎn)品組合
D.投機(jī)產(chǎn)品組合
76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )元。
A.11 000
B.11 03B
C.11214
D.14 641
77、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。
A.10%
B.12%
C.12.55%
D.14%
78、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B.當(dāng)期負(fù)債狀況
C.當(dāng)期收入水平
D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
79、同樣是10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
80、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。
A.證券投資卡
B.活期儲蓄卡
C.定期存款賬戶
D.信用卡 81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的( )。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～1Q%
D.10%～30%
82、下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為
B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購
C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額
D.基金申購采取“未知價(jià)”原則
83、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前贖回收益率
84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
85、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期( )的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。
A.貸款利率
B.同業(yè)拆借利率
C.儲蓄存款利率
D.市場利率
87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場有效性的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.股票價(jià)格的變動是隨機(jī)的，是不可預(yù)測的
B.股票價(jià)格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)
C.在市場均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息
D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場是不完全有效的、
88、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )。
A.資產(chǎn)和負(fù)債
B.收入與支出
C.房地產(chǎn)升值預(yù)期
D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。
A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表
B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)
C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)
D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具
90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是( )。
A.滿足應(yīng)急資金的需求
B.滿足未來消費(fèi)的需求
C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D.滿足財(cái)富積累的需求 二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)
91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)( )等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。
A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測
B.向投資者承諾保證收益率
C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果
D.單位或個(gè)人的推薦性文字
E.該基金近10年的過往業(yè)績
92、個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。
A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
93、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )。
A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息
B.殘疾、孤老人員所得
C.保險(xiǎn)賠償
D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的
E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金
94、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。
A.審慎性原則
B.流動性原則
C.客戶利益原則
D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則
E.建立內(nèi)部控制制度原則
95、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字
B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識
E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映( )等，并附年度報(bào)表。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期情況
C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況
D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。
A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動收益性理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人
C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)貢人
99、客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括( )。
A.日常生活基本開銷
B.已有負(fù)債的本利償還支出
C.購買高檔車支出
D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出
100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有( )。
A.貨幣占用具有機(jī)會成本
B.貨幣具有多種用途
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D.貨幣可以作為財(cái)富的象征
E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)
一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)
1、 2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
2、影響金融市場長期走勢的因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
D.國際經(jīng)濟(jì)形勢
3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為( )元。
A.14 486.56
B.67 105.4
C.144 865.6
D.156 454.9
4、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目優(yōu)劣的是( )。
A.方差
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.預(yù)期收益率
D.變異系數(shù)
5、 20世紀(jì)60年代，( )提出了的有效市場假說理論。
A.哈里·馬柯維茨
B.尤金·法瑪
C.夏普、特雷諾和詹森
D.理查德·羅爾
6、在( )中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。
A.弱型有效市場
B.半弱型有效市場
C.半強(qiáng)型有效市場
D.強(qiáng)型有效市場
7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于( )。
A.穩(wěn)健型
B.成長型
C.進(jìn)取型
D.平衡型
8、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項(xiàng)目是( )。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15 000元證券投資基金
10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)生的。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.再投資風(fēng)險(xiǎn)
C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是( )。
A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異
B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析
D.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入
13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是( )。
A.適應(yīng)性
B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力
C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.選擇性
14、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是( )。
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或著贖回的基金是( )。
A.契約型基金
B.公司型基金
C.封閉式基金
D.開放式基金
16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。
A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性
B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零
D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)
17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。
A.貨幣與財(cái)政政策
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)爭
D.國際金融市場發(fā)生“金融危機(jī)”
18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系
B.國際局勢緊張時(shí)，黃金價(jià)格會上升
C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升
D.美元的堅(jiān)挺往往會推動金價(jià)的上漲
19、通常，股價(jià)的變化要( )發(fā)行公司盈利的變化。
A.先于
B.同時(shí)于
C.滯后于
D.無法確定
20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于( )基金。
A.創(chuàng)業(yè)基金
B.對沖基金
C.收入型基金
D.成長型基金 21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.利潤表
22、以下公式中錯(cuò)誤的是( )。
A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值
C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的影響因素的是( )。
A.通貨膨脹率
B.客戶壽命
C.工資薪金收入成長率
D.投資報(bào)酬率
24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。
A.資產(chǎn)配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國證監(jiān)會
27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。
A.登記結(jié)算公司
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.證券公司
29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是( )。
A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量
B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守 31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A.誠實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.崗位職責(zé)
32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
33、高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情( )。
A.上升
B.下跌
C.不變
D.都有可能
34、 GDP是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。
A.本國公民
B.國內(nèi)居民
C.常住居民
D.不包括外國人的常住居民
35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是( )。
A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
B.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
C.政治、法律與政策環(huán)境
D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
36、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是( )。
A.貨幣市場
B.財(cái)政政策
C.金融市場
D.利率
37、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
D.年金可以分為期初年金和期末年金
38、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為( ).
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
40、兼具債券和股票特性的融資工具是( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購協(xié)議 41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的
42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是( )。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是( )。
A.銀行承兌匯票
B.儲蓄業(yè)務(wù)
C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動收益的理財(cái)計(jì)劃
44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是( )。
A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)
B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況
C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)
D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動性風(fēng)險(xiǎn)
47、在( )中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。
A.弱型有效市場
B.半弱型有效市場
C.半強(qiáng)型有效市場
D.強(qiáng)型有效市場
48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。
A.城市商業(yè)銀行
B.證券投資基金公司
C.信托投資公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種( )行為。
A.代理
B.約定
C.合同
D.承諾
50、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格 51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)( )。
A.與銀行資產(chǎn)分開管理
B.按照理財(cái)合同約定管理和使用
C.進(jìn)行正常的會計(jì)核算
D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
52、由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是( )。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.遠(yuǎn)期匯票
53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由( )承擔(dān)。
A.各分行
B.總行
C.各分行負(fù)責(zé)人
D.總行或分支機(jī)構(gòu)
54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
A.5
B.10
C.15
D.20
57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售
D.是否配備必要的人員
59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)
60、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于評估報(bào)告制度說法不正確的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人
B.對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核
C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。
A.董事會和高級管理層
B.中國銀監(jiān)會
C.中國人民銀行
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。
A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定
63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。
A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告
B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證
C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)
D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說法正確的是( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上
C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上
D.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上
65、下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。.
A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請
66、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是( )。
A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格
C.總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度
D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)
67、商業(yè)銀行的經(jīng)營以( )為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動性原則
C.效益性原則
D.風(fēng)險(xiǎn)性原則
68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于( )。
A.公司債券
B.中央銀行票據(jù)
C.同業(yè)拆借
D.短期融資券
69、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。
A.信托投資
B.股票投資
C.企業(yè)股權(quán)投資
D.購買國債
70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D.違反規(guī)定同業(yè)拆借 71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。
A.上海證券交易所
B.上海黃金交易所
C.大連商品交易所
D.會計(jì)師事務(wù)所
72、一張10年期、票面利率10%、市場價(jià)格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。
A.6.3%
B.11.6%
C.22.1%
D.20%
73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
B.浮動收益類理財(cái)計(jì)劃
C.保證金交易類外匯買賣
D.期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品
74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是( )。
A.總資產(chǎn)不變
B.凈資產(chǎn)不變
C.資產(chǎn)負(fù)債率不變
D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變
75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是( )。
A.儲蓄產(chǎn)品組合
B.消費(fèi)產(chǎn)品組合
C.投資產(chǎn)品組合
D.投機(jī)產(chǎn)品組合
76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )元。
A.11 000
B.11 03B
C.11214
D.14 641
77、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。
A.10%
B.12%
C.12.55%
D.14%
78、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B.當(dāng)期負(fù)債狀況
C.當(dāng)期收入水平
D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
79、同樣是10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
80、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。
A.證券投資卡
B.活期儲蓄卡
C.定期存款賬戶
D.信用卡 81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的( )。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～1Q%
D.10%～30%
82、下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為
B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購
C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額
D.基金申購采取“未知價(jià)”原則
83、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前贖回收益率
84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
85、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期( )的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。
A.貸款利率
B.同業(yè)拆借利率
C.儲蓄存款利率
D.市場利率
87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場有效性的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.股票價(jià)格的變動是隨機(jī)的，是不可預(yù)測的
B.股票價(jià)格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)
C.在市場均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息
D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場是不完全有效的、
88、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )。
A.資產(chǎn)和負(fù)債
B.收入與支出
C.房地產(chǎn)升值預(yù)期
D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。
A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表
B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)
C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)
D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具
90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是( )。
A.滿足應(yīng)急資金的需求
B.滿足未來消費(fèi)的需求
C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D.滿足財(cái)富積累的需求 二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)
91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)( )等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。
A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測
B.向投資者承諾保證收益率
C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果
D.單位或個(gè)人的推薦性文字
E.該基金近10年的過往業(yè)績
92、個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。
A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
93、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )。
A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息
B.殘疾、孤老人員所得
C.保險(xiǎn)賠償
D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的
E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金
94、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。
A.審慎性原則
B.流動性原則
C.客戶利益原則
D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則
E.建立內(nèi)部控制制度原則
95、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字
B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識
E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映( )等，并附年度報(bào)表。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期情況
C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況
D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。
A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動收益性理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人
C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)貢人
99、客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括( )。
A.日常生活基本開銷
B.已有負(fù)債的本利償還支出
C.購買高檔車支出
D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出
100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有( )。
A.貨幣占用具有機(jī)會成本
B.貨幣具有多種用途
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D.貨幣可以作為財(cái)富的象征
E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)