#銀行從業(yè)人員資格# #2017年銀行從業(yè)資格考試試題每日一練（8.16）#：不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海。為您提供銀行從業(yè)資格考試每日一練，通過做題，能夠鞏固所學(xué)知識(shí)并靈活運(yùn)用，考試時(shí)會(huì)更得心應(yīng)手。銀行從業(yè)資格考試每日一練奉上，快來練習(xí)吧！
（一）銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格各科目每日一練匯總（8.16）
（1）銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》每日一練：保薦制度（8.16）
下列關(guān)于保薦制度的表述中，錯(cuò)誤的是（?。?。
A.2003年12月28日，證監(jiān)會(huì)公布了《證券發(fā)行上市保薦制度暫行辦法》，決定從2014年2月1日起在中國內(nèi)地施行保薦人制度
B.在2005年修訂的《證券法》中對(duì)保薦人制度以法律的形式確立了下來
C.所謂保薦人制度，是指是由保薦機(jī)構(gòu)及其保薦代表人負(fù)責(zé)發(fā)行人的上市推薦和輔導(dǎo)，核實(shí)公司發(fā)行文件和上市文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，協(xié)助發(fā)行人建立嚴(yán)格的信息披露制度，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任的一種制度
D.保薦人應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，對(duì)發(fā)行人的申請文件和信息披露資料進(jìn)行審慎核查，督導(dǎo)發(fā)行人規(guī)范運(yùn)作
【正確答案】A
【答案解析】題考查保薦制度。2003年12月28日，證監(jiān)會(huì)公布了《證券發(fā)行上市保薦制度暫行辦法》，決定從2004年2月1日起在中國內(nèi)地施行保薦人制度。在2005年修訂的《證券法》中對(duì)保薦人制度以法律的形式確立了下來。所謂保薦人制度，是指是由保薦機(jī)構(gòu)及其保薦代表人負(fù)責(zé)發(fā)行人的上市推薦和輔導(dǎo)，核實(shí)公司發(fā)行文件和上市文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，協(xié)助發(fā)行人建立嚴(yán)格的信息披露制度，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任的一種制度?！蹲C券法》第十一條規(guī)定，發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。保薦人應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，對(duì)發(fā)行人的申請文件和信息披露資料進(jìn)行審慎核查，督導(dǎo)發(fā)行人規(guī)范運(yùn)作。參見教材P321.
（2）銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：金融市場的構(gòu)成要素（8.16）
（）是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。
A.政府機(jī)構(gòu)
B.企業(yè)
C.金融機(jī)構(gòu)
D.中央銀行
【正確答案】C
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。參見教材P76.
（3）銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：市場風(fēng)險(xiǎn)管理（8.16）
（ ）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.董事會(huì)
B.職工代表
C.高級(jí)管理層
D.總經(jīng)理
【正確答案】 C
【答案解析】 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。參見教材P191.
（4）銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》每日一練：個(gè)人征信體系（8.16）
個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行的政策是（ ）。
A.分級(jí)管理
B.權(quán)限控制
C.身份認(rèn)證
D.活動(dòng)跟蹤
E.查詢監(jiān)督
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查個(gè)人征信體系的管理模式。個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策。參見教材P258.
（5）銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》每日一練：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法（8.16）
判斷貸款正常與否的基本的標(biāo)志是（?。?BR> A.貸款目的分析
B.還款來源分析
C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析
D.還款記錄分析
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法。貸款目的即為貸款用途，是判斷貸款正常與否的基本的標(biāo)志。參見教材P337.
（6）銀行業(yè)初級(jí)《銀行管理》每日一練：不良貸款處置方式（8.16）
核銷是指銀行經(jīng)采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。（ ）
對(duì)
錯(cuò)
【正確答案】 對(duì)
【答案解析】 本題考查不良貸款處置方式。核銷是指銀行經(jīng)采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。參見教材P262.
銀行業(yè)中級(jí)職業(yè)資格各科目每日一練匯總（8.16）
（1）銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)》每日一練：行政強(qiáng)制（8.16）
根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由（ ）設(shè)定。
A.人民法院
B.地方性法規(guī)
C.行政法規(guī)
D.法律
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查行政強(qiáng)制。根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定。參見教材P382.
（2）銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：資產(chǎn)配置（8.16）
資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（?。┵Y產(chǎn)上的分配或決策的過程。
A.資產(chǎn)類
B.權(quán)益類
C.現(xiàn)金類
D.負(fù)債類
E.固定收益類
【正確答案】BCE
【答案解析】本題考查資產(chǎn)配置與投資組合。資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在權(quán)益類、固定收益類和現(xiàn)金類資產(chǎn)上的分配或決策的過程。參見教材P135.
（3）銀行業(yè)中級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理（8.16）
一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越（?。挚癸L(fēng)險(xiǎn)的能力越（?。?，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越（ ），對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越（?。?。
A.小；強(qiáng)；少；大
B.大；強(qiáng)；多；大
C.大；強(qiáng)；少；小
D.??；弱；多；大
【正確答案】B
【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。參見教材P293.
（4）銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》每日一練：一般征信法規(guī)（8.16）
《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自（ ）年10月1日起實(shí)施。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查一般征信法規(guī)?！秱€(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施。參見教材P255、256.
（5）銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》每日一練：償債能力分析（8.16）
假定在其他條件相同的情況下，下列公司中有可能獲得銀行貸款的是（ ）。
A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5
B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1
C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4
D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查償債能力分析。利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動(dòng)比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。一般認(rèn)為流動(dòng)比率在2左右比較合適。故D選項(xiàng)符合題意。參見教材P168.
（一）銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格各科目每日一練匯總（8.16）
（1）銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》每日一練：保薦制度（8.16）
下列關(guān)于保薦制度的表述中，錯(cuò)誤的是（?。?。
A.2003年12月28日，證監(jiān)會(huì)公布了《證券發(fā)行上市保薦制度暫行辦法》，決定從2014年2月1日起在中國內(nèi)地施行保薦人制度
B.在2005年修訂的《證券法》中對(duì)保薦人制度以法律的形式確立了下來
C.所謂保薦人制度，是指是由保薦機(jī)構(gòu)及其保薦代表人負(fù)責(zé)發(fā)行人的上市推薦和輔導(dǎo)，核實(shí)公司發(fā)行文件和上市文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，協(xié)助發(fā)行人建立嚴(yán)格的信息披露制度，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任的一種制度
D.保薦人應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，對(duì)發(fā)行人的申請文件和信息披露資料進(jìn)行審慎核查，督導(dǎo)發(fā)行人規(guī)范運(yùn)作
【正確答案】A
【答案解析】題考查保薦制度。2003年12月28日，證監(jiān)會(huì)公布了《證券發(fā)行上市保薦制度暫行辦法》，決定從2004年2月1日起在中國內(nèi)地施行保薦人制度。在2005年修訂的《證券法》中對(duì)保薦人制度以法律的形式確立了下來。所謂保薦人制度，是指是由保薦機(jī)構(gòu)及其保薦代表人負(fù)責(zé)發(fā)行人的上市推薦和輔導(dǎo)，核實(shí)公司發(fā)行文件和上市文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，協(xié)助發(fā)行人建立嚴(yán)格的信息披露制度，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任的一種制度?！蹲C券法》第十一條規(guī)定，發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。保薦人應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，對(duì)發(fā)行人的申請文件和信息披露資料進(jìn)行審慎核查，督導(dǎo)發(fā)行人規(guī)范運(yùn)作。參見教材P321.
（2）銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：金融市場的構(gòu)成要素（8.16）
（）是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。
A.政府機(jī)構(gòu)
B.企業(yè)
C.金融機(jī)構(gòu)
D.中央銀行
【正確答案】C
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。參見教材P76.
（3）銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：市場風(fēng)險(xiǎn)管理（8.16）
（ ）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.董事會(huì)
B.職工代表
C.高級(jí)管理層
D.總經(jīng)理
【正確答案】 C
【答案解析】 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。參見教材P191.
（4）銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》每日一練：個(gè)人征信體系（8.16）
個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行的政策是（ ）。
A.分級(jí)管理
B.權(quán)限控制
C.身份認(rèn)證
D.活動(dòng)跟蹤
E.查詢監(jiān)督
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查個(gè)人征信體系的管理模式。個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策。參見教材P258.
（5）銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》每日一練：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法（8.16）
判斷貸款正常與否的基本的標(biāo)志是（?。?BR> A.貸款目的分析
B.還款來源分析
C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析
D.還款記錄分析
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法。貸款目的即為貸款用途，是判斷貸款正常與否的基本的標(biāo)志。參見教材P337.
（6）銀行業(yè)初級(jí)《銀行管理》每日一練：不良貸款處置方式（8.16）
核銷是指銀行經(jīng)采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。（ ）
對(duì)
錯(cuò)
【正確答案】 對(duì)
【答案解析】 本題考查不良貸款處置方式。核銷是指銀行經(jīng)采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。參見教材P262.
銀行業(yè)中級(jí)職業(yè)資格各科目每日一練匯總（8.16）
（1）銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)》每日一練：行政強(qiáng)制（8.16）
根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由（ ）設(shè)定。
A.人民法院
B.地方性法規(guī)
C.行政法規(guī)
D.法律
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查行政強(qiáng)制。根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定。參見教材P382.
（2）銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：資產(chǎn)配置（8.16）
資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（?。┵Y產(chǎn)上的分配或決策的過程。
A.資產(chǎn)類
B.權(quán)益類
C.現(xiàn)金類
D.負(fù)債類
E.固定收益類
【正確答案】BCE
【答案解析】本題考查資產(chǎn)配置與投資組合。資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在權(quán)益類、固定收益類和現(xiàn)金類資產(chǎn)上的分配或決策的過程。參見教材P135.
（3）銀行業(yè)中級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理（8.16）
一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越（?。挚癸L(fēng)險(xiǎn)的能力越（?。?，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越（ ），對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越（?。?。
A.小；強(qiáng)；少；大
B.大；強(qiáng)；多；大
C.大；強(qiáng)；少；小
D.??；弱；多；大
【正確答案】B
【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。參見教材P293.
（4）銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》每日一練：一般征信法規(guī)（8.16）
《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自（ ）年10月1日起實(shí)施。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查一般征信法規(guī)?！秱€(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施。參見教材P255、256.
（5）銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》每日一練：償債能力分析（8.16）
假定在其他條件相同的情況下，下列公司中有可能獲得銀行貸款的是（ ）。
A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5
B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1
C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4
D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查償債能力分析。利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動(dòng)比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。一般認(rèn)為流動(dòng)比率在2左右比較合適。故D選項(xiàng)符合題意。參見教材P168.