報(bào)告是指向上級機(jī)關(guān)匯報(bào)本單位、本部門、本地區(qū)工作情況、做法、經(jīng)驗(yàn)以及問題的報(bào)告，那么報(bào)告應(yīng)該怎么制定才合適呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的報(bào)告范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。
銀行移動支付工作報(bào)告篇一
2016年作為支付市場專項(xiàng)整治活動年，邵西農(nóng)商銀行在支付結(jié)算工作當(dāng)中嚴(yán)格按照《反洗錢管理辦法》、《結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法》以及《反洗錢實(shí)施細(xì)則》要求，我行進(jìn)行了存量個人銀行存款帳戶的核查、個人結(jié)算帳戶風(fēng)險(xiǎn)排查核實(shí)、支付市場專項(xiàng)整治活動以及防范電信詐騙等一系列工作，并且利用點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，積極開展反假幣、反宣幣、反洗錢以及銀發(fā)（2016）261號《加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪違法犯罪行為》文件宣傳活動?，F(xiàn)將開展工作情況總結(jié)如下：
集鎮(zhèn)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在醒目位臵設(shè)立反假、反宣幣宣傳咨詢臺、擺放反假、反宣幣宣傳資料、組織反假、反宣貨幣工作人員現(xiàn)場講解；在縣城汽車站、縣移動公司、新田鋪鎮(zhèn)毛力沖村以及嚴(yán)塘農(nóng)商銀行等流動人口密集的地方張貼懸掛反假、反宣宣傳標(biāo)語和橫幅，發(fā)放反假、反宣幣宣傳資料等多種靈活多樣的方式，開展街頭反假、反宣幣宣傳，讓廣大市民了解真、假幣的特征及鑒別方法。
1 號文件精神和要求，在全縣31個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展了反假人民幣宣傳月活動。2016年9月12日、9月28日我行在縣汽車總站及新田鋪鎮(zhèn)人員流動集中的地方，主辦反假幣、反洗錢、反電信詐騙宣傳活動，對過往群眾發(fā)放宣傳資料，宣傳人民幣防偽措施，新發(fā)行的第五套新人民幣同以前不相同的防偽地方。
我行于10月11日在人行的帶領(lǐng)下，到嚴(yán)塘鎮(zhèn)“走上街頭、深入社區(qū)”開展支付結(jié)算宣傳活動。對銀行卡安全、電信詐騙、人民幣真?zhèn)巫R別等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了充分宣傳和揭示，加強(qiáng)了公眾教育服務(wù)、普及了金融知識。我行在所轄各網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳橫幅31條、張貼反洗錢海報(bào)150余張，擺放宣傳手冊3000多份、折頁10000份，縣城網(wǎng)點(diǎn)通過網(wǎng)點(diǎn)電視宣傳，主要向社會公眾宣傳支付結(jié)算、反假幣、反電信詐騙、反洗錢等知識，通過
2 此次宣傳活動使社會公眾對支付市場的整治有了進(jìn)一步的認(rèn)識，這次活動使廣大客戶認(rèn)識了反洗錢的重要性和必要性。
我行根據(jù)湘信聯(lián)辦[2016]190號《關(guān)于認(rèn)真開展加強(qiáng)信息保護(hù)和支付安全防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐專題宣傳活動的通知》以及長銀辦[2016]255號要求，為進(jìn)一步增強(qiáng)公眾支付風(fēng)險(xiǎn)意識，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定了宣傳實(shí)施方案， 宣傳活動時間從2016年11月起至2017年4月止。
我行自2010年以來，為嚴(yán)格落實(shí)存款實(shí)名制，制定了《營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢操作實(shí)施細(xì)則》，要求各支行必須對客戶身份進(jìn)行識別并建立客戶身份登記制度。為單位和個人開立銀行結(jié)算賬戶時，必須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查、識別、登記客戶身份。不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，對所有個人銀行存款帳戶，省聯(lián)社采取“后臺核查篩選、前臺核實(shí)確認(rèn)”的方式進(jìn)行了全面核查核實(shí)，并且將不合規(guī)數(shù)據(jù)下發(fā)給了法人行社，我行共存在不合規(guī)帳戶38563戶，在接收到這些數(shù)據(jù)迅速下發(fā)給了各支行，要求各支行根據(jù)《個
3 人銀行存款賬戶不合規(guī)身份證件信息修改處理流程 》規(guī)范操作，嚴(yán)格遵守個人存款實(shí)名制及客戶身份信息核查核實(shí)工作制度，認(rèn)真做好客戶的宣傳解釋工作，及時處理和解決在確認(rèn)客戶身份信息、修改不合規(guī)身份信息時所出現(xiàn)的問題。因不合規(guī)數(shù)賬戶基本都是2008年前開立的，目前我行此工作已與當(dāng)?shù)刎?cái)政所、政府以及派出所聯(lián)系，帳戶的修改工作正在有序進(jìn)行，至2016年11月底我行已核實(shí)621戶。
根據(jù)（長銀辦[2016]100號）《中國人民銀行長沙中心支行辦公室關(guān)于開展人民幣個人銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，省聯(lián)社下發(fā)了我行可疑賬戶信息數(shù)據(jù)，我行接到后下發(fā)至各網(wǎng)點(diǎn)并督促按照存款實(shí)名制規(guī)定和反洗錢工作要求，對可疑賬戶逐一進(jìn)行核實(shí)及止付。經(jīng)省聯(lián)社篩選我行共有待核實(shí)可疑賬戶數(shù)量為3391戶，其中身份證所在地、開戶所地地、手機(jī)號碼所在地不在同一地區(qū)的a類帳戶747戶、使用同一手機(jī)號碼為3個以上自然人開立銀行結(jié)算賬戶的b類帳戶583戶、同一居民身份證分別在3個以上行政區(qū)域開立銀行結(jié)算賬戶的c類帳戶1725戶、手機(jī)號碼空缺且使用異地身份證開立的d類帳戶336戶。各網(wǎng)點(diǎn)通過公告、電話、短信通知客戶到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交身份證原件進(jìn)行現(xiàn)場身份核實(shí)，認(rèn)真審核客戶提交的身份證件是否真實(shí)有效，是否與本人一致、是否為本人開戶，通過此系統(tǒng)逐一排查修改，至11月30日止對于這些可疑帳戶我行已全部核實(shí)，其中核實(shí)為真
4 實(shí)的2211戶、核實(shí)為虛假的92戶、對于無法核實(shí)的1088戶，我行依照《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律和規(guī)章的規(guī)定，中止非柜面渠道賬戶1180戶，撤銷帳戶5戶。
今年是湖南省支付市場整治年。為促進(jìn)我縣支付市場健康規(guī)范發(fā)展，防范支付隱患，重點(diǎn)做了以下四項(xiàng)工作：
對省聯(lián)社下發(fā)的四類可疑、五類不合規(guī)賬戶進(jìn)行了核實(shí)清理和處臵，共中止服務(wù)1180戶。
建立和健全了內(nèi)控制度，嚴(yán)把開戶審查關(guān)，認(rèn)真識別客戶真實(shí)身份。
先后舉辦了6期培訓(xùn)班，進(jìn)行了2次專項(xiàng)宣傳。
為加強(qiáng)帳戶管理工作，我行要求各網(wǎng)點(diǎn)加大對個人結(jié)算帳戶的備案工作。個人結(jié)算帳戶的備案包含個人結(jié)算帳戶和銀行卡帳戶，2016年12月份以后開立帳戶要求各行及時錄入。單位結(jié)算帳戶嚴(yán)格按照帳戶管理辦法實(shí)時到人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)備案，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，共有1573個單位帳戶，按實(shí)名制原則我行在開立帳戶時已按要求核實(shí)身份。
根據(jù)湘信聯(lián)辦[2016]115號《關(guān)于開展2016年支付市場專項(xiàng)整治活動的通知》以及長銀辦[2016]135號文件要求，為促進(jìn)邵西農(nóng)商銀行支付市場健康規(guī)范發(fā)展，排查重大支付風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行各網(wǎng)點(diǎn)于7月1日開始開展了為期1個月支付市場整治活動自查，自查的主要內(nèi)容是個人銀行帳戶的風(fēng)險(xiǎn)排查工作、銀行卡收單業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、備付金管理。
2016年7月22日-8月8日，省聯(lián)社組織開展“2016年農(nóng)信銀杯”微信平臺金融知識競賽活動，為推動我行員工學(xué)習(xí)掌握金融信息安全知識，不斷提高業(yè)務(wù)水平，我行精心組織系統(tǒng)內(nèi)員工參加活動，利用此次競賽活動來加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)。
自11月份以來我行一直注重261號文件精神的工作落實(shí)，在工作中切實(shí)加強(qiáng)以下方面：全面推進(jìn)個人賬戶分類管理、個人賬戶－－控制增量，消化存量、建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機(jī)制、加強(qiáng)對冒名開戶的懲戒力度，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將證件移送公安機(jī)關(guān)、建立單位開戶審慎核實(shí)機(jī)制、加強(qiáng)對異常開戶行為的審核、嚴(yán)格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系、增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間以及加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)帳管理等。 我行在帳戶管理工作當(dāng)中嚴(yán)格按照實(shí)名制原則，我行要求對于涉嫌違法犯罪
6 的，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。為落實(shí)中國人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知，積極開展信息保護(hù)和支付安全知識普及宣傳工作，剖析支付風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式, 幫助公眾識別、分析和防范支付風(fēng)險(xiǎn)，提高公眾的支付安全意識和自我保護(hù)能力。通過建立宣傳教育長效機(jī)制，培養(yǎng)社會公眾安全支付習(xí)慣，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐。
我行今年4月份至10月份對各網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)主管、綜合柜員和大堂經(jīng)理分批次進(jìn)行了會計(jì)日常業(yè)務(wù)、會計(jì)基礎(chǔ)工作、反洗錢等知識的培訓(xùn)，12月份我行專題又組織進(jìn)行了261號文件及反洗錢制度學(xué)習(xí)。我行作為金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，強(qiáng)化了反洗錢意識。
另在業(yè)務(wù)辦理時對于一些涉案人員的開
7 戶光憑柜員很難識別，如果系統(tǒng)直接能直接對接平臺則會有自動提示對我們的防案、控案更加有效。
目前綜合系統(tǒng)尚不能對ⅱ類帳戶進(jìn)行標(biāo)識，對于帳戶的使用難以控制，社?？ā⒈忝窨w屬ⅱ類帳戶，便民卡屬于貸款卡是不能限定金額的。
明年我行會加大對存量帳戶的清理，對長期不使用和余額為零的賬戶繼續(xù)進(jìn)行清理，按照人行落實(shí)261報(bào)告制度要求，對大量開戶的情況、同一電話號碼對應(yīng)多人賬戶的情況進(jìn)行清理。按照循序漸進(jìn)的原則：先清理同一客戶在系統(tǒng)內(nèi)開立20戶（i類賬戶，下同）以上的客戶；然后再清理10戶以上的，4戶以上的（社保卡、醫(yī)?？ā⒒菝窨ǖ瘸猓?。對從2016年12月1日
8 起新開立的賬戶，.對開戶6個月以上無交易的情況進(jìn)行清理，對無法核實(shí)的中止非柜面業(yè)務(wù)。
我行在今后的工作中會加大261號文件帳戶管理方面的宣傳力度，讓更多的群眾了解個人帳戶的分類。同時我們會增強(qiáng)員工培訓(xùn)，加強(qiáng)帳戶實(shí)名制、轉(zhuǎn)帳管理，我們在以后的業(yè)務(wù)辦理中會更加強(qiáng)化可疑交易的監(jiān)測，健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，同時我行會對建立責(zé)任追究制度。我們將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)知識，提高員工思想認(rèn)識，增強(qiáng)防范電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力，加強(qiáng)對客戶的回訪和培訓(xùn)工作，嚴(yán)格執(zhí)行電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，確保我行電子銀行業(yè)務(wù)安全運(yùn)行穩(wěn)健發(fā)展。我行為了風(fēng)險(xiǎn)管控要有質(zhì)的提升而將進(jìn)一步全面梳理健全各項(xiàng)規(guī)章制度，以制度為重點(diǎn)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
二0一六年十二月二十七日
銀行移動支付工作報(bào)告篇二
農(nóng)商銀行年度工作總結(jié)
20**年，在省聯(lián)社、辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管xx縣委、政府的大力支持下，按照省聯(lián)社二屆四次社員代表大會暨全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2o**年工作會議精神和我行20**年經(jīng)營管理工作會議的部署，緊緊以深化改制農(nóng)村商業(yè)銀行為契機(jī)，“以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以經(jīng)營效益為目標(biāo)，以服務(wù)‘三農(nóng)’為己任，以審慎經(jīng)營為機(jī)制”的發(fā)展主題，改進(jìn)工作作風(fēng)密切聯(lián)系群眾，繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)“若干意見”的貫徹落實(shí)，回顧一年來的工作，經(jīng)過全體職工的共同努力，圓滿完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)就2019年度工作總結(jié)如下：
截至20**年12月末，各項(xiàng)存款余額為173442萬元，較年初凈增31311萬元，增幅%，完成辦事處下達(dá)全年任務(wù)30000萬元的%；其中對公存款47217萬元，較年初增加958萬元，計(jì)劃增加40%，實(shí)際增加%。市場份額存量占%，增量占%。各項(xiàng)貸款余額為120937萬元，較年初凈增23748萬元，增幅%，較辦事處下達(dá)全年任務(wù)24000萬元差252萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為120102萬元萬元，當(dāng)年新增
1 涉農(nóng)貸款投放24088萬元，占凈投放貸款的%。圓滿完成了“兩個不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，增量較同期超5904萬元，增速較各項(xiàng)貸款增速多%，年末存貸比%；五級不良貸款余額為620萬元，較年初凈降102萬元，不良占比%；表外不良貸款余額為1403萬元，較年初凈降64萬元，完成辦事處全年凈降任務(wù)25萬元的257%；全縣累計(jì)發(fā)卡59725張，較年初增加16247張?？ù婵钣囝~60502萬元，較年初增加20908萬元，卡均存款萬元，atm機(jī)12臺，較年初增加3臺，pos機(jī)具42臺，較年初增加1臺，開通電話銀行簽約10318戶，pos轉(zhuǎn)賬簽約9937戶，atm轉(zhuǎn)賬簽約10040戶；實(shí)現(xiàn)總收入為17477萬元，增幅%。其中：貸款利息收入15165萬元，增幅%，正常貸款結(jié)息面100%；總支出12856萬元，其中綜合費(fèi)用總額7971萬元，綜合費(fèi)用率%，實(shí)現(xiàn)賬面利潤4621萬元，同比增加1309萬元,較市辦事處計(jì)劃4200萬元增盈420萬元，完成市辦事處下達(dá)計(jì)劃的110%。考核利潤實(shí)現(xiàn)6375萬元，同比增加963萬元,辦事處下達(dá)計(jì)劃5800萬元，超額完成計(jì)劃575萬元。完成辦事處下達(dá)計(jì)劃的%。貸款損失準(zhǔn)備余額9983萬元，撥備充足率%，貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率達(dá)到1611%，所得稅上繳2200萬元，營業(yè)稅上繳492萬元，資本充足率%，核心資本充足率%，固定資產(chǎn)比率%，百元貸款利息率為%。
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2019年，面對國內(nèi)嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，總行領(lǐng)導(dǎo)班子繼續(xù)深化改革—以農(nóng)商行改制為契機(jī)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，提升管理水平；合規(guī)經(jīng)營—整章建制培育合規(guī)文化，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，提高行政效能；大力提升服務(wù)質(zhì)量—通過培訓(xùn)提升員工素質(zhì)，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。按照2019年經(jīng)營管理工作會議上的安排部署，重點(diǎn)從以下幾方面開展工作：
完善縣級法人治理情況
2019年是我行成功改制為商業(yè)銀行的一年，總行在經(jīng)營管理工作中，嚴(yán)格按照《陜西米脂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》的有關(guān)規(guī)定，完善議事各委員會職責(zé)，按規(guī)定及時召開董、監(jiān)事會，向董事會報(bào)告我行經(jīng)營管理情況，制定和執(zhí)行股東代表大會和董事會議的方案、措施等；向監(jiān)事會報(bào)告本期的稽核審計(jì)和安全保衛(wèi)工作情況等。
改制商行工作取得圓滿成功
2019年我行各項(xiàng)工作以改革為主線，在去年獲取《中國銀監(jiān)會關(guān)于籌建陜西米脂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》的基礎(chǔ)上，經(jīng)過各相關(guān)部門的共同努力，陜西米脂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立暨首屆股東大會于3月22日勝利召開，這標(biāo)志著我行改革邁上了新起點(diǎn)、新臺階，是我縣金融改革發(fā)展具有重要里程碑的一件大事；6月21
3 日獲得省銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，7月24日，陜西米脂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)掛牌儀式隆重舉行。這是米脂農(nóng)村信用社改革發(fā)展中具有里程碑意義，必將載入信合發(fā)展史冊的一件大事。成功改制后的米脂農(nóng)商銀行，將繼續(xù)發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，服務(wù)“三農(nóng)”的根本宗旨不動搖，著力把米脂農(nóng)商銀行打造成為產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行良好、特色鮮明的現(xiàn)代化地方性股份制商業(yè)銀行。
做好綜合管理，確保各項(xiàng)工作穩(wěn)步運(yùn)行
為了加強(qiáng)綜合管理
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銀行移動支付工作報(bào)告篇一
2016年作為支付市場專項(xiàng)整治活動年，邵西農(nóng)商銀行在支付結(jié)算工作當(dāng)中嚴(yán)格按照《反洗錢管理辦法》、《結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法》以及《反洗錢實(shí)施細(xì)則》要求，我行進(jìn)行了存量個人銀行存款帳戶的核查、個人結(jié)算帳戶風(fēng)險(xiǎn)排查核實(shí)、支付市場專項(xiàng)整治活動以及防范電信詐騙等一系列工作，并且利用點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，積極開展反假幣、反宣幣、反洗錢以及銀發(fā)（2016）261號《加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪違法犯罪行為》文件宣傳活動?，F(xiàn)將開展工作情況總結(jié)如下：
集鎮(zhèn)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在醒目位臵設(shè)立反假、反宣幣宣傳咨詢臺、擺放反假、反宣幣宣傳資料、組織反假、反宣貨幣工作人員現(xiàn)場講解；在縣城汽車站、縣移動公司、新田鋪鎮(zhèn)毛力沖村以及嚴(yán)塘農(nóng)商銀行等流動人口密集的地方張貼懸掛反假、反宣宣傳標(biāo)語和橫幅，發(fā)放反假、反宣幣宣傳資料等多種靈活多樣的方式，開展街頭反假、反宣幣宣傳，讓廣大市民了解真、假幣的特征及鑒別方法。
1 號文件精神和要求，在全縣31個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展了反假人民幣宣傳月活動。2016年9月12日、9月28日我行在縣汽車總站及新田鋪鎮(zhèn)人員流動集中的地方，主辦反假幣、反洗錢、反電信詐騙宣傳活動，對過往群眾發(fā)放宣傳資料，宣傳人民幣防偽措施，新發(fā)行的第五套新人民幣同以前不相同的防偽地方。
我行于10月11日在人行的帶領(lǐng)下，到嚴(yán)塘鎮(zhèn)“走上街頭、深入社區(qū)”開展支付結(jié)算宣傳活動。對銀行卡安全、電信詐騙、人民幣真?zhèn)巫R別等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了充分宣傳和揭示，加強(qiáng)了公眾教育服務(wù)、普及了金融知識。我行在所轄各網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳橫幅31條、張貼反洗錢海報(bào)150余張，擺放宣傳手冊3000多份、折頁10000份，縣城網(wǎng)點(diǎn)通過網(wǎng)點(diǎn)電視宣傳，主要向社會公眾宣傳支付結(jié)算、反假幣、反電信詐騙、反洗錢等知識，通過
2 此次宣傳活動使社會公眾對支付市場的整治有了進(jìn)一步的認(rèn)識，這次活動使廣大客戶認(rèn)識了反洗錢的重要性和必要性。
我行根據(jù)湘信聯(lián)辦[2016]190號《關(guān)于認(rèn)真開展加強(qiáng)信息保護(hù)和支付安全防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐專題宣傳活動的通知》以及長銀辦[2016]255號要求，為進(jìn)一步增強(qiáng)公眾支付風(fēng)險(xiǎn)意識，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定了宣傳實(shí)施方案， 宣傳活動時間從2016年11月起至2017年4月止。
我行自2010年以來，為嚴(yán)格落實(shí)存款實(shí)名制，制定了《營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢操作實(shí)施細(xì)則》，要求各支行必須對客戶身份進(jìn)行識別并建立客戶身份登記制度。為單位和個人開立銀行結(jié)算賬戶時，必須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查、識別、登記客戶身份。不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，對所有個人銀行存款帳戶，省聯(lián)社采取“后臺核查篩選、前臺核實(shí)確認(rèn)”的方式進(jìn)行了全面核查核實(shí)，并且將不合規(guī)數(shù)據(jù)下發(fā)給了法人行社，我行共存在不合規(guī)帳戶38563戶，在接收到這些數(shù)據(jù)迅速下發(fā)給了各支行，要求各支行根據(jù)《個
3 人銀行存款賬戶不合規(guī)身份證件信息修改處理流程 》規(guī)范操作，嚴(yán)格遵守個人存款實(shí)名制及客戶身份信息核查核實(shí)工作制度，認(rèn)真做好客戶的宣傳解釋工作，及時處理和解決在確認(rèn)客戶身份信息、修改不合規(guī)身份信息時所出現(xiàn)的問題。因不合規(guī)數(shù)賬戶基本都是2008年前開立的，目前我行此工作已與當(dāng)?shù)刎?cái)政所、政府以及派出所聯(lián)系，帳戶的修改工作正在有序進(jìn)行，至2016年11月底我行已核實(shí)621戶。
根據(jù)（長銀辦[2016]100號）《中國人民銀行長沙中心支行辦公室關(guān)于開展人民幣個人銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，省聯(lián)社下發(fā)了我行可疑賬戶信息數(shù)據(jù)，我行接到后下發(fā)至各網(wǎng)點(diǎn)并督促按照存款實(shí)名制規(guī)定和反洗錢工作要求，對可疑賬戶逐一進(jìn)行核實(shí)及止付。經(jīng)省聯(lián)社篩選我行共有待核實(shí)可疑賬戶數(shù)量為3391戶，其中身份證所在地、開戶所地地、手機(jī)號碼所在地不在同一地區(qū)的a類帳戶747戶、使用同一手機(jī)號碼為3個以上自然人開立銀行結(jié)算賬戶的b類帳戶583戶、同一居民身份證分別在3個以上行政區(qū)域開立銀行結(jié)算賬戶的c類帳戶1725戶、手機(jī)號碼空缺且使用異地身份證開立的d類帳戶336戶。各網(wǎng)點(diǎn)通過公告、電話、短信通知客戶到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交身份證原件進(jìn)行現(xiàn)場身份核實(shí)，認(rèn)真審核客戶提交的身份證件是否真實(shí)有效，是否與本人一致、是否為本人開戶，通過此系統(tǒng)逐一排查修改，至11月30日止對于這些可疑帳戶我行已全部核實(shí)，其中核實(shí)為真
4 實(shí)的2211戶、核實(shí)為虛假的92戶、對于無法核實(shí)的1088戶，我行依照《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律和規(guī)章的規(guī)定，中止非柜面渠道賬戶1180戶，撤銷帳戶5戶。
今年是湖南省支付市場整治年。為促進(jìn)我縣支付市場健康規(guī)范發(fā)展，防范支付隱患，重點(diǎn)做了以下四項(xiàng)工作：
對省聯(lián)社下發(fā)的四類可疑、五類不合規(guī)賬戶進(jìn)行了核實(shí)清理和處臵，共中止服務(wù)1180戶。
建立和健全了內(nèi)控制度，嚴(yán)把開戶審查關(guān)，認(rèn)真識別客戶真實(shí)身份。
先后舉辦了6期培訓(xùn)班，進(jìn)行了2次專項(xiàng)宣傳。
為加強(qiáng)帳戶管理工作，我行要求各網(wǎng)點(diǎn)加大對個人結(jié)算帳戶的備案工作。個人結(jié)算帳戶的備案包含個人結(jié)算帳戶和銀行卡帳戶，2016年12月份以后開立帳戶要求各行及時錄入。單位結(jié)算帳戶嚴(yán)格按照帳戶管理辦法實(shí)時到人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)備案，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，共有1573個單位帳戶，按實(shí)名制原則我行在開立帳戶時已按要求核實(shí)身份。
根據(jù)湘信聯(lián)辦[2016]115號《關(guān)于開展2016年支付市場專項(xiàng)整治活動的通知》以及長銀辦[2016]135號文件要求，為促進(jìn)邵西農(nóng)商銀行支付市場健康規(guī)范發(fā)展，排查重大支付風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行各網(wǎng)點(diǎn)于7月1日開始開展了為期1個月支付市場整治活動自查，自查的主要內(nèi)容是個人銀行帳戶的風(fēng)險(xiǎn)排查工作、銀行卡收單業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、備付金管理。
2016年7月22日-8月8日，省聯(lián)社組織開展“2016年農(nóng)信銀杯”微信平臺金融知識競賽活動，為推動我行員工學(xué)習(xí)掌握金融信息安全知識，不斷提高業(yè)務(wù)水平，我行精心組織系統(tǒng)內(nèi)員工參加活動，利用此次競賽活動來加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)。
自11月份以來我行一直注重261號文件精神的工作落實(shí)，在工作中切實(shí)加強(qiáng)以下方面：全面推進(jìn)個人賬戶分類管理、個人賬戶－－控制增量，消化存量、建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機(jī)制、加強(qiáng)對冒名開戶的懲戒力度，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將證件移送公安機(jī)關(guān)、建立單位開戶審慎核實(shí)機(jī)制、加強(qiáng)對異常開戶行為的審核、嚴(yán)格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系、增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間以及加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)帳管理等。 我行在帳戶管理工作當(dāng)中嚴(yán)格按照實(shí)名制原則，我行要求對于涉嫌違法犯罪
6 的，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。為落實(shí)中國人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知，積極開展信息保護(hù)和支付安全知識普及宣傳工作，剖析支付風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式, 幫助公眾識別、分析和防范支付風(fēng)險(xiǎn)，提高公眾的支付安全意識和自我保護(hù)能力。通過建立宣傳教育長效機(jī)制，培養(yǎng)社會公眾安全支付習(xí)慣，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐。
我行今年4月份至10月份對各網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)主管、綜合柜員和大堂經(jīng)理分批次進(jìn)行了會計(jì)日常業(yè)務(wù)、會計(jì)基礎(chǔ)工作、反洗錢等知識的培訓(xùn)，12月份我行專題又組織進(jìn)行了261號文件及反洗錢制度學(xué)習(xí)。我行作為金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，強(qiáng)化了反洗錢意識。
另在業(yè)務(wù)辦理時對于一些涉案人員的開
7 戶光憑柜員很難識別，如果系統(tǒng)直接能直接對接平臺則會有自動提示對我們的防案、控案更加有效。
目前綜合系統(tǒng)尚不能對ⅱ類帳戶進(jìn)行標(biāo)識，對于帳戶的使用難以控制，社?？ā⒈忝窨w屬ⅱ類帳戶，便民卡屬于貸款卡是不能限定金額的。
明年我行會加大對存量帳戶的清理，對長期不使用和余額為零的賬戶繼續(xù)進(jìn)行清理，按照人行落實(shí)261報(bào)告制度要求，對大量開戶的情況、同一電話號碼對應(yīng)多人賬戶的情況進(jìn)行清理。按照循序漸進(jìn)的原則：先清理同一客戶在系統(tǒng)內(nèi)開立20戶（i類賬戶，下同）以上的客戶；然后再清理10戶以上的，4戶以上的（社保卡、醫(yī)?？ā⒒菝窨ǖ瘸猓?。對從2016年12月1日
8 起新開立的賬戶，.對開戶6個月以上無交易的情況進(jìn)行清理，對無法核實(shí)的中止非柜面業(yè)務(wù)。
我行在今后的工作中會加大261號文件帳戶管理方面的宣傳力度，讓更多的群眾了解個人帳戶的分類。同時我們會增強(qiáng)員工培訓(xùn)，加強(qiáng)帳戶實(shí)名制、轉(zhuǎn)帳管理，我們在以后的業(yè)務(wù)辦理中會更加強(qiáng)化可疑交易的監(jiān)測，健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，同時我行會對建立責(zé)任追究制度。我們將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)知識，提高員工思想認(rèn)識，增強(qiáng)防范電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力，加強(qiáng)對客戶的回訪和培訓(xùn)工作，嚴(yán)格執(zhí)行電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，確保我行電子銀行業(yè)務(wù)安全運(yùn)行穩(wěn)健發(fā)展。我行為了風(fēng)險(xiǎn)管控要有質(zhì)的提升而將進(jìn)一步全面梳理健全各項(xiàng)規(guī)章制度，以制度為重點(diǎn)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
二0一六年十二月二十七日
銀行移動支付工作報(bào)告篇二
農(nóng)商銀行年度工作總結(jié)
20**年，在省聯(lián)社、辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管xx縣委、政府的大力支持下，按照省聯(lián)社二屆四次社員代表大會暨全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2o**年工作會議精神和我行20**年經(jīng)營管理工作會議的部署，緊緊以深化改制農(nóng)村商業(yè)銀行為契機(jī)，“以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以經(jīng)營效益為目標(biāo)，以服務(wù)‘三農(nóng)’為己任，以審慎經(jīng)營為機(jī)制”的發(fā)展主題，改進(jìn)工作作風(fēng)密切聯(lián)系群眾，繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)“若干意見”的貫徹落實(shí)，回顧一年來的工作，經(jīng)過全體職工的共同努力，圓滿完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)就2019年度工作總結(jié)如下：
截至20**年12月末，各項(xiàng)存款余額為173442萬元，較年初凈增31311萬元，增幅%，完成辦事處下達(dá)全年任務(wù)30000萬元的%；其中對公存款47217萬元，較年初增加958萬元，計(jì)劃增加40%，實(shí)際增加%。市場份額存量占%，增量占%。各項(xiàng)貸款余額為120937萬元，較年初凈增23748萬元，增幅%，較辦事處下達(dá)全年任務(wù)24000萬元差252萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為120102萬元萬元，當(dāng)年新增
1 涉農(nóng)貸款投放24088萬元，占凈投放貸款的%。圓滿完成了“兩個不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，增量較同期超5904萬元，增速較各項(xiàng)貸款增速多%，年末存貸比%；五級不良貸款余額為620萬元，較年初凈降102萬元，不良占比%；表外不良貸款余額為1403萬元，較年初凈降64萬元，完成辦事處全年凈降任務(wù)25萬元的257%；全縣累計(jì)發(fā)卡59725張，較年初增加16247張?？ù婵钣囝~60502萬元，較年初增加20908萬元，卡均存款萬元，atm機(jī)12臺，較年初增加3臺，pos機(jī)具42臺，較年初增加1臺，開通電話銀行簽約10318戶，pos轉(zhuǎn)賬簽約9937戶，atm轉(zhuǎn)賬簽約10040戶；實(shí)現(xiàn)總收入為17477萬元，增幅%。其中：貸款利息收入15165萬元，增幅%，正常貸款結(jié)息面100%；總支出12856萬元，其中綜合費(fèi)用總額7971萬元，綜合費(fèi)用率%，實(shí)現(xiàn)賬面利潤4621萬元，同比增加1309萬元,較市辦事處計(jì)劃4200萬元增盈420萬元，完成市辦事處下達(dá)計(jì)劃的110%。考核利潤實(shí)現(xiàn)6375萬元，同比增加963萬元,辦事處下達(dá)計(jì)劃5800萬元，超額完成計(jì)劃575萬元。完成辦事處下達(dá)計(jì)劃的%。貸款損失準(zhǔn)備余額9983萬元，撥備充足率%，貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率達(dá)到1611%，所得稅上繳2200萬元，營業(yè)稅上繳492萬元，資本充足率%，核心資本充足率%，固定資產(chǎn)比率%，百元貸款利息率為%。
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2019年，面對國內(nèi)嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，總行領(lǐng)導(dǎo)班子繼續(xù)深化改革—以農(nóng)商行改制為契機(jī)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，提升管理水平；合規(guī)經(jīng)營—整章建制培育合規(guī)文化，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，提高行政效能；大力提升服務(wù)質(zhì)量—通過培訓(xùn)提升員工素質(zhì)，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。按照2019年經(jīng)營管理工作會議上的安排部署，重點(diǎn)從以下幾方面開展工作：
完善縣級法人治理情況
2019年是我行成功改制為商業(yè)銀行的一年，總行在經(jīng)營管理工作中，嚴(yán)格按照《陜西米脂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》的有關(guān)規(guī)定，完善議事各委員會職責(zé)，按規(guī)定及時召開董、監(jiān)事會，向董事會報(bào)告我行經(jīng)營管理情況，制定和執(zhí)行股東代表大會和董事會議的方案、措施等；向監(jiān)事會報(bào)告本期的稽核審計(jì)和安全保衛(wèi)工作情況等。
改制商行工作取得圓滿成功
2019年我行各項(xiàng)工作以改革為主線，在去年獲取《中國銀監(jiān)會關(guān)于籌建陜西米脂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》的基礎(chǔ)上，經(jīng)過各相關(guān)部門的共同努力，陜西米脂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立暨首屆股東大會于3月22日勝利召開，這標(biāo)志著我行改革邁上了新起點(diǎn)、新臺階，是我縣金融改革發(fā)展具有重要里程碑的一件大事；6月21
3 日獲得省銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，7月24日，陜西米脂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)掛牌儀式隆重舉行。這是米脂農(nóng)村信用社改革發(fā)展中具有里程碑意義，必將載入信合發(fā)展史冊的一件大事。成功改制后的米脂農(nóng)商銀行，將繼續(xù)發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，服務(wù)“三農(nóng)”的根本宗旨不動搖，著力把米脂農(nóng)商銀行打造成為產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行良好、特色鮮明的現(xiàn)代化地方性股份制商業(yè)銀行。
做好綜合管理，確保各項(xiàng)工作穩(wěn)步運(yùn)行
為了加強(qiáng)綜合管理
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