為大家整理的銀行從業(yè)資格考試大綱《法律法規(guī)》：金融市場務(wù)，希望對正在備考的考生提供幫助！
金融市場
(一)熟練掌握金融市場的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類;
(二)熟練掌握金融工具的特點(diǎn)及種類;
(三)熟練掌握央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能;
(四)熟練掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點(diǎn)。
第三章金融市場
第一節(jié)金融市場概述
一、金融市場的功能
金融市場是金融工具交易的場所，功能包括：
(1)貨幣資金融通功能
(2)優(yōu)化資源配置功能
(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
(5)交易及定價(jià)功能
(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能
二、金融市場種類
(一)按金融工具期限分類
1.貨幣市場
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)。的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
2.資本市場
以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(二)按具體交易工具類型分類
可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股稟市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。
(三)按金融工具發(fā)行和流通的階段分類
1.發(fā)行市場
發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。
2.流通市場
流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
(四)按交割時(shí)間分類
1.現(xiàn)貨市場
現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具)的市場。
2.期貨市場
期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。
(五)按交易場所分類
1.有形市場
有形市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所。
2.無形市場
無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。
(六)按照資金融資方式分類
1.直接融資市場
直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動(dòng)。
2.間接融資市場
間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。
三、金融工具
金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，是金融交易載體。
(一)金融工具特點(diǎn)
1.流動(dòng)性
2.收益性
3.風(fēng)險(xiǎn)性
(二)金融工具的種類
1.按期限的長短分類
(1)短期金融工具：期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。
(2)長期金融工具：期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。
2.按融資方式分類
可分為直接融資工具和間接融資工具。
直接融資工具主要包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。
間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
3.按投資者所擁有的權(quán)利分類
(1)債權(quán)工具
代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。
(2)股權(quán)工具
代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。
(3)混合工具
可轉(zhuǎn)換公司債券：可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。
證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。
第二節(jié)貨幣市場和資本市場
一、貨幣市場
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。
貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。
(一)同業(yè)拆借市場
同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。
同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：
一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。
二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。
三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。
(二)回購市場
回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場?；刭弲f(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。
(三)票據(jù)市場
傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。
票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。
票據(jù)承兌：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。
商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以向銀行申清貼現(xiàn)。
貼現(xiàn)：指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。
銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。
(四)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
與傳統(tǒng)定期存款相比，其特點(diǎn)為：
第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。
第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。
第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。
二、資本市場
資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長、流動(dòng)性差。
(一)股票市場
股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。
1.股票的本質(zhì)
股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
2.股票的分類
標(biāo)準(zhǔn)分類說明
股票所代表的股權(quán)不同普通股能夠參與公司的決策;獲得公司盈余分配;擁有剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);擁有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
優(yōu)先股優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息;限制參與經(jīng)營決策;公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn);優(yōu)先股股息固定
標(biāo)準(zhǔn)分類說明
是否記載
股東姓名記名股票在股票和股東名冊上記載股東姓名
無記名股票不記名
按是否在票面上標(biāo)明金額有面額股票在股票票面上記載一定金額的股票。
無面額股票在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。
標(biāo)準(zhǔn)分類說明
上市地點(diǎn)及股票投資者不同A股供國內(nèi)投資者買賣，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易
B股供國內(nèi)外投資者買賣，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易
H股由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票
N股中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票
標(biāo)準(zhǔn)分類說明
是否有實(shí)物載體實(shí)體股票在股票和股東名冊上記載股東姓名
記賬股票不記名
投資主體性質(zhì)不同國家股有權(quán)代表國家投資的部門，以國有資產(chǎn)資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。
法人股企業(yè)法人或具有法人資格的事業(yè)單位和社會團(tuán)體，以其依法可支配的資產(chǎn)投入公司形成的股份。
社會公眾股社會公眾(個(gè)人和機(jī)構(gòu))，依法以其擁有的財(cái)產(chǎn)向可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份
3.我國多層次股票市場的發(fā)展(新增)
我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場。
(1)場內(nèi)市場
滬深主板市場：主板市場主要接納國民經(jīng)濟(jì)中的支柱企業(yè)、占據(jù)行業(yè)龍頭地位的企業(yè)、具有較大資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模的企業(yè)上市。
中小企業(yè)板市場：中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn)。
創(chuàng)業(yè)板市場：創(chuàng)業(yè)板上市的公司大多為從事高科技行業(yè)，成立時(shí)間往往較短、規(guī)模較小，業(yè)績也不突出，但是具有很大的成長空間。
(2)場外市場
全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)：成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，由全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司運(yùn)營管理。
主要經(jīng)營范圍：組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓;為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù);為市場參與人提供信息、技術(shù)和培訓(xùn)服務(wù)。主要針對高科技園區(qū)的中小微企業(yè)。
區(qū)域股權(quán)交易市場：區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場。區(qū)域股權(quán)交易市場服務(wù)的企業(yè)多處于創(chuàng)業(yè)階段，規(guī)模較小、產(chǎn)品成熟度不夠、風(fēng)險(xiǎn)性較大。
(二)長期債券市場
債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所。作為金融市場的一個(gè)重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。
1.債券概述
債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。
2.債券的發(fā)行與定價(jià)(新增)
(1)債券的發(fā)行
債券的發(fā)行是通過債券發(fā)行市場即一級市場來完成。
特點(diǎn)優(yōu)勢選擇機(jī)構(gòu)特點(diǎn)
直接發(fā)行不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷，直接向投資者推銷債券可節(jié)約發(fā)行成本適合信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支結(jié)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)
間接發(fā)行委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承購?fù)其N債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式，主要有承購包銷、招標(biāo)發(fā)行等方式。
(2)債券發(fā)行定價(jià)
債券的發(fā)行價(jià)格，是指債券原始投資者購入債券時(shí)應(yīng)支付的市場價(jià)格。
影響債券定價(jià)的因素包括：
一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。
二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。
三是發(fā)行人發(fā)行成本(支付給承銷商的費(fèi)用)
債券面額：債券面額即債券票面上標(biāo)出的金額。
票面利率：票面利率可分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種。企業(yè)根據(jù)自身資信情況、公司承受能力、利率變化趨勢、債券期限的長短等決定選擇何種利率形式與利率的高低。
市場利率：當(dāng)票面利率與市場利率一致時(shí)，債券發(fā)行價(jià)格只需要與票面金額一致即可，即平價(jià)發(fā)行。當(dāng)票面利率與市場利率不一致時(shí)，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格，以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益，就會出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。
債券期限：期限越長，發(fā)行價(jià)格就可能較低。當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成正比關(guān)系。即到期時(shí)間越長，價(jià)格波動(dòng)幅度越大;反之，到期時(shí)間越短，價(jià)格波動(dòng)幅度越小。
(3)債券價(jià)格指數(shù)
債券價(jià)格指數(shù)是反映債券市場價(jià)格總體走勢的指標(biāo)體系。
債券指數(shù)作用：
第一，反映債券市場總體狀況，可用做宏觀經(jīng)濟(jì)的分析參考，幫助金融決策及監(jiān)管部門及時(shí)掌握債券市場的信息，用來進(jìn)行市場分析研究和市場預(yù)測。
第二，為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)。
第三，幫助債券發(fā)行主體了解市場情況，確立發(fā)債計(jì)劃。
第四，為投資者把握債券市場的走勢進(jìn)行投資決策提供幫助。
我國于2002年由中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開始發(fā)布中國債券指數(shù)系列，該指數(shù)體系包括國債指數(shù)、企業(yè)債指數(shù)、政策性銀行金融債指數(shù)、交易所債券指數(shù)、銀行間債券指數(shù)、中短期債券指數(shù)和長期國債指數(shù)等。
第三節(jié)我國金融市場組織體系(新增)
一、貨幣*
我國貨幣*包括中國人民銀行、國家外匯管理局。
1.中國人民銀行
中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。同時(shí)中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
2.國家外匯管理局
國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行管理。
國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)是：
(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議。
(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。
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第三節(jié)我國金融市場組織體系
(3)負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測的有關(guān)工作。
(4)負(fù)責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理工作;承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任;培育和發(fā)展外匯市場。
(5)負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的真實(shí)性、合法性;負(fù)責(zé)依法實(shí)施資本項(xiàng)目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程不斷完善管理工作;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。
(6)負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。
(7)承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任。
(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實(shí)施，依法與相關(guān)管理部門實(shí)施監(jiān)管信息共享。幻燈片5
二、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。
第三節(jié)我國金融市場組織體系
(一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行)和非銀行機(jī)構(gòu)(金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu))。
(二)中國證券監(jiān)督管理委員會
1.概述
中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行。
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第三節(jié)我國金融市場組織體系
2.職責(zé)
建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理。
加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。
加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。
負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場的方針、政策和規(guī)章;制定證券市場發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃;指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門與證券市場有關(guān)的事項(xiàng);對期貨市場試點(diǎn)工作進(jìn)行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。
統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。
(三)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
1.概述
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
2.職責(zé)
擬訂有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則;
依法對保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益;
維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場，完善保險(xiǎn)市場體系，推進(jìn)保險(xiǎn)改革，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競爭;
建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
(一)政策性銀行
政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。
(二)商業(yè)銀行
商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。
(三)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司
金融市場
(一)熟練掌握金融市場的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類;
(二)熟練掌握金融工具的特點(diǎn)及種類;
(三)熟練掌握央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能;
(四)熟練掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點(diǎn)。
第三章金融市場
第一節(jié)金融市場概述
一、金融市場的功能
金融市場是金融工具交易的場所，功能包括：
(1)貨幣資金融通功能
(2)優(yōu)化資源配置功能
(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
(5)交易及定價(jià)功能
(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能
二、金融市場種類
(一)按金融工具期限分類
1.貨幣市場
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)。的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
2.資本市場
以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(二)按具體交易工具類型分類
可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股稟市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。
(三)按金融工具發(fā)行和流通的階段分類
1.發(fā)行市場
發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。
2.流通市場
流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
(四)按交割時(shí)間分類
1.現(xiàn)貨市場
現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具)的市場。
2.期貨市場
期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。
(五)按交易場所分類
1.有形市場
有形市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所。
2.無形市場
無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。
(六)按照資金融資方式分類
1.直接融資市場
直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動(dòng)。
2.間接融資市場
間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。
三、金融工具
金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，是金融交易載體。
(一)金融工具特點(diǎn)
1.流動(dòng)性
2.收益性
3.風(fēng)險(xiǎn)性
(二)金融工具的種類
1.按期限的長短分類
(1)短期金融工具：期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。
(2)長期金融工具：期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。
2.按融資方式分類
可分為直接融資工具和間接融資工具。
直接融資工具主要包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。
間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
3.按投資者所擁有的權(quán)利分類
(1)債權(quán)工具
代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。
(2)股權(quán)工具
代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。
(3)混合工具
可轉(zhuǎn)換公司債券：可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。
證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。
第二節(jié)貨幣市場和資本市場
一、貨幣市場
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。
貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。
(一)同業(yè)拆借市場
同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。
同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：
一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。
二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。
三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。
(二)回購市場
回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場?；刭弲f(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。
(三)票據(jù)市場
傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。
票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。
票據(jù)承兌：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。
商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以向銀行申清貼現(xiàn)。
貼現(xiàn)：指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。
銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。
(四)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
與傳統(tǒng)定期存款相比，其特點(diǎn)為：
第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。
第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。
第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。
二、資本市場
資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長、流動(dòng)性差。
(一)股票市場
股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。
1.股票的本質(zhì)
股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
2.股票的分類
標(biāo)準(zhǔn)分類說明
股票所代表的股權(quán)不同普通股能夠參與公司的決策;獲得公司盈余分配;擁有剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);擁有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
優(yōu)先股優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息;限制參與經(jīng)營決策;公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn);優(yōu)先股股息固定
標(biāo)準(zhǔn)分類說明
是否記載
股東姓名記名股票在股票和股東名冊上記載股東姓名
無記名股票不記名
按是否在票面上標(biāo)明金額有面額股票在股票票面上記載一定金額的股票。
無面額股票在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。
標(biāo)準(zhǔn)分類說明
上市地點(diǎn)及股票投資者不同A股供國內(nèi)投資者買賣，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易
B股供國內(nèi)外投資者買賣，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易
H股由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票
N股中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票
標(biāo)準(zhǔn)分類說明
是否有實(shí)物載體實(shí)體股票在股票和股東名冊上記載股東姓名
記賬股票不記名
投資主體性質(zhì)不同國家股有權(quán)代表國家投資的部門，以國有資產(chǎn)資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。
法人股企業(yè)法人或具有法人資格的事業(yè)單位和社會團(tuán)體，以其依法可支配的資產(chǎn)投入公司形成的股份。
社會公眾股社會公眾(個(gè)人和機(jī)構(gòu))，依法以其擁有的財(cái)產(chǎn)向可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份
3.我國多層次股票市場的發(fā)展(新增)
我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場。
(1)場內(nèi)市場
滬深主板市場：主板市場主要接納國民經(jīng)濟(jì)中的支柱企業(yè)、占據(jù)行業(yè)龍頭地位的企業(yè)、具有較大資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模的企業(yè)上市。
中小企業(yè)板市場：中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn)。
創(chuàng)業(yè)板市場：創(chuàng)業(yè)板上市的公司大多為從事高科技行業(yè)，成立時(shí)間往往較短、規(guī)模較小，業(yè)績也不突出，但是具有很大的成長空間。
(2)場外市場
全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)：成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，由全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司運(yùn)營管理。
主要經(jīng)營范圍：組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓;為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù);為市場參與人提供信息、技術(shù)和培訓(xùn)服務(wù)。主要針對高科技園區(qū)的中小微企業(yè)。
區(qū)域股權(quán)交易市場：區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場。區(qū)域股權(quán)交易市場服務(wù)的企業(yè)多處于創(chuàng)業(yè)階段，規(guī)模較小、產(chǎn)品成熟度不夠、風(fēng)險(xiǎn)性較大。
(二)長期債券市場
債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所。作為金融市場的一個(gè)重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。
1.債券概述
債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。
2.債券的發(fā)行與定價(jià)(新增)
(1)債券的發(fā)行
債券的發(fā)行是通過債券發(fā)行市場即一級市場來完成。
特點(diǎn)優(yōu)勢選擇機(jī)構(gòu)特點(diǎn)
直接發(fā)行不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷，直接向投資者推銷債券可節(jié)約發(fā)行成本適合信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支結(jié)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)
間接發(fā)行委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承購?fù)其N債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式，主要有承購包銷、招標(biāo)發(fā)行等方式。
(2)債券發(fā)行定價(jià)
債券的發(fā)行價(jià)格，是指債券原始投資者購入債券時(shí)應(yīng)支付的市場價(jià)格。
影響債券定價(jià)的因素包括：
一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。
二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。
三是發(fā)行人發(fā)行成本(支付給承銷商的費(fèi)用)
債券面額：債券面額即債券票面上標(biāo)出的金額。
票面利率：票面利率可分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種。企業(yè)根據(jù)自身資信情況、公司承受能力、利率變化趨勢、債券期限的長短等決定選擇何種利率形式與利率的高低。
市場利率：當(dāng)票面利率與市場利率一致時(shí)，債券發(fā)行價(jià)格只需要與票面金額一致即可，即平價(jià)發(fā)行。當(dāng)票面利率與市場利率不一致時(shí)，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格，以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益，就會出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。
債券期限：期限越長，發(fā)行價(jià)格就可能較低。當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成正比關(guān)系。即到期時(shí)間越長，價(jià)格波動(dòng)幅度越大;反之，到期時(shí)間越短，價(jià)格波動(dòng)幅度越小。
(3)債券價(jià)格指數(shù)
債券價(jià)格指數(shù)是反映債券市場價(jià)格總體走勢的指標(biāo)體系。
債券指數(shù)作用：
第一，反映債券市場總體狀況，可用做宏觀經(jīng)濟(jì)的分析參考，幫助金融決策及監(jiān)管部門及時(shí)掌握債券市場的信息，用來進(jìn)行市場分析研究和市場預(yù)測。
第二，為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)。
第三，幫助債券發(fā)行主體了解市場情況，確立發(fā)債計(jì)劃。
第四，為投資者把握債券市場的走勢進(jìn)行投資決策提供幫助。
我國于2002年由中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開始發(fā)布中國債券指數(shù)系列，該指數(shù)體系包括國債指數(shù)、企業(yè)債指數(shù)、政策性銀行金融債指數(shù)、交易所債券指數(shù)、銀行間債券指數(shù)、中短期債券指數(shù)和長期國債指數(shù)等。
第三節(jié)我國金融市場組織體系(新增)
一、貨幣*
我國貨幣*包括中國人民銀行、國家外匯管理局。
1.中國人民銀行
中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。同時(shí)中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
2.國家外匯管理局
國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行管理。
國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)是：
(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議。
(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。
幻燈片3
第三節(jié)我國金融市場組織體系
(3)負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測的有關(guān)工作。
(4)負(fù)責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理工作;承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任;培育和發(fā)展外匯市場。
(5)負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的真實(shí)性、合法性;負(fù)責(zé)依法實(shí)施資本項(xiàng)目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程不斷完善管理工作;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。
(6)負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。
(7)承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任。
(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實(shí)施，依法與相關(guān)管理部門實(shí)施監(jiān)管信息共享。幻燈片5
二、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。
第三節(jié)我國金融市場組織體系
(一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行)和非銀行機(jī)構(gòu)(金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu))。
(二)中國證券監(jiān)督管理委員會
1.概述
中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行。
幻燈片8
第三節(jié)我國金融市場組織體系
2.職責(zé)
建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理。
加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。
加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。
負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場的方針、政策和規(guī)章;制定證券市場發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃;指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門與證券市場有關(guān)的事項(xiàng);對期貨市場試點(diǎn)工作進(jìn)行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。
統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。
(三)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
1.概述
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
2.職責(zé)
擬訂有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則;
依法對保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益;
維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場，完善保險(xiǎn)市場體系，推進(jìn)保險(xiǎn)改革，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競爭;
建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
(一)政策性銀行
政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。
(二)商業(yè)銀行
商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。
(三)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司