準(zhǔn)備了《交通銀行招聘面試熱點預(yù)測【中小企業(yè)融資難】》，供大家參考!
一．背景材料：
中小企業(yè)在我國經(jīng)濟運行和社會發(fā)展中占有重要地位，對于促進(jìn)市場競爭、增加經(jīng)濟活力、推動技術(shù)進(jìn)步，特別是提供就業(yè)機會具有不可替代的作用。長期以來，中小企業(yè)為我國經(jīng)濟社會發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，但隨著我國經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)，中小企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級發(fā)展過程中面臨的“融資難”問題日益突出，引起了中央和社會各方面的高度重視。習(xí)近平總書記指出，“要解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)提供可靠、高效、便捷的服務(wù)”。李克強總理在2017年4月5日國務(wù)院常務(wù)會議部署推進(jìn)金融體制改革時，提出要進(jìn)一步增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，切實改善中小微企業(yè)“融資難”困局。
二．預(yù)測題目：
針對習(xí)近平總書記和李克強總理多次在講話中提出的要解決中小企業(yè)“融資難”問題，你怎么看？
三．權(quán)威解讀：
（一）“融資難”之撥開面紗：是什么
中小企業(yè)融資分內(nèi)源和外源融資。內(nèi)源融資主要指中小企業(yè)經(jīng)營過程中資本的原始積累和經(jīng)營利潤資本化。外源融資主要指企業(yè)向外部經(jīng)濟主體籌募資金，包括發(fā)行股票或債券、銀行貸款及其他借款?！叭谫Y難”主要發(fā)生在企業(yè)外源融資過程中。融資難主要有二個方面的表現(xiàn)：1.直接融資難，資本市場為中小企業(yè)提供的融資渠道有限，門檻過高。2.間接融資難，商業(yè)銀行為中小民營企業(yè)融資支持力度有限，流資偏多。
（二）“融資難”之追根溯源：為什么
1．中小企業(yè)在融資市場競爭中本來就處于劣勢地位。
與大企業(yè)相比，中小企業(yè)自身存在缺陷：（1）規(guī)模小、經(jīng)營風(fēng)險大、不確定性大、破產(chǎn)率高。（2）財務(wù)不透明，缺乏必要的賬務(wù)，財務(wù)制度不正規(guī)，財務(wù)信息對外披露機制不規(guī)范和健全，無法正確地判斷財務(wù)狀況；（3）信息不對稱，交易費用高，即貸款的運作費用高，信息收集、調(diào)研、分析、決策的費用一般是大企業(yè)費用的6—8倍。
2．金融市場體系不健全、不合理，中小企業(yè)融資渠道狹窄。
（1）銀行體系結(jié)構(gòu)不合理、層次不分明。少數(shù)國有商業(yè)銀行處于壟斷地位，幾家股份制銀行和地方性金融機構(gòu)不僅數(shù)量有限，而且與國有銀行業(yè)務(wù)趨同，市場趨同，沒有制定出合理的市場定位戰(zhàn)略，導(dǎo)致整個金融市場體系中缺乏專門針對中小企業(yè)的區(qū)域性和地方性金融機構(gòu)。（2）股權(quán)融資和債券融資條件較高，一般中小企業(yè)很難達(dá)到上市和發(fā)行條件。（3）社會中介服務(wù)體系不健全，缺少專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)。
3．政府扶持力度不夠，政策不配套。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發(fā)、人才、技術(shù)、信息等方面一直給予國有大中型企業(yè)特殊的扶持，造成了中小企業(yè)市場競爭環(huán)境的不確定和競爭條件的不平等。而在美國、日本、西班牙等國家都設(shè)有專門的政府部門和政策性金融機構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)展提供資金幫助。
（三）融資難之綜合解決：怎么辦
1．從企業(yè)角度：加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，努力提升經(jīng)營管理水平，不斷提高融資能力。
一方面建立現(xiàn)代企業(yè)制度。通過建立現(xiàn)代企業(yè)制度，把企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞萦邢薰净蛴邢挢?zé)任公司，實行所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，由專業(yè)的經(jīng)理人代替投資人對企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營管理。只有這樣，企業(yè)的整體素質(zhì)才能得到根本性的提高，企業(yè)融資渠道也就會更加順暢。另一方面提升經(jīng)營管理水平。加速技術(shù)改造步伐，引進(jìn)創(chuàng)新型高素質(zhì)人才，從而提高產(chǎn)品的科技含量滿足市場需求。完善財務(wù)會計制度，做好財務(wù)規(guī)劃，提高信息真實性和透明度，積極開拓低成本的融資渠道。
2．從政府角度看，應(yīng)發(fā)揮政策扶持作用。
（1）是財政直接支持?？梢詤⒖紝W(xué)習(xí)美國、日本經(jīng)驗，成立獨立的中小企業(yè)管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對中小企業(yè)提供財政資金支持，逐年增加對中小企業(yè)發(fā)展專項資金和擔(dān)保風(fēng)險補償基金的財政投入。（2）是間接信貸支持。適度放寬銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件，積極發(fā)展民營銀行與互助銀行，也可開辦一些政策性銀行，專門為中小企業(yè)融資服務(wù)。同時，鼓勵專業(yè)經(jīng)驗豐富、內(nèi)控管理能力強的商業(yè)銀行到農(nóng)村地區(qū)和經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，積極鼓勵和引導(dǎo)地方性中小金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展。（3）是直接融資支持。要完善一級和二級市場建設(shè)，支持中小型企業(yè)上市融資。加快建立完善的二板市場以拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。
3．從銀行角度看，加快銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，改善對中小企業(yè)的服務(wù)。
（1）銀行要以市場為導(dǎo)向，真正完成從“存款立行”向“貸款立行”觀念轉(zhuǎn)變，可以根據(jù)中小企業(yè)的特點進(jìn)行信貸制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出適合中小企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)融資需求。（2）應(yīng)有序推進(jìn)存款利率市場化改革，按風(fēng)險收益對稱原則賦予商業(yè)銀行對不同風(fēng)險等級的貸款收取不同水平利率的決策權(quán)力，提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)的定價能力。（3）清理整頓銀行貸款過程中不合理收費，適當(dāng)調(diào)整和規(guī)范銀行業(yè)過高的薪酬制度，降低“加成率”，直接降低中小企業(yè)融資成本。
四．中公寄語
各位致力于金融事業(yè)的小伙伴們，中小企業(yè)融資難這一問題一直是黨中央高度重視的熱點問題，在這一過程中不僅僅需要中小企業(yè)自強和政府引導(dǎo)，也需要銀行的鼎力支持。希望通過這一熱點的學(xué)習(xí)增加大家的金融知識讓大家更好的答題，同時也能夠感受到我們銀行人身上對于社會國家的責(zé)任，祝大家馬到成功！
一．背景材料：
中小企業(yè)在我國經(jīng)濟運行和社會發(fā)展中占有重要地位，對于促進(jìn)市場競爭、增加經(jīng)濟活力、推動技術(shù)進(jìn)步，特別是提供就業(yè)機會具有不可替代的作用。長期以來，中小企業(yè)為我國經(jīng)濟社會發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，但隨著我國經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)，中小企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級發(fā)展過程中面臨的“融資難”問題日益突出，引起了中央和社會各方面的高度重視。習(xí)近平總書記指出，“要解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)提供可靠、高效、便捷的服務(wù)”。李克強總理在2017年4月5日國務(wù)院常務(wù)會議部署推進(jìn)金融體制改革時，提出要進(jìn)一步增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，切實改善中小微企業(yè)“融資難”困局。
二．預(yù)測題目：
針對習(xí)近平總書記和李克強總理多次在講話中提出的要解決中小企業(yè)“融資難”問題，你怎么看？
三．權(quán)威解讀：
（一）“融資難”之撥開面紗：是什么
中小企業(yè)融資分內(nèi)源和外源融資。內(nèi)源融資主要指中小企業(yè)經(jīng)營過程中資本的原始積累和經(jīng)營利潤資本化。外源融資主要指企業(yè)向外部經(jīng)濟主體籌募資金，包括發(fā)行股票或債券、銀行貸款及其他借款?！叭谫Y難”主要發(fā)生在企業(yè)外源融資過程中。融資難主要有二個方面的表現(xiàn)：1.直接融資難，資本市場為中小企業(yè)提供的融資渠道有限，門檻過高。2.間接融資難，商業(yè)銀行為中小民營企業(yè)融資支持力度有限，流資偏多。
（二）“融資難”之追根溯源：為什么
1．中小企業(yè)在融資市場競爭中本來就處于劣勢地位。
與大企業(yè)相比，中小企業(yè)自身存在缺陷：（1）規(guī)模小、經(jīng)營風(fēng)險大、不確定性大、破產(chǎn)率高。（2）財務(wù)不透明，缺乏必要的賬務(wù)，財務(wù)制度不正規(guī)，財務(wù)信息對外披露機制不規(guī)范和健全，無法正確地判斷財務(wù)狀況；（3）信息不對稱，交易費用高，即貸款的運作費用高，信息收集、調(diào)研、分析、決策的費用一般是大企業(yè)費用的6—8倍。
2．金融市場體系不健全、不合理，中小企業(yè)融資渠道狹窄。
（1）銀行體系結(jié)構(gòu)不合理、層次不分明。少數(shù)國有商業(yè)銀行處于壟斷地位，幾家股份制銀行和地方性金融機構(gòu)不僅數(shù)量有限，而且與國有銀行業(yè)務(wù)趨同，市場趨同，沒有制定出合理的市場定位戰(zhàn)略，導(dǎo)致整個金融市場體系中缺乏專門針對中小企業(yè)的區(qū)域性和地方性金融機構(gòu)。（2）股權(quán)融資和債券融資條件較高，一般中小企業(yè)很難達(dá)到上市和發(fā)行條件。（3）社會中介服務(wù)體系不健全，缺少專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)。
3．政府扶持力度不夠，政策不配套。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發(fā)、人才、技術(shù)、信息等方面一直給予國有大中型企業(yè)特殊的扶持，造成了中小企業(yè)市場競爭環(huán)境的不確定和競爭條件的不平等。而在美國、日本、西班牙等國家都設(shè)有專門的政府部門和政策性金融機構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)展提供資金幫助。
（三）融資難之綜合解決：怎么辦
1．從企業(yè)角度：加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，努力提升經(jīng)營管理水平，不斷提高融資能力。
一方面建立現(xiàn)代企業(yè)制度。通過建立現(xiàn)代企業(yè)制度，把企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞萦邢薰净蛴邢挢?zé)任公司，實行所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，由專業(yè)的經(jīng)理人代替投資人對企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營管理。只有這樣，企業(yè)的整體素質(zhì)才能得到根本性的提高，企業(yè)融資渠道也就會更加順暢。另一方面提升經(jīng)營管理水平。加速技術(shù)改造步伐，引進(jìn)創(chuàng)新型高素質(zhì)人才，從而提高產(chǎn)品的科技含量滿足市場需求。完善財務(wù)會計制度，做好財務(wù)規(guī)劃，提高信息真實性和透明度，積極開拓低成本的融資渠道。
2．從政府角度看，應(yīng)發(fā)揮政策扶持作用。
（1）是財政直接支持?？梢詤⒖紝W(xué)習(xí)美國、日本經(jīng)驗，成立獨立的中小企業(yè)管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對中小企業(yè)提供財政資金支持，逐年增加對中小企業(yè)發(fā)展專項資金和擔(dān)保風(fēng)險補償基金的財政投入。（2）是間接信貸支持。適度放寬銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件，積極發(fā)展民營銀行與互助銀行，也可開辦一些政策性銀行，專門為中小企業(yè)融資服務(wù)。同時，鼓勵專業(yè)經(jīng)驗豐富、內(nèi)控管理能力強的商業(yè)銀行到農(nóng)村地區(qū)和經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，積極鼓勵和引導(dǎo)地方性中小金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展。（3）是直接融資支持。要完善一級和二級市場建設(shè)，支持中小型企業(yè)上市融資。加快建立完善的二板市場以拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。
3．從銀行角度看，加快銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，改善對中小企業(yè)的服務(wù)。
（1）銀行要以市場為導(dǎo)向，真正完成從“存款立行”向“貸款立行”觀念轉(zhuǎn)變，可以根據(jù)中小企業(yè)的特點進(jìn)行信貸制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出適合中小企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)融資需求。（2）應(yīng)有序推進(jìn)存款利率市場化改革，按風(fēng)險收益對稱原則賦予商業(yè)銀行對不同風(fēng)險等級的貸款收取不同水平利率的決策權(quán)力，提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)的定價能力。（3）清理整頓銀行貸款過程中不合理收費，適當(dāng)調(diào)整和規(guī)范銀行業(yè)過高的薪酬制度，降低“加成率”，直接降低中小企業(yè)融資成本。
四．中公寄語
各位致力于金融事業(yè)的小伙伴們，中小企業(yè)融資難這一問題一直是黨中央高度重視的熱點問題，在這一過程中不僅僅需要中小企業(yè)自強和政府引導(dǎo)，也需要銀行的鼎力支持。希望通過這一熱點的學(xué)習(xí)增加大家的金融知識讓大家更好的答題，同時也能夠感受到我們銀行人身上對于社會國家的責(zé)任，祝大家馬到成功！