學習是一個長期堅持的過程，對于銀行從業(yè)資格而言，每天進步一點點，基礎(chǔ)扎實一點點，日積月累，考試就會更容易一點點。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格考試模擬試題：個人理財（備考習題3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
41、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。
A.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要
B.個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的
C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的
42、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。
A.理財顧問服務(wù)
B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保證收益理財計劃
43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是()。
A.銀行承兌匯票
B.儲蓄業(yè)務(wù)
C.保證最低收益的理財計劃
D.保本浮動收益的理財計劃
44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()。
A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險
B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況
C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)
D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
45、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是()。
A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)
B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃
46、理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括()。
A.信用風險
B.操作風險
C.聲譽風險
D.流動性風險
47、在()中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。
A.弱型有效市場
B.半弱型有效市場
C.半強型有效市場
D.強型有效市場
48、下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。
A.城市商業(yè)銀行
B.證券投資基金公司
C.信托投資公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
49、從法律角度看，保險是一種()行為。
A.代理
B.約定
C.合同
D.承諾
50、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國家理財規(guī)劃師資格
51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)()。
A.與銀行資產(chǎn)分開管理
B.按照理財合同約定管理和使用
C.進行正常的會計核算
D.為每一個理財計劃制作明細記錄
52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是()。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.遠期匯票
53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由()承擔。
A.各分行
B.總行
C.各分行負責人
D.總行或分支機構(gòu)
54、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的
D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
55、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任不包括()。
A.道義責任
B.刑事責任
C.民事責任
D.行政責任
56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。
A.5
B.10
C.15
D.20
57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
58、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()。
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯誤銷售和不當銷售
D.是否配備必要的人員
59、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)
60、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是()。
A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人
B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核
C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
41-45CABDD46-50CDBCD51-55BBBDA56-60BCCBB
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
41、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。
A.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要
B.個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的
C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的
42、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。
A.理財顧問服務(wù)
B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保證收益理財計劃
43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是()。
A.銀行承兌匯票
B.儲蓄業(yè)務(wù)
C.保證最低收益的理財計劃
D.保本浮動收益的理財計劃
44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()。
A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險
B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況
C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)
D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
45、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是()。
A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)
B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃
46、理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括()。
A.信用風險
B.操作風險
C.聲譽風險
D.流動性風險
47、在()中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。
A.弱型有效市場
B.半弱型有效市場
C.半強型有效市場
D.強型有效市場
48、下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。
A.城市商業(yè)銀行
B.證券投資基金公司
C.信托投資公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
49、從法律角度看，保險是一種()行為。
A.代理
B.約定
C.合同
D.承諾
50、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國家理財規(guī)劃師資格
51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)()。
A.與銀行資產(chǎn)分開管理
B.按照理財合同約定管理和使用
C.進行正常的會計核算
D.為每一個理財計劃制作明細記錄
52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是()。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.遠期匯票
53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由()承擔。
A.各分行
B.總行
C.各分行負責人
D.總行或分支機構(gòu)
54、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的
D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
55、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任不包括()。
A.道義責任
B.刑事責任
C.民事責任
D.行政責任
56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。
A.5
B.10
C.15
D.20
57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
58、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()。
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯誤銷售和不當銷售
D.是否配備必要的人員
59、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)
60、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是()。
A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人
B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核
C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
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