美國普通民眾的退休金，稱作Social Security Retirement Benefits， 即社保退休福利。在美國，領(lǐng)取社保退休福利，金額計算上主要看兩方面：一個是積累的社會安全養(yǎng)老金的點數(shù)，另一個是年齡。
點數(shù)
每個符合社安退休金的退休老人家都需要有至少40個收入點數(shù)。因為每年最多能積累4個點，所以一般需要工作十年才能累計40個點數(shù)。達到40點后才能領(lǐng)到全額社會安全養(yǎng)老金，否則養(yǎng)老金金額就會打折扣。
退休年齡
美國社安退休金的另一個計算法則是退休年齡。 一般可以按提前退休、正常退休和延遲退休分為三個區(qū)間。
提前退休年齡
年滿62歲就可以開始領(lǐng)退休金，但養(yǎng)老金要減少約25%。有些人在62歲前就停止工作，若這樣，沒有收入的年份可能使他們在退休時得到的社會保險福利變少。
正常退休年齡
根據(jù)出生日期的不同，美國社會保障局設定了不同的正常退休年齡，我們將這些數(shù)據(jù)匯總成表，如下圖所示：
在正常退休年齡內(nèi)退休的人，可以領(lǐng)取全額退休金。
延遲退休年齡
選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎(chǔ)上還能獲得獎勵性的收益（Delayed Retirement Credits）。每多工作一年，就為社保記錄增加一年收入。更高的終生收入意味著在退休時可以得到更多的退休福利。
從達到全額退休年齡之后，直至開始領(lǐng)取退休福利或是直至年滿70歲之前，退休福利將自動增加一定百分比。該百分比是根據(jù)出生年齡而變化。
下面以2018年62歲、正常退休年齡是66歲4個月、正常退休金每月$1300為例，計算退休年齡從62歲到70歲期間各年對應養(yǎng)老金金額的變化：
看完這個，是不是瞬間對養(yǎng)老金的發(fā)放額度有了一個比較直觀的認識了呢？那么下面我們詳細講一講養(yǎng)老金的計算方法。
美國退休金計算方法
單位：美元
第一步
取收入的35年的年收入總和，如果沒工作35年，就取所有工作年份的收入。
（*收入是經(jīng)過通貨膨脹系數(shù)計算后得出的，因為1980年賺1萬當然比2010 年賺1萬美金要多得多，社保局有每年的通貨膨脹系數(shù)，最后統(tǒng)一換算成現(xiàn)值。）
第二步
將總收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步
計算正常退休年齡下的退休金(以2018 年為例)：前$895折算90%，從$895到$5,397區(qū)間折算32%，$5,397之后是折算15%。
例如：
某人平均月收入$5,600那他的退休金就是：
$895 * 0.9 +（$5,397 - $895）* 0.32 + （$5,600-$5,397）* 0.15 = $2276.59
當然，除了社保退休福利以外，美國也有其他的幾種養(yǎng)老計劃，比如聯(lián)邦雇員和地方政府雇員自己的養(yǎng)老金計劃，以及401K退休計劃等。
聯(lián)邦雇員和地方政府雇員養(yǎng)老金計劃
聯(lián)邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計劃（pension），一般是按工作年限，一年累計1%到2%。
退休金按收入3年或5年平均為基準，乘以累計值。如果工作35年，累計了70%，收入平均是6,000每月，那么退休金就是4,200，遠大于社保的退休金。
401K退休計劃
除了社保外，美國還有401K或類似的計劃，這種補充退休金計劃，主要是自己存錢，國家對這部分收入暫時不征稅（社保稅和老年醫(yī)療稅不能免），有的公司也可能存一部分。60歲后便可以取出來，但需要繳納收入稅，由于年老者的收入低，所以稅率會變少。
美國不少小型公司根本不提供401K ，即使提供401K計劃的公司，只有60%會給員工出點錢。常見的公司匹配是給員工工資的3% 。但美國人能有錢投401K的不多，一般是往401K退休計劃投入工資的5%到7% 。