整理”2019年銀行從業(yè)資格《中級個人貸款》預習試題(2)“供大家參考，希望對考生有幫助！
2.個人住房貸款的期限最長可達()年。
A.20
B.30
C.40
D.50
B
3.抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。
A. 轉移
B. 暫時轉移
C. 不轉移
D. 可以轉移可以不轉移
C【解析】抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。
4.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A. 減少累進額、擴大累進間隔期
B. 減少累進額、縮小累進間隔期
C. 增大累進額、擴大累進間隔期
D. 增大累進額、縮小累進間隔期
A【解析】采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
5.個人經營貸款屬于()。
A. 本外幣貸款
B. 人民幣貸款
C. 外幣貸款
D. 抵押貸款
B【解析】個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款。
6. 最常見的信用卡分期方式是()。
A. 賬單分期
B. 商場分期
C. 郵購分期
D. POS 分期
A
7.()一般是急用，要求效率高，辦理時間短，手續(xù)簡便。
A. 個人抵押授信貸款
B. 個人信用貸款
C. 個人質押貸款
D. 個人醫(yī)療貸款
C【解析】個人質押貸款一般是急用，要求效率高，辦理時間短，手續(xù)簡便。
8.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件的是()。
A. 軍官證
B. 居民身份證
C. 駕駛證
D. 文職干部證
C【解析】個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。
9.()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。
A. 浮動利率
B. 貸款利率
C. 存款利率
D. 固定利率
B【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。
10.個人貸住房款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見。
A. 個人住房貸款調查審查表
B. 個人住房貸款面談記錄
C. 個人住房貸款申請書
D. 個人住房貸款合同
A【解析】貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個人住房貸款調查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。
11.保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。
A. 信用狀況良好
B. 足夠的經濟實力
C. 代為清償債務能力
D. 法定社會關系
C【解析】保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。
12.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。
A. 產品策略
B. 定價策略
C. 促銷策略
D. 合作策略
D【解析】從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。
13.區(qū)域型營銷組織的結構包括()。
A. 一名負責全國業(yè)務的經理，一名區(qū)域經理
B. 一名負責全國業(yè)務的經理，若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理
C. 多名負責全國業(yè)務的經理，多名地區(qū)經理
D. 多名負責全國業(yè)務的經理，一名區(qū)域經理
B【解析】在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采取區(qū)域型營銷組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。該結構包括：一名負責全國業(yè)務的經理，若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理。
14.根據美國管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A. 分層營銷
B. 交叉營銷
C. 大眾營銷
D. 情感營銷
B【解析】根據邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。
15.當銀行具有多種產品且產品差異很大時，應當采取的營銷組織是()。
A. 職能型營銷組織
B. 產品型營銷組織
C. 市場性營銷組織
D. 區(qū)域性營銷組織
B【解析】對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。
16.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。
A. 借款人直接提取現金
B. 售房人直接提取現金
C. 資金以轉賬方式劃入售房人賬戶
D. 資金以轉賬方式劃入借款人賬戶
C【解析】除當地公積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。
17.下列屬于個人貸款的特征的是()。
A.貸款手續(xù)復雜
B.貸款品種少
C.低資本消耗
D.還款方式固定
C【解析】個人貸款的特征有：(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式靈活。(4)低資本消耗。
18.對以保單作為押品的，其價值評估方法一般為()。
A. 賬面價值法
B. 市場價值法
C. 收益現值法
D. 現金價值法
D
19.應收賬款可用于申請()。
A. 個人抵押貸款
B. 個人質押貸款
C. 個人保證貸款
D. 個人信用貸款
B【解析】 物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人抵押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。
20.依照房產余額計算繳納房產稅的，稅率為()。
A.1.2%
B.3%
C.12%
D.30%
A【解析】依照房產余額計算繳納房產稅的，稅率為 1.2%;依照房產租金收入計算繳納的，稅率為 12%
21 貸款資金用于生產經營且金額不超過 50 萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采用的支付方式是()。
A. 借款人自主支付
B. 貸款人委托支付
C. 借款人委托支付
D. 貸款人受托支付
A【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。(1)借款人無法事先確認具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的。(3)貸款資金用于生產經營且金額不超過 50 萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
22.個人住房貸款按照資金來源進行分類，一般不包括()。
A. 個人住房組合貸款
B. 公積金個人住房貸款
C. 個人二手房住房貸款
D. 商業(yè)性個人住房貸款
C【解析】C 項是按照住房交易形態(tài)劃分的個人住房貸款類別。
23.目前，個人住房公積金貸款的最低首付款比例為()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
C【解析】目前，個人住房公積金貸款的最低首付款比例為 20%。
24.在公積金個人住房貸款中，承辦銀行的基本職責包括()。
A. 金融手續(xù)操作
B. 貸前咨詢受理
C. 職工貸款賬戶設立
D. 貸后查詢對賬
C【解析】承辦銀行的基本職責包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作。
25.房地產開發(fā)項目資本金比例達不到()的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。
A.5%
B.15%
C.25%
D.35%
D【解析】根據《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》的規(guī)定，對項目資本金(所有者權益)比例達不到 35%或未取得土地使用權證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。
26.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
B【解析】對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的 1.1 倍。
27.個人汽車貸款風險分類不包括()。
A. 正常
B. 關注
C. 超級
D. 次級
C【解析】個人汽車貸款風險分類包括正常、關注、次級、可疑和損失五類。
28.簡單來說，“間客式”運行模式就是()。
A. 先貸款、后買車
B. 先買車、后貸款
C. 買車與貸款并行
D. 既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款
B【解析】“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡單來說，
“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。
29.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握()。
A. 借款人的還款能力
B. 借款人的還款意愿
C. 保證人的保證能力
D. 抵(質)押物的價值
A【解析】對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本上把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。
30.商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括()。
A. 貸款質量分類
B. 貸后檔案管理
C. 貸后貼息管理
D. 不良貸款管理
C【解析】商業(yè)助學貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。
31.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即()。
A. 具有社會公益性
B. 多為保證類貸款
C. 風險度相對較低
D. 政策參與度較低
A【解析】從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類貸款，風險度相對較高。
32.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的()。
A.30%
B.50%
C.70%
D.80%
B【解析】所購車輛為自用車的，貸款額度不超過所購汽車價格的 80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的 70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的 50%。
33.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于()年。
A.1993
B.1995
C.1996
D.1997
C【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于 1996 年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。
34.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是()。
A.甲今年 16 歲，其家庭條件富裕，可以房產作抵押，欲貸款購買一輛汽車
B.乙個人信用良好，大學畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現在想貸款買一輛車跑運輸
C.丙一直有購車的想法，但是現在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買
D.丁在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車
D【解析】根據有關規(guī)定，個人汽車貸款申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。
35.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。
A.1
B.2
C.3
D.4
A【解析】商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請 1 次貸款展期。
36.下列關于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是()。
A. 由銀行向個人發(fā)放
B. 申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C. 貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
D. 用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題
B【解析】個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當時特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準后，借款人應持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。
37.借款人應從()開始歸還商業(yè)助學貸款。
A. 離校前 1 年
B. 離校當月
C. 離校后次月
D. 離校后 3 年
C【解析】商業(yè)助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以貸款到期時一次性償還。
38.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為()。
A. 畢業(yè)后 1 年
B. 畢業(yè)后 3 年
C. 借款人在校學制年限加 5 年
D. 借款人在校學制年限加 6 年
D
39.下列各項中，屬于個人教育貸款特征的是()。
A. 風險度相對較低
B. 流動性強
C. 政策參與程度低
D. 社會公益性
D【解析】從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有其他個人貸款所不具備的一些特點，主要體現在以下兩個方面：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類貸款，風險度相對較高。
40.采取保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
A【解析】個人經營貸款期限一般不超過 5 年，采用保證擔保方式的不得超過 1 年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。
41.農戶貸款期限的確定應根據的因素不包括()。
A. 項目生產周期
B. 綜合還款能力
C. 項目的利潤率
D. 銷售周期
C【解析】農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。
42.采取抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款金額不超過抵押物價值的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
C【解析】申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用年限，貸款金額不超過抵押物價值70%。
43.個體住房貸款采用保證擔保方式時，保證人為借款人提供的貸款擔保為()。
A. 有限責任保證
B. 無限責任保證
C. 全額連帶責任保證
D. 部分連帶責任保證
C【解析】采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證。
44.“假個貸”的主要成因不包括()。
A. 開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙
B. 消費者為了獲取銀行貸款而實施“假個貸”
C. 開發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”
D. 銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機
B【解析】“假個貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金;開發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”;銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。
45.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指()。
A. 擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數
B. 擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數
C. 擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數
D. 擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數
A【解析】 擔保放大倍數”過大，即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數過大，造成過度擔保而導致最終無力代償。
46.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和()。
A. 價值穩(wěn)定性
B. 收益可預期性
C. 權力排他性
D. 可變現性
D【解析】個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全。個人質押貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。
47.市場細分的策略分為集中策略和()。
A. 分散策略
B. 差異性策略
C. 形象策略
D. 競爭性策略
B
48.個人貸款的對象僅限于()。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.有固定收入的人
A【解析】個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
49.個人商用房貸款最短為()年。
A.1
B.2
C.5
D.10
A【解析】個人商用房貸款最短為 1 年(含)，最長不超過 10 年。
50.個人商用房貸款執(zhí)行()。
A. 固定利率
B. 名義利率
C. 實際利率
D. 浮動利率
D【解析】個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。
51.下列可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是()。
A. 綜合用地
B. 工業(yè)
C. 農業(yè)
D. 綠化用地
A【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權性質為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格;商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。
52.個人所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的()。
A.10%
B.30%
C.50%
D.55%
D【解析】個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的 50%，所購商用房為高住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的 55%。
53.下列關于信用卡個人貸款業(yè)務的說法中，正確的是()。
A. 信用卡個人貸款業(yè)務的申請人要有良好的征信記錄
B. 信用卡個人貸款業(yè)務僅限于境內使用
C. 信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費
D. 信用卡個人貸款業(yè)務要求一事一批
C【解析】信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用，故 A、B 項錯誤。信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可以在期限內長期循環(huán)使用，故 D 項錯誤。
54.個人住房裝修貸款可用于支付下列()費用。
A.家用電器
B.家具
C.廚衛(wèi)設備
D.健身器材
C【解析】A、B、D 項都屬于個人耐用消費品貸款的支付范圍。
55.個人征信查詢系統(tǒng)內容中的個人職業(yè)信息，不包括()。
A. 就業(yè)情況
B. 工作經歷
C. 職業(yè)
D. 居住狀況
D【解析】A、B、C 三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內容中的個人職業(yè)信息;D 項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內容中的居住信息。
56.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。
A.2;2
B.2;5
C.5;5
D.5;10
A【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的 2 個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的 2 個工作日內進行內部核查。
57.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
10
A.1
B.2
C.3
D.6
B【解析】商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少 2 個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
58.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。
A. 個人自己保管證件不善，導致他人冒用
B. 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期
C. 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
D. 個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間
D【解析】個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。
59.下列各項中，商業(yè)銀行不承擔貸款風險的是()。
A. 自營性個人住房貸款
B. 公積金個人住房貸款
C. 個人住房組合貸款
D. 個人住房轉讓貸款
B【解析】公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。
60.在實踐中，個人住房貸款期限在 1 年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多是于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
A. 法定利率調整即日
B. 法定利率調整次日
C. 法定利率調整的次月 1 日
D. 法定利率調整的次年 1 月 1 日
D【解析】在實踐中，銀行多于次年 1 月 1 日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
61.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔階段性或全程擔保。
A. 中介機構
B. 擔保機構
C. 借款人
D. 開發(fā)商
D【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性或全程擔保。
62.下列關于住房公積金繳存的表述中，錯誤的是()。
A. 每個職工只能有一個住房公積金賬戶
B. 住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶
C. 住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況
D. 單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起 10 日內到住房公積金管理中心辦理變更登記
D【解析】住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶。單位應當到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。住房公積金管理中心應建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況。D項，單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起 30 日內到住房公積金管理中心辦理變更登記。
63.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。
A. 未對合同簽署人及簽字進行核實
B. 合同憑證預簽無效
C. 未按規(guī)定保管借款合同
D. 合同填寫不規(guī)范
C【解析】C 項屬于貸后與檔案管理中的風險。
64.個人汽車貸款業(yè)務中，保險公司履約保證保險的責任范圍是()。
A. 貸款本金、利息和違約金
B. 貸款本金和利息
C. 貸款本金
D. 貸款本金、利息、違約金和損害賠償金
B【解析】保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。
65.在個人住房貸款合同有效性的規(guī)定中，對格式條款有兩種以上解釋的，下列做法正確是是()。
A. 做出不利于提供格式條款一方的解釋
B. 做出有利于提供格式條款一方的解釋
C. 當事人協(xié)商確定一種解釋
D. 判定該格式條款無效
A【解析】《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。
66.審貸分離的核心是將負責()與負責()相分離。
A. 貸款發(fā)放部門;貸款調查的業(yè)務部門
B. 貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門
C. 貸款調查的業(yè)務部門;貸款審查的管理部門
D. 申請貸款的職能部門;貸款審查的管理部門
C【解析】審貸分離的核心是將負責貸款調查的業(yè)務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相互制約的目的。
67.()本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式。
A. 申請評分
B. 行為評分
C. 催收評分
D. 風險評分
B【解析】行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。
68.銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。
A. 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
B. 稅務登記證明
C. 合作單位員工素質
D. 會計報表
C【解析】銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
69.國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌占據著()的市場。
A. 80%;20%
B. 20%;80%
C. 70%;30%
D. 30%;70%
B【解析】國際市場上的普遍規(guī)律是 20%的強勢品牌占據著 80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的 4 倍。
70.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風險權重為()。
A.80%
B.75%
C.60%
D.45%
D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風險權重由 100%下調至 75%，而住房抵押貸款的一套房風險權重為 45%、二套房風險權重為 60%。
71.下列選項中不是網上銀行功能的是()。
A. 信息服務功能
B. 展示與查詢功能
C. 直接營銷功能
D. 綜合業(yè)務功能
C【解析】網上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。
72.小朱大學剛畢業(yè)，經濟尚未穩(wěn)定，如果現在他欲初次貸款購房，應采用()。
A. 到期一次還本付息法
B. 等額本息還款法
C. 等額本金還款法
D. 等比累進還款法
B
73.根據《物權法》的規(guī)定，不能作為個人質押貸款的質物有()。
A. 債券
B. 倉單、提單
C. 股權
D. 應付賬款
D【解析】《中華人民共和國物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權等。
74.個人貸款催收流程的步驟，不包括()。
A. 中期催收
B. 訴前催收
C. 早期催收
D. 不良貸款催收
B【解析】根據催收客戶數量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。
75.個人汽車貸款業(yè)務中，第三方保證擔保主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供()的情況下提供巨額貸款的擔保。
A. 超額保證金
B. 足額保證金
C. 少量保證金
D. 巨額保證金
C【解析】第三方保證擔保主要包括汽車經銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款的擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。
76.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()。
A. 改變銀行運作常規(guī)
B. 傳播品牌
C. 建立品牌工作室
D. 個性鮮明
D【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī);傳播品牌;整合品牌資源;建立品牌工作室;為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。
77.從產品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()。
A. 高級經理、中級經理、初級經理
B. 職業(yè)經理、非職業(yè)經理
C. 資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中間業(yè)務經理
D. 營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員
C【解析】從產品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中間業(yè)務經理。
78.()是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。
A. 個人住房貸款
B. 個人貸款檔案
C. 個人貸款抵押
D. 個人貸款質押
B【解析】個人貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。
79.下列不能作為個人質押貸款的質物的是()。
A. 匯票
B. 應收賬款
C. 債券
D. 應付賬款
D【解析】根據《物權法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。
80.個人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。
A. 中國人民銀行
B. 中國銀行業(yè)協(xié)會
C. 中國銀監(jiān)會
D. 中國證監(jiān)會
A
81.個人征信查詢管理內容不包括()。
A. 授權查詢
B. 修改信息
C. 檔案管理
D. 查詢記錄
B【解析】個人征信查詢管理包括：授權查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。
82.()是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分
為若干子市場。
A. 交叉營銷策略
B. 分層營銷策略
C. 產品差異策略
D. 專業(yè)化策略
B
83.利率是指一定時期內()與本金的比率。
A. 成本額
B. 利息額
C. 利潤額
D. 收入額
B【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里獲得的一定報酬。利率是指一定時期內利息額與本金的比率。
84.即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到授信額度時，也不能再出賬的是()。
A. 個人單筆貸款
B. 個人多筆貸款
C. 個人不可循環(huán)授信額度
D. 個人可循環(huán)授信額度
C【解析】個人不可循環(huán)授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到授信額度時，也不能再出賬。
85.經濟與技術環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的()。
A. 宏觀環(huán)境
B. 微觀環(huán)境
C. 內部環(huán)境
D. 經營環(huán)境
A【解析】銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會和文化環(huán)境。
86.一般個人貸款業(yè)務規(guī)定的貸款用途不包括()。
A. 消費
B. 投資
C. 生產經營
D. 旅游
B【解析】一般個人貸款業(yè)務對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產經營等，但不可用于投資。
87.國家助學貸款屬于()。
A. 個人消費貸款
B. 個人經營貸款
C. 專項貸款
D. 個人保證貸款
A【解析】國家助學貸款屬于個人消費貸款。
88. 本次貸款的月還本付息額 2350 元，所購房產的月物業(yè)管理費預計 150 元，其他債務月均償付額 300 元，借款人月均收入 5000 元，依據《商業(yè)銀****地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與收入比，債務與收入比兩項指標，下列正確的是()。
A. 兩項指標均未達到條件
B. 兩項指標均達到條件
C. 房產支出與收入比達到條件、債務與收入比未達到條件
D. 房產支出與收入比未達到條件、債務與收入比達到條件
C【解析】《商業(yè)銀****地產貸款風險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含 55%)。房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)/月均收入=(2350+150)/5000=50%;所有債務與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%。
89.以抵押擔保方式申請個人貸款，銀行除調查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查()。
A. 抵押物的剩余使用年限
B. 抵押物的地理位置
C. 抵押物的成新度
D. 抵押物的市場價值
D【解析】采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：(1)抵押物的合法性。(2)抵押人對抵押物占有的合法性。(3)抵押物價值與存續(xù)狀況。
90.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是()。
A. 房屋所有權證書或房地產證書
B. 主債權合同
C. 當事人關于預告登記的約定
D. 登記申請書
A【解析】《商業(yè)銀****地產貸款風險管理指引》第七十一條規(guī)定，申請預購商品房抵押權預告登記，應當提交下列材料：(1)登記申請書。(2)申請人的身份證明。(3)抵押合同。(4)主債權合同。(5)預購商品房預告登記證明。(6)當事人關于預告登記的約定。
(7)其他必要材料。
二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)
91.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。
A. 還款來源因素(Payment Factor)
B. 個人因素(Personal Factor)
C. 資金用途因素(Purpose Factor)
D. 債權保障因素(Protection Factor)
E. 前景因素(Perspective Factor)
ABCDE【解析】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括： )個人因素(Personal Factor)。(2)資金用途因素(Purpose Factor)。(3)還款來源因素(Payment Factor)。(4)債權保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。
92.下列財產中，不得用于貸款抵押的有()。
A. 耕地
B. 自留地
C. 非法所得財產
D. 宅基地
E. 幼兒園辦公樓
ABCDE【解析】《物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。
93.國家助學貸款的還款方式有()。
A. 等額本金還款法
B. 等額本息還款法
C. 到期一次還本付息法
D. 組合還款法
E. 按月還息、到期一次還本還款法
AB
94.在銀行與客戶定向交流階段，屬于一對一精確定位營銷的步驟有()。
A. 感覺
B. 認知
C. 獲得
D. 發(fā)展
E. 保留
CDE【解析】獲得、發(fā)展和保留是一對一的精確定位營銷。
95.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。
A. 通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證
B. 通過工資卡或存折入賬流水驗證
C. 面談核實
D. 電話調查核實
E. 通過公積金數額驗證
ABCDE【解析】驗證工資收入真實性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去 3 個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。(2)通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性。(3)通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況。4)對于難以提供工資單或公積金數額的客戶，可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判定其真實收入水平。
96.在中國人民銀行建立的個人信用信息基礎數據庫中可以查詢到的個人信息有()。
A. 查詢對象的工作單位
B. 查詢對象的擔保信息
C. 查詢對象在銀行的個人存款余額
D. 查詢對象的配偶身份
E. 查詢對象已有貸款的筆數和余額
ABCDE【解析】個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;信貸信息，包括銀行信貸信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近 24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息;非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等。
97.公積金個人住房貸款實行()原則。
A. 存貸結合
B. 先存后貸
C. 貸款擔保
D. 整借零還
E. 先貸后存
ABCD【解析】公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。
98.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。
A. 資金規(guī)模充足
B. 分支機構不多
C. 提供的信貸產品較少
D. 剛剛進入市場
E. 資產規(guī)模中等
BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。
99.外包催收可能出現的風險有()。
A. 利率風險
B. 道德風險
C.信息泄露風險
D.聲譽風險
E.操作風險
BCD【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構的管理，防范出現以下風險：(1)聲譽風險。(2)信息泄露風險。(3)道德風險。
100.按產品的用途不同，將個人貸款產品分為()。
A.個人消費類貸款
B.個人汽車貸款
C.個人經營類貸款
D.個人抵押貸款
E.個人耐用消費品貸款
AC【解析】根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。
101.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有()。
A. 商業(yè)銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿
B. 抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準
C. 對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估
D. 在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途
E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記
ACDE【解析】根據《商業(yè)銀****地產貸款風險管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。
102.商品房現售，應當符合的條件有()。
A. 現售商品房的房地產開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產開發(fā)企業(yè)資質證書
B. 持有建設工程規(guī)劃許可證
C. 供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期
D. 已通過竣工驗收
E. 物業(yè)管理方案已經落實
ABDE【解析】根據《商品房銷售管理辦法》第七條的規(guī)定，商品房現售，應當符合以下條件：
(1)現售商品房的房地產開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產開發(fā)企業(yè)資質證書。
(2)取得土地使用權證或者使用土地的批準文件。(3)持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證。(4)已通過竣工驗收。(5)拆遷安置已經落實。(6)供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期。(7)物業(yè)管理方案已經落實。
103.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。
A. 提前全部還本
B. 提前結清
C. 提前還息
D. 提前部分還本
E. 提前部分還息
BD【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據實際情況決定提前還款的方式。
104.押品管理的原則包括()。
A.合法性原則
B.合理性原則
C.審慎性原則
D.有效性原則
E.差別化原則
ACDE【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。
105.房地產的特征不包括()。
A.不可移動
B.獨一無二
C.無限供給
D.用途單一
E.流動性強
CDE【解析】房地產的特征包括：不可移動、獨一無二、壽命長久、供給有限、價值量大、流動性差、用途多樣、相互影響。
106.一般情況下，房地產開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。
A. 建設用地規(guī)劃許可證
B. 國有土地使用證
C. 建筑工程施工許可證
D. 商品房預售許可證
E. 房屋竣工驗收合格證
ABCD【解析】為防范合作機構風險，銀行在發(fā)放個人住房貸款前，要核實開發(fā)商的房地產開發(fā)主體資格以及開發(fā)項目的“五證”齊全與真實。其中，五證是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。
107.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括()。
A. 信貸資金的供求狀況
B. 銀行的市場聲譽
C. 客戶的信貸需求和信貸動機
D. 銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略
E. 經濟與技術、政治與法律、社會、人口與文化環(huán)境
ACDE【解析】銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經濟與技術環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口和文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：(1)信貸資金的供求狀況。(2)客戶的信貸需求和信貸動機。(3)銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。
108.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有()。
A. 所購車輛合法運營的證明
B. 購車首付款證明
C. 配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件
D. 收入證明和資格證明
E. 居民身份證、戶口本或其他有效身份證
BCDE【解析】借款所購車輛為商用車，需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛運輸車隊的協(xié)議和租賃協(xié)議等。
109.房地產估價的主要方法有()。
A. 市場法
B. 成本法
C. 平均法
D. 假設開發(fā)法
E. 長期趨勢法
ABDE【解析】房地產估價的主要方法有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。
110.下列關于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。
A. 到期一次還本付息法又稱期末清償法
B. 借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C. 利隨本清
D. 一般適用于各種期限的固定利率貸款
E. 一般適用于長期貸款
ABC【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。
111.影響個人貸款價格的因素有()。
A. 資金成本
B. 風險
C. 利率政策
D. 還款方式
E. 市場競爭
ABCE【解析】影響個人貸款價格的因素很多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。
112.個人貸款產品的要素包括()。
A. 擔保方式
B. 貸款利率
C. 貸款期限
D. 貸款對象
E. 貸款額度
ABCDE【解析】個人貸款產品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。
113.下列關于個人消費貸款的表述中，正確的有()。
A. 個人旅游消費貸款借款人可任意選擇各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游
B. 個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器
C. 商業(yè)助學貸款實行“財政貼息、部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”原則
D. 個人住房裝修貸款可以用于購買家用電器
E. 市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫經特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款
BE【解析】A 項，個人旅游消費貸款借款人只能參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需要費用的貸款。C 項，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。D 項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款，個人耐用消費品貸款通?？梢杂糜谫徺I家用電器。
114.商業(yè)銀行個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括()。
A. 借款申請人所提交的材料不真實、不合法
B. 未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實
C. 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放
D. 業(yè)務風險與效益不匹配的貸款
E. 審批人審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
CDE【解析】個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放。(3)審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。
115.貸款經辦行貸后管理和檢查工作包括()。
A. 定期查詢銀行相關系統(tǒng)
B. 檢查違約貸款違約原因
C. 及時對違約貸款進行催收
D. 定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素
E. 定期了解借款人客戶信息變化情況
ABCDE【解析】貸款經辦行貸后管理和檢查工作具體包括：(1)定期了解借款人客戶信息變化情況。(2)定期查詢銀行相關系統(tǒng)。(3)至少每年檢查一次抵押房產狀況及價值、權屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現影響抵押房產價值變化的重大因素，可能造成抵押房產的債權保障能力不足時，應及時重評抵押房產價值。(4)檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為。(5)定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素。(6)及時對違約貸款進行催收，對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進行上門催收。(7)檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內，催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合法。
116.商用房貸款信用風險的主要內容包括()。
A. 借款人還款能力發(fā)生變化
B. 商用房出租情況發(fā)生變化
C. 保證人還款能力發(fā)生變化
D. 樓市行情發(fā)生變化
E. 貸款銀行利率調整
ABC【解析】商用房貸款信用風險的主要內容即選項 A、B、C 描述的內容。
117.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項中，屬于該制度內容的有()。
A. 對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
B. 數據傳輸加壓加密
C. 系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控
D. 對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復
E. 對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系
ABDE【解析】個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策;數據傳輸加壓加密;對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復;對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。
118.資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標有()。
A. 不良資產率指標
B. 不良貸款撥備覆蓋率指標
C. 貸款遷徙率指標
D. 風險資產覆蓋率指標
E. 風險運營效率指標
ABCE【解析】資產組合的風險監(jiān)控通過觀測風險指標變化進行。關鍵風險指標有四類：不良資產率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。
119.個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的，應具備的條件有()。
A. 提交期限調整申請書
B. 本期本金已償還
C. 無拖欠利息
D. 貸款未到期
E. 無拖欠本金
ABCDE【解析】借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無欠息。(3)無拖欠本金，本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。
120.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有()。
A. 零售型網點機構營銷渠道
B. 專業(yè)性網點機構營銷渠道
C. 高端化網點機構營銷渠道
D. 集中型網點機構營銷渠道
E. 全方位網點機構營銷渠道
ABCE
121.個人教育貸款支付管理中的風險點包括()。
A. 將學費的貸款資金全額發(fā)放至貸款人賬戶
B. 未歸集保存相關憑證造成憑證遺失
C. 未詳細記錄資金流向
D. 將住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
E. 未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
ABCDE【解析】個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括：(1)將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶。(2)未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。(3)未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
122.下列選項中屬于商用房的有()。
A. 經濟適用房
B. 寫字樓
C. 商鋪
D. 辦公用房
E. 住宅小區(qū)的商業(yè)配套房
BCDE【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。
123.個人教育貸款信用風險的內容包括()。
A. 借款人的還款能力風險
B. 借款人的還款意愿風險
C. 借款人的欺詐風險
D. 借款人的行為風險
E. 借款人的信用風險
ABCD
124.個人征信異議的種類包括()。
A. 他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過
B. 個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期
C. 異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新
D. 個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道
E. 信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請
ABCDE【解析】目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：(1)認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。(2)認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。3)身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。(4)對擔保信息有異議。A、E兩項是第一種類型的兩種典型情況;B 項是第二種類型的一種典型情況;C 項是第三種類型的典型情況;D 項是第四種類型的典型情況。
125.根據《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是()。
A.在中國境內有固定住所的中國公民
B.在中國境內連續(xù)居住 3 年的港、澳、臺居民
C.在中國境內累計居住 6 個月的外國人
D.在中國境內累計居住 6 個月的港、澳、臺居民
E.汽車經銷商
ABE【解析】《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內連續(xù)居住 1 年以上(含1 年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款，所以 A、B、E 選項符合題意。
126.個人汽車貸款信用風險的防控措施主要包括()。
A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
B.詳細調查客戶的還款能力
C.科學合理地確定客戶還款方式
D.經常與借款人聯(lián)系
E.允許經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)
ABC【解析】個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性。(2)詳細調查客戶的還款能力。(3)科學合理地確定客戶還款方式。
127.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括()。
A.抵押
B.質押
C.保證
D.履約保證保險
E.信用
ABCD【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。
128.在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。
A.具有合法、合規(guī)的經營資質
B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展
C.內部管理機制科學完善
D.能夠輔助銀行實現利潤化的目標
E.具備較強的經營能力和良好的發(fā)展前景
ABCE【解析】在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經營資質。(2)具備較強的經營能力和良好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于位。(3)內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人員配備充足和有完善的業(yè)務辦理流程等。(4)通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。
129.下列屬于個人征信系統(tǒng)經濟功能的是()。
A. 促進經濟可持續(xù)發(fā)展
B. 提高社會誠信水平
C. 促進經濟增長，改善經濟增長結構
D. 維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍
E. 幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險
ACDE【解析】經濟功能主要體現在：幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續(xù)發(fā)展。
130.農村金融機構應當根據貸款項目()等因素合理確定貸款期限。
A.生產周期
B.銷售周期
C.綜合還款能力
D.擔保方式
E.機構自身資金狀況
ABC【解析】農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農村金融機構應當根據借款人生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當地農村經濟發(fā)展水平等因素，合理確定農戶貸款額度。
三、判斷題(本大題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選 A，錯誤的選 B。)
131.國家助學貸款發(fā)放的對象不包括高職院校的學生。()
B【解析】國家助學貸款發(fā)放的對象包括高職院校的學生。
132.市場細分是 20 世紀 50 年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出的一個概念。()A
133.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()A
134.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。()
B【解析】在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可以不要求提供居住證明。但需予以注明。
135.為了防控個人教育貸款的信用風險，須建立有效的公開披露機制，這是實施有效監(jiān)管的基礎，同時也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開報道失信人。()
B【解析】信息的公開披露是實施有效監(jiān)管的基礎，同時也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾傳媒報道失信人員黑名單，使那些失信的人有所收斂。
136.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。()
B【解析】對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查貸款業(yè)務。
137.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()
B【解析】個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
138.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。 )
B【解析】如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關交易的詳細情況。
139.個人質押貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應返回借款人作為憑證。()
B【解析】個人質押貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應返回信貸部門存檔。
140.1 年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。()
B【解析】農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上 1 年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。
141.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。
A【解析】個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。
142.某人是北京一大學的全日制學生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時無法支付學費，但又沒有達到貧困生的標準，此時他可以申請商業(yè)助學貸款。()
A【解析】商業(yè)助學貸款的對象是在高等院校就讀的全日制本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生，不要求是貧困學生。該學生符合條件，可以申請商業(yè)助學貸款。
143.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。()
A【解析】在進行項目開發(fā)的合法性審查時，應注意土地使用權是否被抵押，防止處置抵押物時發(fā)生糾紛，避免貸款風險。一般來說，貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。
144.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。()
B【解析】我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大;而當利率處于下降周期時，借款人承擔的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。
145.個人住房貸款合同的格式條款與非格式條款不一致時，應采用非格式條款。()A
2.個人住房貸款的期限最長可達()年。
A.20
B.30
C.40
D.50
B
3.抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。
A. 轉移
B. 暫時轉移
C. 不轉移
D. 可以轉移可以不轉移
C【解析】抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。
4.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A. 減少累進額、擴大累進間隔期
B. 減少累進額、縮小累進間隔期
C. 增大累進額、擴大累進間隔期
D. 增大累進額、縮小累進間隔期
A【解析】采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
5.個人經營貸款屬于()。
A. 本外幣貸款
B. 人民幣貸款
C. 外幣貸款
D. 抵押貸款
B【解析】個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款。
6. 最常見的信用卡分期方式是()。
A. 賬單分期
B. 商場分期
C. 郵購分期
D. POS 分期
A
7.()一般是急用，要求效率高，辦理時間短，手續(xù)簡便。
A. 個人抵押授信貸款
B. 個人信用貸款
C. 個人質押貸款
D. 個人醫(yī)療貸款
C【解析】個人質押貸款一般是急用，要求效率高，辦理時間短，手續(xù)簡便。
8.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件的是()。
A. 軍官證
B. 居民身份證
C. 駕駛證
D. 文職干部證
C【解析】個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。
9.()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。
A. 浮動利率
B. 貸款利率
C. 存款利率
D. 固定利率
B【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。
10.個人貸住房款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見。
A. 個人住房貸款調查審查表
B. 個人住房貸款面談記錄
C. 個人住房貸款申請書
D. 個人住房貸款合同
A【解析】貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個人住房貸款調查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。
11.保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。
A. 信用狀況良好
B. 足夠的經濟實力
C. 代為清償債務能力
D. 法定社會關系
C【解析】保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。
12.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。
A. 產品策略
B. 定價策略
C. 促銷策略
D. 合作策略
D【解析】從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。
13.區(qū)域型營銷組織的結構包括()。
A. 一名負責全國業(yè)務的經理，一名區(qū)域經理
B. 一名負責全國業(yè)務的經理，若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理
C. 多名負責全國業(yè)務的經理，多名地區(qū)經理
D. 多名負責全國業(yè)務的經理，一名區(qū)域經理
B【解析】在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采取區(qū)域型營銷組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。該結構包括：一名負責全國業(yè)務的經理，若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理。
14.根據美國管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A. 分層營銷
B. 交叉營銷
C. 大眾營銷
D. 情感營銷
B【解析】根據邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。
15.當銀行具有多種產品且產品差異很大時，應當采取的營銷組織是()。
A. 職能型營銷組織
B. 產品型營銷組織
C. 市場性營銷組織
D. 區(qū)域性營銷組織
B【解析】對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。
16.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。
A. 借款人直接提取現金
B. 售房人直接提取現金
C. 資金以轉賬方式劃入售房人賬戶
D. 資金以轉賬方式劃入借款人賬戶
C【解析】除當地公積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。
17.下列屬于個人貸款的特征的是()。
A.貸款手續(xù)復雜
B.貸款品種少
C.低資本消耗
D.還款方式固定
C【解析】個人貸款的特征有：(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式靈活。(4)低資本消耗。
18.對以保單作為押品的，其價值評估方法一般為()。
A. 賬面價值法
B. 市場價值法
C. 收益現值法
D. 現金價值法
D
19.應收賬款可用于申請()。
A. 個人抵押貸款
B. 個人質押貸款
C. 個人保證貸款
D. 個人信用貸款
B【解析】 物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人抵押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。
20.依照房產余額計算繳納房產稅的，稅率為()。
A.1.2%
B.3%
C.12%
D.30%
A【解析】依照房產余額計算繳納房產稅的，稅率為 1.2%;依照房產租金收入計算繳納的，稅率為 12%
21 貸款資金用于生產經營且金額不超過 50 萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采用的支付方式是()。
A. 借款人自主支付
B. 貸款人委托支付
C. 借款人委托支付
D. 貸款人受托支付
A【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。(1)借款人無法事先確認具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的。(3)貸款資金用于生產經營且金額不超過 50 萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
22.個人住房貸款按照資金來源進行分類，一般不包括()。
A. 個人住房組合貸款
B. 公積金個人住房貸款
C. 個人二手房住房貸款
D. 商業(yè)性個人住房貸款
C【解析】C 項是按照住房交易形態(tài)劃分的個人住房貸款類別。
23.目前，個人住房公積金貸款的最低首付款比例為()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
C【解析】目前，個人住房公積金貸款的最低首付款比例為 20%。
24.在公積金個人住房貸款中，承辦銀行的基本職責包括()。
A. 金融手續(xù)操作
B. 貸前咨詢受理
C. 職工貸款賬戶設立
D. 貸后查詢對賬
C【解析】承辦銀行的基本職責包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作。
25.房地產開發(fā)項目資本金比例達不到()的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。
A.5%
B.15%
C.25%
D.35%
D【解析】根據《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》的規(guī)定，對項目資本金(所有者權益)比例達不到 35%或未取得土地使用權證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。
26.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
B【解析】對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的 1.1 倍。
27.個人汽車貸款風險分類不包括()。
A. 正常
B. 關注
C. 超級
D. 次級
C【解析】個人汽車貸款風險分類包括正常、關注、次級、可疑和損失五類。
28.簡單來說，“間客式”運行模式就是()。
A. 先貸款、后買車
B. 先買車、后貸款
C. 買車與貸款并行
D. 既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款
B【解析】“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡單來說，
“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。
29.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握()。
A. 借款人的還款能力
B. 借款人的還款意愿
C. 保證人的保證能力
D. 抵(質)押物的價值
A【解析】對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本上把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。
30.商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括()。
A. 貸款質量分類
B. 貸后檔案管理
C. 貸后貼息管理
D. 不良貸款管理
C【解析】商業(yè)助學貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。
31.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即()。
A. 具有社會公益性
B. 多為保證類貸款
C. 風險度相對較低
D. 政策參與度較低
A【解析】從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類貸款，風險度相對較高。
32.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的()。
A.30%
B.50%
C.70%
D.80%
B【解析】所購車輛為自用車的，貸款額度不超過所購汽車價格的 80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的 70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的 50%。
33.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于()年。
A.1993
B.1995
C.1996
D.1997
C【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于 1996 年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。
34.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是()。
A.甲今年 16 歲，其家庭條件富裕，可以房產作抵押，欲貸款購買一輛汽車
B.乙個人信用良好，大學畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現在想貸款買一輛車跑運輸
C.丙一直有購車的想法，但是現在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買
D.丁在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車
D【解析】根據有關規(guī)定，個人汽車貸款申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。
35.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。
A.1
B.2
C.3
D.4
A【解析】商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請 1 次貸款展期。
36.下列關于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是()。
A. 由銀行向個人發(fā)放
B. 申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C. 貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
D. 用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題
B【解析】個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當時特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準后，借款人應持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。
37.借款人應從()開始歸還商業(yè)助學貸款。
A. 離校前 1 年
B. 離校當月
C. 離校后次月
D. 離校后 3 年
C【解析】商業(yè)助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以貸款到期時一次性償還。
38.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為()。
A. 畢業(yè)后 1 年
B. 畢業(yè)后 3 年
C. 借款人在校學制年限加 5 年
D. 借款人在校學制年限加 6 年
D
39.下列各項中，屬于個人教育貸款特征的是()。
A. 風險度相對較低
B. 流動性強
C. 政策參與程度低
D. 社會公益性
D【解析】從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有其他個人貸款所不具備的一些特點，主要體現在以下兩個方面：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類貸款，風險度相對較高。
40.采取保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
A【解析】個人經營貸款期限一般不超過 5 年，采用保證擔保方式的不得超過 1 年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。
41.農戶貸款期限的確定應根據的因素不包括()。
A. 項目生產周期
B. 綜合還款能力
C. 項目的利潤率
D. 銷售周期
C【解析】農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。
42.采取抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款金額不超過抵押物價值的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
C【解析】申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用年限，貸款金額不超過抵押物價值70%。
43.個體住房貸款采用保證擔保方式時，保證人為借款人提供的貸款擔保為()。
A. 有限責任保證
B. 無限責任保證
C. 全額連帶責任保證
D. 部分連帶責任保證
C【解析】采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證。
44.“假個貸”的主要成因不包括()。
A. 開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙
B. 消費者為了獲取銀行貸款而實施“假個貸”
C. 開發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”
D. 銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機
B【解析】“假個貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金;開發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”;銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。
45.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指()。
A. 擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數
B. 擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數
C. 擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數
D. 擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數
A【解析】 擔保放大倍數”過大，即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數過大，造成過度擔保而導致最終無力代償。
46.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和()。
A. 價值穩(wěn)定性
B. 收益可預期性
C. 權力排他性
D. 可變現性
D【解析】個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全。個人質押貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。
47.市場細分的策略分為集中策略和()。
A. 分散策略
B. 差異性策略
C. 形象策略
D. 競爭性策略
B
48.個人貸款的對象僅限于()。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.有固定收入的人
A【解析】個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
49.個人商用房貸款最短為()年。
A.1
B.2
C.5
D.10
A【解析】個人商用房貸款最短為 1 年(含)，最長不超過 10 年。
50.個人商用房貸款執(zhí)行()。
A. 固定利率
B. 名義利率
C. 實際利率
D. 浮動利率
D【解析】個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。
51.下列可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是()。
A. 綜合用地
B. 工業(yè)
C. 農業(yè)
D. 綠化用地
A【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權性質為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格;商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。
52.個人所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的()。
A.10%
B.30%
C.50%
D.55%
D【解析】個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的 50%，所購商用房為高住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的 55%。
53.下列關于信用卡個人貸款業(yè)務的說法中，正確的是()。
A. 信用卡個人貸款業(yè)務的申請人要有良好的征信記錄
B. 信用卡個人貸款業(yè)務僅限于境內使用
C. 信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費
D. 信用卡個人貸款業(yè)務要求一事一批
C【解析】信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用，故 A、B 項錯誤。信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可以在期限內長期循環(huán)使用，故 D 項錯誤。
54.個人住房裝修貸款可用于支付下列()費用。
A.家用電器
B.家具
C.廚衛(wèi)設備
D.健身器材
C【解析】A、B、D 項都屬于個人耐用消費品貸款的支付范圍。
55.個人征信查詢系統(tǒng)內容中的個人職業(yè)信息，不包括()。
A. 就業(yè)情況
B. 工作經歷
C. 職業(yè)
D. 居住狀況
D【解析】A、B、C 三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內容中的個人職業(yè)信息;D 項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內容中的居住信息。
56.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。
A.2;2
B.2;5
C.5;5
D.5;10
A【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的 2 個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的 2 個工作日內進行內部核查。
57.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
10
A.1
B.2
C.3
D.6
B【解析】商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少 2 個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
58.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。
A. 個人自己保管證件不善，導致他人冒用
B. 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期
C. 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
D. 個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間
D【解析】個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。
59.下列各項中，商業(yè)銀行不承擔貸款風險的是()。
A. 自營性個人住房貸款
B. 公積金個人住房貸款
C. 個人住房組合貸款
D. 個人住房轉讓貸款
B【解析】公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。
60.在實踐中，個人住房貸款期限在 1 年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多是于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
A. 法定利率調整即日
B. 法定利率調整次日
C. 法定利率調整的次月 1 日
D. 法定利率調整的次年 1 月 1 日
D【解析】在實踐中，銀行多于次年 1 月 1 日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
61.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔階段性或全程擔保。
A. 中介機構
B. 擔保機構
C. 借款人
D. 開發(fā)商
D【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性或全程擔保。
62.下列關于住房公積金繳存的表述中，錯誤的是()。
A. 每個職工只能有一個住房公積金賬戶
B. 住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶
C. 住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況
D. 單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起 10 日內到住房公積金管理中心辦理變更登記
D【解析】住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶。單位應當到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。住房公積金管理中心應建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況。D項，單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起 30 日內到住房公積金管理中心辦理變更登記。
63.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。
A. 未對合同簽署人及簽字進行核實
B. 合同憑證預簽無效
C. 未按規(guī)定保管借款合同
D. 合同填寫不規(guī)范
C【解析】C 項屬于貸后與檔案管理中的風險。
64.個人汽車貸款業(yè)務中，保險公司履約保證保險的責任范圍是()。
A. 貸款本金、利息和違約金
B. 貸款本金和利息
C. 貸款本金
D. 貸款本金、利息、違約金和損害賠償金
B【解析】保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。
65.在個人住房貸款合同有效性的規(guī)定中，對格式條款有兩種以上解釋的，下列做法正確是是()。
A. 做出不利于提供格式條款一方的解釋
B. 做出有利于提供格式條款一方的解釋
C. 當事人協(xié)商確定一種解釋
D. 判定該格式條款無效
A【解析】《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。
66.審貸分離的核心是將負責()與負責()相分離。
A. 貸款發(fā)放部門;貸款調查的業(yè)務部門
B. 貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門
C. 貸款調查的業(yè)務部門;貸款審查的管理部門
D. 申請貸款的職能部門;貸款審查的管理部門
C【解析】審貸分離的核心是將負責貸款調查的業(yè)務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相互制約的目的。
67.()本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式。
A. 申請評分
B. 行為評分
C. 催收評分
D. 風險評分
B【解析】行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。
68.銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。
A. 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
B. 稅務登記證明
C. 合作單位員工素質
D. 會計報表
C【解析】銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
69.國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌占據著()的市場。
A. 80%;20%
B. 20%;80%
C. 70%;30%
D. 30%;70%
B【解析】國際市場上的普遍規(guī)律是 20%的強勢品牌占據著 80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的 4 倍。
70.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風險權重為()。
A.80%
B.75%
C.60%
D.45%
D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風險權重由 100%下調至 75%，而住房抵押貸款的一套房風險權重為 45%、二套房風險權重為 60%。
71.下列選項中不是網上銀行功能的是()。
A. 信息服務功能
B. 展示與查詢功能
C. 直接營銷功能
D. 綜合業(yè)務功能
C【解析】網上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。
72.小朱大學剛畢業(yè)，經濟尚未穩(wěn)定，如果現在他欲初次貸款購房，應采用()。
A. 到期一次還本付息法
B. 等額本息還款法
C. 等額本金還款法
D. 等比累進還款法
B
73.根據《物權法》的規(guī)定，不能作為個人質押貸款的質物有()。
A. 債券
B. 倉單、提單
C. 股權
D. 應付賬款
D【解析】《中華人民共和國物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權等。
74.個人貸款催收流程的步驟，不包括()。
A. 中期催收
B. 訴前催收
C. 早期催收
D. 不良貸款催收
B【解析】根據催收客戶數量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。
75.個人汽車貸款業(yè)務中，第三方保證擔保主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供()的情況下提供巨額貸款的擔保。
A. 超額保證金
B. 足額保證金
C. 少量保證金
D. 巨額保證金
C【解析】第三方保證擔保主要包括汽車經銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款的擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。
76.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()。
A. 改變銀行運作常規(guī)
B. 傳播品牌
C. 建立品牌工作室
D. 個性鮮明
D【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī);傳播品牌;整合品牌資源;建立品牌工作室;為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。
77.從產品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()。
A. 高級經理、中級經理、初級經理
B. 職業(yè)經理、非職業(yè)經理
C. 資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中間業(yè)務經理
D. 營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員
C【解析】從產品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中間業(yè)務經理。
78.()是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。
A. 個人住房貸款
B. 個人貸款檔案
C. 個人貸款抵押
D. 個人貸款質押
B【解析】個人貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。
79.下列不能作為個人質押貸款的質物的是()。
A. 匯票
B. 應收賬款
C. 債券
D. 應付賬款
D【解析】根據《物權法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。
80.個人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。
A. 中國人民銀行
B. 中國銀行業(yè)協(xié)會
C. 中國銀監(jiān)會
D. 中國證監(jiān)會
A
81.個人征信查詢管理內容不包括()。
A. 授權查詢
B. 修改信息
C. 檔案管理
D. 查詢記錄
B【解析】個人征信查詢管理包括：授權查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。
82.()是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分
為若干子市場。
A. 交叉營銷策略
B. 分層營銷策略
C. 產品差異策略
D. 專業(yè)化策略
B
83.利率是指一定時期內()與本金的比率。
A. 成本額
B. 利息額
C. 利潤額
D. 收入額
B【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里獲得的一定報酬。利率是指一定時期內利息額與本金的比率。
84.即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到授信額度時，也不能再出賬的是()。
A. 個人單筆貸款
B. 個人多筆貸款
C. 個人不可循環(huán)授信額度
D. 個人可循環(huán)授信額度
C【解析】個人不可循環(huán)授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到授信額度時，也不能再出賬。
85.經濟與技術環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的()。
A. 宏觀環(huán)境
B. 微觀環(huán)境
C. 內部環(huán)境
D. 經營環(huán)境
A【解析】銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會和文化環(huán)境。
86.一般個人貸款業(yè)務規(guī)定的貸款用途不包括()。
A. 消費
B. 投資
C. 生產經營
D. 旅游
B【解析】一般個人貸款業(yè)務對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產經營等，但不可用于投資。
87.國家助學貸款屬于()。
A. 個人消費貸款
B. 個人經營貸款
C. 專項貸款
D. 個人保證貸款
A【解析】國家助學貸款屬于個人消費貸款。
88. 本次貸款的月還本付息額 2350 元，所購房產的月物業(yè)管理費預計 150 元，其他債務月均償付額 300 元，借款人月均收入 5000 元，依據《商業(yè)銀****地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與收入比，債務與收入比兩項指標，下列正確的是()。
A. 兩項指標均未達到條件
B. 兩項指標均達到條件
C. 房產支出與收入比達到條件、債務與收入比未達到條件
D. 房產支出與收入比未達到條件、債務與收入比達到條件
C【解析】《商業(yè)銀****地產貸款風險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含 55%)。房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)/月均收入=(2350+150)/5000=50%;所有債務與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%。
89.以抵押擔保方式申請個人貸款，銀行除調查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查()。
A. 抵押物的剩余使用年限
B. 抵押物的地理位置
C. 抵押物的成新度
D. 抵押物的市場價值
D【解析】采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：(1)抵押物的合法性。(2)抵押人對抵押物占有的合法性。(3)抵押物價值與存續(xù)狀況。
90.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是()。
A. 房屋所有權證書或房地產證書
B. 主債權合同
C. 當事人關于預告登記的約定
D. 登記申請書
A【解析】《商業(yè)銀****地產貸款風險管理指引》第七十一條規(guī)定，申請預購商品房抵押權預告登記，應當提交下列材料：(1)登記申請書。(2)申請人的身份證明。(3)抵押合同。(4)主債權合同。(5)預購商品房預告登記證明。(6)當事人關于預告登記的約定。
(7)其他必要材料。
二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)
91.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。
A. 還款來源因素(Payment Factor)
B. 個人因素(Personal Factor)
C. 資金用途因素(Purpose Factor)
D. 債權保障因素(Protection Factor)
E. 前景因素(Perspective Factor)
ABCDE【解析】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括： )個人因素(Personal Factor)。(2)資金用途因素(Purpose Factor)。(3)還款來源因素(Payment Factor)。(4)債權保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。
92.下列財產中，不得用于貸款抵押的有()。
A. 耕地
B. 自留地
C. 非法所得財產
D. 宅基地
E. 幼兒園辦公樓
ABCDE【解析】《物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。
93.國家助學貸款的還款方式有()。
A. 等額本金還款法
B. 等額本息還款法
C. 到期一次還本付息法
D. 組合還款法
E. 按月還息、到期一次還本還款法
AB
94.在銀行與客戶定向交流階段，屬于一對一精確定位營銷的步驟有()。
A. 感覺
B. 認知
C. 獲得
D. 發(fā)展
E. 保留
CDE【解析】獲得、發(fā)展和保留是一對一的精確定位營銷。
95.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。
A. 通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證
B. 通過工資卡或存折入賬流水驗證
C. 面談核實
D. 電話調查核實
E. 通過公積金數額驗證
ABCDE【解析】驗證工資收入真實性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去 3 個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。(2)通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性。(3)通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況。4)對于難以提供工資單或公積金數額的客戶，可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判定其真實收入水平。
96.在中國人民銀行建立的個人信用信息基礎數據庫中可以查詢到的個人信息有()。
A. 查詢對象的工作單位
B. 查詢對象的擔保信息
C. 查詢對象在銀行的個人存款余額
D. 查詢對象的配偶身份
E. 查詢對象已有貸款的筆數和余額
ABCDE【解析】個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;信貸信息，包括銀行信貸信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近 24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息;非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等。
97.公積金個人住房貸款實行()原則。
A. 存貸結合
B. 先存后貸
C. 貸款擔保
D. 整借零還
E. 先貸后存
ABCD【解析】公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。
98.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。
A. 資金規(guī)模充足
B. 分支機構不多
C. 提供的信貸產品較少
D. 剛剛進入市場
E. 資產規(guī)模中等
BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。
99.外包催收可能出現的風險有()。
A. 利率風險
B. 道德風險
C.信息泄露風險
D.聲譽風險
E.操作風險
BCD【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構的管理，防范出現以下風險：(1)聲譽風險。(2)信息泄露風險。(3)道德風險。
100.按產品的用途不同，將個人貸款產品分為()。
A.個人消費類貸款
B.個人汽車貸款
C.個人經營類貸款
D.個人抵押貸款
E.個人耐用消費品貸款
AC【解析】根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。
101.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有()。
A. 商業(yè)銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿
B. 抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準
C. 對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估
D. 在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途
E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記
ACDE【解析】根據《商業(yè)銀****地產貸款風險管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。
102.商品房現售，應當符合的條件有()。
A. 現售商品房的房地產開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產開發(fā)企業(yè)資質證書
B. 持有建設工程規(guī)劃許可證
C. 供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期
D. 已通過竣工驗收
E. 物業(yè)管理方案已經落實
ABDE【解析】根據《商品房銷售管理辦法》第七條的規(guī)定，商品房現售，應當符合以下條件：
(1)現售商品房的房地產開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產開發(fā)企業(yè)資質證書。
(2)取得土地使用權證或者使用土地的批準文件。(3)持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證。(4)已通過竣工驗收。(5)拆遷安置已經落實。(6)供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期。(7)物業(yè)管理方案已經落實。
103.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。
A. 提前全部還本
B. 提前結清
C. 提前還息
D. 提前部分還本
E. 提前部分還息
BD【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據實際情況決定提前還款的方式。
104.押品管理的原則包括()。
A.合法性原則
B.合理性原則
C.審慎性原則
D.有效性原則
E.差別化原則
ACDE【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。
105.房地產的特征不包括()。
A.不可移動
B.獨一無二
C.無限供給
D.用途單一
E.流動性強
CDE【解析】房地產的特征包括：不可移動、獨一無二、壽命長久、供給有限、價值量大、流動性差、用途多樣、相互影響。
106.一般情況下，房地產開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。
A. 建設用地規(guī)劃許可證
B. 國有土地使用證
C. 建筑工程施工許可證
D. 商品房預售許可證
E. 房屋竣工驗收合格證
ABCD【解析】為防范合作機構風險，銀行在發(fā)放個人住房貸款前，要核實開發(fā)商的房地產開發(fā)主體資格以及開發(fā)項目的“五證”齊全與真實。其中，五證是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。
107.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括()。
A. 信貸資金的供求狀況
B. 銀行的市場聲譽
C. 客戶的信貸需求和信貸動機
D. 銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略
E. 經濟與技術、政治與法律、社會、人口與文化環(huán)境
ACDE【解析】銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經濟與技術環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口和文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：(1)信貸資金的供求狀況。(2)客戶的信貸需求和信貸動機。(3)銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。
108.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有()。
A. 所購車輛合法運營的證明
B. 購車首付款證明
C. 配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件
D. 收入證明和資格證明
E. 居民身份證、戶口本或其他有效身份證
BCDE【解析】借款所購車輛為商用車，需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛運輸車隊的協(xié)議和租賃協(xié)議等。
109.房地產估價的主要方法有()。
A. 市場法
B. 成本法
C. 平均法
D. 假設開發(fā)法
E. 長期趨勢法
ABDE【解析】房地產估價的主要方法有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。
110.下列關于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。
A. 到期一次還本付息法又稱期末清償法
B. 借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C. 利隨本清
D. 一般適用于各種期限的固定利率貸款
E. 一般適用于長期貸款
ABC【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。
111.影響個人貸款價格的因素有()。
A. 資金成本
B. 風險
C. 利率政策
D. 還款方式
E. 市場競爭
ABCE【解析】影響個人貸款價格的因素很多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。
112.個人貸款產品的要素包括()。
A. 擔保方式
B. 貸款利率
C. 貸款期限
D. 貸款對象
E. 貸款額度
ABCDE【解析】個人貸款產品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。
113.下列關于個人消費貸款的表述中，正確的有()。
A. 個人旅游消費貸款借款人可任意選擇各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游
B. 個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器
C. 商業(yè)助學貸款實行“財政貼息、部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”原則
D. 個人住房裝修貸款可以用于購買家用電器
E. 市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫經特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款
BE【解析】A 項，個人旅游消費貸款借款人只能參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需要費用的貸款。C 項，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。D 項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款，個人耐用消費品貸款通?？梢杂糜谫徺I家用電器。
114.商業(yè)銀行個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括()。
A. 借款申請人所提交的材料不真實、不合法
B. 未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實
C. 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放
D. 業(yè)務風險與效益不匹配的貸款
E. 審批人審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
CDE【解析】個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放。(3)審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。
115.貸款經辦行貸后管理和檢查工作包括()。
A. 定期查詢銀行相關系統(tǒng)
B. 檢查違約貸款違約原因
C. 及時對違約貸款進行催收
D. 定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素
E. 定期了解借款人客戶信息變化情況
ABCDE【解析】貸款經辦行貸后管理和檢查工作具體包括：(1)定期了解借款人客戶信息變化情況。(2)定期查詢銀行相關系統(tǒng)。(3)至少每年檢查一次抵押房產狀況及價值、權屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現影響抵押房產價值變化的重大因素，可能造成抵押房產的債權保障能力不足時，應及時重評抵押房產價值。(4)檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為。(5)定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素。(6)及時對違約貸款進行催收，對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進行上門催收。(7)檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內，催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合法。
116.商用房貸款信用風險的主要內容包括()。
A. 借款人還款能力發(fā)生變化
B. 商用房出租情況發(fā)生變化
C. 保證人還款能力發(fā)生變化
D. 樓市行情發(fā)生變化
E. 貸款銀行利率調整
ABC【解析】商用房貸款信用風險的主要內容即選項 A、B、C 描述的內容。
117.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項中，屬于該制度內容的有()。
A. 對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
B. 數據傳輸加壓加密
C. 系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控
D. 對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復
E. 對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系
ABDE【解析】個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策;數據傳輸加壓加密;對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復;對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。
118.資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標有()。
A. 不良資產率指標
B. 不良貸款撥備覆蓋率指標
C. 貸款遷徙率指標
D. 風險資產覆蓋率指標
E. 風險運營效率指標
ABCE【解析】資產組合的風險監(jiān)控通過觀測風險指標變化進行。關鍵風險指標有四類：不良資產率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。
119.個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的，應具備的條件有()。
A. 提交期限調整申請書
B. 本期本金已償還
C. 無拖欠利息
D. 貸款未到期
E. 無拖欠本金
ABCDE【解析】借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無欠息。(3)無拖欠本金，本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。
120.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有()。
A. 零售型網點機構營銷渠道
B. 專業(yè)性網點機構營銷渠道
C. 高端化網點機構營銷渠道
D. 集中型網點機構營銷渠道
E. 全方位網點機構營銷渠道
ABCE
121.個人教育貸款支付管理中的風險點包括()。
A. 將學費的貸款資金全額發(fā)放至貸款人賬戶
B. 未歸集保存相關憑證造成憑證遺失
C. 未詳細記錄資金流向
D. 將住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
E. 未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
ABCDE【解析】個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括：(1)將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶。(2)未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。(3)未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
122.下列選項中屬于商用房的有()。
A. 經濟適用房
B. 寫字樓
C. 商鋪
D. 辦公用房
E. 住宅小區(qū)的商業(yè)配套房
BCDE【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。
123.個人教育貸款信用風險的內容包括()。
A. 借款人的還款能力風險
B. 借款人的還款意愿風險
C. 借款人的欺詐風險
D. 借款人的行為風險
E. 借款人的信用風險
ABCD
124.個人征信異議的種類包括()。
A. 他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過
B. 個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期
C. 異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新
D. 個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道
E. 信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請
ABCDE【解析】目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：(1)認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。(2)認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。3)身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。(4)對擔保信息有異議。A、E兩項是第一種類型的兩種典型情況;B 項是第二種類型的一種典型情況;C 項是第三種類型的典型情況;D 項是第四種類型的典型情況。
125.根據《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是()。
A.在中國境內有固定住所的中國公民
B.在中國境內連續(xù)居住 3 年的港、澳、臺居民
C.在中國境內累計居住 6 個月的外國人
D.在中國境內累計居住 6 個月的港、澳、臺居民
E.汽車經銷商
ABE【解析】《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內連續(xù)居住 1 年以上(含1 年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款，所以 A、B、E 選項符合題意。
126.個人汽車貸款信用風險的防控措施主要包括()。
A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
B.詳細調查客戶的還款能力
C.科學合理地確定客戶還款方式
D.經常與借款人聯(lián)系
E.允許經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)
ABC【解析】個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性。(2)詳細調查客戶的還款能力。(3)科學合理地確定客戶還款方式。
127.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括()。
A.抵押
B.質押
C.保證
D.履約保證保險
E.信用
ABCD【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。
128.在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。
A.具有合法、合規(guī)的經營資質
B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展
C.內部管理機制科學完善
D.能夠輔助銀行實現利潤化的目標
E.具備較強的經營能力和良好的發(fā)展前景
ABCE【解析】在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經營資質。(2)具備較強的經營能力和良好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于位。(3)內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人員配備充足和有完善的業(yè)務辦理流程等。(4)通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。
129.下列屬于個人征信系統(tǒng)經濟功能的是()。
A. 促進經濟可持續(xù)發(fā)展
B. 提高社會誠信水平
C. 促進經濟增長，改善經濟增長結構
D. 維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍
E. 幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險
ACDE【解析】經濟功能主要體現在：幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續(xù)發(fā)展。
130.農村金融機構應當根據貸款項目()等因素合理確定貸款期限。
A.生產周期
B.銷售周期
C.綜合還款能力
D.擔保方式
E.機構自身資金狀況
ABC【解析】農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農村金融機構應當根據借款人生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當地農村經濟發(fā)展水平等因素，合理確定農戶貸款額度。
三、判斷題(本大題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選 A，錯誤的選 B。)
131.國家助學貸款發(fā)放的對象不包括高職院校的學生。()
B【解析】國家助學貸款發(fā)放的對象包括高職院校的學生。
132.市場細分是 20 世紀 50 年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出的一個概念。()A
133.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()A
134.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。()
B【解析】在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可以不要求提供居住證明。但需予以注明。
135.為了防控個人教育貸款的信用風險，須建立有效的公開披露機制，這是實施有效監(jiān)管的基礎，同時也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開報道失信人。()
B【解析】信息的公開披露是實施有效監(jiān)管的基礎，同時也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾傳媒報道失信人員黑名單，使那些失信的人有所收斂。
136.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。()
B【解析】對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查貸款業(yè)務。
137.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()
B【解析】個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
138.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。 )
B【解析】如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關交易的詳細情況。
139.個人質押貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應返回借款人作為憑證。()
B【解析】個人質押貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應返回信貸部門存檔。
140.1 年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。()
B【解析】農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上 1 年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。
141.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。
A【解析】個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。
142.某人是北京一大學的全日制學生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時無法支付學費，但又沒有達到貧困生的標準，此時他可以申請商業(yè)助學貸款。()
A【解析】商業(yè)助學貸款的對象是在高等院校就讀的全日制本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生，不要求是貧困學生。該學生符合條件，可以申請商業(yè)助學貸款。
143.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。()
A【解析】在進行項目開發(fā)的合法性審查時，應注意土地使用權是否被抵押，防止處置抵押物時發(fā)生糾紛，避免貸款風險。一般來說，貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。
144.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。()
B【解析】我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大;而當利率處于下降周期時，借款人承擔的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。
145.個人住房貸款合同的格式條款與非格式條款不一致時，應采用非格式條款。()A