信用記錄對于在美國生活的人來說十分重要。無論是房貸、車貸的利率還是信用卡申請的成功率都與信用報告直接相關(guān)。對于剛到美國的留學(xué)生來說，如果能盡早申請一張信用卡，不僅能夠盡快地開始累積信用記錄，更是能享受美國信用卡的大量福利：免費機票酒店，租車時的免費車險，購物時可以延長保修，以及大量的返現(xiàn)。下面帶大家看看留美申請信用卡攻略。
相信很多人都曾告訴你，如果你想要貸款買房，信用分?jǐn)?shù)不要低于750分。
需要注意的是申請信用卡之后銀行會向信用局索取一份你的信用報告，俗稱HardPull,而HardPull都會稍稍降低你的信用分，降低申請下一張卡成功的幾率。
當(dāng)然只要申卡成功之后正常使用按時還款，信用分會很容易地漲上去。另外大部分信用卡都有開卡任務(wù)，一般的形式是在開卡后三個月內(nèi)完成若干消費即可獲得若干獎勵。因此有計劃地申請信用卡是很重要的。
新手信用卡：
那申請信用卡應(yīng)該如何入手呢?
許多人認為必須要有SSN才可以申請信用卡，因為網(wǎng)上申請信用卡的頁面都必須要填寫SSN,這實際上是錯誤的!注：SSN是SocialSecurityNumber的縮寫，譯為「社會安全號碼」，為美國社會安全卡(SocialSecurityCard)上的9位數(shù)字。
通過到銀行柜臺直接申請，沒有SSN的至少可以申請到以下兩張卡：
·CitiThankYouPreferredforCollegeStudents
·BoACashRewards(BoA123)
其中ThankYouPreferred可以在吃飯消費上獲得2xThankYouPoints,價值約2.6%現(xiàn)金返現(xiàn),在其余所有消費上獲得1xThankYouPoints.
而BoA123有加油3%,超市2%,其余1%的返現(xiàn)。
這兩張卡里筆者更推薦前者Citi,畢竟在信用卡方面,BoA不如Citi,Chase,Amex等銀行主流，而且會要求一定的存款才能申請，但實際上學(xué)校所在地周圍到底有哪個銀行的branch一般才是決定因素。
無論如何，當(dāng)你獲得了第一張信用卡之后，無論有沒有SSN,就可以開始累積信用記錄了。
等到獲得SSN之后，不要忘了將SSN報告給銀行就是了。
當(dāng)然，如果是一來美國之后就能夠申請SSN的話，Discover應(yīng)該是人手一張的必申卡：
·DiscoverIt
DiscoverIt是一張完全不需要信用記錄即可網(wǎng)上申請的卡，這張信用卡提供按季度輪轉(zhuǎn)的5%返點或返現(xiàn)，具體介紹可以登錄查看。
申請完這些卡之后就可以歇一歇了，因為其他的好卡在有三個月的信用記錄之前就不太可能申請到了。
而在有信用記錄三個月時，可以嘗試的一張卡是AmexEveryday.
這張卡是一張標(biāo)準(zhǔn)的買菜卡，但它作為Amex的信用卡有個額外福利，即Amex對于額度相當(dāng)大方，申請該卡可以在短時間內(nèi)增加大量額度。
即使初始額度不高，Amex還有逆天的開卡61天額度翻三倍政策。
對于大部分新手卡來說，初始額度都很難超過1k,有時候連買一張回國的機票都要先往卡里打錢才行，這張Amex卡可以很容易地解決這些尷尬。
最后一個不得不說的“新手卡”就是ChaseFree-dom，當(dāng)然還有姊妹卡ChaseFreedomUn-limited.
前者提供按季度輪轉(zhuǎn)的5%返點，其他1%返點，后者提供everything1.5%返點。
新手卡加引號是因為現(xiàn)在這張卡已經(jīng)不能通過銀行大額存款來獲得了，而如果直接申請的話，這張卡在新手卡中有著相當(dāng)?shù)纳暾堧y度。
當(dāng)然，這個難度是因人而異的。
給大家的建議是，在擁有2-3張信用卡(每張信用卡至少持有三個月以上)，信用記錄超過半年的時候，去申請ChaseFreedom,同時也做好悲劇之后打電話recon的準(zhǔn)備。
事實上，Chase是出了名的“入門難”，所以無年費的ChaseFreedom幾乎是Chase信用卡入門的不二選擇。
另外，Chase有萬惡的兩年五卡政策(在過去24個月新開的信用卡賬戶達到或者超過5個，則不予批卡)，所以還是建議大家盡早申請ChaseFreedom(或者ChaseFreedomUnlimited)。
“三張信用卡”重要指導(dǎo)思想
首先每張信用卡的福利都是不同的，有些信用卡側(cè)重買菜Grocery如AmexEveryday,SallieMae,有些信用卡側(cè)重旅游福利,如ChaseSapphirePreferred等等。
這些側(cè)重的不同將信用卡分為不同的類型。所謂的“三張信用卡”即買菜卡、吃飯卡、加油卡。
這三張卡不見得是固定的某一張卡，通常根據(jù)信用卡的福利變化，尤其是Freedom和Discover季度五倍返點返現(xiàn)項目的輪轉(zhuǎn)，用來買菜吃飯加油的卡都會不斷變化，但這三類卡至少應(yīng)該各持有一張。
買菜卡
常用的買菜卡有以下幾張：
·AmexEveryday/EverydayPreferred(ED/EDP)
·AmexBlueCashEveryday/Preferred(BCE/BCP)
四張卡中，首先如果能夠每月刷滿30次，則應(yīng)該首選EDP(年費$95)在超市中獲得4.5xMR點數(shù)(大約相當(dāng)于8.1%返現(xiàn))。
若刷不滿30次，則可以考慮ED和BCP.ED可在超市獲得2x(每月刷滿20次則2.4x)MR點數(shù)，相當(dāng)于3.6%返現(xiàn)。
BCP可在超市6%返現(xiàn)，但有年費$75。如果不想用年費卡的話也可以就用ED買菜。需要注意的是在Amex的定義中Walmart和Target都不算超市。
要提醒一點的是，大部分中國超市和中餐館不收Amex卡。
吃飯卡
常用的飯卡有：
·CitiThankYouPreferredforCollegeStudents(2x)
·AmexPremierRewardsGold(2x)
·ChaseSapphirePreferred(2x)
他們分別可以在吃飯時獲得2xTYP,UR,MR點數(shù)。
其中CitiThankYouPreferred是一張無年費卡，不過TYP的價值比起其他兩種點數(shù)稍低，而ChaseSapphirePreferred提供的租車保險使其成為大部分人都會選擇持有的卡，因此用它吃飯也是很好的選項。
加油卡
常用的加油卡有：
SallieMae(5x)
BoA123(3x)
AMEXBlueCashEveryday(2x)/Preferred(3x)
AMEXEverydayPreferred(2x，當(dāng)月刷滿30次則為3x)
SallieMae雖然能提供5%返現(xiàn)但每月限額只有$250,超過的部分可以選擇通過BoA123獲得3%返現(xiàn)。
但如果每月油費超出$250不太多的話，刷Everything2%的卡虧損也不太多，沒有必要特意申請一張BoA123用來加油，也不推薦BoA的任何卡。
如果沒有SallieMae，建議用BlueCash系列來加油，或者用這兩張卡在超市里買油卡，獲得6x/3x返現(xiàn)。
其余消費類型
對于吃飯買菜加油以外的消費類型，譬如機票等等，也可以考慮申請專門的卡進行處理。
譬如ChaseSapphirePreferred可以在機票酒店租車等旅行消費上獲得2xUR點數(shù)。
CitiTYP,CitiPrestige和AmexPremierRewardsGold可以在機票類別上獲得3xTYP或MRPoints.
對于其它類型的非主流的消費，還建議持有一張everything2%的返現(xiàn)卡。
現(xiàn)在新開的DiscoverIT卡有一年內(nèi)所有cashback全部翻倍的offer,因此實際上成為了一張everything2%的卡。
在該offer過期后，可以考慮的卡有CitiDoubleCash和FIA,這些卡都是無年費而且非常輕松都能獲得2%。
申請流程
美國信用卡申請在美國一般有四種形式：
1.去銀行網(wǎng)站填寫申請表申請，如果你有在銀行工作的朋友帶領(lǐng)會方便許多。
2.收到銀行寄來的Pre-approvedoffer邀請表格，填寫完畢寄回去申請。大多銀行主動寄過來的邀請offer都是廣告，所以真的別把pre-approve看得太樂觀了。必須講明，Pre-approved申請還會有HP，用Pre-Approved申請也有可能被拒。但是Pre-Qualify有的時候可以輔助你繞開某些申請的限制。
3.打電話申請。據(jù)傳電話申請的成功率高于網(wǎng)申，而有個非常有力的途徑就是后門電話(Reconsiderationline)。你被拒之后的一個月內(nèi)都可以打去詢問被拒理由，或者在申請之后火速去電詢問自己是否已過。
4.網(wǎng)上填表申請，最常見。許多銀行信用卡Offer有時只提供給網(wǎng)申，而且網(wǎng)上填資料大多只需五分鐘。
科學(xué)用卡觀
申請了合適的信用卡后，在消費時如何選擇正確的信用卡自然也是很重要的。有一個手機AppWalletUp可以幫助我們選擇正確的卡。當(dāng)然，如果不想使用App這么麻煩又記不住各種卡提供的各種返現(xiàn)返點比例時，選用正確的卡也并不難。
首先毫無疑問應(yīng)該先保證新卡的開卡任務(wù)可以完成。
之后，由于Discover和Freedom的5x項目每季度才會改變一次，因此在一個季度內(nèi)，加油卡吃飯卡買菜卡的選擇一般是確定的：如果Discover或Freedom的5x項目出現(xiàn)在某一類別中，自然優(yōu)先刷這張卡。
此外的大部分非主流的消費類別
例如車險等等，都建議交給everything2%的卡
相信很多人都曾告訴你，如果你想要貸款買房，信用分?jǐn)?shù)不要低于750分。
需要注意的是申請信用卡之后銀行會向信用局索取一份你的信用報告，俗稱HardPull,而HardPull都會稍稍降低你的信用分，降低申請下一張卡成功的幾率。
當(dāng)然只要申卡成功之后正常使用按時還款，信用分會很容易地漲上去。另外大部分信用卡都有開卡任務(wù)，一般的形式是在開卡后三個月內(nèi)完成若干消費即可獲得若干獎勵。因此有計劃地申請信用卡是很重要的。
新手信用卡：
那申請信用卡應(yīng)該如何入手呢?
許多人認為必須要有SSN才可以申請信用卡，因為網(wǎng)上申請信用卡的頁面都必須要填寫SSN,這實際上是錯誤的!注：SSN是SocialSecurityNumber的縮寫，譯為「社會安全號碼」，為美國社會安全卡(SocialSecurityCard)上的9位數(shù)字。
通過到銀行柜臺直接申請，沒有SSN的至少可以申請到以下兩張卡：
·CitiThankYouPreferredforCollegeStudents
·BoACashRewards(BoA123)
其中ThankYouPreferred可以在吃飯消費上獲得2xThankYouPoints,價值約2.6%現(xiàn)金返現(xiàn),在其余所有消費上獲得1xThankYouPoints.
而BoA123有加油3%,超市2%,其余1%的返現(xiàn)。
這兩張卡里筆者更推薦前者Citi,畢竟在信用卡方面,BoA不如Citi,Chase,Amex等銀行主流，而且會要求一定的存款才能申請，但實際上學(xué)校所在地周圍到底有哪個銀行的branch一般才是決定因素。
無論如何，當(dāng)你獲得了第一張信用卡之后，無論有沒有SSN,就可以開始累積信用記錄了。
等到獲得SSN之后，不要忘了將SSN報告給銀行就是了。
當(dāng)然，如果是一來美國之后就能夠申請SSN的話，Discover應(yīng)該是人手一張的必申卡：
·DiscoverIt
DiscoverIt是一張完全不需要信用記錄即可網(wǎng)上申請的卡，這張信用卡提供按季度輪轉(zhuǎn)的5%返點或返現(xiàn)，具體介紹可以登錄查看。
申請完這些卡之后就可以歇一歇了，因為其他的好卡在有三個月的信用記錄之前就不太可能申請到了。
而在有信用記錄三個月時，可以嘗試的一張卡是AmexEveryday.
這張卡是一張標(biāo)準(zhǔn)的買菜卡，但它作為Amex的信用卡有個額外福利，即Amex對于額度相當(dāng)大方，申請該卡可以在短時間內(nèi)增加大量額度。
即使初始額度不高，Amex還有逆天的開卡61天額度翻三倍政策。
對于大部分新手卡來說，初始額度都很難超過1k,有時候連買一張回國的機票都要先往卡里打錢才行，這張Amex卡可以很容易地解決這些尷尬。
最后一個不得不說的“新手卡”就是ChaseFree-dom，當(dāng)然還有姊妹卡ChaseFreedomUn-limited.
前者提供按季度輪轉(zhuǎn)的5%返點，其他1%返點，后者提供everything1.5%返點。
新手卡加引號是因為現(xiàn)在這張卡已經(jīng)不能通過銀行大額存款來獲得了，而如果直接申請的話，這張卡在新手卡中有著相當(dāng)?shù)纳暾堧y度。
當(dāng)然，這個難度是因人而異的。
給大家的建議是，在擁有2-3張信用卡(每張信用卡至少持有三個月以上)，信用記錄超過半年的時候，去申請ChaseFreedom,同時也做好悲劇之后打電話recon的準(zhǔn)備。
事實上，Chase是出了名的“入門難”，所以無年費的ChaseFreedom幾乎是Chase信用卡入門的不二選擇。
另外，Chase有萬惡的兩年五卡政策(在過去24個月新開的信用卡賬戶達到或者超過5個，則不予批卡)，所以還是建議大家盡早申請ChaseFreedom(或者ChaseFreedomUnlimited)。
“三張信用卡”重要指導(dǎo)思想
首先每張信用卡的福利都是不同的，有些信用卡側(cè)重買菜Grocery如AmexEveryday,SallieMae,有些信用卡側(cè)重旅游福利,如ChaseSapphirePreferred等等。
這些側(cè)重的不同將信用卡分為不同的類型。所謂的“三張信用卡”即買菜卡、吃飯卡、加油卡。
這三張卡不見得是固定的某一張卡，通常根據(jù)信用卡的福利變化，尤其是Freedom和Discover季度五倍返點返現(xiàn)項目的輪轉(zhuǎn)，用來買菜吃飯加油的卡都會不斷變化，但這三類卡至少應(yīng)該各持有一張。
買菜卡
常用的買菜卡有以下幾張：
·AmexEveryday/EverydayPreferred(ED/EDP)
·AmexBlueCashEveryday/Preferred(BCE/BCP)
四張卡中，首先如果能夠每月刷滿30次，則應(yīng)該首選EDP(年費$95)在超市中獲得4.5xMR點數(shù)(大約相當(dāng)于8.1%返現(xiàn))。
若刷不滿30次，則可以考慮ED和BCP.ED可在超市獲得2x(每月刷滿20次則2.4x)MR點數(shù)，相當(dāng)于3.6%返現(xiàn)。
BCP可在超市6%返現(xiàn)，但有年費$75。如果不想用年費卡的話也可以就用ED買菜。需要注意的是在Amex的定義中Walmart和Target都不算超市。
要提醒一點的是，大部分中國超市和中餐館不收Amex卡。
吃飯卡
常用的飯卡有：
·CitiThankYouPreferredforCollegeStudents(2x)
·AmexPremierRewardsGold(2x)
·ChaseSapphirePreferred(2x)
他們分別可以在吃飯時獲得2xTYP,UR,MR點數(shù)。
其中CitiThankYouPreferred是一張無年費卡，不過TYP的價值比起其他兩種點數(shù)稍低，而ChaseSapphirePreferred提供的租車保險使其成為大部分人都會選擇持有的卡，因此用它吃飯也是很好的選項。
加油卡
常用的加油卡有：
SallieMae(5x)
BoA123(3x)
AMEXBlueCashEveryday(2x)/Preferred(3x)
AMEXEverydayPreferred(2x，當(dāng)月刷滿30次則為3x)
SallieMae雖然能提供5%返現(xiàn)但每月限額只有$250,超過的部分可以選擇通過BoA123獲得3%返現(xiàn)。
但如果每月油費超出$250不太多的話，刷Everything2%的卡虧損也不太多，沒有必要特意申請一張BoA123用來加油，也不推薦BoA的任何卡。
如果沒有SallieMae，建議用BlueCash系列來加油，或者用這兩張卡在超市里買油卡，獲得6x/3x返現(xiàn)。
其余消費類型
對于吃飯買菜加油以外的消費類型，譬如機票等等，也可以考慮申請專門的卡進行處理。
譬如ChaseSapphirePreferred可以在機票酒店租車等旅行消費上獲得2xUR點數(shù)。
CitiTYP,CitiPrestige和AmexPremierRewardsGold可以在機票類別上獲得3xTYP或MRPoints.
對于其它類型的非主流的消費，還建議持有一張everything2%的返現(xiàn)卡。
現(xiàn)在新開的DiscoverIT卡有一年內(nèi)所有cashback全部翻倍的offer,因此實際上成為了一張everything2%的卡。
在該offer過期后，可以考慮的卡有CitiDoubleCash和FIA,這些卡都是無年費而且非常輕松都能獲得2%。
申請流程
美國信用卡申請在美國一般有四種形式：
1.去銀行網(wǎng)站填寫申請表申請，如果你有在銀行工作的朋友帶領(lǐng)會方便許多。
2.收到銀行寄來的Pre-approvedoffer邀請表格，填寫完畢寄回去申請。大多銀行主動寄過來的邀請offer都是廣告，所以真的別把pre-approve看得太樂觀了。必須講明，Pre-approved申請還會有HP，用Pre-Approved申請也有可能被拒。但是Pre-Qualify有的時候可以輔助你繞開某些申請的限制。
3.打電話申請。據(jù)傳電話申請的成功率高于網(wǎng)申，而有個非常有力的途徑就是后門電話(Reconsiderationline)。你被拒之后的一個月內(nèi)都可以打去詢問被拒理由，或者在申請之后火速去電詢問自己是否已過。
4.網(wǎng)上填表申請，最常見。許多銀行信用卡Offer有時只提供給網(wǎng)申，而且網(wǎng)上填資料大多只需五分鐘。
科學(xué)用卡觀
申請了合適的信用卡后，在消費時如何選擇正確的信用卡自然也是很重要的。有一個手機AppWalletUp可以幫助我們選擇正確的卡。當(dāng)然，如果不想使用App這么麻煩又記不住各種卡提供的各種返現(xiàn)返點比例時，選用正確的卡也并不難。
首先毫無疑問應(yīng)該先保證新卡的開卡任務(wù)可以完成。
之后，由于Discover和Freedom的5x項目每季度才會改變一次，因此在一個季度內(nèi)，加油卡吃飯卡買菜卡的選擇一般是確定的：如果Discover或Freedom的5x項目出現(xiàn)在某一類別中，自然優(yōu)先刷這張卡。
此外的大部分非主流的消費類別
例如車險等等，都建議交給everything2%的卡