整理2018下半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》強化練習題(1)，供大家參考，希望大家順利通過下半年考試！
4、不屬于衡量消費者收入水平的指標是( )。
A、國民收入 B、物價水平 C、個人收入 D、人均國民收入
【正確答案】B
5、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年收益率為( )。
A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%
【正確答案】C
6、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合可以分散資產(chǎn)的( )。
A、系統(tǒng)性風險 B、市場風險 C、非系統(tǒng)性風險 D、政策風險
【正確答案】C
7、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是( )。
A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險 B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品 C、年齡越小，能承受的風險越大 D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高
【正確答案】C
8、如果市場中的大多數(shù)投資者選擇購買指數(shù)基金以建立一個充分分散的投資組合，那么這個市場中的投資者認為這個市場是( )市場。
A、無效市場 B、強型有效市場 C、半強型有效市場 D、弱型有效市場
【正確答案】B
9、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是( )。
A、紙黃金 B、黃金期貨 C、黃金飾品 D、賬戶黃金投資
【正確答案】A
10、金融市場為參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，是指金融市場的( )。
A、融資功能 B、避險功能 C、調節(jié)功能 D、配置功能
【正確答案】B
11、商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于( )與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。
A、自愿原則 B、公平原則 C、效率原則 D、強制原則
【正確答案】A
12、按照( )，金融市場可以劃分為有形市場和無形市場。
A、金融工具流通特征 B、金融工具發(fā)行特征 C、交易標的物的不同 D、金融交易是否存在固定場所
【正確答案】D
13、一般而言，銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)人是( )。
A、證監(jiān)會 B、商業(yè)銀行 C、保險公司 D、證券公司
【正確答案】B
14、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉換比率以行使價買入相關股票或收取差額付款的權利稱為( )。
A、認沽期權 B、認購期權 C、期貨期權 D、利率期權
【正確答案】B
15、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回( )，本金、收益安全性高等主要特點。
A、長，靈活 B、短，靈活 C、短，不靈活 D、長，不靈活
【正確答案】B
16、銀行主要代理的險種包括人身保險和( )。
A、萬能險 B、投連險 C、財產(chǎn)險 D、分紅險
【正確答案】C
17、下列國債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計息的是( )。
A、實物式國債 B、憑證式國債 C、記名式國債 D、記賬式國債
【正確答案】B
18、基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。
A、“未知價” B、“金額認購、面額發(fā)行” C、“面額認購、金額發(fā)行” D、“先進先出”
【正確答案】A
19、投資黃金等貴金屬過程中，應考慮的第一位的風險是( )。
A、市場風險 B、操作風險 C、信用風險 D、購買力風險
【正確答案】A
20、下列關于退休規(guī)劃說法錯誤的是( )。
A、計劃開始不宜太遲 B、對收入和費用的估計不要太樂觀 C、投資應當很保守 D、規(guī)劃期應當在10-20年左右
【正確答案】C
21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是( )。
A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表
【正確答案】A
22、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是( )個月。
A、1 B、2 C、3 D、6
【正確答案】C
23、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立( )。
A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬 D、交易賬戶
【正確答案】A
24、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是( )。
A、由小王承擔償還責任 B、小王的父母負有連帶償還責任 C、小王的父母應該先行墊付 D、由小王或小王的父母承擔償還責任
【正確答案】A
25、按《合同法》規(guī)定，( )情形下合同中的免責條款無效
A、因重大誤解訂立的 B、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的 C、在訂立合同時顯失公平的 D以上都正確
【正確答案】B
26、證券發(fā)行和交易制度的核心是( )。
A、公開原則 B、公平原則 C、公正原則 D、自愿原則
【正確答案】A
27、為上市公司出具審計報告等文件的證券服務機構和人員，自接受上市公司委托之日起至相關文件公開后( )內，不得買賣該種股票。
A、3日 B、5日 C、7日 D、10日
【正確答案】B
28、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。
A、受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏?，其信托受益權可以用于清償債?C、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當給自己造成損失的，以其固有財產(chǎn)承擔 D、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔
【正確答案】D
29、以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證( )時設立。
A、交付質權人 B、證券登記結算機構辦理出質登記 C、有關部門辦理出質登記 D、工商行政管理部門辦理出質登記
【正確答案】A
30、我國某商業(yè)銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應當( )。
A、保管在該銀行相應的理財部門 B、全部委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務資格的其他境內商業(yè)銀行托管 C、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管
【正確答案】B
31、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是( )。
A、境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理 B、境外個人在境內直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核 C、個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶 D、境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理【正確答案】B
32、下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是( )。
A、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的 C、未按規(guī)定進行客戶評估的 D、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的
【正確答案】A
33、在理財業(yè)務其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展，是( )的目標。 A、客戶關系管理 B、組織結構 C、渠道管理 D、績效管理
【正確答案】C
34、在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單。賬單提供應不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周
【正確答案】C
35、下列不屬于風險測量的常用指標的是( )。 A、方差 B、標準差 C、VaR D、平均值
【正確答案】D
36、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，( )應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
A、期權限額 B、交易限額 C、結算信用風險限額 D、結算前信用風險限額
【正確答案】C
37、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，( )。
A、應與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B、應將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風險
【正確答案】B【
38、影響理財產(chǎn)品的微觀因素不包括( )。
A、經(jīng)濟金融條件 B、社會環(huán)境 C、投資顧問風險行為 D、運作風險
【正確答案】B
39、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少每 ( )重新確認一次。
A、年 B、月 C、季度 D、周
【正確答案】A
40、個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有( )。
A、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含應的風險揭示內容 B、商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示 C、商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名
【正確答案】A
41. 一般而言，理財產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔任。
A. 證監(jiān)會
B. 商業(yè)銀行
C. 保險公司
D. 證券公司
【正確答案】 B
【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔任。
42. 結構性理財產(chǎn)品的主要類型不包括( )。
A. 外匯掛鉤類
B. 與現(xiàn)金掛鉤類
C. 股票掛鉤類
D. 利率/債券掛鉤類
【正確答案】 B
【答案解析】結構性理財產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。
43. 直接造成結構性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是( )。
A. 央行公布的貸款基準利率
B. 市場利率
C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息
D. 所掛鉤的資產(chǎn)價格波動
【正確答案】 D
【答案解析】 由于結構性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動。因此，影響標的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結構型理財產(chǎn)品的風險因素。
44. 某銀行發(fā)行了一個投資期為9個月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2.5%，最低回報率是0.某客戶對該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報為( )萬元。
A. 0
B. 10
C. 10.25
D. 115
【正確答案】 B
【答案解析】 在整個投資期內，如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)=10×(1+0)=10(萬元)。
45. 某客戶是中低收入者，風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是( )。
A. 股票
B. 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品
C. 新股申購類理財產(chǎn)品
D. 債券型理財產(chǎn)品
【正確答案】 D
【答案解析】 債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風險承受能力較低的投資者。
46. 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括( )。
A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品
B. 外匯掛鉤類
C. 區(qū)間累積產(chǎn)品
D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品
【正確答案】 B
【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標贖回型產(chǎn)品。
47. 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
A. 紐約時間
B. 倫敦時間
C. 東京時間
D. 北京時間
【正確答案】 C
【答案解析】 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
48. ( )是以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。
A. 企業(yè)財產(chǎn)保險
B. 房貸險
C. 萬能險
D. 家庭財產(chǎn)險
【正確答案】 A
【答案解析】 企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。
49. 基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。
A. “未知價”
B. “金額認購、面額發(fā)行”
C. “面額認購、金額發(fā)行”
D. “先進先出”
【正確答案】 A
50. 下列關于基金申購的排序，正確的是( )。
①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點
②柜臺受理認購申請
③投資人查詢結果并確認基金份額
④填寫基金認購申請表
A. ①④③②
B. ②④③①
C. ①④②③
D. ①②④③
【正確答案】 C
51. 我國的國債專指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。
A. 國務院
B. 財政部
C. 中國人民銀行
D. 國資委
【正確答案】 B
52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后( )。
A. 1-5年
B. 1-8年
C. 5-10年
D. 10-15年
【正確答案】 C
【答案解析】 常見的贖回保護期是發(fā)行后5-10年。
53. 關于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是( )。
A. 國債的流動性高于公司債券
B. 國債的流動性高于股票
C. 憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入
D. 相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高
【正確答案】 B
【答案解析】 債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股票。
54. 下列不屬于家庭財產(chǎn)險的是( )。
A. 普通家財保險
B. 長效還本家財保險
C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險
D. 個人抵押商品住房保險
【正確答案】 D
【答案解析】 選項D屬于房貸險。
55. 從基金收益的情況來看，下列基金中收益、風險的是( )。
A. 債券型基金
B. 股票型基金
C. 混合型基金
D. 貨幣市場基金
【正確答案】 B
【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。
56. T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在( )日公告。
A. T
B. T+1
C. T+2
D. T+3
【正確答案】 B
【答案解析】 T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。
57. 在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務的( )。
A. 專業(yè)性
B. 顧問性
C. 制度性
D. 綜合性
【正確答案】 B
58. 理財顧問服務不包括( )。
A. 投資建議
B. 投資管理
C. 財務分析
D. 財務規(guī)劃
【正確答案】 B
【答案解析】 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。
59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。
A. 家庭關系
B. 保單信息
C. 雇員福利
D. 養(yǎng)老金規(guī)劃
【正確答案】 A
【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。
60. 下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是( )。
A. 汽車被盜的財產(chǎn)損失
B. 意外傷害的損失
C. 飛機失事的損失
D. 傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出
【正確答案】 D
【答案解析】 有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。
61. 在我國現(xiàn)行的稅制結構中，的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。
A. 利息稅
B. 版稅
C. 增值稅
D. 個人所得稅
【正確答案】 D
【答案解析】 個人所得稅是的完全以自然人為納稅人的稅種。
62. 下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。
A. 稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行
B. 從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機
C. 合理調整應納稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D. 稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低
【正確答案】 C
【答案解析】 合理調整應納稅財產(chǎn)的比例以降低稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合了稅收的公平原則。
63. 銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是( )。
A. 對風險的態(tài)度
B. 財務情況
C. 投資意向
D. 婚姻狀況
【正確答案】 D
【答案解析】 在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨申報或合并申報。我國個人所得稅只針對個人，而不注重經(jīng)濟生活單位——家庭。因此，目前我國稅收規(guī)劃中不需要關注客戶婚姻狀況。
64. 張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設計院的勞務報酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務報酬收入分別納稅;②兩項所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是( )，且可節(jié)稅( )元。
A. ①;5200
B. ①;5240
C. ②;5200
D. ②;5240
【正確答案】 A
【答案解析】 方式①：工資、薪金所得應納稅額=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，勞務報酬所得應納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共應納稅15725元;方式②：應納稅額=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)?？梢?，分開納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。
65. 由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的投資目標可能有很大不同。下列不屬于投資目標的是( )。
A. 出于某些目的的資本積累如應付突發(fā)事件
B. 防范個人風險
C. 退休后的收入不足以通過養(yǎng)老金和保險實現(xiàn)的部分
D. 通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入
【正確答案】 D
【答案解析】 通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入不需要通過投資實現(xiàn)，因此也不是投資的目標。
66. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的( )。
A. 30%
B. 50%
C. 60%
D. 70%
【正確答案】 C
67. 當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是( )。
A. 同時履行抗辯權
B. 先履行抗辯權
C. 后履行抗辯權
D. 不安抗辯權
【正確答案】 B
68. 下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規(guī)定的說法，不正確的是( )。
A. 基金管理人負責基金的具體投資操作
B. 基金管理人由依法設立的商業(yè)銀行擔任
C. 基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本
D. 基金管理人可以接受其他機構委托進行資產(chǎn)管理
【正確答案】 B
69. 我國證券投資基金的基金托管人是( )。
A. 保險公司
B. 信托公司
C. 商業(yè)銀行
D. 基金公司
【正確答案】 C
70. 商人張某從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在年度終了后( )日內納稅。
A. 60
B. 30
C. 15
D. 10
【正確答案】 B
71. 根據(jù)《信托法》，下列關于受益人的說法，不正確的是( )。
A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益權
【正確答案】 C
72. 小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是( )。
A. 由小王承擔償還責任
B. 小王的父母負有連帶償還責任
C. 小王的父母應該先行墊付
D. 由小王或小王的父母承擔償還責任
【正確答案】 A
【答案解析】 年滿l8周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責任應由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。
73. 內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，下列不屬于內幕信息的是( )。
A. 公司股權結構的重大變化
B. 公司債務擔保的重大變更
C. 公司分配股利或者增資的計劃
D. 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之十
【正確答案】 D
【答案解析】 選項D不屬于內幕信息，公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十，才屬于對市場價格有重大影響的內幕信息。
74. 下列關于證券投資基金的特點說法錯誤的是( )。
A. 證券投資基金是一種直接的證券投資方式
B. 證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點
C. 證券投資基金流動性強
D. 與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系
【正確答案】 A
【答案解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項A說法有誤。
75. 投資基金正常運作的基礎性法律文件是( )。
A. 基金合同
B. 招募說明書
C. 基金募集方案
D. 基金發(fā)行計劃
【正確答案】 A
【答案解析】 基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。
76. 根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中不得抵押的是( )。
A. 交通運輸工具
B. 建設用地使用權
C. 建筑物和其他土地附著物
D. 土地所有權
【正確答案】 D
【答案解析】 《物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
77. 以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證( )時設立。
A. 交付質權人
B. 證券登記結算機構辦理出質登記
C. 有關部門辦理出質登記
D. 工商行政管理部門辦理出質登記
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查權利質權的相關知識。以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立;沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。
78. 期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結期貨交易的行為是( )。
A. 平倉
B. 交割
C. 結算
D. 持倉
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查平倉的含義。
79. 商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于( )年。
A. 10
B. 15
C. 20
D. 30
【正確答案】 B
【答案解析】 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務，應該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。
80. 對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是( )。
A. 基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績
B. 基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績
C. 基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績
D. 基金合同生效6個月以上但不滿l年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績
【正確答案】 C
【答案解析】 基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。選項C說法有誤。
81. 關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是( )。
A. 保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務
B. 保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔
C. 保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務
D. 保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費
【正確答案】 B
【答案解析】 保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。
82. 對于商業(yè)銀行分支機構，應最遲在開始發(fā)售理財計劃后( )個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。
A. 5
B. 7
C. 10
D. 15
【正確答案】 A
83. 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由( )承擔。
A. 客戶
B. 商業(yè)銀行
C. 保險公司
D. 第三者
【正確答案】 A
【答案解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶承擔。
84. 關于理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯誤的是( )。
A. 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測的理財產(chǎn)品(計劃)
B. 商業(yè)銀行不得銷售無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品(計劃)
C. 商業(yè)銀行不得銷售風險過大的理財產(chǎn)品(計劃)
D. 商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金
【正確答案】 C
【答案解析】 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行開展綜合理財服務時，應通過自主設計開發(fā)理財產(chǎn)品，代理客戶進行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品?？梢?，只有選項C說法錯誤。
85. 在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單。賬單提供應不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A. 1;月
B. 1;周
C. 2;月
D. 2;周
【正確答案】 C
【答案解析】 在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。
86. 由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險屬于( )。
A. 銷售風險
B. 聲譽風險
C. 產(chǎn)品風險
D. 操作風險
【正確答案】 B
87. 下列不屬于風險測量的常用指標的是( )。
A. 方差
B. 標準差
C. VaR
D. 平均值
【正確答案】 D
【答案解析】 風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。
88. 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在( )以上，外幣應在( )以上。
A. 5萬元;5000美元
B. 5萬元;3000美元
C. 10萬元;5000美元
D. 10萬元;5000美元
【正確答案】 A
【答案解析】 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。
89. 個人理財目前在( )已經(jīng)成為一個獨立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險、會計等金融服務機構。
A. 中國
B. 美國
C. 日本
D. 英國
【正確答案】 B
90. 個人理財業(yè)務從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提是( )。
A. 熟悉相關法律、法規(guī)
B. 一定的學歷水平和工作經(jīng)驗
C. 良好的職業(yè)道德
D. 相關專業(yè)碩士學歷
【正確答案】 B
【答案解析】 一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。
二、多選題
1、個人理財是指客戶根據(jù)( )，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
A、自身生涯規(guī)劃 B、財務狀況 C、風險屬性 D、朋友需求
【正確答案】ABC
2、理財顧問服務包含的內容有( )。
A、個人投資產(chǎn)品推介 B、保險規(guī)劃 C、財務分析與規(guī)劃 D、向客戶投資建議
【正確答案】ACD
3、對于個人而言，利率水平的變動會影響( )。
A、對存款收益的預期 B、消費支出和投資決策的意愿 C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本 D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策
【正確答案】ABCD
4、家庭生命周期包括以下階段( )。
A、家庭形成期 B、家庭成長期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期
【正確答案】ABCD
5、股票投資的系統(tǒng)風險包括( )。
A、經(jīng)營風險 B、利率風險 C、社會政治風險 D、匯率風險
【正確答案】BCD
6、影響貨幣時間價值的主要因素有( )。
A、投資對象 B、時間 C、收益率或通脹率 D、單利與復利
【正確答案】BCD
7、藝術品投資理財具有的優(yōu)點是( )。
A、具有較強的保值功能 B、一般不會貶值 C、價格波動較小 D、回報收益率高
【正確答案】ABD
8、房地產(chǎn)價格構成的基本要素有( )。
A、土地價格 B、稅金 C、利潤 D、租金收入
【正確答案】ABC
9、商業(yè)銀行一般性客戶的理財資金不得投資于( )。
A、境內二級市場公開交易的股票 B、新股申購 C、未上市公司的股權 D、上市公司非流通股
【正確答案】ACD
10、最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括( )。
A、政策風險 B、違約風險 C、利率風險 D、市場風險
【正確答案】ABCD
11、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關于基金分紅的說法正確的是( )。
A、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式 B、銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅 C、銀行系統(tǒng)一般對非貨幣基金默認為紅利再投資 D、基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益
【正確答案】AD
12、下列關于黃金的說法，正確的有( )。
A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關關系 C、黃金價格通常會隨著通脹而提高，可以保值 D、市場風險是投資黃金面臨的主要風險
【正確答案】ACD
13、稅收規(guī)劃采用的方法和手段不同，主要可分為( )。
A、轉嫁規(guī)劃 B、避稅規(guī)劃 C、漏稅規(guī)劃 D、節(jié)稅規(guī)劃
【正確答案】ABD
14、在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于( )。
A、貸款需求 B、客戶經(jīng)濟能力 C、合理選擇貸款種類和擔保方式 D、客戶資產(chǎn)價值
【正確答案】BD
15、商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于( )。
A、彌補票據(jù)結算 B、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足 C、發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D、解決臨時性資金周轉
【正確答案】ABD
16、與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點是( )。
A、資金投資市場在境外 B、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場無限 C、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限 D、可以直接用人民幣投資
【正確答案】ACD
17、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。
A、對最終支付貨幣的選擇權利 B、對理財計劃幣種轉換的權利 C、對理財計劃期限調整的權利 D、對最終保證收益率的選擇權利
【正確答案】ABC
18、理財業(yè)務管理中，需要完善的內容包括( )。
A、業(yè)務部門和管理部門按照流程和業(yè)務性質進行業(yè)務分工 B、加強推進理財業(yè)務渠道的推廣和營銷 C、制定理財產(chǎn)品開發(fā)策略 D、科學地采取績效管理
【正確答案】ABCD
19、產(chǎn)品風險管理的三個階段包括( )。
A、產(chǎn)品設計風險管理 B、產(chǎn)品運作風險管理 C、產(chǎn)品到期風險管理 D、客戶違約風險管理
【正確答案】ABC
20、關于綜合理財業(yè)務的風險控制，下列說法正確的是( )。
A、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額 B、結算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算 C、結算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算 D、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額
【正確答案】ABCD
21. 按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。
A. 遠期
B. 期貨
C. 信托
D. 期權
E. 互換
【正確答案】 ABDE
【答案解析】 按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換。
22. 資本市場包括( )。
A. 股票市場
B. 短期資金市場
C. 中長期債券市場
D. 證券投資基金市場
E. 國庫券市場
【正確答案】 ACD
【答案解析】 資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。
23. 影響黃金價格的因素有( )。
A. 匯率
B. 利率
C. 供求關系
D. 均衡價格
E. 通貨膨脹
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 影響黃金價格的因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。
24. 結構性理財產(chǎn)品的主要風險有( )。
A. 具有收益風險
B. 本金有部分風險
C. 收益計算與傳統(tǒng)投資工具一致
D. 掛鉤標的物的價格波動
E. 無法提前終止
【正確答案】 ABDE
【答案解析】 結構性理財產(chǎn)品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。選項A屬于收益風險，選項B屬于本金風險，選項D屬于掛鉤標的物的價格波動風險，選項E屬于流動性風險。
25. 股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括( )。
A. 單只股票
B. 國庫券
C. 公司債券
D. 股票籃子
E. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】 AD
【答案解析】 選項BCE是利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的。
26. 我國債券型理財產(chǎn)品主要投向( )。
A. 銀行間債券市場
B. 境內A股市場
C. 國債市場
D. 企業(yè)債市場
E. 歐洲貨幣市場
【正確答案】 ACD
【答案解析】 債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。
27. 在進行*資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有( )。
A. 市場風險
B. 投機風險
C. 小概率事件并非不可能事件
D. 損失即高虧的極端風險
E. 周期風險
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查進行*資產(chǎn)投資時，需承擔的風險。ABCDE均正確。
28. 基金具有的特點有( )。
A. 集合理財、專業(yè)管理
B. 組合投資、分散投資
C. 利益共享、風險共擔
D. 嚴格監(jiān)管、信息透明
E. 獨立托管、保障安全
【正確答案】 ABCDE
29. 證券投資基金的收益主要有( )。
A. 證券買賣差價
B. 補貼
C. 紅利收入
D. 債券利息
E. 存款利息收入
【正確答案】 ACDE
30. 下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，正確的是( )。
A. 對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差
B. 黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以 分散投資總風險，
C. 黃金不能保值
D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的
E. 國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險
【正確答案】 ABDE
31. 按信托財產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。
A. 資金信托
B. 法人信托
C. 動產(chǎn)信托
D. 不動產(chǎn)信托
E. 其他財產(chǎn)信托
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。
32. 客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有( )。
A. 客戶當前的收支狀況
B. 客戶的社會地位
C. 客戶的年齡
D. 客戶的投資偏好
E. 客戶的風險承受能力
【正確答案】 BCDE
33. 下列關于銀行從業(yè)人員預測客戶未來支出的說法正確的是( )。
A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平
B. 預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測
E. 預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項B說法有誤。
34. 消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題包括( )。
A. 保險消費
B. 孩子的消費
C. 住房、汽車等大額消費
D. 消費支出的預期
E. 即期消費和遠期消費
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查消費管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。
35. 稅收規(guī)劃應當遵循的原則有( )。
A. 獨特性原則
B. 規(guī)劃性原則
C. 目的性原則
D. 合法性原則
E. 綜合性原則
【正確答案】 BCDE
【答案解析】 稅收規(guī)劃應該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質的特征。
36. 因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔賠償責任。
A. 保險代理人
B. 保險人
C. 投保人
D. 被保險人
E. 保險經(jīng)紀人
【正確答案】 ABCD
37. 根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A. *代理
B. 委托代理
C. 法定代理
D. 指定代理
E. 共同代理
【正確答案】 BCD
38. 下列屬于證券登記結算機構應該履行的職責的是( )。
A. 設立證券賬戶和結算賬戶
B. 為證券集中交易提供場所和設施
C. 登記證券持有人名冊
D. 進行上市證券交易的清算和交收
E. 教育和組織會員遵守證券法律法規(guī)
【正確答案】 ACD
【答案解析】 選項B是證券交易所的職責，選項E是證券業(yè)協(xié)會的職責。
39. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。
A. 違背客戶的委托為其買賣證券
B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C. 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量
D. 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量
E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券
【正確答案】 ABE
【答案解析】 選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。
40. 銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A. 客戶綜合評價體系
B. 客戶經(jīng)理管理體系
C. 客戶服務系統(tǒng)
D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E. 以上都對
【正確答案】 ABCDE
121. 理財產(chǎn)品開發(fā)的目標包括( )。
A. 滿足客戶理財需求
B. 增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結構
C. 擴大客戶基礎，提升客戶質量
D. 增強業(yè)務影響，樹立品牌形象
E. 以上都對
【正確答案】 ABCDE
122. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品
B. 建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人
C. 建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人
D. 關閉該商業(yè)銀行
E. 建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責人
【正確答案】 ABCE
【答案解析】 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。所以答案是ABCE。
123. 銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A. 客戶綜合評價體系
B. 客戶經(jīng)理管理體系
C. 客戶服務系統(tǒng)
D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E. 銀行間服務系統(tǒng)
【正確答案】 ABCD
【答案解析】 銀行客戶關系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評價體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。
124. 理財產(chǎn)品按基礎資產(chǎn)分類，風險分為( )。
A. 利率風險
B. 信用風險
C. 匯率風險
D. 股票、商品價格風險
E. 操作風險
【正確答案】 ABCD
125. 商業(yè)銀行對個人理財顧問服務的風險管理方面，表述正確的是( )。
A. 應設置風險管理機構
B. 應建立有效的規(guī)章制度
C. 應開展內部的審查和監(jiān)督管理
D. 提供業(yè)務時，要向客戶進行風險提示
E. 以上都對
【正確答案】 ABCDE
126. 產(chǎn)品風險管理的三個階段包括( )。
A. 產(chǎn)品設計風險管理
B. 產(chǎn)品運作風險管理
C. 產(chǎn)品到期風險管理
D. 客戶違約風險管理
E. 以上都對
【正確答案】 ABC
127. 關于商業(yè)銀行對個人理財顧問服務的風險管理，表述正確的是( )。
A. 應設置風險管理機構
B. 應建立有效的規(guī)章制度
C. 應開展內部的審查
D. 提供業(yè)務時，要向客戶進行風險提示
E. 應開展內部的監(jiān)督管理
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查個人理財顧問服務的風險管理，以上五個選項的說法都是正確的。
128. 個人理財從業(yè)人員從事理財產(chǎn)品銷售活動時，應當遵守以下原則( )。
A. 誠實守信
B. 勤勉盡職
C. 公平對待
D. 職業(yè)形象
E. 專業(yè)勝任
【正確答案】 ABCE
129. 個人理財業(yè)務中，從業(yè)人員違反法律應承擔的責任形式包括( )。
A. 民事責任
B. 行政監(jiān)管措施
C. 行政處罰
D. 刑事責任
E. 以上都對
【正確答案】 ABCDE
130. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。
A. 違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B. 挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
C. 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D. 利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E. 建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關規(guī)定，以上五個選項都是正確的。
三、判斷題
1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，為一般性的業(yè)務咨詢人員。( )錯
2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。 ( )錯
3、若本幣大幅升值，則應增持一定比例的外匯資產(chǎn)。( )錯
4、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。( )錯
5、信用風險屬于系統(tǒng)風險。錯
6、定性分析主要是通過與客戶面對面的交談來基本判斷客戶的風險屬性，且有嚴格的量化關系。( ) 錯
7、股價的隨機變化說明股票市場是非理性的。錯
8、建立長期投資儲備所用資金一定是常年閑置的資金。( )錯
9、美式期權只允許期權持有者在期權到期日行權。( )錯
10、狹義的外匯市場是零售外匯市場。( )錯
11、投保人和被保險人不能是同一人。( ) 錯
12、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。 ( ) 錯
13、二級市場是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡直接進行交易的市場，中間沒有經(jīng)紀人的介入。( ) 錯
14、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”。 ( ) 對
15、組合投資類理財產(chǎn)品進行多種組合投資，但不得跨多個市場進行投資。( ) 錯
4、不屬于衡量消費者收入水平的指標是( )。
A、國民收入 B、物價水平 C、個人收入 D、人均國民收入
【正確答案】B
5、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年收益率為( )。
A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%
【正確答案】C
6、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合可以分散資產(chǎn)的( )。
A、系統(tǒng)性風險 B、市場風險 C、非系統(tǒng)性風險 D、政策風險
【正確答案】C
7、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是( )。
A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險 B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品 C、年齡越小，能承受的風險越大 D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高
【正確答案】C
8、如果市場中的大多數(shù)投資者選擇購買指數(shù)基金以建立一個充分分散的投資組合，那么這個市場中的投資者認為這個市場是( )市場。
A、無效市場 B、強型有效市場 C、半強型有效市場 D、弱型有效市場
【正確答案】B
9、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是( )。
A、紙黃金 B、黃金期貨 C、黃金飾品 D、賬戶黃金投資
【正確答案】A
10、金融市場為參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，是指金融市場的( )。
A、融資功能 B、避險功能 C、調節(jié)功能 D、配置功能
【正確答案】B
11、商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于( )與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。
A、自愿原則 B、公平原則 C、效率原則 D、強制原則
【正確答案】A
12、按照( )，金融市場可以劃分為有形市場和無形市場。
A、金融工具流通特征 B、金融工具發(fā)行特征 C、交易標的物的不同 D、金融交易是否存在固定場所
【正確答案】D
13、一般而言，銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)人是( )。
A、證監(jiān)會 B、商業(yè)銀行 C、保險公司 D、證券公司
【正確答案】B
14、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉換比率以行使價買入相關股票或收取差額付款的權利稱為( )。
A、認沽期權 B、認購期權 C、期貨期權 D、利率期權
【正確答案】B
15、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回( )，本金、收益安全性高等主要特點。
A、長，靈活 B、短，靈活 C、短，不靈活 D、長，不靈活
【正確答案】B
16、銀行主要代理的險種包括人身保險和( )。
A、萬能險 B、投連險 C、財產(chǎn)險 D、分紅險
【正確答案】C
17、下列國債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計息的是( )。
A、實物式國債 B、憑證式國債 C、記名式國債 D、記賬式國債
【正確答案】B
18、基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。
A、“未知價” B、“金額認購、面額發(fā)行” C、“面額認購、金額發(fā)行” D、“先進先出”
【正確答案】A
19、投資黃金等貴金屬過程中，應考慮的第一位的風險是( )。
A、市場風險 B、操作風險 C、信用風險 D、購買力風險
【正確答案】A
20、下列關于退休規(guī)劃說法錯誤的是( )。
A、計劃開始不宜太遲 B、對收入和費用的估計不要太樂觀 C、投資應當很保守 D、規(guī)劃期應當在10-20年左右
【正確答案】C
21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是( )。
A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表
【正確答案】A
22、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是( )個月。
A、1 B、2 C、3 D、6
【正確答案】C
23、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立( )。
A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬 D、交易賬戶
【正確答案】A
24、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是( )。
A、由小王承擔償還責任 B、小王的父母負有連帶償還責任 C、小王的父母應該先行墊付 D、由小王或小王的父母承擔償還責任
【正確答案】A
25、按《合同法》規(guī)定，( )情形下合同中的免責條款無效
A、因重大誤解訂立的 B、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的 C、在訂立合同時顯失公平的 D以上都正確
【正確答案】B
26、證券發(fā)行和交易制度的核心是( )。
A、公開原則 B、公平原則 C、公正原則 D、自愿原則
【正確答案】A
27、為上市公司出具審計報告等文件的證券服務機構和人員，自接受上市公司委托之日起至相關文件公開后( )內，不得買賣該種股票。
A、3日 B、5日 C、7日 D、10日
【正確答案】B
28、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。
A、受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏?，其信托受益權可以用于清償債?C、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當給自己造成損失的，以其固有財產(chǎn)承擔 D、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔
【正確答案】D
29、以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證( )時設立。
A、交付質權人 B、證券登記結算機構辦理出質登記 C、有關部門辦理出質登記 D、工商行政管理部門辦理出質登記
【正確答案】A
30、我國某商業(yè)銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應當( )。
A、保管在該銀行相應的理財部門 B、全部委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務資格的其他境內商業(yè)銀行托管 C、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管
【正確答案】B
31、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是( )。
A、境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理 B、境外個人在境內直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核 C、個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶 D、境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理【正確答案】B
32、下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是( )。
A、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的 C、未按規(guī)定進行客戶評估的 D、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的
【正確答案】A
33、在理財業(yè)務其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展，是( )的目標。 A、客戶關系管理 B、組織結構 C、渠道管理 D、績效管理
【正確答案】C
34、在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單。賬單提供應不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周
【正確答案】C
35、下列不屬于風險測量的常用指標的是( )。 A、方差 B、標準差 C、VaR D、平均值
【正確答案】D
36、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，( )應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
A、期權限額 B、交易限額 C、結算信用風險限額 D、結算前信用風險限額
【正確答案】C
37、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，( )。
A、應與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B、應將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風險
【正確答案】B【
38、影響理財產(chǎn)品的微觀因素不包括( )。
A、經(jīng)濟金融條件 B、社會環(huán)境 C、投資顧問風險行為 D、運作風險
【正確答案】B
39、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少每 ( )重新確認一次。
A、年 B、月 C、季度 D、周
【正確答案】A
40、個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有( )。
A、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含應的風險揭示內容 B、商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示 C、商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名
【正確答案】A
41. 一般而言，理財產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔任。
A. 證監(jiān)會
B. 商業(yè)銀行
C. 保險公司
D. 證券公司
【正確答案】 B
【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔任。
42. 結構性理財產(chǎn)品的主要類型不包括( )。
A. 外匯掛鉤類
B. 與現(xiàn)金掛鉤類
C. 股票掛鉤類
D. 利率/債券掛鉤類
【正確答案】 B
【答案解析】結構性理財產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。
43. 直接造成結構性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是( )。
A. 央行公布的貸款基準利率
B. 市場利率
C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息
D. 所掛鉤的資產(chǎn)價格波動
【正確答案】 D
【答案解析】 由于結構性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動。因此，影響標的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結構型理財產(chǎn)品的風險因素。
44. 某銀行發(fā)行了一個投資期為9個月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2.5%，最低回報率是0.某客戶對該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報為( )萬元。
A. 0
B. 10
C. 10.25
D. 115
【正確答案】 B
【答案解析】 在整個投資期內，如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)=10×(1+0)=10(萬元)。
45. 某客戶是中低收入者，風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是( )。
A. 股票
B. 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品
C. 新股申購類理財產(chǎn)品
D. 債券型理財產(chǎn)品
【正確答案】 D
【答案解析】 債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風險承受能力較低的投資者。
46. 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括( )。
A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品
B. 外匯掛鉤類
C. 區(qū)間累積產(chǎn)品
D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品
【正確答案】 B
【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標贖回型產(chǎn)品。
47. 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
A. 紐約時間
B. 倫敦時間
C. 東京時間
D. 北京時間
【正確答案】 C
【答案解析】 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
48. ( )是以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。
A. 企業(yè)財產(chǎn)保險
B. 房貸險
C. 萬能險
D. 家庭財產(chǎn)險
【正確答案】 A
【答案解析】 企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。
49. 基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。
A. “未知價”
B. “金額認購、面額發(fā)行”
C. “面額認購、金額發(fā)行”
D. “先進先出”
【正確答案】 A
50. 下列關于基金申購的排序，正確的是( )。
①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點
②柜臺受理認購申請
③投資人查詢結果并確認基金份額
④填寫基金認購申請表
A. ①④③②
B. ②④③①
C. ①④②③
D. ①②④③
【正確答案】 C
51. 我國的國債專指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。
A. 國務院
B. 財政部
C. 中國人民銀行
D. 國資委
【正確答案】 B
52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后( )。
A. 1-5年
B. 1-8年
C. 5-10年
D. 10-15年
【正確答案】 C
【答案解析】 常見的贖回保護期是發(fā)行后5-10年。
53. 關于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是( )。
A. 國債的流動性高于公司債券
B. 國債的流動性高于股票
C. 憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入
D. 相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高
【正確答案】 B
【答案解析】 債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股票。
54. 下列不屬于家庭財產(chǎn)險的是( )。
A. 普通家財保險
B. 長效還本家財保險
C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險
D. 個人抵押商品住房保險
【正確答案】 D
【答案解析】 選項D屬于房貸險。
55. 從基金收益的情況來看，下列基金中收益、風險的是( )。
A. 債券型基金
B. 股票型基金
C. 混合型基金
D. 貨幣市場基金
【正確答案】 B
【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。
56. T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在( )日公告。
A. T
B. T+1
C. T+2
D. T+3
【正確答案】 B
【答案解析】 T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。
57. 在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務的( )。
A. 專業(yè)性
B. 顧問性
C. 制度性
D. 綜合性
【正確答案】 B
58. 理財顧問服務不包括( )。
A. 投資建議
B. 投資管理
C. 財務分析
D. 財務規(guī)劃
【正確答案】 B
【答案解析】 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。
59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。
A. 家庭關系
B. 保單信息
C. 雇員福利
D. 養(yǎng)老金規(guī)劃
【正確答案】 A
【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。
60. 下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是( )。
A. 汽車被盜的財產(chǎn)損失
B. 意外傷害的損失
C. 飛機失事的損失
D. 傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出
【正確答案】 D
【答案解析】 有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。
61. 在我國現(xiàn)行的稅制結構中，的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。
A. 利息稅
B. 版稅
C. 增值稅
D. 個人所得稅
【正確答案】 D
【答案解析】 個人所得稅是的完全以自然人為納稅人的稅種。
62. 下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。
A. 稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行
B. 從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機
C. 合理調整應納稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D. 稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低
【正確答案】 C
【答案解析】 合理調整應納稅財產(chǎn)的比例以降低稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合了稅收的公平原則。
63. 銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是( )。
A. 對風險的態(tài)度
B. 財務情況
C. 投資意向
D. 婚姻狀況
【正確答案】 D
【答案解析】 在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨申報或合并申報。我國個人所得稅只針對個人，而不注重經(jīng)濟生活單位——家庭。因此，目前我國稅收規(guī)劃中不需要關注客戶婚姻狀況。
64. 張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設計院的勞務報酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務報酬收入分別納稅;②兩項所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是( )，且可節(jié)稅( )元。
A. ①;5200
B. ①;5240
C. ②;5200
D. ②;5240
【正確答案】 A
【答案解析】 方式①：工資、薪金所得應納稅額=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，勞務報酬所得應納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共應納稅15725元;方式②：應納稅額=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)?？梢?，分開納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。
65. 由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的投資目標可能有很大不同。下列不屬于投資目標的是( )。
A. 出于某些目的的資本積累如應付突發(fā)事件
B. 防范個人風險
C. 退休后的收入不足以通過養(yǎng)老金和保險實現(xiàn)的部分
D. 通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入
【正確答案】 D
【答案解析】 通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入不需要通過投資實現(xiàn)，因此也不是投資的目標。
66. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的( )。
A. 30%
B. 50%
C. 60%
D. 70%
【正確答案】 C
67. 當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是( )。
A. 同時履行抗辯權
B. 先履行抗辯權
C. 后履行抗辯權
D. 不安抗辯權
【正確答案】 B
68. 下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規(guī)定的說法，不正確的是( )。
A. 基金管理人負責基金的具體投資操作
B. 基金管理人由依法設立的商業(yè)銀行擔任
C. 基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本
D. 基金管理人可以接受其他機構委托進行資產(chǎn)管理
【正確答案】 B
69. 我國證券投資基金的基金托管人是( )。
A. 保險公司
B. 信托公司
C. 商業(yè)銀行
D. 基金公司
【正確答案】 C
70. 商人張某從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在年度終了后( )日內納稅。
A. 60
B. 30
C. 15
D. 10
【正確答案】 B
71. 根據(jù)《信托法》，下列關于受益人的說法，不正確的是( )。
A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益權
【正確答案】 C
72. 小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是( )。
A. 由小王承擔償還責任
B. 小王的父母負有連帶償還責任
C. 小王的父母應該先行墊付
D. 由小王或小王的父母承擔償還責任
【正確答案】 A
【答案解析】 年滿l8周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責任應由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。
73. 內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，下列不屬于內幕信息的是( )。
A. 公司股權結構的重大變化
B. 公司債務擔保的重大變更
C. 公司分配股利或者增資的計劃
D. 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之十
【正確答案】 D
【答案解析】 選項D不屬于內幕信息，公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十，才屬于對市場價格有重大影響的內幕信息。
74. 下列關于證券投資基金的特點說法錯誤的是( )。
A. 證券投資基金是一種直接的證券投資方式
B. 證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點
C. 證券投資基金流動性強
D. 與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系
【正確答案】 A
【答案解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項A說法有誤。
75. 投資基金正常運作的基礎性法律文件是( )。
A. 基金合同
B. 招募說明書
C. 基金募集方案
D. 基金發(fā)行計劃
【正確答案】 A
【答案解析】 基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。
76. 根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中不得抵押的是( )。
A. 交通運輸工具
B. 建設用地使用權
C. 建筑物和其他土地附著物
D. 土地所有權
【正確答案】 D
【答案解析】 《物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
77. 以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證( )時設立。
A. 交付質權人
B. 證券登記結算機構辦理出質登記
C. 有關部門辦理出質登記
D. 工商行政管理部門辦理出質登記
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查權利質權的相關知識。以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立;沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。
78. 期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結期貨交易的行為是( )。
A. 平倉
B. 交割
C. 結算
D. 持倉
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查平倉的含義。
79. 商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于( )年。
A. 10
B. 15
C. 20
D. 30
【正確答案】 B
【答案解析】 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務，應該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。
80. 對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是( )。
A. 基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績
B. 基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績
C. 基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績
D. 基金合同生效6個月以上但不滿l年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績
【正確答案】 C
【答案解析】 基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。選項C說法有誤。
81. 關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是( )。
A. 保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務
B. 保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔
C. 保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務
D. 保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費
【正確答案】 B
【答案解析】 保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。
82. 對于商業(yè)銀行分支機構，應最遲在開始發(fā)售理財計劃后( )個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。
A. 5
B. 7
C. 10
D. 15
【正確答案】 A
83. 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由( )承擔。
A. 客戶
B. 商業(yè)銀行
C. 保險公司
D. 第三者
【正確答案】 A
【答案解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶承擔。
84. 關于理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯誤的是( )。
A. 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測的理財產(chǎn)品(計劃)
B. 商業(yè)銀行不得銷售無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品(計劃)
C. 商業(yè)銀行不得銷售風險過大的理財產(chǎn)品(計劃)
D. 商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金
【正確答案】 C
【答案解析】 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行開展綜合理財服務時，應通過自主設計開發(fā)理財產(chǎn)品，代理客戶進行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品?？梢?，只有選項C說法錯誤。
85. 在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單。賬單提供應不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A. 1;月
B. 1;周
C. 2;月
D. 2;周
【正確答案】 C
【答案解析】 在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。
86. 由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險屬于( )。
A. 銷售風險
B. 聲譽風險
C. 產(chǎn)品風險
D. 操作風險
【正確答案】 B
87. 下列不屬于風險測量的常用指標的是( )。
A. 方差
B. 標準差
C. VaR
D. 平均值
【正確答案】 D
【答案解析】 風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。
88. 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在( )以上，外幣應在( )以上。
A. 5萬元;5000美元
B. 5萬元;3000美元
C. 10萬元;5000美元
D. 10萬元;5000美元
【正確答案】 A
【答案解析】 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。
89. 個人理財目前在( )已經(jīng)成為一個獨立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險、會計等金融服務機構。
A. 中國
B. 美國
C. 日本
D. 英國
【正確答案】 B
90. 個人理財業(yè)務從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提是( )。
A. 熟悉相關法律、法規(guī)
B. 一定的學歷水平和工作經(jīng)驗
C. 良好的職業(yè)道德
D. 相關專業(yè)碩士學歷
【正確答案】 B
【答案解析】 一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。
二、多選題
1、個人理財是指客戶根據(jù)( )，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
A、自身生涯規(guī)劃 B、財務狀況 C、風險屬性 D、朋友需求
【正確答案】ABC
2、理財顧問服務包含的內容有( )。
A、個人投資產(chǎn)品推介 B、保險規(guī)劃 C、財務分析與規(guī)劃 D、向客戶投資建議
【正確答案】ACD
3、對于個人而言，利率水平的變動會影響( )。
A、對存款收益的預期 B、消費支出和投資決策的意愿 C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本 D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策
【正確答案】ABCD
4、家庭生命周期包括以下階段( )。
A、家庭形成期 B、家庭成長期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期
【正確答案】ABCD
5、股票投資的系統(tǒng)風險包括( )。
A、經(jīng)營風險 B、利率風險 C、社會政治風險 D、匯率風險
【正確答案】BCD
6、影響貨幣時間價值的主要因素有( )。
A、投資對象 B、時間 C、收益率或通脹率 D、單利與復利
【正確答案】BCD
7、藝術品投資理財具有的優(yōu)點是( )。
A、具有較強的保值功能 B、一般不會貶值 C、價格波動較小 D、回報收益率高
【正確答案】ABD
8、房地產(chǎn)價格構成的基本要素有( )。
A、土地價格 B、稅金 C、利潤 D、租金收入
【正確答案】ABC
9、商業(yè)銀行一般性客戶的理財資金不得投資于( )。
A、境內二級市場公開交易的股票 B、新股申購 C、未上市公司的股權 D、上市公司非流通股
【正確答案】ACD
10、最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括( )。
A、政策風險 B、違約風險 C、利率風險 D、市場風險
【正確答案】ABCD
11、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關于基金分紅的說法正確的是( )。
A、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式 B、銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅 C、銀行系統(tǒng)一般對非貨幣基金默認為紅利再投資 D、基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益
【正確答案】AD
12、下列關于黃金的說法，正確的有( )。
A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關關系 C、黃金價格通常會隨著通脹而提高，可以保值 D、市場風險是投資黃金面臨的主要風險
【正確答案】ACD
13、稅收規(guī)劃采用的方法和手段不同，主要可分為( )。
A、轉嫁規(guī)劃 B、避稅規(guī)劃 C、漏稅規(guī)劃 D、節(jié)稅規(guī)劃
【正確答案】ABD
14、在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于( )。
A、貸款需求 B、客戶經(jīng)濟能力 C、合理選擇貸款種類和擔保方式 D、客戶資產(chǎn)價值
【正確答案】BD
15、商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于( )。
A、彌補票據(jù)結算 B、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足 C、發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D、解決臨時性資金周轉
【正確答案】ABD
16、與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點是( )。
A、資金投資市場在境外 B、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場無限 C、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限 D、可以直接用人民幣投資
【正確答案】ACD
17、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。
A、對最終支付貨幣的選擇權利 B、對理財計劃幣種轉換的權利 C、對理財計劃期限調整的權利 D、對最終保證收益率的選擇權利
【正確答案】ABC
18、理財業(yè)務管理中，需要完善的內容包括( )。
A、業(yè)務部門和管理部門按照流程和業(yè)務性質進行業(yè)務分工 B、加強推進理財業(yè)務渠道的推廣和營銷 C、制定理財產(chǎn)品開發(fā)策略 D、科學地采取績效管理
【正確答案】ABCD
19、產(chǎn)品風險管理的三個階段包括( )。
A、產(chǎn)品設計風險管理 B、產(chǎn)品運作風險管理 C、產(chǎn)品到期風險管理 D、客戶違約風險管理
【正確答案】ABC
20、關于綜合理財業(yè)務的風險控制，下列說法正確的是( )。
A、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額 B、結算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算 C、結算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算 D、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額
【正確答案】ABCD
21. 按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。
A. 遠期
B. 期貨
C. 信托
D. 期權
E. 互換
【正確答案】 ABDE
【答案解析】 按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換。
22. 資本市場包括( )。
A. 股票市場
B. 短期資金市場
C. 中長期債券市場
D. 證券投資基金市場
E. 國庫券市場
【正確答案】 ACD
【答案解析】 資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。
23. 影響黃金價格的因素有( )。
A. 匯率
B. 利率
C. 供求關系
D. 均衡價格
E. 通貨膨脹
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 影響黃金價格的因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。
24. 結構性理財產(chǎn)品的主要風險有( )。
A. 具有收益風險
B. 本金有部分風險
C. 收益計算與傳統(tǒng)投資工具一致
D. 掛鉤標的物的價格波動
E. 無法提前終止
【正確答案】 ABDE
【答案解析】 結構性理財產(chǎn)品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。選項A屬于收益風險，選項B屬于本金風險，選項D屬于掛鉤標的物的價格波動風險，選項E屬于流動性風險。
25. 股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括( )。
A. 單只股票
B. 國庫券
C. 公司債券
D. 股票籃子
E. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】 AD
【答案解析】 選項BCE是利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的。
26. 我國債券型理財產(chǎn)品主要投向( )。
A. 銀行間債券市場
B. 境內A股市場
C. 國債市場
D. 企業(yè)債市場
E. 歐洲貨幣市場
【正確答案】 ACD
【答案解析】 債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。
27. 在進行*資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有( )。
A. 市場風險
B. 投機風險
C. 小概率事件并非不可能事件
D. 損失即高虧的極端風險
E. 周期風險
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查進行*資產(chǎn)投資時，需承擔的風險。ABCDE均正確。
28. 基金具有的特點有( )。
A. 集合理財、專業(yè)管理
B. 組合投資、分散投資
C. 利益共享、風險共擔
D. 嚴格監(jiān)管、信息透明
E. 獨立托管、保障安全
【正確答案】 ABCDE
29. 證券投資基金的收益主要有( )。
A. 證券買賣差價
B. 補貼
C. 紅利收入
D. 債券利息
E. 存款利息收入
【正確答案】 ACDE
30. 下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，正確的是( )。
A. 對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差
B. 黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以 分散投資總風險，
C. 黃金不能保值
D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的
E. 國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險
【正確答案】 ABDE
31. 按信托財產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。
A. 資金信托
B. 法人信托
C. 動產(chǎn)信托
D. 不動產(chǎn)信托
E. 其他財產(chǎn)信托
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。
32. 客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有( )。
A. 客戶當前的收支狀況
B. 客戶的社會地位
C. 客戶的年齡
D. 客戶的投資偏好
E. 客戶的風險承受能力
【正確答案】 BCDE
33. 下列關于銀行從業(yè)人員預測客戶未來支出的說法正確的是( )。
A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平
B. 預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測
E. 預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項B說法有誤。
34. 消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題包括( )。
A. 保險消費
B. 孩子的消費
C. 住房、汽車等大額消費
D. 消費支出的預期
E. 即期消費和遠期消費
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查消費管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。
35. 稅收規(guī)劃應當遵循的原則有( )。
A. 獨特性原則
B. 規(guī)劃性原則
C. 目的性原則
D. 合法性原則
E. 綜合性原則
【正確答案】 BCDE
【答案解析】 稅收規(guī)劃應該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質的特征。
36. 因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔賠償責任。
A. 保險代理人
B. 保險人
C. 投保人
D. 被保險人
E. 保險經(jīng)紀人
【正確答案】 ABCD
37. 根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A. *代理
B. 委托代理
C. 法定代理
D. 指定代理
E. 共同代理
【正確答案】 BCD
38. 下列屬于證券登記結算機構應該履行的職責的是( )。
A. 設立證券賬戶和結算賬戶
B. 為證券集中交易提供場所和設施
C. 登記證券持有人名冊
D. 進行上市證券交易的清算和交收
E. 教育和組織會員遵守證券法律法規(guī)
【正確答案】 ACD
【答案解析】 選項B是證券交易所的職責，選項E是證券業(yè)協(xié)會的職責。
39. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。
A. 違背客戶的委托為其買賣證券
B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C. 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量
D. 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量
E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券
【正確答案】 ABE
【答案解析】 選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。
40. 銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A. 客戶綜合評價體系
B. 客戶經(jīng)理管理體系
C. 客戶服務系統(tǒng)
D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E. 以上都對
【正確答案】 ABCDE
121. 理財產(chǎn)品開發(fā)的目標包括( )。
A. 滿足客戶理財需求
B. 增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結構
C. 擴大客戶基礎，提升客戶質量
D. 增強業(yè)務影響，樹立品牌形象
E. 以上都對
【正確答案】 ABCDE
122. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品
B. 建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人
C. 建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人
D. 關閉該商業(yè)銀行
E. 建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責人
【正確答案】 ABCE
【答案解析】 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。所以答案是ABCE。
123. 銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A. 客戶綜合評價體系
B. 客戶經(jīng)理管理體系
C. 客戶服務系統(tǒng)
D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E. 銀行間服務系統(tǒng)
【正確答案】 ABCD
【答案解析】 銀行客戶關系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評價體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。
124. 理財產(chǎn)品按基礎資產(chǎn)分類，風險分為( )。
A. 利率風險
B. 信用風險
C. 匯率風險
D. 股票、商品價格風險
E. 操作風險
【正確答案】 ABCD
125. 商業(yè)銀行對個人理財顧問服務的風險管理方面，表述正確的是( )。
A. 應設置風險管理機構
B. 應建立有效的規(guī)章制度
C. 應開展內部的審查和監(jiān)督管理
D. 提供業(yè)務時，要向客戶進行風險提示
E. 以上都對
【正確答案】 ABCDE
126. 產(chǎn)品風險管理的三個階段包括( )。
A. 產(chǎn)品設計風險管理
B. 產(chǎn)品運作風險管理
C. 產(chǎn)品到期風險管理
D. 客戶違約風險管理
E. 以上都對
【正確答案】 ABC
127. 關于商業(yè)銀行對個人理財顧問服務的風險管理，表述正確的是( )。
A. 應設置風險管理機構
B. 應建立有效的規(guī)章制度
C. 應開展內部的審查
D. 提供業(yè)務時，要向客戶進行風險提示
E. 應開展內部的監(jiān)督管理
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查個人理財顧問服務的風險管理，以上五個選項的說法都是正確的。
128. 個人理財從業(yè)人員從事理財產(chǎn)品銷售活動時，應當遵守以下原則( )。
A. 誠實守信
B. 勤勉盡職
C. 公平對待
D. 職業(yè)形象
E. 專業(yè)勝任
【正確答案】 ABCE
129. 個人理財業(yè)務中，從業(yè)人員違反法律應承擔的責任形式包括( )。
A. 民事責任
B. 行政監(jiān)管措施
C. 行政處罰
D. 刑事責任
E. 以上都對
【正確答案】 ABCDE
130. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。
A. 違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B. 挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
C. 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D. 利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E. 建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關規(guī)定，以上五個選項都是正確的。
三、判斷題
1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，為一般性的業(yè)務咨詢人員。( )錯
2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。 ( )錯
3、若本幣大幅升值，則應增持一定比例的外匯資產(chǎn)。( )錯
4、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。( )錯
5、信用風險屬于系統(tǒng)風險。錯
6、定性分析主要是通過與客戶面對面的交談來基本判斷客戶的風險屬性，且有嚴格的量化關系。( ) 錯
7、股價的隨機變化說明股票市場是非理性的。錯
8、建立長期投資儲備所用資金一定是常年閑置的資金。( )錯
9、美式期權只允許期權持有者在期權到期日行權。( )錯
10、狹義的外匯市場是零售外匯市場。( )錯
11、投保人和被保險人不能是同一人。( ) 錯
12、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。 ( ) 錯
13、二級市場是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡直接進行交易的市場，中間沒有經(jīng)紀人的介入。( ) 錯
14、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”。 ( ) 對
15、組合投資類理財產(chǎn)品進行多種組合投資，但不得跨多個市場進行投資。( ) 錯