為大家整理的2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》沖刺試題(3)供大家參考，希望對(duì)考生有幫助！
B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
4.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的( )。
A.授信業(yè)務(wù) B.受信業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù)
5.中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括( )。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C.經(jīng)理國庫
D.組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
6.質(zhì)權(quán)合同的條款不包括( )。
A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B.質(zhì)押的發(fā)生期限
C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間
7.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于( )人。
A.10
B.15
C.20
D.30
8.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于年期交保費(fèi)超過投保人家庭收入的( )的情形，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
9.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場(chǎng)的( )功能。
A.資金融通集聚功能
B.交易功能
C.監(jiān)督功能
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
10.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?( )
A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
B.期限短、流動(dòng)性高
C.收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單
D.交易量大、交易頻繁
11.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的分類?( )
A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
B.證券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議
12.( )是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。
A.金融遠(yuǎn)期合約
B.金融期貨合約
C.金融期權(quán)
D.金融互換
13.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能?( )
A.國際金融活動(dòng)的樞紐功能
B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能
C.形成外匯價(jià)格體系功能
D.實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能
14.保險(xiǎn)相關(guān)原則不包括( )。
A.保險(xiǎn)利益原則
B.收益穩(wěn)定原則
C.近因原則
D.誠信原則
15.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括( )。
A.持倉限額和大戶報(bào)告制度
B.漲跌停板制度
C.全額交割制度
D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
16.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動(dòng)收益的所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
17.一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金
B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金
C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金
D.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金
18.( )指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。
A.分紅險(xiǎn)
B.房貸險(xiǎn)
C.萬能保險(xiǎn)
D.投連險(xiǎn)
19.下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用?( )
A.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)
B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用
C.保單管理費(fèi)
D.投資單位買賣差價(jià)
20.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?( )
A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度
B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性
C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
D.信托具有融通資金的職能
21.下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?( )
A.交易渠道多樣化
B.交易時(shí)間靈活
C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少
D.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本
22.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的( )倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5
23.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括( )。
A.現(xiàn)金與債務(wù)管理
B.家庭財(cái)務(wù)保障
C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃
D.職業(yè)規(guī)劃
24.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸和籌集教育金的是( )。
A.建立期
B.穩(wěn)定期
C.維持期
D.高原期
25.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?( )
A.客戶基本信息
B.個(gè)人興趣愛好
C.客戶財(cái)務(wù)信息
D.客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃
26.銀行業(yè)銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)是( )原則的內(nèi)容。
A.誠實(shí)守信
B.專業(yè)勝任
C.勤勉盡責(zé)
D.守法合規(guī)
27.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?( )
A.42
B.45
C.50
D.52
28.趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財(cái)經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?( )
A.63455
B.56789
C.51299
D.49833
29.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用( )。
A.書面形式
B.默示形式
C.見證形式
D.口頭形式
30.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下( )屬于外部因素變化。
A.工作情況
B.子女狀況
C.收入狀況
D.社會(huì)保障制度
31.政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括( )。
A.失業(yè)保險(xiǎn)
B.養(yǎng)老保險(xiǎn)
C.社會(huì)救濟(jì)
D.企業(yè)年金
32.以下客戶收入中波動(dòng)性的是( )。
A.一般工資收入
B.津貼
C.退休金收入
D.投資收益
33.衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括( )。
A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
B.是否享受社會(huì)保障
C.是否有穩(wěn)定的工作
D.是否有舒適的住房
34.下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?( )
A.了解原則
B.誠信原則
C.連續(xù)性原則
D.合規(guī)原則
35.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
36.某投資者按950元的價(jià)格購買了面額為1000元、票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為( )。
A.8%
B.8.42%
C.9%
D.9.56%
37.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是( )。
A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議
38.作為投資產(chǎn)品，( )流動(dòng)性。
A.股票基金
B.房地產(chǎn)
C.貨幣基金
D.資金信托產(chǎn)品
39.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用( )的形式。
A.單利
B.復(fù)利
C.貼現(xiàn)
D.折現(xiàn)
40.下列屬于客戶定性信息的是( )。
A.資產(chǎn)和負(fù)債
B.養(yǎng)老金規(guī)劃
C.現(xiàn)有投資情況
D.就業(yè)預(yù)期
41.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是( )。
A.政府
B.客戶
C.市場(chǎng)
D.商業(yè)銀行
42.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
43.外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是( )。
A.即期外匯市場(chǎng)
B.開放型外匯市場(chǎng)
C.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)
D.封閉型外匯市場(chǎng)
44.下列關(guān)于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯(cuò)誤的是( )。
A.可以在交易所掛牌買賣
B.不可以在交易所掛牌買賣
C.交易非常便利
D.投資者只能與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購贖回
45.金融市場(chǎng)的基本功能是( )。
A.融通貨幣資金
B.資源配置
C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
46.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征描述正確的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)性低、收益高
B.收益高、安全性也高
C.流動(dòng)性低、安全性也低
D.風(fēng)險(xiǎn)性低、流動(dòng)性高
47.根據(jù)( )的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。
A.發(fā)行主體
B.期限
C.付息方式
D.性質(zhì)
48.在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，家庭成熟期夫妻年齡在( )歲之間。
A.25～35
B.35～45
C.45～60
D.50～60
49.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和
B.金融市場(chǎng)僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的無形“場(chǎng)所”
C.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系
D.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制
50.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)客體的是( )。
A.同業(yè)拆借
B.居民個(gè)人
C.外匯
D.金融衍生品
51.下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是( )。
A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)
B.金融互換市場(chǎng)
C.金融期貨市場(chǎng)
D.金融買賣市場(chǎng)
52.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是( )。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)
D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
53.下來選項(xiàng)中，最安全的投資工具是( )。
A.國債
B.證券
C.外匯
D.基金
54.下來說法中正確的是( )。
A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策
C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓
D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
55.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。
A.政府發(fā)行的短期政府債券
B.商業(yè)票據(jù)
C.房地產(chǎn)
D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單
56.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為( )的保險(xiǎn)。
A.保險(xiǎn)價(jià)值
B.保險(xiǎn)責(zé)任
C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
D.保險(xiǎn)標(biāo)的
57.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是( )。
A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通
B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通
C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通
D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通
58.在家庭生命周期階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
59.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是( )。
A.期權(quán)賣方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約
B.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利
C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的
D.看跌期權(quán)賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲
60.金融市場(chǎng)按照( )劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。
A.市場(chǎng)構(gòu)成要素
B.工具發(fā)行和流通特征
C.市場(chǎng)交易標(biāo)的物
D.商品交易的分割方式
61.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按( )計(jì)算。
A.年
B.季
C.月
D.日
62.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為( )。
A.美式期權(quán)
B.英式期權(quán)
C.定期期權(quán)
D.歐式期權(quán)
63.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是( )。
A.憑證式國債
B.儲(chǔ)蓄式國債
C.實(shí)物式國債
D.記賬式國債
64.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。
A.董事會(huì)和高級(jí)管理層
B.中國銀監(jiān)會(huì)
C.中國人民政府
D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
65.下列不屬于法人成立要件的是( )。
A.依法成立
B.不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
C.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)
D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
66.以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( )。
A.專業(yè)勝任
B.勤勉盡責(zé)
C.公平競(jìng)爭(zhēng)
D.信息保密
67.《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.12周歲的未成年人
B.16周歲但依靠父母生活的人
C.10周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
68.下列公式中錯(cuò)誤的是( )。
A.資產(chǎn)=負(fù)債-凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
69.某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是( )元。
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.1200000
70.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金( )元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
71.永續(xù)年金可以看作是( )的特殊形式。
A.普通年金
B.償債基金
C.預(yù)付年金
D.遞延年金
72.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是( )。
①了解客戶基本信息;②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行;④征詢客戶的期望目標(biāo);
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③
73.實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括( )。
A.黃金
B.白銀
C.房產(chǎn)
D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)
74.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是( )。
A.復(fù)利終值系數(shù)
B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)
C.普通年金終值系數(shù)
D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)
75.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.投資方風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B.當(dāng)期負(fù)債狀況
C.當(dāng)期收入水平
D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)
76.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資
B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備
C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備
D.高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇
77.一般來說，( )。
A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)
B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)
C.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
78.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( )。
A.及時(shí)行樂、“月光族”
B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)
C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)
D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平
79.關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有( )。
A.主體是商業(yè)銀行
B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值
C.是從客戶利益化的角度為客戶提供理財(cái)建議
D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
80.風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是( )。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
81.按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是( )。
A.儲(chǔ)蓄存款，國庫券，普通股，公司債券
B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)
C.國庫券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股
D.儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券
82.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于( )。
A.基金總資產(chǎn)
B.供求關(guān)系
C.基金凈資產(chǎn)
D.基金負(fù)債
83.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是( )。
A.退休養(yǎng)老期
B.中年穩(wěn)健期
C.青年成長(zhǎng)期
D.少年成長(zhǎng)期
84.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。
A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
85.理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.客戶承受能力風(fēng)險(xiǎn)
D.產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)
86.下列屬于金融中介中交易中介的是( )。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B.投資顧問資詢公司
C.律師事務(wù)所
D.有價(jià)證券承銷人
87.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于( )。
A.10萬元
B.50萬元
C.100萬元
D.500萬元
88.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和( )。
A.代理制
B.報(bào)告制
C.專人負(fù)責(zé)制
D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度
89.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
90.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )。
A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主
C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
91.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是( )。
A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)
B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)
D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
92.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有( )。
A.國務(wù)院
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
E.國家外匯管理局
93.我國金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有( )。
A.遵紀(jì)守法
B.正直守信
C.客觀公正
D.專業(yè)勝任
E.保守秘密
94.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括( )。
A.貨幣市場(chǎng)
B.債券市場(chǎng)
C.外匯市場(chǎng)
D.貴金屬市場(chǎng)
E.金融衍生品市場(chǎng)
95.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有( )。
A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)Et累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理
B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出
C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回
D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理
E.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)
96.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.保證收益理財(cái)規(guī)劃
C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
97.下列債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的權(quán)利有( )。
A.匯票、支票、本票
B.債券、存款單
C.倉單、提單
D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
E.應(yīng)收賬款
98.下列選項(xiàng)中，符合期貨交易制度的是( )。
A.交易者按照買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧 。
C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉
D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
E.實(shí)施大戶報(bào)告制度
99.與有形市場(chǎng)相比，一般而言無形市場(chǎng)的特征有( )。
A.交易形式靈活
B.交易場(chǎng)所不固定，分散交易
C.交易范圍比較廣
D.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的
E.交易的種類多
100.外匯市場(chǎng)交易的種類包括( )。
A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易
B.商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易
C.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易
D.商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的外匯交易
E.商業(yè)銀行與中介機(jī)構(gòu)之間的交易
101.下列屬于保險(xiǎn)相關(guān)要素的是( )。
A.保險(xiǎn)合同
B.保險(xiǎn)期限
C.保險(xiǎn)標(biāo)的
D.投保人
E.受益人
102.影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有( )。
A.社會(huì)偏好
B.供求狀況
C.物價(jià)水平
D.住房制度
E.居民收入
103.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響( )。
A.對(duì)投資收益的預(yù)期
B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C.購買股票或是購買債券的決定
D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策
104.證券投資基金的收益有( )。
A.證券買賣差價(jià)
B.紅利收入
C.取款利息費(fèi)用
D.債券利息
E.存款利息收入 ，
105.下列屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器中貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵的有( )。
A.PV
B.FV
C.PMT
D.DATE
E.I/Y
106.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有( )。
A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)
B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值
C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時(shí)期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和
D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時(shí)期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額
E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金
107.家庭的生命周期是指( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
E.家庭消滅期
108.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.誠實(shí)守信
B.勤勉盡責(zé)
C.如實(shí)告知
D.風(fēng)險(xiǎn)匹配
E.滿足客戶需求
109.理財(cái)規(guī)劃師在首次交付客戶理財(cái)規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)，其中理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估的頻率上要取決于( )。
A.客戶資本規(guī)模
B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)變化幅度
C.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣
D.客戶的投資風(fēng)格
E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度
110.下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有( )。
A.投資規(guī)劃
B.教育投資規(guī)劃
C.稅務(wù)規(guī)劃
D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃
E.退休養(yǎng)老規(guī)劃
111.分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于( )。
A.利率的波動(dòng)
B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率
C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模
D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率
E.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用
112.下列描述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的有( )。
A.交易期限短
B.資金交易量大
C.交易工具收益較高而流動(dòng)性差
D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
E.流動(dòng)性強(qiáng)
113.下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有( )。
A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式
B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位
C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資
D.基金的資金規(guī)?；静蛔?BR> E.封閉式基金有固定期限
114.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有( )。
A.償還性
B.不貶值性
C.安全性
D.收益性
E.流動(dòng)性
115.以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的表述正確的有( )。
A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具
B.貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高
C.貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金低
D.貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款高
E.貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)
116.國債的特征包括( )。
A.安全系數(shù)高
B.流動(dòng)性強(qiáng)
C.收益比較穩(wěn)定
D.收益率高
E.享受免稅待遇
117.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有( )。
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)周期下，成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損、股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市
118.根據(jù)開展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括( )。
A.嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定
B.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試
C.理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式
D.未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“收益率”或意思相近的表述
E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息
119.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形有( )。
A.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平
B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金
C.挪用基金銷售結(jié)算資金
D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送
E.中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形
120.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有( )。
A.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率
B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利*、引誘投保人購買指定的保單
C.使用不正當(dāng)手段*、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人
D.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人
E.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
121.投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是( )
A.面額
B.到期日
C.息票率
D.債券發(fā)行者名稱
E.到期收益率
122.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是( )。
A.發(fā)行市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)
C.二級(jí)市場(chǎng)
D.初級(jí)金融市場(chǎng)
E.原始金融市場(chǎng)
123.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行間債券市場(chǎng)債券的發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所有( )。
A.商業(yè)銀行
B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
C.證券公司
D.證券交易所
E.基金公司
124.目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括( )。
A.公司債券
B.企業(yè)債券
C.政府債券
D.金融債券
E.長(zhǎng)期債券
125.外匯市場(chǎng)的功能有( )。
A.國際金融活動(dòng)樞紐功能
B.形成外匯價(jià)格體系功能
C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能
D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能
E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能
126.保險(xiǎn)費(fèi)是由( )構(gòu)成。
A.保險(xiǎn)標(biāo)的
B.保險(xiǎn)期限
C.受益人
D.保險(xiǎn)費(fèi)率
E.保險(xiǎn)金額
127.私募債的投資方式包括( )。
A.杠桿組合
B.買入持有
C.利用量化工具買賣私募債
D.組合投資
E.投資擔(dān)保
128.基金收益分配的形式有( )。
A.分配股利
B.分配股權(quán)
C.分配現(xiàn)金
D.分配基金單位
E.分配個(gè)人
129.下列各項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)影響因素中社會(huì)環(huán)境的是( )。
A.社會(huì)文化環(huán)境
B.社會(huì)制度環(huán)境
C.通貨膨脹率
D.人口環(huán)境
E.利率
130.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有( )。
A.(P/A，r，t)(1+r)
B.(P/A，r，t-1)(1+r)
C.(F/A，r，t)(1+r)
D.(F/A，r，t+1)-1
E.(P/A，r，t-1)+1
三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯(cuò)誤的填寫B(tài))
131.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自登記時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
132.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其實(shí)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
133.合伙企業(yè)中，合伙人不可以以勞務(wù)出資。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
134.股票本身并無價(jià)值，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無關(guān)，股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來確定的。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
135.保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡交換關(guān)系的總和。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
136.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過200人。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
137.客戶在提供收入信息時(shí)，要提供已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實(shí)際取得的收入不用提供。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
138.理財(cái)方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
139.投資者在股票市場(chǎng)購買股票時(shí)，若報(bào)出的價(jià)格比較高而且時(shí)間比較早，買到股票的可能性更大。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
140.金融期貨的買入方對(duì)是否履約具有選擇權(quán)利。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
141.看漲期權(quán)又稱賣出期權(quán)，因?yàn)橥顿Y者預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格將會(huì)上漲，故可以以市價(jià)賣出而獲利。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
142.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
143.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
144.目前，白銀仍然具有貨幣職能，且價(jià)格無明顯波動(dòng)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
145.按照中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
一、單項(xiàng)選擇題答案解析
1.D【解析】1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。
2.A【解析】國際市場(chǎng)通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。
3.B【解析】金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理;為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn);貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。
4.A【解析】個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。
5.D【解析】制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
6.B【解析】質(zhì)權(quán)合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;④擔(dān)保的范圍;⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。
7.A【解析】獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。
8.C【解析】對(duì)于年期交保費(fèi)超過投保人家庭收入的20%的情形，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。
9.A【解析】金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。
10.C【解析】貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。
11.B【解析】根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;②債券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;③遠(yuǎn)期利率協(xié)議;④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。
12.B【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。
13.D【解析】外匯市場(chǎng)的功能包括;①國際金融活動(dòng)的樞紐功能;②形成外匯價(jià)格體系功能;③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能;⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。
14.B【解析】保險(xiǎn)相關(guān)原則包括保險(xiǎn)利益原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則和誠信原則。
15.C【解析】期貨交易的主要制度有：(1)通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行;(2)每日結(jié)算制度;(3)持倉限額制度;(4)大戶報(bào)告制度;(5)強(qiáng)行平倉制度。
16.D【解析】預(yù)期未來會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置。但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。
17.A【解析】一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。
18.A【解析】分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。
19.C【解析】投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。
20.B【解析】銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能。
21.A【解析】黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有：①交易時(shí)間靈活;②交易多樣化，有做空機(jī)制;③保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少;④無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。
22.B【解析】中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場(chǎng)以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在1年以上。
23.D
24.B
25.C【解析】理財(cái)規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。
26.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)從業(yè)人員在從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵循的原則，勤勉盡責(zé)原則是銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。C項(xiàng)正確。
27.C【解析】PV=FV÷(1+r)10≈50萬元。故選擇C選項(xiàng)。
28.C【解析】FV=5000×[(1+0.07)8-1]÷0.07=51299元。
29.A
30.D
31.D
32.D
33.C【解析】衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有舒適的住房;⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會(huì)保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
34.D【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。
35.A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。
36.B【解析】在投資學(xué)中，當(dāng)前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實(shí)際價(jià)格的比率。其計(jì)算公式為：Y=C/P×100%，式中，Y是當(dāng)前收益率;C是每年利息收益;P是債券價(jià)格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8%÷950×100%=8.42%。
37.B【解析】商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。
38.C【解析】房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動(dòng)性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差?；鹆鲃?dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。
39.B【解析】年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。
40.D【解析】就業(yè)預(yù)期屬于客戶信息中的定性信息。資產(chǎn)和負(fù)債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。
41.A【解析】一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場(chǎng)三個(gè)層面對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義進(jìn)行概述，從而明確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體定位。
42.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。
43.A【解析】即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買賣的外匯市場(chǎng)，又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。
44.B【解析】交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌，交易非常便利;投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。
45.A【解析】融通貨幣資金是金融市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場(chǎng)的基本功能。
46.D【解析】貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征;資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征。
47.C【解析】債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等;按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券;按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項(xiàng)正確。
48.D【解析】家庭形成期夫妻年齡在25～35歲;家庭成長(zhǎng)期夫妻年齡在30～55歲;家庭成熟期夫妻年齡在50～60歲;家庭衰老期夫妻年齡在60歲以后。
49.B【解析】金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”。
50.B【解析】金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)B屬于金融市場(chǎng)的主體。
51.D【解析】金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。
52.A【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。
53.A【解析】國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動(dòng)性較差。
54.B【解析】債券發(fā)行條件是指?jìng)l(fā)行者在以債券形式籌集資金時(shí)所必須考慮的有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價(jià)格、發(fā)行費(fèi)用、稅收效應(yīng)以及有無擔(dān)保等內(nèi)容。因此，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。憑證式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓，但可以提前兌取，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。記賬式國債，是指沒有實(shí)物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，上海證券交易所和深圳證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶。因此，可以利用證券交易所的系統(tǒng)來發(fā)行債券，并可以流通轉(zhuǎn)讓，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
55.C【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。
56.D【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
57.A【解析】從債券形式來看，我國發(fā)行的國債可分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債三種。憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通。憑證式國債可以通過銀行用銀行卡購買。記賬式國債是指沒有實(shí)物形態(tài)的票券，投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國債，可上市流通。
58.C【解析】家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
59.B【解析】期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，A正確。看漲期權(quán)的賣方獲得固定的期權(quán)費(fèi)收益，但理論上的損失卻是無限的，C正確。價(jià)格上漲，看跌期權(quán)的買方才會(huì)選擇不執(zhí)行合約;賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)上漲，才會(huì)賣出看跌期權(quán)，D正確。
60.C【解析】金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。
61.C【解析】遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算，從1個(gè)月至6個(gè)月不等，最普通為3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過1年(超過1年的超遠(yuǎn)期外匯極少)。
62.D【解析】金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間都可以執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利;相反，對(duì)期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。
63.D【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
64.A
65.B【解析】法人成立的要件有：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
66.D【解析】從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
67.D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
68.D【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或
通貨膨脹率，n代表期數(shù)。
69.D【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000×2÷5%=1200000(元)。
70.B
71.A【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。
72.C【解析】明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標(biāo);③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。
73.D【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實(shí)物。
74.C【解析】每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。
75.A【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主現(xiàn)上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。
76.B
77.B【解析】一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。
78.D【解析】生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn) 的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
79.D【解析】商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)，因此，D不正確。
80.A【解析】對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”
81.C
82.C【解析】封閉式基金的交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系而定;開放式基金的交易價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定。
83.C
84.A【解析】對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
85.D【解析】理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配可能會(huì)給客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
86.D
87.C【解析】基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
88.B【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。
89.C【解析】保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。
90.C【解析】保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人;被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象;受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。
二、多項(xiàng)選擇題答案解析
91.ACDE
92.BCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局等。
93.ABCDE【解析】我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求有：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責(zé)、專業(yè)勝任。
94.ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。
95.ABCDE
96.ADE【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此ADE項(xiàng)正確;而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證收益。
97.ABCDE【解析】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
98.ACDE【解析】每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。
99.BCDE【解析】與有形市場(chǎng)相比，一般而言無形市場(chǎng)的特征有：①交易場(chǎng)所不固定，分散交易;②交易范圍比較廣;③交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的;④交易的種類多。
100.ABC【解析】外匯市場(chǎng)交易的種類包括：①商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易;②商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易;③商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。
101.ACDE【解析】保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括：保險(xiǎn)合同、投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人和受益人，保險(xiǎn)期限屬于保險(xiǎn)費(fèi)的內(nèi)容。
102.BCE【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。
103.ABCDE【解析】對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資某收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響。
104.ABDE【解析】證券投資基金的收益包括：①證券買賣差價(jià)，也稱資本利得;②紅利收入;③債券利息;④存款利息收入。
105.ABCE【解析】DATE是日期鍵，其他均屬于貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵。
106.AC【解析】選項(xiàng)B是一次性款項(xiàng)，不是年金，選項(xiàng)D是期初普通年金，選項(xiàng)E是遞延年金。
107.ABCD
108.ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。同時(shí)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
109.ABD
110.ABCDE【解析】客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財(cái)富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。
111.ABDE【解析】分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)和市場(chǎng)收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。因此，分紅險(xiǎn)的收益來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。
112.ABDE【解析】貨幣市場(chǎng)的交易期限短，所以收益比較低，且流動(dòng)性強(qiáng)，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
113.ACDE【解析】封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位。
114.ACDE【解析】債券的特征包括：①償還性;②流動(dòng)性;③安全性;④收益性。
115.ACDE【解析】貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(1年以內(nèi).平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣市場(chǎng)基金收益率相對(duì)于股票基金或債券基金而言比較低。
116.ABCE【解析】金融產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)應(yīng)的，風(fēng)險(xiǎn)低、收益低;承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)有可能獲得高收益。國債是一種比較安全的投資品種。因此收益比較穩(wěn)定，收益率也不會(huì)很高。
117.ABE
118.ABCDE【解析】根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：①嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;②充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)算;③理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托資產(chǎn)管理方式;④未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“收益率”或意思相近的意思表述;⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;⑥銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng);⑦每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書;⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。
119.ABCDE【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形包括：①以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金;③以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金;④承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者申購;⑥未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑦挪用基金銷售結(jié)算資金;⑧中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。
120.ABCDE【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利*、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當(dāng)手段*、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。
121.ABCD【解析】債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
122.ABDE【解析】金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。
123.ABCE【解析】銀行間債券市場(chǎng)是包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所。
124.ACD【解析】目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等幾種。
125.ABCDE【解析】外匯市場(chǎng)的功能有：①國際金融活動(dòng)樞紐功能;②形成外匯價(jià)格體系功能;③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能;⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。
126.BDE【解析】保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。
127.ABC
128.CD【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
129.ABD【解析】C、E項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟(jì)環(huán)境。故選ABD。
130.CD【解析】期初普通年金終值系數(shù)在期末普通年金終值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)加1，系數(shù)減1，或者等于期末普通年金終值系數(shù)再乘以(1+r)。
三、判斷題
131.B【解析】動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。
132.B【解析】有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
133.B【解析】合伙企業(yè)中，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。
134.A
135.A
136.B【解析】私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過50人。
137.B
138.B
139.A【解析】時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先是股票價(jià)格成交的原則。
140.B【解析】只有金融期權(quán)的買入方才具有對(duì)未來權(quán)利的選擇性，金融期貨不具有選擇性。
141.B【解析】看漲期權(quán)又稱買入期權(quán)，因?yàn)橥顿Y者預(yù)期價(jià)格將會(huì)上漲，從而可以以協(xié)議價(jià)買入，并以市價(jià)賣出而獲利。看跌期權(quán)又稱賣出期權(quán)。
142.B【餌析】客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，客戶自己承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
143.A
144.B【解析】目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及銀質(zhì)用具或首飾。從投資屬性上來看，白銀的投資門檻較低，價(jià)格波動(dòng)性較為劇烈。
145.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。本題說法正確。