有時候，你必須一個人走，這不是孤獨，而是選擇。我們時時刻刻都在選擇，你選擇過什么樣的生活就需要付出什么樣的代價。既然選擇了銀行從業(yè)資格，就要朝著它勇敢向前，每天進步一點點，基礎扎實一點點，通過考試也就會更容易一點點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（模擬4）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問考試頻道。
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
61、下列關于代理的說法，不正確的是()。
A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為
B.法人可以通過代理人實施民事法律行為
C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位
D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理
62、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。
A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景
B.細分市場的盈利水平、市場占有率
C.國外是否有這樣的劃分
D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
63、各資產(chǎn)收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。
A.不會，不會
B.不會，會
C.會，不會
D.會，會
64、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。
A.3
B.4
C.5
D.6
65、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。
A.代理制
B.報告制
C.專人負責制
D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度
66、下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。
A.土地承包經(jīng)營權(quán)
B.所有權(quán)
C.國有土地使用權(quán)
D.質(zhì)權(quán)
67、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。
A.保證收益理財計劃
B.固定收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
68、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數(shù)p滿足的條件是()。
A.-1B.0C.-1≤p≤1
D.-1≤p<1
69、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到()。
A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議
B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會
C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務人員或其他部門的營銷深入實施
D.能夠?qū)蛻暨M行分級
70、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是()。
A.保證收益型理財計劃
B.非保證收益型理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
71、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，哪項不正確()。
A.銀行應建立嚴格的聘用制度
B.銀行應建立完整的外部營銷人員檔案
C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務
D.銀行應對外部營銷人員的人數(shù)進行一定控制
72、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。
A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為
B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
C.保險代理人可以是單位
D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔任
73、商業(yè)銀行應按()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
74、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?BR> A.保證收益型理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.貨幣型理財計劃
D.保本固定收益理財計劃
75、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構(gòu)評級()以下的證券。
A.BBB級
B.A級
C.AA級
D.AAA級
76、()開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B.城市商業(yè)銀行
C.農(nóng)村商業(yè)銀行
D.外資獨資銀行
77、關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是()。
A.債券的流動性好于股票
B.國債的流動性好于公司債券
C.短期國債的流動性好于長期國債
D.債券的流動性弱于貨幣基金
78、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A.顧客與商業(yè)銀行
B.中央銀行與顧客
C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行
D.商業(yè)銀行與中央銀行
79、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。
A.投機風險
B.純粹風險
C.偶然風險
D.意外風險
80、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。
A.外匯掛鉤類
B.與現(xiàn)金掛鉤類
C.股票掛鉤類
D.指數(shù)掛鉤類
61.C
解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
62.C
解析：細分市場應依據(jù)國內(nèi)實際情況，而不是國外的習慣做法。
63.B
解析：預期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產(chǎn)收益相關性影響組合的風險。
64.C
解析：外匯匯率的標價通常由5位有效數(shù)字組成，按國際慣例，報價報至小數(shù)點后4位(小數(shù)點后第4位稱為基點，00001為1個基點，即萬分之一)從右邊往左邊依次數(shù)過去，第一位稱為“X個基本點”，它是構(gòu)成匯率變動的最小單位;第二位稱為“X十個基本點”，如此從右往左依次類推。如標價為69134，則從右起，第一位4表示4個基點，第二位3表示30個基點。
65.B
66.B
解析：參考答案：B解析：他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財產(chǎn)享有的進行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。
67.C
解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
68.D
解析：參考答案：D解析：相關系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關系數(shù)小于1，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降低風險。故選D。
69.D
70.A
71.A
解析：媽蛋!!!明顯答案是C!
72.D
解析：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。
73.B
解析：B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。
74.A
解析：A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
75.A
76.A
解析：A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
77.A
解析：參考答案：A解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。
78.C
解析：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。
79.B
解析：純粹風險
80.B
解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
61、下列關于代理的說法，不正確的是()。
A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為
B.法人可以通過代理人實施民事法律行為
C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位
D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理
62、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。
A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景
B.細分市場的盈利水平、市場占有率
C.國外是否有這樣的劃分
D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
63、各資產(chǎn)收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。
A.不會，不會
B.不會，會
C.會，不會
D.會，會
64、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。
A.3
B.4
C.5
D.6
65、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。
A.代理制
B.報告制
C.專人負責制
D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度
66、下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。
A.土地承包經(jīng)營權(quán)
B.所有權(quán)
C.國有土地使用權(quán)
D.質(zhì)權(quán)
67、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。
A.保證收益理財計劃
B.固定收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
68、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數(shù)p滿足的條件是()。
A.-1B.0C.-1≤p≤1
D.-1≤p<1
69、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到()。
A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議
B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會
C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務人員或其他部門的營銷深入實施
D.能夠?qū)蛻暨M行分級
70、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是()。
A.保證收益型理財計劃
B.非保證收益型理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
71、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，哪項不正確()。
A.銀行應建立嚴格的聘用制度
B.銀行應建立完整的外部營銷人員檔案
C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務
D.銀行應對外部營銷人員的人數(shù)進行一定控制
72、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。
A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為
B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
C.保險代理人可以是單位
D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔任
73、商業(yè)銀行應按()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
74、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?BR> A.保證收益型理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.貨幣型理財計劃
D.保本固定收益理財計劃
75、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構(gòu)評級()以下的證券。
A.BBB級
B.A級
C.AA級
D.AAA級
76、()開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B.城市商業(yè)銀行
C.農(nóng)村商業(yè)銀行
D.外資獨資銀行
77、關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是()。
A.債券的流動性好于股票
B.國債的流動性好于公司債券
C.短期國債的流動性好于長期國債
D.債券的流動性弱于貨幣基金
78、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A.顧客與商業(yè)銀行
B.中央銀行與顧客
C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行
D.商業(yè)銀行與中央銀行
79、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。
A.投機風險
B.純粹風險
C.偶然風險
D.意外風險
80、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。
A.外匯掛鉤類
B.與現(xiàn)金掛鉤類
C.股票掛鉤類
D.指數(shù)掛鉤類
61.C
解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
62.C
解析：細分市場應依據(jù)國內(nèi)實際情況，而不是國外的習慣做法。
63.B
解析：預期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產(chǎn)收益相關性影響組合的風險。
64.C
解析：外匯匯率的標價通常由5位有效數(shù)字組成，按國際慣例，報價報至小數(shù)點后4位(小數(shù)點后第4位稱為基點，00001為1個基點，即萬分之一)從右邊往左邊依次數(shù)過去，第一位稱為“X個基本點”，它是構(gòu)成匯率變動的最小單位;第二位稱為“X十個基本點”，如此從右往左依次類推。如標價為69134，則從右起，第一位4表示4個基點，第二位3表示30個基點。
65.B
66.B
解析：參考答案：B解析：他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財產(chǎn)享有的進行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。
67.C
解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
68.D
解析：參考答案：D解析：相關系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關系數(shù)小于1，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降低風險。故選D。
69.D
70.A
71.A
解析：媽蛋!!!明顯答案是C!
72.D
解析：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。
73.B
解析：B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。
74.A
解析：A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
75.A
76.A
解析：A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。
77.A
解析：參考答案：A解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。
78.C
解析：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。
79.B
解析：純粹風險
80.B
解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。