沒有被折磨的覺悟，就沒有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實(shí)有時(shí)候我們還沒做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（模擬3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)
41、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。
A.金融期權(quán)合約
B.金融互換合約
C.金融遠(yuǎn)期合約
D.金融期貨合約
42、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。
A.貪污
B.詐騙
C.受賄
D.行賄
43、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國銀監(jiān)會。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前
44、以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
45、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.收益風(fēng)險(xiǎn)
D.本金風(fēng)險(xiǎn)
46、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。
A.稅收
B.預(yù)算
C.再貼現(xiàn)率
D.轉(zhuǎn)移支付
47、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。
A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期
B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績
C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字
D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績
48、下列屬于彈性支出的是()。
A.水電費(fèi)
B.房屋分期付款
C.房屋維修
D.交通費(fèi)
49、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。
A.以證券為抵押品的抵押貸款
B.融資租賃
C.信用貸款
D.金融衍生產(chǎn)品
50、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
51、下列屬于金融中介中交易中介的是()。
A.會計(jì)師事務(wù)所
B.投資顧問資詢公司
C.律師事務(wù)所
D.有價(jià)證券承銷人
52、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()。
A.10萬元
B.50萬元
C.100萬元
D.500萬元
53、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。
A.國債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
54、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理股票買賣業(yè)務(wù)
B.代理國債業(yè)務(wù)
C.代理銷售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
55、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的高賠償額是()萬元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5
56、以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是()。
A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
C.投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣
D.開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場供求的影響較大
57、以下公式中錯誤的是()。
A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
58、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。
A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈
59、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。
A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社
C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)
D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位
60、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。
A.10小時(shí)
B.20小時(shí)
C.30小時(shí)
D.40小時(shí)
41.D
解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。
42.D
解析：參考答案：D
43.B
解析：年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國銀監(jiān)會。
44.C
解析：參考答案：C解析：從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。
45.D
解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動;本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動性風(fēng)險(xiǎn)。
46.C
解析：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。
47.A
48.C
解析：為什么房屋維修屬于彈性指出
49.A
解析：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
50.C
解析：速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負(fù)債=現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收款項(xiàng)流動負(fù)債=50+40+60150=1。
51.D
52.C
解析：參考答案：C解析：基金專項(xiàng)“一對多”制度對客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
53.C
解析：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
54.D
解析：答案：D解析：D【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國債、信托、黃金等。
55.A
解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的高賠償額是0.8×8=6.4(萬元)。
56.A
解析：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運(yùn)用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。
57.D
58.D
59.D
解析：參考答案：D解析：略。
60.B
解析：B[解析](1)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。(2)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個(gè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點(diǎn)內(nèi)容，考生需要加強(qiáng)對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。
單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)
41、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。
A.金融期權(quán)合約
B.金融互換合約
C.金融遠(yuǎn)期合約
D.金融期貨合約
42、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。
A.貪污
B.詐騙
C.受賄
D.行賄
43、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國銀監(jiān)會。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前
44、以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
45、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.收益風(fēng)險(xiǎn)
D.本金風(fēng)險(xiǎn)
46、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。
A.稅收
B.預(yù)算
C.再貼現(xiàn)率
D.轉(zhuǎn)移支付
47、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。
A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期
B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績
C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字
D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績
48、下列屬于彈性支出的是()。
A.水電費(fèi)
B.房屋分期付款
C.房屋維修
D.交通費(fèi)
49、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。
A.以證券為抵押品的抵押貸款
B.融資租賃
C.信用貸款
D.金融衍生產(chǎn)品
50、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
51、下列屬于金融中介中交易中介的是()。
A.會計(jì)師事務(wù)所
B.投資顧問資詢公司
C.律師事務(wù)所
D.有價(jià)證券承銷人
52、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()。
A.10萬元
B.50萬元
C.100萬元
D.500萬元
53、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。
A.國債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
54、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理股票買賣業(yè)務(wù)
B.代理國債業(yè)務(wù)
C.代理銷售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
55、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的高賠償額是()萬元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5
56、以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是()。
A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
C.投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣
D.開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場供求的影響較大
57、以下公式中錯誤的是()。
A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
58、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。
A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈
59、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。
A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社
C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)
D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位
60、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。
A.10小時(shí)
B.20小時(shí)
C.30小時(shí)
D.40小時(shí)
41.D
解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。
42.D
解析：參考答案：D
43.B
解析：年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國銀監(jiān)會。
44.C
解析：參考答案：C解析：從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。
45.D
解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動;本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動性風(fēng)險(xiǎn)。
46.C
解析：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。
47.A
48.C
解析：為什么房屋維修屬于彈性指出
49.A
解析：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
50.C
解析：速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負(fù)債=現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收款項(xiàng)流動負(fù)債=50+40+60150=1。
51.D
52.C
解析：參考答案：C解析：基金專項(xiàng)“一對多”制度對客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
53.C
解析：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
54.D
解析：答案：D解析：D【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國債、信托、黃金等。
55.A
解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的高賠償額是0.8×8=6.4(萬元)。
56.A
解析：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運(yùn)用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。
57.D
58.D
59.D
解析：參考答案：D解析：略。
60.B
解析：B[解析](1)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。(2)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個(gè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點(diǎn)內(nèi)容，考生需要加強(qiáng)對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。