有時候，你必須一個人走，這不是孤獨，而是選擇。我們時時刻刻都在選擇，你選擇過什么樣的生活就需要付出什么樣的代價。既然選擇了銀行從業(yè)資格格，就要朝著它勇敢向前，每天進步一點點，基礎扎實一點點，通過考試也就會更容易一點點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（提高練習9）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請訪問考試頻道。
1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有()。
A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用
B.配合監(jiān)管，提供檢查材料
C.支付監(jiān)管人員加班費
D.無償提供辦公用品及交通便利
E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利
1.【答案】ACDE。解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。
2.股份制商業(yè)銀行的作用有()。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白
B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務
C.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面
D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
E.帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高
2.【答案】ABCDE。解析：以上選項內容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。
3.商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有()。
A.提高資本充足率
B.降低資產組合的風險
C.降低流動性
D.提高銀行聲譽
E.平衡流動性和盈利性
3.【答案】ABE。解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;而相于現(xiàn)金資產來說，債券的盈利性要高得多。
4.2000年7月，農村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括()。
A.農村商業(yè)銀行
B.農村合作銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農村資金互助社
E.中國農業(yè)銀行
4.【答案】AB。解析：截至2006年底，全國共批準93家農村銀行類機構開業(yè)，其中農村商業(yè)銀行13家，農村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農村資金互助社是2007年批準設立的新機構，中國農業(yè)銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復營業(yè)。
5.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有()。
A.投標保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.關稅保函
E.經營租賃保函
5.【答案】BC。解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函包括投標保函、預付款保函、預約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。
6.商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于()。
A.支付清算
B.信托投資
C.頭寸調撥
D.資產運用的備用資金
E.非銀行金融機構投資
6.【答案】ACD。解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”
7.以下屬于財政政策工具的有()。
A.公開市場業(yè)務
B.稅收
C.政府債券
D.匯率政策
E.政府支出
7.【答案】BCE。解析：財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。
8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。
A.風險揭示
B.禮貌服務
C.互相監(jiān)督
D.誠實信用
E.了解客戶
8.【答案】AD。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。
9.下列()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
9.【答案】CDE。解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。
10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。
A.美元
B.日元
C.法國法郎
D.新加坡元
E.港元
10.【答案】ABDE。解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括()。
A.可以降低資本量
B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤
C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產
D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本
E.可以提高資本充足率
11.【答案】BCDE。解析：商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本;可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產，降低風險加權總資產;可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。
12.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有()。
A.貿易融資
B.商業(yè)資信調查
C.應收賬款管理
D.信用風險擔保
E.促進公司經營規(guī)模擴張
12.【答案】ABCD。解析：保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么()業(yè)務可以滿足其需要。
A.企業(yè)網上銀行
B.個人網上銀行
C.電話銀行
D.手機銀行
E.自助終端
13.【答案】BCD。解析：企業(yè)網上銀行的服務對象為企業(yè)，個人網上銀行服務對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網上轉賬、繳費、支付等金融服務。電話銀行業(yè)務是指銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的金融服務。手機銀行業(yè)務是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務，包括：賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。
14.物的保證方式主要有()。
A.留置權
B.壓制權
C.質押權
D.處分權
E.書面承諾權
14.【答案】ABC。解析：物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為煩瑣。
15.根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是()。
A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議
B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序
C.按規(guī)定經營管理國家外匯儲備
D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理
E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表
15.【答案】ABCDE。解析：以上選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。
16.商業(yè)銀行經營的“三性”目標是()。
A.安全性
B.合規(guī)性
C.流動性
D.政策性
E.效益性
16.【答案】ACE。解析：商業(yè)銀行經營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經營管理過程中，要避免各種風險對它的影響。保證銀行自身資產的安全，同時也要保證客戶資產的安全，保證銀行的信譽。
17.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。
A.擅自提高存、貸款利率
B.擅自降低存、貸款利率
C.變相提高或降低存、貸款利率
D.擅自以高利率發(fā)行債券
E.變相以高利率發(fā)行債券
17.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
18.票據(jù)上不得更改的記載事項包括()。
A.出票人簽證
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據(jù)金額
18.【答案】CDE。解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。
19.下面屬于股東會職責的是()。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B.修改公司章程
C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E.聘任或解聘公司經理
19.【答案】ABCD。解析：股東會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。
20.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括()。
A.不得從事商業(yè)房地產投資
B.不得從事信托投資業(yè)務
C.不得從事債券投資業(yè)務
D.不得從事證券經營業(yè)務
E.不得向非自用不動產投資
20.【答案】BDE。解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有()。
A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用
B.配合監(jiān)管，提供檢查材料
C.支付監(jiān)管人員加班費
D.無償提供辦公用品及交通便利
E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利
1.【答案】ACDE。解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。
2.股份制商業(yè)銀行的作用有()。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白
B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務
C.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面
D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
E.帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高
2.【答案】ABCDE。解析：以上選項內容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。
3.商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有()。
A.提高資本充足率
B.降低資產組合的風險
C.降低流動性
D.提高銀行聲譽
E.平衡流動性和盈利性
3.【答案】ABE。解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;而相于現(xiàn)金資產來說，債券的盈利性要高得多。
4.2000年7月，農村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括()。
A.農村商業(yè)銀行
B.農村合作銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農村資金互助社
E.中國農業(yè)銀行
4.【答案】AB。解析：截至2006年底，全國共批準93家農村銀行類機構開業(yè)，其中農村商業(yè)銀行13家，農村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農村資金互助社是2007年批準設立的新機構，中國農業(yè)銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復營業(yè)。
5.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有()。
A.投標保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.關稅保函
E.經營租賃保函
5.【答案】BC。解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函包括投標保函、預付款保函、預約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。
6.商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于()。
A.支付清算
B.信托投資
C.頭寸調撥
D.資產運用的備用資金
E.非銀行金融機構投資
6.【答案】ACD。解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”
7.以下屬于財政政策工具的有()。
A.公開市場業(yè)務
B.稅收
C.政府債券
D.匯率政策
E.政府支出
7.【答案】BCE。解析：財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。
8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。
A.風險揭示
B.禮貌服務
C.互相監(jiān)督
D.誠實信用
E.了解客戶
8.【答案】AD。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。
9.下列()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
9.【答案】CDE。解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。
10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。
A.美元
B.日元
C.法國法郎
D.新加坡元
E.港元
10.【答案】ABDE。解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括()。
A.可以降低資本量
B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤
C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產
D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本
E.可以提高資本充足率
11.【答案】BCDE。解析：商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本;可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產，降低風險加權總資產;可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。
12.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有()。
A.貿易融資
B.商業(yè)資信調查
C.應收賬款管理
D.信用風險擔保
E.促進公司經營規(guī)模擴張
12.【答案】ABCD。解析：保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么()業(yè)務可以滿足其需要。
A.企業(yè)網上銀行
B.個人網上銀行
C.電話銀行
D.手機銀行
E.自助終端
13.【答案】BCD。解析：企業(yè)網上銀行的服務對象為企業(yè)，個人網上銀行服務對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網上轉賬、繳費、支付等金融服務。電話銀行業(yè)務是指銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的金融服務。手機銀行業(yè)務是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務，包括：賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。
14.物的保證方式主要有()。
A.留置權
B.壓制權
C.質押權
D.處分權
E.書面承諾權
14.【答案】ABC。解析：物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為煩瑣。
15.根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是()。
A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議
B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序
C.按規(guī)定經營管理國家外匯儲備
D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理
E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表
15.【答案】ABCDE。解析：以上選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。
16.商業(yè)銀行經營的“三性”目標是()。
A.安全性
B.合規(guī)性
C.流動性
D.政策性
E.效益性
16.【答案】ACE。解析：商業(yè)銀行經營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經營管理過程中，要避免各種風險對它的影響。保證銀行自身資產的安全，同時也要保證客戶資產的安全，保證銀行的信譽。
17.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。
A.擅自提高存、貸款利率
B.擅自降低存、貸款利率
C.變相提高或降低存、貸款利率
D.擅自以高利率發(fā)行債券
E.變相以高利率發(fā)行債券
17.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
18.票據(jù)上不得更改的記載事項包括()。
A.出票人簽證
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據(jù)金額
18.【答案】CDE。解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。
19.下面屬于股東會職責的是()。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B.修改公司章程
C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E.聘任或解聘公司經理
19.【答案】ABCD。解析：股東會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。
20.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括()。
A.不得從事商業(yè)房地產投資
B.不得從事信托投資業(yè)務
C.不得從事債券投資業(yè)務
D.不得從事證券經營業(yè)務
E.不得向非自用不動產投資
20.【答案】BDE。解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。